Financial Mentor is een samenwerking aangegaan met CardRatings voor onze dekking van creditcardproducten. Financial Mentor en CardRatings kunnen een commissie ontvangen van kaartuitgevers. Meningen, beoordelingen, analyses & aanbevelingen zijn van de auteur alleen, en zijn niet beoordeeld, onderschreven of goedgekeurd door een van deze entiteiten.
Uw type belegger onthult hoe u uw beleggingsstrategie naar het volgende niveau kunt tillen
Key Ideas
- Hoe uw financiële zekerheid sterk afhangt van welk type belegger u bent.
- Waarom passief beleggen leidt tot meer risico en verliezen.
- Het geheim om een succesvolle actieve belegger te zijn.
Na jaren van het opleiden van mijn coachende klanten over hoe ze hun eigen beleggingsplannen goed kunnen ontwerpen, heb ik gemerkt dat er drie verschillende soorten beleggers zijn.
1. Pre-belegger
2. Passieve belegger
3. Actieve belegger
Dus welk type belegger bent u en waarom zou u zich zorgen maken?
- Het identificeren van uw beleggerstype zal u helpen de consequenties van uw beleggingsstijl te kennen. U leert de beperkingen en voordelen die van nature voortvloeien uit de manier waarop u belegt.
- Daarnaast zult u in staat zijn om te beslissen of de kans die beschikbaar is op het volgende niveau van beleggen de moeite waard is door te begrijpen hoe het volgende niveau van beleggen eruitziet.
Er is geen juist antwoord op de vraag: “Wat is het beste beleggingstype?” Er is echter wel een juist antwoord dat uniek geschikt is voor uw situatie.
Er is maar één beleggingstype geschikt voor uw plan om rijkdom te bereiken, en het is uw taak om te bepalen wat dat type is.
Het leuke van beleggingstypen is dat we allemaal op dezelfde plaats beginnen (pre-belegger), en dat we allemaal kunnen promoveren naar het volgende opeenvolgende niveau van beleggingsvaardigheden door opleiding en ervaring.
Elk beleggingstype bouwt voort op de vaardigheden van het type eronder. Dus het maakt niet uit welk type belegger u nu bent, het volgende niveau is slechts een beetje oefening en onderwijs weg.
Geef dit artikel als PDF naar uw inbox…
Stuur mij dit artikel!
Belegger Type 1: Pre-belegger
Tenzij u bent geboren met een zilveren lepel in de mond en een bijpassend trustfonds, bent u waarschijnlijk het leven begonnen zoals de meesten van ons: als pre-belegger.
Een pre-investeerder is simpelweg iemand die niet investeert.
Pre-investeerders worden gekenmerkt door een minimaal financieel bewustzijn of bewustzijn. Er wordt weinig nagedacht over beleggen, en er wordt navenant weinig gespaard of geïnvesteerd om die minimale gedachte te laten zien.
Sommige pre-investeerders hebben een bedrijfspensioenplan, maar dat zou niet bestaan als de personeelsafdeling het niet voor hen had opgezet.
“Het probleem met arm zijn is dat het al je tijd in beslag neemt.”- Willem de Kooning
De financiële wereld van de pre-investeerder draait voornamelijk om consumptie, die voorrang krijgt boven sparen en investeren.
Als loontrekkers leven ze meestal van loonstrook tot loonstrook, in de overtuiging dat hun financiële problemen zullen worden opgelost door de volgende loonsverhoging. Wanneer pre-investeerders meer verdienen, geven ze meer uit, omdat levensstijl belangrijker is dan financiële zekerheid.
Om wat voor reden dan ook zijn pre-investeerders niet wakker geworden en hebben ze niet de noodzaak ingezien van het nemen van financiële verantwoordelijkheid voor hun leven en hun toekomst.
Dit is niet om alle pre-investeerders hard te veroordelen, want het is volkomen acceptabel voor een zevenjarige om in deze realiteit te leven. Het is iets anders voor een 40-jarige om er nooit overheen te komen.
Bent u een pre-investeerder? Hoe staat het met uw spaar- en investeringsplan? Wordt uw financiële bewustzijn geregeerd door consumptiebehoeften, of geeft u voorrang aan sparen en beleggen?
Wat gaat u doen om de volgende stap te zetten en te beginnen met passief beleggen, zodat u de financiële afhankelijkheid achter u kunt laten en op weg kunt naar financiële onafhankelijkheid?
Deze cursus kan u helpen…
Belegger Type 2: Passieve Beleggingsstrategie
Naarmate we volwassener worden en meer verantwoordelijkheid krijgen, promoveren de meeste mensen van de status van pre-investeerder en betreden ze de beleggingswereld via het raam van passief beleggen. Het is het meest voorkomende startpunt op weg naar financiële zekerheid.
“Wanneer je merkt dat je aan de kant van de meerderheid staat, is het tijd om te hervormen.”- Mark Twain
De meeste financiële instellingen, educatieve diensten en websites ondersteunen passief beleggen als de bewezen, geaccepteerde oplossing. Het meeste van wat u kunt leren van de informatie die beschikbaar is in uw plaatselijke boekhandel of op het internet is de conventionele wijsheid van passieve beleggingsstrategieën.
Passief beleggen is waar de retailwereld van beleggen leeft. Hoewel er geen harde statistieken zijn om mijn bewering te ondersteunen, geloof ik dat ruim 90% van alle beleggers in de categorie passieve beleggers valt.
Het passieve beleggerstype maakt meestal gebruik van alle basisprincipes van een gezonde persoonlijke financiële planning: je eigen huis bezitten, belastinguitgestelde pensioenplannen financieren, assetallocatie, en ten minste 10% van de inkomsten sparen.
Als u deze basisprincipes volgt en vroeg genoeg in uw leven begint, dan is passief beleggen waarschijnlijk alles wat u ooit nodig zult hebben om financiële zekerheid te bereiken.
Passieve beleggingsstrategie is goed voor mensen met drukke levens, gezinnen, banen, externe interesses, of ondernemers die bedrijven opbouwen.
Laten we eerlijk zijn: het leven van de meeste mensen is al vol, waardoor er weinig tijd overblijft voor het ontwikkelen van beleggingsvaardigheden. Het is moeilijk om van beleggen een topprioriteit te maken, ondanks het financiële belang ervan.
Een veel voorkomend gevolg van beperkte tijd is dat passieve beleggers de verantwoordelijkheid en autoriteit voor hun beleggingsbeslissingen vaak delegeren aan “experts”, zoals financiële planners, makelaars, geldbeheerders, of zelfs nieuwsbriefschrijvers.
Gerelateerd:Hoe uw financieel adviseur 75% van uw pensioeninkomen inpikt (of meer!) Video, PDF-download of audio.
In plaats van hun eigen beleggingsexpert te worden, vertrouwen passieve beleggers voor hun beleggingsstrategie meestal op de expertise van anderen.
Het kenmerkende van passieve beleggingsstrategieën is hun eenvoud. Ze vereisen minder kennis en vaardigheden, waardoor ze toegankelijk zijn voor het grote publiek.
“Buy and hold” met beleggingsfondsen of aandelen, fixed asset allocation, averaging down, en het kopen van onroerend goed tegen winkelprijzen zijn allemaal voorbeelden van passieve beleggingsstrategieën.
Er is niets mis met een van deze strategieën, maar ze kunnen negatieve gevolgen hebben.
Zeker, het is mogelijk om aanvaardbaar rijk te worden, maar het nadeel is dat het meestal een werkzaam leven vereist in combinatie met discipline en regelmatige spaarbijdragen om financiële onafhankelijkheid te bereiken met behulp van de passieve beleggingsstijl. De enige uitzondering is extreme soberheid vanwege de hoge spaarquotes en lage bestedingspercentages die de tijdlijn versnellen.
Het andere nadeel van de passieve beleggingsstrategie is dat je veel meer risico neemt en lagere rendementen kunt verwachten dan beleggers die het volgende niveau van beleggen hebben bereikt.
Dat komt omdat passieve beleggers geen “toegevoegde waarde” of vaardigheidscomponent hebben aan hun verwachte rendementsstroom, dus ze zijn afhankelijk van de kansen in de markt voor beleggingsrendement. Stijgende markten leveren geweldige rendementen, en dalende markten leveren ellendige rendementen.
De passieve belegger rijdt onderdanig de marktachtbaan op en neer naar de toekomst en zet zijn financiële zekerheid willens en wetens in op de hoop dat de achtbaan hoger zal eindigen dan toen hij begon. U kunt hier meer te weten komen over de buy and hold-beleggingsaanpak.
“De meeste mensen besteden meer tijd aan het plannen van hun vakantie dan van hun financiële toekomst.”- Onbekend
Hoewel passief beleggen niet zonder gebreken is, wegen de voordelen voor veel mensen op tegen de nadelen, waardoor het voor hen de juiste manier van handelen is.
Als u op zoek bent naar een beleggingsstrategie die verder gaat dan “kopen en houden”, waarbij u het risico onder controle houdt en slechts 30 minuten per maand nodig hebt om het te beheren, dan is dit het antwoord. Allocate Smartly is de beleggingsoplossing die ik zelf zou hebben gebouwd. Neem de controle over uw portefeuille terug en begin vandaag nog met het behalen van resultaten.
Passief beleggen is veel beter dan helemaal niet beleggen, omdat het het proces van samengestelde rendementen op geïnvesteerd kapitaal in gang zet en de laagste toetredingsdrempel heeft in termen van benodigde tijd en kennis.
Als de eenvoud van passief beleggen nodig is om u op weg te helpen, dan is het de afweging meer dan waard, want niet beginnen (pre-investeerder) is veel erger.
Het nadeel van passief beleggen is het gebrek aan controle over uw financiële zekerheid. Omdat het passief is, ontbreken veel risicobeheersingsstrategieën en worden kansen met toegevoegde waarde over het hoofd gezien die alleen beschikbaar zijn voor degenen met meer vaardigheden.
Het resultaat is dat het passieve beleggerstype een hogere volatiliteit en mogelijk lagere rendementen te verduren krijgt in vergelijking met de succesvolle uitvoering van een actieve beleggingsstrategie.
Beleggerstype 3: Actieve belegger
Actieve beleggers bouwen voort op het fundament van de passieve belegger. Zij tillen het proces naar een hoger niveau door hun vermogen te beheren als een bedrijf.
Het primaire verschil tussen actieve en passieve beleggers is dat de actieve belegger niet alleen marktgebaseerde passieve rendementen ontvangt, maar ook een waardetoevoegende rendementsstroom krijgt op basis van vaardigheid; twee bronnen van rendement in één belegging.
Dit stelt de actieve belegger in staat om geld te verdienen ongeacht de marktomstandigheden of richting en om verliezen te beperken in perioden van tegenspoed. Dit biedt de mogelijkheid om het rendement te verhogen en het risico te verlagen.
“Tegen de tijd dat we het hebben gemaakt, hebben we het gehad.”- Malcolm Forbes
Een primair onderscheid tussen passieve en actieve beleggingsstrategieën is dat passieve beleggers hard werken om geld te verwerven en te sparen, maar veel minder energie besteden om hun geld voor hen te laten werken.
Actieve beleggers werken er net zo hard aan om hun geld voor hen te laten werken als ze ooit hebben gedaan om het in de eerste plaats te verdienen. Met andere woorden, actief beleggen is meer werk, en daarom is het niet voor iedereen weggelegd.
De reden waarom actieve beleggers bereid zijn die extra inspanning te leveren, is omdat ze begrijpen dat het bij vermogensopbouw gaat om rendement op kapitaal.
Kleine verschillen in groeipercentages over langere perioden maken enorme verschillen in vermogen – veel grotere verschillen dan ooit kunnen worden gerealiseerd door naar het volgende salarisverhoging toe te werken.
De belangrijkste factor bij het opbouwen van uw vermogen is niet hoeveel u verdient, maar hoeveel uw geld opbrengt en hoe lang het wordt gecompenseerd.
Actieve beleggers hebben de volledige verantwoordelijkheid voor hun financiële toekomst omarmd door niet alleen als passieve beleggers beleggingskapitaal op te bouwen, maar ook verantwoordelijkheid te nemen voor het rendement op hun geïnvesteerde kapitaal door middel van actieve strategieën die waarde toevoegen.
Wilt u werken met een financieel adviseur?
Doe-het-zelf-beleggen is niet voor iedereen weggelegd. Hoewel u zich de kosten van een financieel adviseur bespaart, neemt u wel de volledige verantwoordelijkheid voor uw financiële toekomst op u. Eén fout kan het verschil betekenen tussen comfortabel met pensioen gaan en leven met de angst dat u uw geld misschien overleeft.
Wist u dat uit een onderzoek uit 2016 van Vanguard Research bleek dat werken met een financieel adviseur uw inkomen bij pensionering met 3% kan verhogen? De cijfers spreken voor zich, maar ze zijn niet eens de belangrijkste reden om te overwegen een adviseur in de arm te nemen. Beleggers die werken met financieel adviseurs melden meer vertrouwen, duidelijkheid en gemoedsrust dan doe-het-zelvers.
Als u erover denkt om een aantal potentiële adviseurs te interviewen, zal deze nieuwe gratis tool u na een korte vragenlijst matchen met zeer gescreende lokale fiduciaire beleggingsadviseurs.
StartNu Om Uw Matches te zien”
Hoe doet de actieve belegger dit? Door een plan op te stellen dat specifieke regels volgt om inefficiënties in de markt uit te buiten. De term hiervoor staat bekend als “edge” en is identiek aan het concurrentievoordeel dat een ondernemer in het bedrijfsleven nastreeft. Het concurrentievoordeel moet meer waarde toevoegen dan de transactiekosten wegnemen, anders maakt u geen winst.
Om niet al te ingewikkeld te worden, de enige manier om consistent een beleggingsrendement te behalen dat hoger ligt dan de marktrendementen (passief rendement), is als er inefficiënties bestaan waarvan op een zakelijke manier kan worden geprofiteerd.
Beleggingsvoordeel creëert winsten die gelijk zijn aan de inefficiëntie die de markt biedt, na aftrek van de kosten om de inefficiëntie te benutten.
Hieronder staan enkele voorbeelden van actief beleggen waarbij echte mensen deze vergelijking in de praktijk brengen.
Active Investment Strategy Explained
Warren Buffett en Benjamin Graham zijn uitstekende voorbeelden van actieve beleggers op de aandelenmarkt.
Zij wisten dat de aandelenmarkt inefficiënt was en bouwden enorme fortuinen op door hun analytische vaardigheden (voordeel) toe te passen om waarde te vinden in effecten die de markt te laag had geprijsd (inefficiëntie).
Zet het rendement van hun actieve portefeuillebeheer af tegen het passieve rendement van het kopen en aanhouden van indexfondsen over dezelfde periode, en de toegevoegde waarde van een actieve beleggingsstrategie wordt duidelijk.
Onroerend goed is een droom voor actieve beleggers vanwege de enorme inefficiënties in prijs, gebruik en beheer.
Ik ken bijvoorbeeld iemand die grote huizen koopt op grote kavels met aparte “oma-woningen” en die de eigendommen vervolgens legaal in twee delen splitst en ze met een vette winst verkoopt.
Hetzelfde kan soms worden gedaan met huizen die worden verkocht met extra grond erbij.
“Traditie is waar je je toevlucht toe neemt als je niet de tijd of het geld hebt om het goed te doen.”- Kurt Herbert Alder
Of misschien ben je een vastgoedbelegger die een oogje heeft voor verkeerd geprijsde huizen waar je met een paar kleine verbeteringen waarde kunt toevoegen. Voeg een paar ramen toe, verbouw de keuken, en presto – je hebt direct eigen vermogen dat veel hoger is dan wat het kost om het werk te doen.
Soms, alles wat je hoeft te doen is het pand schoon te maken en het toonbaar te maken om waarde toe te voegen en uit te buiten hoe de prijs van het pand niet de werkelijke waarde weerspiegelde (inefficiëntie).
In beleggingsfondsen ken ik mensen die rijk zijn geworden door de prijsinefficiënties uit te buiten die het gevolg zijn van de GAAP-boekhoudregels.
GAAP vereist dat beleggingsfondsen elk effect op het moment van de laatste transactie prijzen. Het probleem is dat veel individuele obligaties in de portefeuille van een obligatiefonds niet elke dag worden verhandeld.
Of hoe zit het met het internationale fonds met effecten die in verschillende tijdzones worden verhandeld? Veel fortuinen met een laag risico zijn opgebouwd door te handelen in het verschil tussen de gerapporteerde prijzen in de NAV’s van beleggingsfondsen en de bekende waarden op basis van de werkelijke marktomstandigheden.
Of het nu gaat om waardebeleggen in aandelen zoals Graham en Buffett (een subset van mean reversion investing), of om vastgoedconversie/rehab, of zelfs om het omwisselen van beleggingsfondsen, dit zijn slechts drie voorbeelden van de vele manieren waarop actieve beleggers profiteren door inefficiënties op een zakelijke manier uit te buiten.
Het werkelijke aantal actieve beleggingsstrategieën is vrijwel onbeperkt.
Samengevat is het doel van actief beleggen om het risico te verlagen en het rendement te verhogen door het element van vaardigheid te introduceren.
Door een concurrentievoordeel te ontwikkelen dat profiteert van marktinefficiënties, creëert de actieve belegger een rendementsstroom die volledig losstaat van en in aanvulling is op wat de markt biedt. Deze toegevoegde waarde verlaagt het risico en verhoogt het rendement.
Is dat niet waar het bij beleggen om gaat?
De prijs die de ondernemende belegger betaalt voor de extra winst en het verminderde risico is de tijd en energie die nodig zijn om de inefficiëntie te exploiteren.
Het kost moeite om je vermogen als je bedrijf te behandelen en dat is de reden waarom de meeste mensen passieve beleggers blijven.
In feite, in een klassieke “Catch-22”, kan actief beleggen waardevol zijn voor het bereiken van financiële vrijheid vanwege het potentieel voor hogere rendementen, maar het is ook de antithese van financiële vrijheid als je eenmaal rijkdom hebt bereikt, omdat het net zo veel werk kan zijn als een gewone baan.
Welke beleggingsstrategie is geschikt voor u?
Er bestaat niet zoiets als de “beste beleggingsstrategie”. Elke vorm van beleggen heeft zijn eigen afwegingen en er is niet één antwoord dat voor iedereen geschikt is.
Bijv. sommige mensen hebben succesvolle bedrijven en moeten hun energie richten op de groei van hun bedrijf. Zij moeten niet worden afgeleid door de tijdsbesteding die nodig is voor actief beleggen.
Andere mensen met lagere inkomens of die op latere leeftijd beginnen met beleggen, hebben weinig hoop op een veilig pensioen zonder het voordeel van een actieve beleggingsstrategie.
Actief beleggen kan bijna een noodzaak worden als uw tijdshorizon tot uw pensioen nog maar tien tot vijftien jaar verwijderd is en u nog maar net begint.
“Wall Street is de enige plek waar mensen in een Rolls-Royce naartoe rijden om advies te krijgen van degenen die de metro nemen.”- Warren Buffett
Elk persoon is uniek en heeft een passende beleggingsstijl op een voor hem of haar geschikt moment. Veel mensen maken op natuurlijke wijze vorderingen met elk van de drie soorten beleggingen naarmate hun vaardigheden, ervaring en portefeuille groeien.
Soms kiezen succesvolle ondernemers ervoor om later in hun leven actieve beleggers te worden als een tweede carrière om hun appeltje voor de dorst te vergroten en veilig te stellen.
Het punt is dat er niet één “juist” antwoord op de beleggingsstrategie is, maar er is wel een juist antwoord voor u.
Financial Mentor is toegewijd om u te helpen de volgende stap te zetten naar het investeringsniveau dat bij u past, ongeacht waar u zich nu bevindt.
In feite is het Seven Steps to Seven Figures-curriculum speciaal ontworpen om u de volgende stap in uw financiële opleiding te bieden, ongeacht uw huidige niveau.
Wij bieden cursussen voor pre-investeerders die hen helpen zich in te zetten voor het bereiken van financiële vrijheid en lang genoeg bij het programma te blijven om te slagen (Stappen 1-3). We bieden cursussen die de juiste en verkeerde manier leren om passief te beleggen, en we bieden cursussen die u de vaardigheden leren die nodig zijn om een succesvolle actieve belegger te worden (stappen 5 en 6).
Alle stappen samen bieden een start-tot-finish blauwdruk voor het bereiken van financieel succes.
Als u op zoek bent naar een beleggingsstrategie die verder gaat dan “kopen en houden”, waarbij u de risico’s onder controle houdt en slechts 30 minuten per maand nodig hebt voor het beheer, dan is dit het antwoord. Allocate Smartly is de beleggingsoplossing die ik zelf zou hebben gebouwd. Neem de controle over uw portefeuille terug en begin vandaag nog met het behalen van resultaten.
In samenvatting: drie soorten beleggingsstrategieën
Er zijn drie soorten beleggers: pre-investeerder, passieve belegger, en actieve belegger. Elk niveau bouwt voort op de vaardigheden van het vorige niveau eronder.
Elk niveau vertegenwoordigt een progressieve toename in verantwoordelijkheid voor uw financiële zekerheid, die een evenredig hogere inzet van inspanning vereist.
Het voordeel is dat elk niveau een evenredig hoger niveau van potentiële beloning en verminderd risico biedt voor de geleverde inspanning.
“Geld is beter dan armoede, al was het maar om financiële redenen.”- Woody Allen
Hieronder vindt u vijf vragen die u kunnen helpen beslissen welk type beleggingsstrategie het beste bij uw persoonlijke situatie past.
- Heb ik de tijd en zin om de vaardigheden te leren die nodig zijn om een actieve belegger te worden?
- Heb ik de maag om de achtbaanrit en mogelijk lagere rendementen te verdragen die komen met het gemak van passief beleggen?
- Wat is mijn primaire doel van beleggen: genieten van de financiële vrijheid die ik al heb bereikt, of mijn spaargeld samenstellen om zo snel mogelijk financiële vrijheid te bereiken?
- Heb ik genoeg jaren tot mijn pensioen en voldoende spaargeld om te vertrouwen op passief beleggingsrendement voor een veilig pensioen, of heb ik een hoger rendement nodig om mijn pensioendoel te bereiken?
- Wat zou het voor verschil maken in mijn financiële toekomst als ik met minder risico een hoger rendement zou kunnen behalen, waardoor mijn vermogen veel sneller wordt opgebouwd? Wat zou me dat waard zijn en hoe moet ik daar prioriteit aan geven als doel?
- (Deze cursus laat u zien hoe u de juiste beleggingsstrategie en beleggingscategorie kunt afstemmen op uw persoonlijke vaardigheden, middelen en doelen.)
De keuze is aan u. Wat voor type belegger wilt u worden?
Wat gaat u er vandaag aan doen?
“Ontdek het uitgebreide proces voor vermogensplanning dat is bewezen door meer dan 20 jaar coaching en dat u volledig vertrouwen geeft in uw financiële toekomst”
- Krijg een stap-voor-stap actieplan om financiële onafhankelijkheid te bereiken – volledig op u afgestemd.
- Hoe nu te leven voor vervulling, terwijl u rijkdom opbouwt voor de toekomst.
- Geen uitstelgedrag meer. Geen verwarring meer. Alleen vooruitgang en duidelijkheid
Expectancy Wealth Planning laat u zien hoe u een financiële routekaart voor de rest van uw leven kunt maken en geeft u alle tools die u nodig hebt om deze te volgen.
Bent u binnenkort met pensioen?
De conventionele aanpak van deskundigen om te bepalen hoeveel geld u nodig hebt om met pensioen te gaan, is fundamenteel onjuist. Erger nog, u zult het niet eens weten tot het te laat is.
Dit boek neemt u mee achter de wetenschappelijke façade van moderne pensioenplanning en onthult eenvoudige, robuuste oplossingen die u zullen helpen eerder en met meer financiële zekerheid met pensioen te gaan.