Arkansas marktplaats voor ziektekostenverzekeringen: geschiedenis en nieuws van de uitwisseling van de staat

Arkansas ziekteverzekeringsbeurs overzicht

Arkansas heeft de ACA grotendeels omarmd, Medicaid uitgebreid via een 1115-ontheffing waarmee de staat particuliere plannen kan kopen voor Medicaid-uitbreiding ingeschrevenen (zij het met een controversiële werkvereiste die in 2018 van kracht werd, maar later door een rechter werd teruggedraaid), een volledig op de staat gebaseerde beurs voor kleine bedrijven van 2016 tot 2018 (geen vervoerders kozen ervoor om deel te nemen in 2019, dus de staat beheert niet langer een beurs voor kleine bedrijven), en vanaf 2017 een op de staat gebaseerde beurs voor particulieren met behulp van het HealthCare.gov inschrijvingsplatform.

Voor perspectief, hier is een blik op hoe de premies in de Arkansas-uitwisseling in de loop der jaren zijn veranderd:

• • 2014: Dit was het eerste jaar dat ACA-conforme plannen beschikbaar waren, en de tarieven waren in wezen een educated guess, omdat er op dat moment geen ervaring was met claims in de ACA-conforme individuele markt.
  • 2015: Het Arkansas Insurance Department kondigde aan dat de premies gemiddeld twee procent lager zouden zijn in vergelijking met de tarieven van 2014.
  • 2016: De gemiddelde tarieven in Arkansas stegen met minder dan 5 procent (Arkansas BCBS’s tarieven stegen met gemiddeld 7,15 procent, Celtic/Ambetter’s tarieven stegen met gemiddeld slechts 0,08 procent, en QualChoice/QCA Health Plan had een gemiddelde tariefdaling van 8,2 procent):
  • 2017: Toen de vervoerders in Arkansas hun eerste tariefvoorstellen voor 2017 hadden ingediend (in mei 2016), zeiden de toezichthouders van de staat dat ze niet geloofden dat er voldoende rechtvaardiging was voor die tariefaanvragen, en dat ze van plan waren om ze te weigeren “totdat er voldoende rechtvaardiging is om elke tariefverhoging naar behoren te overwegen. “Dat was in mei 2016. Medio augustus stelden alle maatschappijen die plannen aanbieden in de Arkansas-uitwisseling nieuwe tariefverhogingen voor 2017 voor, die allemaal lager waren dan hun oorspronkelijk ingediende tarieven. Tariefverhogingen werden vervolgens nog verder verlaagd voor QualChoice en QCA:
    • Arkansas Blue Cross Blue Shield (USAble Mutual): stelde aanvankelijk een verhoging van 14,7 procent voor, later verlaagd tot 9,7 procent (de vervoerder was het sterk oneens met het besluit van de toezichthouders van de staat om de tariefverhoging van 14,7 procent af te keuren en de vervoerder te verplichten opnieuw in te dienen tegen 9,7 procent, maar ging mee met het verzoek om een marktexit te voorkomen).
    • Centene/Ambetter (voorheen Celtic): stelde aanvankelijk een verhoging van 8,52 procent voor, later verlaagd tot 4 procent
    • QualChoice: stelde aanvankelijk een verhoging van 23,68 procent voor, later verlaagd tot 13,5 procent, en vervolgens verder verlaagd tot 11,1 procent.
    • QCA Health Plan: stelde aanvankelijk een verhoging van 23,8 procent voor, later verlaagd tot 13,6 procent, en vervolgens verder verlaagd tot 11,3 procent. QualChoice en QCA zijn beide eigendom van QualChoice Holdings – QualChoice biedt POS-plannen aan; QHC Health Plan biedt PPO-plannen aan). Het Arkansas Insurance Department heeft aanbevolen dat de laagst ingediende tarieven van de vervoerder (dat wil zeggen, de derde ronde van tariefindieningen, ingediend in september) worden goedgekeurd.
  • 2018: Het Arkansas Insurance Department heeft een bulletin uitgegeven waarin staat dat verzekeraars alternatieve tariefindieningen kunnen indienen bij het Insurance Department, die de plaats zouden innemen van hun officieel ingediende tarieven als er op federaal niveau veranderingen zouden zijn met betrekking tot de financiering van de kostendelende reductie (CSR) en / of vereisten. Uiteindelijk hebben de regelgevende instanties van Arkansas de tarieven definitief vastgesteld op basis van de veronderstelling dat de financiering van MVO in 2018 niet zou worden voortgezet. Achteraf gezien was dit een wijs besluit, omdat de regering-Trump de financiering van CSR de week daarop stopzette.
    Het Arkansas Insurance Department heeft een webpagina waarop ze de aanvankelijke tariefverhogingen hebben getoond die verzekeraars hebben voorgesteld, evenals de tarieven die werden voorgesteld om de kosten van kostendelingreducties (CSR) te dekken. De staat had opgemerkt dat als de financiering van CSR niet door de federale overheid was toegezegd voor 6 oktober 2017, zij de hogere tarieven zouden afronden. Niet alleen kwam en ging 6 oktober zonder een CSR-financieringstoezegging, maar de regering-Trump schrapte de CSR-financiering officieel de week daarop, op 12 oktober. Maar omdat Arkansas al tarieven had vastgesteld die hoog genoeg zijn om de kosten van CSR te dekken, bleef de markt stabiel op weg naar 2018.De kosten van CSR werden toegepast op de premies voor zilveren plannen. Dat betekent dat de tarieven voor zilveren plannen met meer stegen dan de premies voor andere metaalniveaus, wat betekent dat de premiesubsidies ook groter waren dan ze anders voor 2018 zouden zijn geweest.De herziene tarieven die de verzekeraars hebben voorgesteld, zijn definitief vastgesteld en geïmplementeerd voor 2018, en zijn duidelijk een stuk hoger dan ze zouden zijn geweest als de CSR-financiering door het Congres was toegewezen:
    • Arkansas Blue Cross Blue Shield (USAble Mutual): stelde aanvankelijk een 7.8 procent gemiddelde tariefstijging, herzien tot 14,2 procent.
    • Centene/Ambetter (voorheen Celtic): stelde aanvankelijk een stijging van 9,9 procent voor, herzien tot 21,4 procent.
    • QualChoice Life and Health: stelde aanvankelijk een stijging van 21,94 procent voor, later verlaagd tot 8,78 procent (ervan uitgaande dat CSR-financiering werd vastgelegd), maar vervolgens herzien tot 24,78 procent.
    • QCA Health Plan: aanvankelijk voorgestelde 22,1 procent verhoging, later verlaagd tot 8,94 procent (ervan uitgaande dat CSR-financiering wordt voortgezet), maar vervolgens herzien tot 22,47 procent.

  2019: De gewogen gemiddelde tariefstijging voor 2019 was iets meer dan 4 procent, hoewel deze waarschijnlijk iets zou dalen als de individuele mandaatboete niet was geëlimineerd, en als de Trump-regering geen stappen had ondernomen om de toegang tot kortetermijn- en associatiegezondheidsplannen uit te breiden. De details van de tariefaanvragen die door het Arkansas Insurance Department voor 2019 zijn goedgekeurd, zijn hier beschikbaar.

• 2020: Tariefverhogingen voor 2020 waren zeer bescheiden, gemiddeld slechts 2,3 procent. Het Arkansas Insurance Department keurde de volgende gemiddelde tariefverhogingen voor 2020 goed. Hoewel de totale gemiddelde premies in Arkansas met 2,3 procent stegen voor 2020, daalden de gemiddelde benchmarkpremies in de staat met 3 procent. Premiesubsidies zijn gebaseerd op de referentiepremie, en wanneer de referentiepremie daalt, dalen de premiesubsidies ook. Dus hoewel de gemiddelde tariefstijgingen voor 2020 zeer klein waren, zouden de gemiddelde stijgingen van de nettopremies (d.w.z. na toepassing van subsidies) aanzienlijker kunnen zijn geweest voor sommige ingeschrevenen die subsidies ontvangen, als gevolg van een gelijktijdige verlaging van de subsidiebedragen. 88 procent van de deelnemers aan de uitwisseling in Arkansas ontvangt premiesubsidies vanaf 2020.

De controverse over de vergoeding voor de marktplaats speelde een rol bij de overstap naar het beheer van de uitwisseling door het Verzekeringsdepartement

Tot 2016 gebruikten SBE-FP’s Healthcare.gov gratis. Maar de vergoeding steeg 1,5 procent van de premies voor 2017, tot 2 procent van de premies in 2018, en tot 3 procent in 2019. De vergoeding in staten die volledig afhankelijk zijn van de federaal gerunde uitwisseling is 3,5 procent, dus staten zoals Arkansas die anders hun eigen uitwisselingen runnen, krijgen slechts een kleine korting. Als gevolg hiervan zijn Nevada en New Mexico (die beide SBE-FP’s hebben) van plan om over te stappen op hun eigen inschrijvingsplatforms, en Oregon overweegt het ook.

Beginnend in december 2016 begon de Arkansas Health Insurance Marketplace 3 procent van de premies te innen als zijn uitwisselingsvergoeding, ter vervanging van de vorige 3,5 procent vergoeding die Healthcare.gov in rekening bracht voordat de door de staat gerunde uitwisseling in werking was. In 2017 werd de helft van de nieuwe vergoeding overgemaakt aan Healthcare.gov voor het gebruik van zijn inschrijvingsplatform, en de andere helft werd gebruikt door de Arkansas-uitwisseling om hun operationele kosten te dekken. De vergoeding was essentieel voor de uitwisseling, omdat ze na eind 2016 niet langer federaal subsidiegeld konden gebruiken om de operationele kosten te dekken.

Maar er was aanzienlijke controverse over de rechtmatigheid van de vergoeding, en of deze kon worden ingevoerd zonder de toestemming van de volledige wetgevende macht. Arkansas Online’s Andy Davis heeft een grondig verslag van de problemen rond de uitwisselingsvergoeding in artikelen van 7 september, 8 september en 9 september 2016.

Kort daarna stemde het bestuur van de Arkansas Health Insurance Marketplace unaniem om de vergoeding te verhogen tot 3,5 procent vanaf 2018, maar dit was voordat HHS aankondigde dat de uitwisselingsgebruikersvergoeding voor SBM-FP’s in 2018 slechts 2 procent zou zijn (in plaats van de 3 procent die was voorgesteld). Dus de Arkansas-uitwisseling behield uiteindelijk ook voor 2018 de vergoeding van 3 procent.

Maar voor 2019 moet de uitwisseling 3 procent betalen voor het gebruik van HealthCare.gov, waardoor de vorige vergoeding ontoereikend werd, omdat deze volledig zou moeten worden afgedragen aan de federale overheid, waardoor er niets overbleef voor de staat om zijn uitwisselingsoperatie te runnen. Dus werd de vergoeding verhoogd tot 4,25 procent van de premies voor 2019. Hierdoor kon de beurs 1,25 procent houden en de andere 3 procent overmaken aan HealthCare.gov. Dit is hoger dan de vergoeding die in rekening wordt gebracht in staten die gewoon volledig vertrouwen op de federaal gerunde uitwisseling (3,5 procent), maar Arkansas behoudt enige flexibiliteit en controle door een door de staat gerunde uitwisseling te hebben, en dat zou verloren gaan als de staat gewoon standaard op de federaal gerunde uitwisseling zou vertrouwen.

Het is echter niet verrassend dat de hogere vergoeding controversieel was. Arkansas Insurance Commissioner, Allen Kerr, merkte in 2018 op dat het Arkansas Insurance Department de taken zou kunnen overnemen die de uitwisseling momenteel uitvoert (terwijl het HealthCare.gov blijft gebruiken als het inschrijvingsplatform) voor minder dan $ 600.000 / jaar, in tegenstelling tot de $ 3,8 miljoen die de uitwisseling in het vorige fiscale jaar uitgaf. Kerr zei dat als het ministerie van Verzekeringen de taken van de uitwisseling zou overnemen, de vergoeding vanaf 2020 zou dalen tot 3 procent, die volledig zou worden afgedragen aan HealthCare.gov door de verzekeraars, en de kosten om de taken van de uitwisseling te beheren zouden komen uit het budget van het verzekeringsdepartement, dat momenteel niet volledig wordt benut.

Maar tegenstanders van deze voorgestelde wijziging merken op dat consumenten minder hulp zouden hebben als het uitwisselingsbestuur zou worden opgeheven en zijn werknemers zouden worden ontslagen. De uitwisseling zei dat het al bezig was met het verminderen van het bedrag dat het uitgeeft, en had ermee ingestemd om de gebruikersvergoeding voor de uitwisseling vanaf 2020 te verlagen, hoewel het nog steeds boven het niveau zou zijn geweest dat wordt geïnd in staten die volledig vertrouwen op HealthCare.gov.

Al dat was uiteindelijk een betwistbaar punt, echter, toen de staat S.B.113 in februari 2019 vaststelde en de uitwisseling onder de paraplu van het Arkansas Insurance Department schoof. Commissaris Kerr heeft opgemerkt dat de gebruikersvergoeding voor de uitwisseling in 2020 zal dalen tot 3 procent, omdat het ministerie van Verzekeringen geen vergoeding zal hoeven te innen boven het bedrag dat moet worden overgemaakt aan HealthCare.gov.

Ter verduidelijking: alle door de staat beheerde uitwisselingen hebben vergoedingen/heffingen om de financiering te genereren die nodig is om de uitwisseling te exploiteren, maar de vergoedingen verschillen aanzienlijk van staat tot staat (in alle staten die alleen op HealthCare.gov vertrouwen, is de vergoeding 3,5 procent), en de aanzienlijke verschillen in inschrijvingsvolume maken het moeilijk om staten op een appelsgewijze basis te vergelijken. Nevada heeft ook een door de staat beheerde uitwisseling die HealthCare.gov gebruikt, maar hun carrierbeoordeling is slechts 3,15 procent voor 2019 (en ze moeten dezelfde 3 procent betalen aan HealthCare.gov die Arkansas moet betalen). De gemiddelde premies in de uitwisseling van Nevada zijn vrijwel identiek aan de gemiddelde premies in de Arkansas-uitwisseling ($ 507 / maand versus $ 509 / maand), maar de uitwisseling van Nevada heeft meer ingeschrevenen – bijna 78.000 versus 62.000 – wat betekent dat ze meer totale inkomsten kunnen genereren met hetzelfde percentage carrier fee.

Arkansas uitwisseling inschrijving: 2014 tot 2021

Zoals het geval is geweest in veel van de staten die HealthCare.gov gebruiken, piekte de inschrijving in de Arkansas-uitwisseling in 2016 en daalde elk jaar tot 2020 – maar groeide weer voor 2021. De dalende inschrijving van 2017 tot 2020 kan worden toegeschreven aan verschillende factoren, waaronder het besluit van de Trump-administratie om te snijden in de financiering voor outreach en inschrijvingshulp, de GOP-wetgeving die de individuele mandaatboete eind 2018 afschafte, de regelwijziging van de Trump-administratie die de toegang tot kortetermijnplannen met een langere looptijd uitbreidde, en prijsstijgingen voor ACA-conforme plannen (voor mensen die premiesubsidies krijgen, groeien de subsidies om gelijke tred te houden met de stijgende premies, maar niet alle inschrijvers komen in aanmerking voor subsidies). Hier is een blik op hoe de inschrijving in particuliere plannen in de Arkansas-uitwisseling door de jaren heen is gevarieerd:

• 2014: 43.446 mensen ingeschreven
• 2015: 65.684 mensen ingeschreven
• 2016: 73.648 mensen ingeschreven
• 2017: 70.404 mensen ingeschreven
• 2018: 68.100 mensen ingeschreven
• 2019: 67.413 mensen ingeschreven
• 2020: 64.360 mensen ingeschreven
• 2021: 66.094 mensen ingeschreven

Hoewel Arkansas Medicaid-fondsen gebruikt om particuliere plannen te kopen in de uitwisseling voor Medicaid-uitbreiding ingeschrevenen, worden die inschrijvingen niet weerspiegeld in de bovenstaande cijfers. Ter vergelijking: in juni 2020 hadden meer dan 277.000 inwoners van Arkansas met een laag inkomen dekking in het kader van de uitbreiding van Medicaid, waarbij Medicaid-gelden werden gebruikt om hun plannen op de beurs te kopen.

Deelname van verzekeraars aan de Arkansas-uitwisseling: 2014-2021

In 2014 en 2015 waren plannen beschikbaar in de Arkansas-uitwisseling van Arkansas Blue Cross Blue Shield, Celtic Insurance Company (Ambetter), en QualChoice/QCA Health Plan (beide eigendom van QualChoice Holdings).

UnitedHealthcare of Arkansas sloot zich aan bij de uitwisseling voor 2016, maar hun deelname duurde slechts één jaar. Het Arkansas Insurance Department bevestigde dat United in 2017 niet zou deelnemen aan de Arkansas-uitwisseling. De vervoerder trok zich eind 2016 terug uit de individuele markt van de staat, wat het geval was in de meeste staten waar United in 2016 uitwisselingsplannen aanbood.

Maar het marktaandeel van United was klein; Arkansas-functionarissen meldden dat slechts ongeveer 550 mensen in de Arkansas-uitwisseling moesten overstappen naar een andere vervoerder voor 2017 als gevolg van United’s exit, en dat omvatte mensen met privé gekochte uitwisselingsplannen, evenals mensen die gedekt zijn onder de Medicaid-uitbreiding “particuliere optie” in Arkansas, waarin de staat Medicaid-middelen gebruikt om privéplannen te kopen in de uitwisseling voor Medicaid-uitbreiding ingeschrevenen. Zelfs vóór de lancering van de uitwisselingen van de ACA, had UnitedHealthcare slechts ongeveer 9 procent van het individuele marktaandeel in Arkansas, achterblijvend bij het marktaandeel van Arkansas Blue Cross Blue Shield’s 78 procent met een ruime marge.

Sinds 2017 zijn de andere verzekeraars in de Arkansas-uitwisseling gebleven. Plannen blijven beschikbaar van Arkansas BCBS, Ambetter / Centene, QualChoice Life and Health, en QCA Health Plan.

Maar vanaf 2020 zijn beide QualChoice-entiteiten eigendom van Centene / Ambetter.

Voor 2021 heeft Oscar een aanvraag ingediend om toe te treden tot de individuele markt van de staat, en dat deed ook HMO Partners (Health Advantage; een filiaal van Arkansas Blue Cross en Blue Shield, dat al groepsplannen in de staat aanbood). HMO Partners werd goedgekeurd om plannen voor de individuele markt aan te bieden en verkoopt plannen op de beurs vanaf 2021. Bue Oscar’s aanvraag werd niet goedgekeurd en ze hebben geen nieuwe aanvraag ingediend vanaf begin 2021.

De lange reis naar een door de staat beheerde uitwisseling voor individuen

De Arkansas-wetgevende macht overwoog een wetsvoorstel om een door de staat beheerde uitwisseling op te zetten tijdens de sessie van 2011, maar het werd niet aangenomen. Het Arkansas Insurance Department schakelde vervolgens over en ontving in februari 2012 subsidiegeld om een partnerschapsuitwisseling te ontwikkelen.

De Arkansas Health Insurance Marketplace werd in 2013 opgericht door de Arkansas-wetgever, onder Act 1500, om een op de staat gebaseerde uitwisseling te creëren. Maar het proces werd vervolgens een tijdje in de wacht gezet.

In maart 2015 hadden wetgevers Senate Bill 343 aangenomen, die vereiste dat de staat zou wachten om door te gaan met het opzetten van een door de staat gerunde uitwisseling tot na de King v. Burwell-uitspraak werd aangekondigd. Dat zette de Arkansas Health Connector’s overgang naar een volledig door de staat gerund model in de wacht, hoewel wetgevers en het uitwisselingsbestuur bleven werken aan de details van hoe de door de staat gerunde uitwisseling zou werken.

In juni 2015 was Arkansas een van de drie staten die voorwaardelijke goedkeuring kregen van de regering-Obama om een door de staat gerunde uitwisseling te exploiteren (op dat moment had de staat een partnerschapsuitwisseling, die wordt beschouwd als federaal gerund).

Diezelfde maand deed het Hooggerechtshof een uitspraak in de zaak King v. Burwell, waarin werd verduidelijkt dat subsidies legaal zijn in de federaal gerunde marktplaats. Dat betekende dat er niet langer een zorg was dat subsidies zouden kunnen verdampen en verzekeringsmarkten zouden destabiliseren in staten die Healthcare.gov gebruiken. Hoewel Arkansas al enige tijd werkte aan een op de staat gebaseerde uitwisseling en bijna $ 100 miljoen aan federale financiering had verkregen om de overstap te maken, nam de uitspraak van het Hof een deel van de stimulans weg om door te gaan met de overgang, omdat subsidies veilig waren, ongeacht hoe de uitwisseling is gestructureerd.

Na de beslissing van het Hooggerechtshof vroeg Arkansas gouverneur Asa Hutchinson de staat om te heroverwegen of de overstap naar een door de staat gerunde uitwisseling nog steeds de beste manier van handelen is: “Ik ben er nu meer dan ooit van overtuigd dat we voorzichtig te werk moeten gaan om de kosten voor de belastingbetaler en de betrouwbaarheid van het resultaat te meten als we de mogelijkheden van een staatsbeurs overwegen.” In augustus 2015 herhaalde hij zijn zorgen door te zeggen: “Op dit moment bouwen we een staatsuitwisseling met een subsidie van 99 miljoen dollar van de federale overheid, en ik stel de vraag, waarom bouwen we de staatsuitwisseling in plaats van te vertrouwen op een voortgezet partnerschap met de federale uitwisseling?”

In september 2015 zei Hutchinson dat de voortgang van de staat naar het creëren van een door de staat gerunde ziekteverzekeringsbeurs voor individuele plannen “op dit moment op pauze stond” en dat hij die informatie aan HHS had meegedeeld. Hutchinson zei verder dat Healthcare.gov goed werkte en dat hij er niet zeker van was dat de staat moest doorgaan met plannen voor een door de staat gerunde uitwisseling, die extra risico’s en kosten met zich meebracht.

In juni 2016 is de focus van Hutchinson gericht op het exploiteren van een op de staat gebaseerde uitwisseling, maar met behulp van het federale inschrijvingsplatform op Healthcare.gov, en dat werd van kracht in november 2016. Individuen kunnen hulp en informatie krijgen bij My Arkansas Insurance, en worden vervolgens doorverwezen naar HealthCare.gov om zich in te schrijven.

Arkansas health insurance exchange links

Arkansas Health Connector
855-283-3483

HealthCare.gov
800-318-2596

My Arkansas Insurance
Website voor Arkansas ‘state-based health insurance exchange (gerund door het AR Insurance Department; inschrijvingen worden uitgevoerd via HealthCare.gov)

Arkansas Insurance Department

Louise Norris is een individuele ziektekostenverzekeringsmakelaar die sinds 2006 schrijft over ziektekostenverzekering en hervorming van de gezondheidszorg. Ze heeft tientallen adviezen en educatieve stukken geschreven over de Affordable Care Act voor healthinsurance.org. Haar state health exchange updates worden regelmatig aangehaald door media die de hervorming van de gezondheidszorg verslaan en door andere ziektekostenverzekeringsexperts.