Goed krediet speelt een belangrijke rol in uw financiële leven. Niet alleen is het essentieel voor voor de hand liggende zaken zoals het in aanmerking komen voor een lening of het krijgen van een creditcard, maar ook voor minder voor de hand liggende zaken zoals het krijgen van mobiele telefoondiensten, het huren van een auto, en misschien zelfs het krijgen van een baan. Klik hier om het pakket over het belang van krediethistorie en succesvol sparen te downloaden of lees hieronder verder.
- Wat is een kredietrapport en score?
- Waarom is sparen zo belangrijk voor een goed krediet?
- Hoe begin ik met sparen?
- Waarom is goed credit management zo belangrijk?
- 5 tips voor het opbouwen van goed krediet
- Is kredietherstel een goed idee?
- Wat is consolidatie van leningen?
- Wat is een schuldmanagementplan?
- Waar kan ik hulp krijgen bij schulden die ik niet kan betalen?
- FDIC model veilige rekeningen sjabloon
- Veel gestelde vragen over krediet
- Aanvullende bronnen
WAT IS EEN KREDIETRAPPORT EN SCORE?
Een kredietscore is een driecijferig getal dat aangeeft hoe waarschijnlijk het is dat u een lening op tijd terugbetaalt. Het gebruikt informatie uit uw kredietrapport om het risico te voorspellen dat u die lening 24 maanden na de score niet terugbetaalt.
Een kredietrapport is een uiteenzetting van uw kredietgeschiedenis. Er staat in wanneer en waar u krediet heeft aangevraagd, van wie u geld heeft geleend, en wie u nog geld schuldig bent. Uw kredietrapport vertelt u ook of u een schuld hebt afbetaald en of u maandelijks op tijd betaalt.
Hoe kan ik een kopie van mijn kredietrapport en score krijgen?
De drie landelijke consumentenrapportagebedrijven – Equifax, Experian en TransUnion – zijn volgens de Fair Credit Reporting Act (FCRA) verplicht u op uw verzoek eens in de 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport te verstrekken. (Beschikbaar op www.annualcreditreport.com)
Hoeveel kost het?
U moet ongeveer $14 betalen om een extra kredietrapport te ontvangen binnen 12 maanden nadat u uw gratis rapport hebt ontvangen. Om een kopie van uw kredietscore te ontvangen, moet u een van de drie landelijke consumentenrapportagebedrijven ongeveer $14 betalen.
Wie kan ik helpen als ik iets fouts vind?
U bent zelf verantwoordelijk voor het corrigeren van onjuiste of onvolledige informatie in uw rapport. Er zijn twee dingen die u moet doen als u een onnauwkeurigheid vindt. Ten eerste moet u het rapporteringsbedrijf (waar u het rapport vandaan hebt) schriftelijk vertellen welke informatie volgens u onjuist is. Consumentenrapportagebedrijven zijn verplicht om alles in kwestie te onderzoeken en moeten alle relevante gegevens doorsturen naar de organisatie die de informatie heeft verstrekt. Ten tweede, vertel de kredietgever of andere informatieverstrekker schriftelijk dat u een item betwist.
Wie heeft toegang tot mijn kredietrapport?
De FCRA specificeert wie toegang heeft tot uw kredietrapport. Tot degenen die toegang hebben tot uw kredietrapport behoren kredietverstrekkers, verzekeraars, werkgevers en andere bedrijven die de informatie in uw rapport gebruiken om uw aanvragen voor krediet, verzekering, werk of het huren van een huis te evalueren.
WAAROM IS SPAREN ZO BELANGRIJK VOOR KREDIET?
Het is voor alle Amerikanen belangrijk om spaargeld te hebben. Het hebben van een spaarrekening stelt mensen in staat te betalen voor noodgevallen, geeft mensen financiële vrijheid, en kan bijdragen aan een hogere kredietscore. Een hoge kredietscore kan het makkelijker maken om een appartement te huren, nutsvoorzieningen te krijgen en zelfs een baan te krijgen.
Betalen voor noodgevallen
Het hebben van een spaarrekening stelt mensen in staat om noodgevallen zelf te betalen in plaats van een beroep te doen op hoogrentende creditcards of payday-leningen. Het niet kunnen afbetalen van dit soort leningen kan uw credit score ernstig beïnvloeden.
Hogere credit score
Het hebben van spaargeld stelt u in staat uw rekeningen op tijd te betalen. Het op tijd betalen van uw rekeningen kan leiden tot een hogere kredietscore.
HOE START IK MET BESPAREN?
Als het op geld sparen aankomt, geldt: hoe eerder u begint, hoe beter. Het is geen daad die van de ene dag op de andere wordt volbracht, maar een proces dat geleidelijk verloopt en in de loop van de tijd groeit. Onthoud gewoon: langzaam en gestaag wint de race.
De eindjes aan elkaar knopen kan een uitdaging zijn. En je vraagt je misschien af hoe het mogelijk is om iets te sparen. Maar elk gespaard bedrag – een kwartje, een dollar – is vooruitgang. Die kwartjes en dollars tellen op. Als je er een gewoonte van maakt om routinematig “te sparen”, zul je het geld dat je opzij zet zien groeien.
Het eerste wat je moet doen om te beginnen met sparen, is je financiën onder de loep nemen en ervoor zorgen dat je minder uitgeeft dan je verdient.
- Maak een budget
- Vind manieren om te bezuinigen
- Stel automatisch sparen
WAAROM IS GOED KREDIETBEHEER ZO BELANGRIJK?
Goed krediet speelt een belangrijke rol in uw financiële leven. Het is niet alleen essentieel voor voor de hand liggende zaken als het krijgen van een lening of een creditcard, maar ook voor minder voor de hand liggende zaken als het krijgen van mobiele telefoondiensten, het huren van een auto, en misschien zelfs het krijgen van een baan.
Het beheren van uw krediet zal u ook helpen te sparen voor een regenachtige dag. Met een sterke krediethistorie, die tot uiting komt in een goede kredietscore, kunt u in aanmerking komen voor lagere rentetarieven en kosten, waardoor er extra geld vrijkomt om opzij te zetten voor noodgevallen, pensioen en andere kleinere onverwachte uitgaven. Minder schulden en meer spaargeld vermindert stress en leidt tot meer financiële vrijheid.
Het goede nieuws is dat het hebben van goed krediet niet moeilijk is. Volg gewoon deze vijf basisprincipes van goed credit management en u zult een kredietgeschiedenis opbouwen en onderhouden die u in staat zal stellen het krediet te krijgen dat u nodig hebt, wanneer u het nodig hebt.
5 TIPS VOOR HET BOUWEN VAN GOED KREDIET
- Stel een kredietrapport op
Om een kredietrapport op te stellen moet u een open, actieve kredietrekening hebben. Neem voor uw eerste kredietrekening contact op met uw bank of kredietunie.
- Betaal altijd zoals afgesproken
Betaal elke maand ten minste het verschuldigde minimumbedrag en kom nooit te laat. Achterstallige betalingen en betalingen die niet aan het contractuele minimumbedrag voldoen, hebben de meest directe, negatieve gevolgen voor uw kredietrapport en kredietscores.
- Houd uw saldi laag
Houd uw saldi laag in vergelijking met uw beschikbare kredietlimieten is een teken van goed kredietbeheer en toont kredietverstrekkers dat u een goed kredietrisico bent. Uw bezettingsgraad, ook wel de verhouding tussen uw saldo en uw kredietlimiet genoemd, is een belangrijk onderdeel van uw kredietscore.
- Verstandig krediet aanvragen
Vraag niet in korte tijd meerdere rekeningen aan. Het aangaan van grote schulden in een korte tijd is een teken van een hoog kredietrisico. Vraag krediet aan wanneer u het nodig hebt, en alleen voor het bedrag dat u nodig hebt. Het is niet omdat krediet wordt aangeboden dat u het moet accepteren.
- Demonstreer goede kredietgewoonten over langere perioden
Om goede kredietscores te hebben, moet u over een lange periode blijk geven van een gewoonte van goed kredietbeheer.
IS CREDIT REPAIR EEN GOED IDEA?
Elke dag worden consumenten met een slechte kredietgeschiedenis door bedrijven benaderd met de belofte hun kredietrapport op te schonen, zodat ze een autolening, een hypotheek voor een huis, een verzekering of zelfs een baan kunnen krijgen, zodra ze hen een vergoeding voor de dienst betalen. De waarheid is dat deze bedrijven geen verbeterde kredietrapportage voor u kunnen leveren met de tactiek die zij promoten. Het is illegaal: Niemand kan nauwkeurige negatieve informatie uit uw kredietrapport verwijderen.
WAT IS LENING CONSOLIDATIE?
Een Direct Consolidation Loan stelt een lener in staat om meerdere federale studieleningen te consolideren (combineren) in één lening. Het resultaat is een enkele maandelijkse betaling in plaats van meerdere betalingen. Gebruik een leningconsolidatiecalculator om uit te vinden of dit een goede optie voor u is.
WAT IS EEN SCHULDBEHEERPLAN?
Organisaties die reclame maken voor kredietadvies, regelen vaak dat consumenten hun schulden betalen via een schuldbeheerplan (DMP). In een DMP stort je elke maand geld bij een kredietadviesorganisatie. De organisatie gebruikt deze stortingen om je creditcardrekeningen, studieleningen, medische rekeningen, of andere ongedekte schulden te betalen volgens een betalingsschema dat ze met jou en je schuldeisers hebben opgesteld. Schuldeisers kunnen instemmen met lagere rentetarieven of kwijtschelding van bepaalde kosten als u aflost via een DMP. Sommige organisaties die DMP’s aanbieden hebben consumenten misleid en bedrogen. Als u via een DMP betaalt, neem dan contact op met uw schuldeisers en bevestig dat zij het voorgestelde plan hebben geaccepteerd voordat u betalingen stuurt naar de organisatie die uw DMP afhandelt.
WAAR KAN IK HELP GEVEN MET SCHULDEN DIE IK NIET KAN AFBETALEN?
In de meeste gemeenschappen zijn er instanties die u kunnen helpen bij het beheren van uw schulden. De meest behulpzame en meest beschikbare zijn de non-profit Consumer Credit Counseling Services (CCCS). CCCS-adviseurs kunnen privé met u samenwerken om u te helpen een budget op te stellen, uw opties uit te zoeken en met de schuldeisers te onderhandelen om uw schulden terug te betalen. Bel 1-800-388-2227 om het dichtstbijzijnde kantoor te vinden.
Als uw schulden te hoog zijn, kunt u overwegen failliet te gaan. Een faillissement kan u een nieuwe start geven, maar het is een serieuze stap die het moeilijker kan maken om krediet te krijgen voor de jaren nadat u het faillissement heeft uitgesproken. Bel uw plaatselijke Legal Aid- of Legal Services-kantoor voor advies. Als u niet in aanmerking komt voor hun diensten, vraag hen dan om een verwijzing naar een faillissementsadvocaat
FDIC MODEL SAFE ACCOUNTS TEMPLATE
Het FDIC Model Safe Accounts Template biedt verzekerde instellingen richtlijnen voor het aanbieden van kosteneffectieve rekeningen die veilig en betaalbaar zijn voor consumenten. De rekeningen weerspiegelen de volgende basisprincipes: transparante en redelijke tarieven en vergoedingen en toegang tot bankdiensten die door de FDIC zijn verzekerd.
VeelGESTELDE CREDIT-VRAGEN
Hebben gemiste betalingen invloed op mijn score?
Hoe vaak u betalingen mist, of u de schuld helemaal niet betaalt, en hoe lang geleden de betalingsachterstand is ontstaan, zijn allemaal van belang. Hoe verder in het verleden een betalingsachterstand is opgelopen, hoe minder invloed deze heeft op de kredietscore en de kredietbeslissingen. Daarom is het belangrijk om uw betalingsachterstand in te lopen.
Hoe kan ik krediet krijgen als ik geen kredietrekening kan openen?
Als u geen kredietrekening kunt openen bij een bank of kredietunie, kan het zijn dat een vriend of familielid voor u moet tekenen of u als gemachtigde gebruiker moet toevoegen aan een bestaande rekening.
Wordt mijn kredietscore hoger als ik rekeningen afsluit?
Wees voorzichtig met het afsluiten van rekeningen. Als u dit doet, verlaagt u uw beschikbare kredietlimieten en verhoogt u uw algemene bezettingsgraad, waardoor het lijkt alsof u plotseling meer schulden hebt gemaakt. Het resultaat is een tijdelijk negatief effect op uw kredietscore.
Zal het aanvragen van nieuwe rekeningen mijn kredietscore verhogen?
Elke keer dat u krediet aanvraagt, wordt er een onderzoek aan uw kredietrapport toegevoegd. Onderzoeken zijn een registratie dat een kredietverlener uw kredietrapport heeft bekeken in reactie op uw aanvraag voor krediet. Ze geven aan dat u mogelijk nieuwe schulden hebt die nog niet als een rekening in uw kredietrapport zijn opgenomen, en vormen dus een onbekend risico voor kredietverstrekkers. Om die reden kunnen recente aanvragen een kleine maar betekenisvolle impact hebben op uw kredietscore. Die impact is echter tijdelijk.
Hoe beïnvloedt shoppen voor een auto of huis mijn score?
Aanvragen voor autoaankopen en hypothecaire leningen zijn uniek. Omdat kredietverstrekkers erkennen dat u zult winkelen voor de beste auto en hypothecaire lening tarieven, worden aanvragen voor deze soorten leningen in een korte periode geteld als een enkele aanvraag door credit scoring systemen. Hierdoor kunt u de beste tarieven vinden met weinig of geen impact op uw credit scores.
Wat is de eerste stap om mijn credit score weer op te bouwen?
De eerste stap in het weer opbouwen van een sterke credit score na krediet problemen is om uw rekeningen actueel te maken door het betalen van alle resterende achterstallige betalingen. Voordat uw credit scores aanzienlijk zullen verbeteren, echter, moet u laten zien dat u de controle over uw krediet heeft herwonnen door het maken van on-time betalingen in de tijd. Hoe ernstiger uw kredietproblemen in het verleden zijn, hoe langer het zal duren om weer een positieve kredietgeschiedenis en sterke kredietscores op te bouwen.
ADDITIONELE RESOURCES
Industriebronnen:
Consumer Federation of America’s Vantage Credit Score Websitehttp://www.creditscorequiz.org
http://www.creditscorequiz.org/espanol
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) website
http://www.finra.org/
Mijn Fico, Over Credit Scores
http://www.myfico.com/crediteducation/creditscores.aspx
Geld onder de 30, Uw “getal” begrijpen”
http://www.moneyunder30.com/what-is-a-credit-score
Bankrate, Uitleg over kredietscores
http://www.bankrate.com/brm/news/cc/20010223a.asp