Als u achterstallige schulden hebt, kunnen uw schuldeisers stappen ondernemen om rechtstreeks bij uw bank te innen door uw bankrekening te bevriezen – dit wordt ook wel beslag op uw bankrekening, beslaglegging of derdenbeslag genoemd. Wanneer uw bankrekening is bevroren, kunt u geen geld opnemen, uitstaande cheques worden niet ingewisseld, u kunt geen overboekingen doen en u bent mogelijk verantwoordelijk voor bankkosten, zoals kosten voor onvoldoende saldo (NSF) op uw rekening.
In het algemeen wordt een rekening bevroren omdat u iemand geld schuldig bent. Uw rekening kan worden geblokkeerd als er onbetaalde vonnissen tegen u zijn uitgesproken of als u belasting of alimentatie verschuldigd bent. Het is onwaarschijnlijk dat u van tevoren bericht krijgt over een bevroren rekening. De bank moet u op de hoogte stellen wanneer zij bericht krijgt over het bevriezen van de rekening, maar de rekening zal hoogstwaarschijnlijk onbereikbaar zijn tegen de tijd dat u ervan hoort.
Hoe kunnen schuldeisers mijn bankrekening bevriezen?
De meeste schuldeisers moeten een rechtszaak aanspannen en een vonnis tegen u krijgen voordat zij uw bankrekening kunnen bevriezen. Als de schuldeiser de rechtszaak wint, geeft de rechtbank een geldelijke uitspraak aan de schuldeiser. Dit vonnis dient als bewijs van het verschuldigde bedrag en beschermt debiteuren tegen het afnemen van geld dat zij niet verschuldigd zijn. Zodra een schuldeiser een vonnis tegen u heeft, kan de schuldeiser, als u geen stappen hebt ondernomen om het vonnis te betalen of niet akkoord bent gegaan met een betalingsregeling voor het voldoen van de schuld, de rechtbank verzoeken om een bevel uit te vaardigen dat de bank opdracht geeft uw rekening te bevriezen. Deze bevelen worden vaak beslagleggingen of beslagen genoemd.
Niet alle schuldeisers hebben echter een geldelijke uitspraak nodig om uw rekening te kunnen bevriezen. Federale instanties, zoals de Internal Revenue Service en het Amerikaanse ministerie van Onderwijs, hoeven niet eerst naar de rechter te stappen. In plaats daarvan kunnen zij beslag leggen zonder dat er een rechterlijke uitspraak nodig is, nadat zij u in kennis hebben gesteld van hun voornemen om beslag te leggen. Andere federale en staatsautoriteiten kunnen ook hun eigen beslagleggingsdocumenten uitgeven en naar uw bank sturen om uw rekeningen te bevriezen voor onbetaalde verplichtingen, zoals kinderalimentatie.
Moet ik doorgaan met het storten van geld nadat mijn rekening is bevroren?
Zelfs nadat uw bankrekening is bevroren, kunt u waarschijnlijk nog steeds geld storten. Maar u loopt wel het risico dat de nieuwe stortingen ook worden bevroren. Als uw hele rekening is bevroren, moet u de directe stortingen stopzetten, zodat u zeker weet dat u toegang tot uw geld hebt. Als de bank de storting accepteert, kan deze samen met het andere geld op de rekening worden bevroren.
Hoe een bankrekeningheffing aan te vechten
In de kennisgeving die u ontvangt, moet staan wat uw rechten zijn om bezwaar te maken tegen de beslaglegging en kunnen uitzonderingen worden genoemd op grond waarvan het geld aan u kan worden vrijgegeven. Het bericht moet de termijnen vermelden waarbinnen u bezwaar kunt maken of de beslaglegging kunt aanvechten. In het bericht moet ook worden vermeld wie de schuldeiser is en in welke zaak het beslag is gelegd.
In de meeste gevallen moet u, om het beslag aan te vechten, papieren indienen bij de rechtbank waarin u de rechter vertelt waarom u vindt dat het beslag ongepast is.
Hoe voorkomt u een bevriezing van uw bankrekening
U kunt stappen ondernemen om te voorkomen dat uw bankrekening wordt bevroren of om het makkelijker te maken uw tegoeden vrij te geven als ze toch zijn bevroren.
Negeer incassobureaus niet
Als u wilt voorkomen dat een schuldeiser beslag legt op uw bankrekening, moet u eerst uw schulden aanpakken. U kunt de schuld bijvoorbeeld vereffenen door een forfaitaire afbetaling aan te bieden of een betalingsregeling uit te werken. Sommige schuldeisers, met name overheidsinstanties, zullen de beslaglegging opheffen als u een plan opstelt om de schuld af te lossen. Neem contact op met de schuldeiser om te zien of hij met u wil samenwerken.
Heb uw overheidssteunfondsen, zoals sociale zekerheid, rechtstreeks gestort
Het ministerie van Financiën heeft regels opgesteld die vereisen dat de bank elke rekening waarop beslag is gelegd, bekijkt. Als de regering binnen twee maanden voor het beslagleggingsbevel uitkeringen rechtstreeks op uw rekening heeft gestort, kan zij geen geld bevriezen dat afkomstig is van socialezekerheidsuitkeringen (of uitkeringen van bepaalde andere overheidsbronnen). In principe moet de bank ervoor zorgen dat u toegang heeft tot twee maanden socialezekerheidsuitkeringen. Er zijn uitzonderingen voor beslagleggingen of beslagen voor achterstallige kinderalimentatie en federale belastingen.
Maar als uw sociale zekerheidsstortingen zijn vermengd met andere stortingen op dezelfde rekening – of als u meer dan twee maanden aan stortingen hebt opgebouwd – zijn niet alle tegoeden op de rekening automatisch gevrijwaard van beslagleggingen.
Vordering van vrijstellingen
U kunt fondsen die volgens de staatswet zijn vrijgesteld van beslaglegging laten vrijstellen van de bevriezing door een document in te dienen bij de rechtbank waarin u de specifieke vrijstelling aangeeft waarop u aanspraak maakt en waarin u aangeeft welke fondsen in aanmerking komen voor de vrijstelling. U moet een hoorzitting aanvragen waar u aanwezig kunt zijn en de rechtbank kunt vragen het beslag op te heffen voor de fondsen die u als vrijgesteld beschouwt. Vrijstellingen verschillen per staat, dus u moet de wet in uw regio controleren.
Praat met een advocaat
Als uw bankrekening is bevroren, kunt u overwegen om met een advocaat in uw staat te praten om meer te weten te komen over wetten die kunnen helpen uw geld en activa te beschermen tegen schuldeisers. Als er geld op de rekening staat dat volgens de federale wet is vrijgesteld van beslaglegging, vraag de bank dan de blokkering op te heffen. U kunt de bank ook vragen om de NSF-kosten die het gevolg zijn van de bevriezing kwijt te schelden of terug te betalen. Als de bank vrijgestelde fondsen niet wil vrijgeven, zult u waarschijnlijk naar de rechter moeten stappen om er toegang toe te krijgen.