Mijn gedachten over Alabama’s vernieuwde College Counts 529 Plan
Recentelijk vroeg een van onze klanten naar mijn mening over Alabama’s 529 college spaarprogramma. Ik moest bekennen dat ik er nog niet naar gekeken had, maar dat ik het zou doen en hem mijn mening zou geven, wat ik ook gedaan heb. In de wetenschap dat dit geen uitgebreide bespreking is van 529-plannen in het algemeen of het Alabama 529-plan in het bijzonder, sta me toe mijn gedachten ook met u te delen.
Alabama heeft een uitstekend 529-plan. Ze bieden keuzes in doelportefeuilles, op leeftijd gebaseerde portefeuilles en portefeuilles met individuele fondsen. Deze worden aangeboden op twee platforms: 1.) Direct (de Doe-Het-Zelf optie) en 2.) Advisor Plan (betaal iemand om het voor je te doen optie). Het lijkt mij dat beide platforms dezelfde beleggingsopties bieden, maar zoals je zou verwachten, zijn de verschillen in kosten tussen de twee platforms aanzienlijk.
Interne kosten, commissies en/of vergoedingen betaald uit de oorspronkelijke beleggingsopbrengst hebben een negatief effect op de beleggingsprestaties. Dus, op het gevaar af mijn collega beleggingsadviseurs van me te vervreemden, is mijn aanbeveling dat u het “Direct” platform gebruikt. Het is gebruiksvriendelijk en er is geen beleggingskeuze in het Advisor Plan die niet aanzienlijk duurder is dan die onder het “Direct” platform. Als u niet zeker bent van uw beleggingskeuzes, kies dan voor de Age-Based Moderate Portfolio die van toepassing is op de leeftijd van uw begunstigde. De beleggingstoewijzingen beginnen met een ietwat agressieve selectie van beleggingen en gaan na verloop van tijd naar meer conservatieve alternatieven naarmate de begunstigde de studieleeftijd nadert. Dat is een goede strategie voor elke specifieke financieringsbehoefte. Ik hou van de strategie, de beleggingskeuzes en de kosten.
Let op: er zijn geen garanties voor de beleggingsresultaten of de hoofdsom die in deze plannen wordt geïnvesteerd. De belegger kan elke in deze plannen geïnvesteerde dollar verliezen, net als de meeste andere beleggingen. Het oude PACT-plan dat door de staat werd gesponsord, werd in 2009 gesloten. Alabama’s sponsoring van dit 529-plan geeft aanleiding tot belastinguitstel en belastingvrijstelling op grond van IRC Section 529. Om het plan van Alabama echter aantrekkelijker te maken, staat de staat een belastingaftrek toe van $5.000 per Alabama belastingaangifte per jaar ($10.000 indien gehuwd en gezamenlijk ingediend). Een snelle opbrengst van 5% belastingvoordeel is dus een mooie manier om een investeringsprogramma te starten. Dit kan dus een jaarlijkse aankoop zijn tot u uw doel(en) bereikt. Zorg er wel voor dat u de belastingaftrek kunt gebruiken, als dat een overweging is. Tussen haakjes, dit omvat rollovers van bestaande 529 plannen. Dit programma is beschikbaar voor inwoners van Alabama, niet-ingezetenen en gedeeltelijk ingezetenen en kan worden gekocht door ouders, grootouders, tantes, ooms of totale vreemden ten behoeve van iedereen die het kan gebruiken.
Alle details zijn beschikbaar op www.collegecounts529.com. Na het lezen van het eerste informatieniveau selecteert u het tabblad beleggingsopties, scrollt u naar beneden naar een vak getiteld “Risico-overwegingen” en klikt u op een blauw gemarkeerd gebied genaamd “Programma Openbaarmakingsverklaring”. Doe dit voor het “Direct” en het “Advisor Plan”. U kunt de meeste informatie scannen, maar vergelijk de kosten en beleggingsresultaten. Denk er bij het evalueren van een belegging altijd aan dat in het verleden behaalde resultaten geen garantie zijn voor de toekomst.
Als wij u verder van dienst kunnen zijn, bel ons dan ouderwets op 205-824-8813.
Wij horen graag van u.