Investeren lijkt vrij eenvoudig, totdat je voor de simpele vraag komt te staan: “Hoe genereer je eigenlijk een maandelijks inkomen uit je beleggingen?” Dan kan het een uitdaging worden. Beleggen wordt niet langer een “wegstoppen” doelstelling, maar eerder een kunst om geld te genereren om van te leven.
En het is makkelijker gezegd dan gedaan. Suze Orman, bijvoorbeeld, vertelt mensen in haar show regelmatig: “Je hebt maar $700.000 nodig om $3.500 per maand te verdienen.” Maar hoe verdien je precies $3.500 per maand met $700.000 aan beleggingen?
Laten we het eens uit elkaar halen, want dit is een van de grootste uitdagingen waar je voor komt te staan.
Veranderen van sparen naar “nodig hebben”
De moeilijkste verandering die mensen moeten maken als ze hun pensioen naderen, is het veranderen van een spaarmentaliteit naar een “nodig hebben”-mentaliteit. Ik zeg niet “uitgeven”, omdat het geen uitgeven op zich is.
In plaats daarvan is het een behoeftige mentaliteit, omdat je je spaargeld nodig hebt om voor je te werken. Het is niet dat je het gaat uitgeven, maar eerder omdat je het gaat gebruiken om geld voor je te verdienen.
Het veranderen van je beleggingen om inkomen te genereren
Als je jong bent, afgestudeerd aan de universiteit, heb je het grootste deel van je beleggingen in aandelen. Voor het grootste deel genereren aandelen niet veel inkomen (hoewel sommige dat wel doen). Als je je beleggingen nodig hebt, moet je je mix veranderen om meer beleggingen te hebben die inkomsten opleveren.
Enkele van de belangrijkste beleggingen die een maandelijks inkomen opleveren zijn:
- Certificaten van deposito
- Obligaties
- Floating rate fondsen
- Dividend uitkerende aandelen
- Real estate investment trusts
- Master limited partnerships
Net als alle andere beleggingen die u hebt, als u overgaat op het nodig hebben van een maandelijks inkomen uit uw beleggingen, moet u ook een gediversifieerde portefeuille van deze activa opbouwen. De reden hiervoor is dat elk van deze soorten beleggingen verschillende risico’s en beloningen heeft.
Depositobewijzen zijn bijvoorbeeld in wezen risicovrij als uw geld wordt bewaard bij een FDIC-verzekerde bank. REIT’s en MLP’s zijn daarentegen veel riskantere beleggingen.
Bovendien genereert elk type belegging een verschillende hoeveelheid inkomsten – allemaal in verhouding tot hun risico. Zo leveren CD’s doorgaans het minste op, terwijl REIT’s en MLP’s het meest uitbetalen. U wordt in wezen betaald voor het risico dat u bereid bent te nemen.
Een inkomstengenererende portefeuille samenstellen
Nu u de basis begrijpt, is het tijd om een modelportefeuille samen te stellen voor het genereren van inkomsten. Diversificatie is de sleutel, en afhankelijk van uw leeftijd wilt u misschien niet uw hele portefeuille voor inkomensgeneratie samenstellen. In feite, als u jong bent, wilt u misschien nog steeds een solide aandelen/groei-gedeelte van uw portefeuille en een inkomensgenererend gedeelte van uw portefeuille.
Hier volgt een goed voorbeeld van een inkomensgenererende portefeuille, met schattingen voor hoeveel deze zal opleveren per belegde $100.000.
- Depositobewijzen: 10% tegen 1,00% gemiddeld
- Korte-termijn Amerikaanse obligaties: 10% tegen 1,85%
- Lange termijn Amerikaanse obligaties: 5% tegen 3,00%
- Internationale obligaties: 5% tegen 1,85%
- Bedrijfsobligaties: 10% tegen 2,80%
- Gemeentelijke obligaties: 10% tegen 3,85%
- Floating rate fondsen: 10% tegen 4,60%
- Dividenduitkerende aandelen: 30% tegen 3,00%
- Real estate investment trusts: 5% tegen 12,90%
- Master limited partnerships: 5% tegen 7,00%
Totaal geschat jaarlijks inkomen: $3.547,50.
Zoals u ziet, levert $100.000 u, conservatief gezien, niet zo veel op. Bedenk eens hoeveel u zou kunnen genereren als u een portefeuille van $1.000.000 zou hebben.
Meer risico = meer beloning
Als u meer wilt verdienen, kunt u altijd meer beleggen in risicovollere activa, maar dat is niet altijd een slimme zet als u het inkomen nodig hebt.
De portefeuille hierboven gaat uit van een CD-ladder over vijf jaar, en daarom noem ik het de “gemiddelde” rentevoet. Dit is slim omdat het voorkomt dat u uw geld vastzet en niet kunt profiteren van rentewijzigingen.
Als u meer van uw portefeuille in dividendbetalende aandelen, REIT’s en MLP’s duwt, verdient u zeker meer, maar deze beleggingen zijn volatieler, waardoor u hoofdsom kunt verliezen.
Ten slotte, als u in obligatiefondsen belegt, loopt u hoofdsomrisico in het algemeen, wat betekent dat u hoofdsom kunt verliezen, simpelweg op basis van marktprijsbewegingen. Obligatiefondsen zijn risicovoller dan het bezitten van individuele obligaties, zoals we eerder hebben uitgelegd.
Hoeveel hebt u nodig voor uw pensioen
Dus, als $ 100.000 u ruwweg $ 3.500 per jaar kan opleveren, hoeveel moet u dan gespaard hebben om van te leven?
Het hangt allemaal af van uw maandelijkse uitgaven, maar de meeste mensen zullen ten minste $ 1,2 miljoen of meer gespaard moeten hebben om comfortabel te kunnen leven tijdens hun pensioen, simpelweg op basis van beleggingsinkomsten. Als u ons plan volgt om bovengemiddeld te beleggen, zou u meer dan $ 2,5 miljoen gespaard hebben op alleen uw pensioenrekeningen, dus u zou het dubbele per maand kunnen verdienen.
Wraagt u zich af hoe u daadwerkelijk uw portefeuilleverdeling kunt opstellen en het inkomen van uw rendement kunt zien? Probeer u aan te melden bij Personal Capital. Het is een gratis online platform dat al uw financiële rekeningen op één plek samenvoegt, zodat u kunt zien waar u kunt optimaliseren.
Welke andere tips heeft u voor maandelijkse inkomstenbeleggingen?
Robert Farrington is America’s Millennial Money Expert® en America’s Student Loan Debt Expert™, en de oprichter van The College Investor, een persoonlijke financiële site gewijd aan het helpen van millennials om te ontsnappen aan hun studieleningschuld en te beginnen met investeren en vermogen opbouwen voor de toekomst. U kunt meer over hem te weten komen op de Over pagina, of op zijn persoonlijke site RobertFarrington.com.
Hij schrijft regelmatig over beleggen, studielening schulden, en algemene persoonlijke financiën onderwerpen gericht op iedereen die wil om meer te verdienen, uit de schulden, en beginnen met het opbouwen van rijkdom voor de toekomst.
Hij is geciteerd in belangrijke publicaties, waaronder de New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC, en nog veel meer. Hij levert ook regelmatig bijdragen aan Forbes.