Als u voldoet aan de leeftijdsvereiste voor omgekeerde hypotheken van 62 jaar, kunt u een kandidaat zijn voor het federaal verzekerde Home Equity Conversion Mortgage (HECM) programma.
De lening kan u in staat stellen om langer in uw huis te blijven wonen en hoeft niet te worden terugbetaald zolang u uw hoofdverblijf in uw huis behoudt en de onroerendgoedbelasting en verzekering bijhoudt.
Omdat de lengte van de lening direct afhangt van hoe lang u in het huis woont, hangt het bedrag dat u kunt lenen ook af van dat tijdsbestek, inclusief de leeftijd waarop u de omgekeerde hypotheek krijgt.
Reverse hypotheekopbrengsten kunnen op een paar verschillende manieren worden benaderd – als een kredietlijn, als maandelijkse termijn- of looptijdbetalingen, als een forfaitair bedrag, of een combinatie van deze opties – en kunnen worden gebruikt op welke manier u maar wilt; voor boodschappen, medicijnen, of zelfs nutsrekeningen.
Leningnemers moeten vooraf een hypotheekverzekeringspremie betalen, samen met een jaarlijkse hypotheekverzekering van 0,5% van het uitstaande leensaldo per jaar.
Leningnemers moeten een voorafgaande hypotheekverzekeringspremie betalen, samen met een jaarlijkse hypotheekverzekering van 0,5% van het uitstaande leensaldo per jaar.5% van het uitstaande saldo van de lening per jaar.
Propriëtaire programma’s werken op leeftijd 60
Leners die nog geen 62 zijn, maar zijn 60 en ouder kunnen ook kiezen voor een omgekeerde hypotheek van een van de “Jumbo” of “Proprietary Programs” beschikbaar.
De particuliere programma’s zijn niet verzekerd door HUD en daarom is er geen hypotheekverzekering nodig.
De vereisten en criteria om in aanmerking te komen voor een woning kunnen verschillen, maar zijn zeer vergelijkbaar en leners die vinden dat ze niet willen wachten op hun 62e verjaardag kunnen altijd een van de particuliere programma’s onderzoeken om te bepalen of het aan hun behoeften zal voldoen.
Hoeveel kan ik ontvangen van een omgekeerde hypotheek?
Het bedrag dat u kunt ontvangen van een omgekeerde hypotheek hangt af van een paar factoren:
- uw leeftijd
- waarde van het huis
- huidige rentetarieven en kosten.
Uw leeftijd speelt een grote rol, want hoe ouder u bent, hoe meer geld u in aanmerking komt bij het afsluiten van de omgekeerde hypotheek.
Het bedrag is gebaseerd op hoofdsomlimietfactoren, die u meer geld opleveren naarmate u ouder wordt.
Als u bijvoorbeeld een huiseigenaar bent die uw huis bezit, bekijk dan de onderstaande voorbeelden.
2021’s Reverse Mortgage Principal Limit Factors
| Leeftijd van de geldnemer | Principal Limit Factor | Current Lending Limit |
|---|---|---|
| 62 | 52.4% | $822.375 |
| 65 | 54,2% | $822.375 |
| 57.6% | $822.375 | |
| 75 | 60,9% | $822.375 |
| 80 | 64,2% | $822.375 |
| 85 | 68,9% | $822.375 |
| 80 | 64,2% | $822.375 |
| 85 | 68.5% | $822,375 |
| 90 | 73,0% | $822,375 |
*Principal Limit Factors afkomstig van HUD.gov met een voorbeeld van een verwachte rente van 3,00%. U moet de kosten van de omgekeerde hypotheek, inclusief de voorafgaande verzekering (ongeveer 3%), aftrekken om tot uw NETTO hoofdsomlimiet te komen.
PLF tabellen bron: https://www.hud.gov/sites/documents/august2017plftables.xls
Welk programma moet ik kiezen?
Er zijn een paar verschillende HECM-programma’s waaruit u kunt kiezen, met inbegrip van vaste rente en aanpasbare; forfaitaire uitkeringen en maandelijkse betalingen of kredietlijnen waaruit de lener naar behoefte/gewenst kan putten.
Wat goed of het beste is, is wat goed of het beste is voor de individuele omstandigheden van de lener.
De lening met vaste rente lijkt aantrekkelijk voor veel leners, maar er zijn verschillende nadelen die leners moeten overwegen.
Namelijk, vaste rente vereist een volledige opname van alle beschikbare bedragen. Als je niet al het geld nodig hebt om bestaande pandrechten af te betalen, staan de HUD-vereisten op hun programma alleen toe dat een deel van de lijn kan worden gebruikt in de eerste 12 maanden en op een lening met vaste rente en geen latere trekkingen beschikbaar zijn, is elk bedrag dat niet beschikbaar is in de eerste trekking verloren voor de lener.
Ook, omdat vaste tarieven vaak hoger zijn dan de aanpasbare tarieven en omdat de rente een van de bepalende factoren is voor hoeveel geld een lener zal ontvangen, ontvangen leners met een aanpasbare rente meestal hogere voordelen in de huidige renteklimaat.
Finitief, het aanpasbare programma geeft leners meer opties over hoe ze hun fondsen zullen ontvangen (vergeet niet, met de vaste rente is de enige optie een eenmalige volledige opname van alle beschikbare fondsen).
Leningnemers die kiezen voor een aanpasbare rentelening hebben verschillende opties over hoe ze hun leningopbrengst kunnen ontvangen, waaronder een kredietlijn, maandelijkse betalingen, of zelfs een forfaitair bedrag.
De middelen die nog in de kredietlijn zitten, groeien jaarlijks met hetzelfde percentage als de renteopbouw plus de MIP-opbouw op het ongebruikte deel.
Dit is geen rente die u verdient, maar eerder een grotere leencapaciteit later omdat de beschikbare lijn wordt verhoogd met het groeibedrag.
U bent alleen verschuldigd wat u leent en u bouwt alleen rente op over het uitstaande saldo, dus alleen het beschikbaar hebben van het extra geld kost u niets en hoeft later niet te worden terugbetaald, tenzij u het geld daadwerkelijk opneemt en gebruikt.
Age FAQs
Wat is de minimumleeftijd voor een omgekeerde hypotheek?
HUD heeft de minimumleeftijd voor een omgekeerde hypotheek lener vastgesteld op 62 jaar op het moment dat de lening wordt afgesloten.
Wat is de minimumleeftijd voor een Jumbo Reverse Mortgage?
Generaliseerd, jumbo programma’s ook gebruik maken van een 62-jarige minimumleeftijd, maar er zijn ook verschillende programma’s nu beschikbaar voor leners tot 60 jaar.
Kan mijn echtgenoot onder de leeftijd van 62 jaar worden beschermd?
De HUD HECM maakt het mogelijk voor een “in aanmerking komende niet-lenende echtgenoot” onder de leeftijd van 62 jaar dat, hoewel zij geen toegang hebben tot de omgekeerde hypotheek fondsen als de in aanmerking komende kredietnemer het huis zou verlaten, zij in het huis kunnen blijven voor het leven door het volgen van dezelfde omgekeerde hypotheek bepalingen (wonen in het huis als hun primaire woning, betalen de belastingen, verzekeringen en alle andere onroerend goed kosten op een tijdige wijze en ook het onderhoud van het huis op een redelijke manier).
Is er een leeftijdsbeperking voor het krijgen van een omgekeerde hypotheek?
Om een omgekeerde hypotheek te krijgen, moeten kredietnemers ten minste 62 jaar oud zijn voor de HUD HECM-programma en er zijn programma’s beschikbaar tot de leeftijd van 60 op de jumbo of particuliere omgekeerde hypotheek programma’s.
Kan je een omgekeerde hypotheek overleven?
U kunt de voordelen die beschikbaar zijn onder een omgekeerde hypotheek overleven als u alle beschikbare fondsen opneemt, maar u kunt levenslang betalingsvrij in de woning blijven wonen zolang u de belastingen, verzekeringen en eventuele vastgoedkosten blijft betalen, zelfs nadat uw beschikbare fondsen zijn verdwenen.
Hoe eerder u de lening afsluit, hoe langer uw saldo rente oploopt.
Hoewel het niet verplicht is, hebt u wel de mogelijkheid om betalingen te doen – zelfs als het alleen over de rente is – op uw omgekeerde hypotheek gedurende de looptijd van de lening.
Als u overweegt een omgekeerde hypotheek en vragen heeft over wat voor soort lening af te sluiten, of hoe het kan variëren, afhankelijk van uw leeftijd, aarzel dan niet om ons te bellen Toll Free 800-565-1722 en meer te weten te komen. Wij zijn er om u te helpen!