Als u een bedrijfseigenaar of ondernemer bent die onroerend goed wil kopen en ontwikkelen, kan een zakelijke lening met hard geld de oplossing zijn.
Harde geldleningen zijn overbruggingskredieten op korte termijn die ideaal zijn voor kredietnemers met een slecht krediet, ondernemers zonder aantoonbare ervaring, en andere mensen die onroerend goed willen kopen voor zakelijke doeleinden. Ontdek of dit type lening geschikt is voor uw financieringsbehoeften en waar u de juiste hard geld kredietverstrekker kunt vinden in onze gids voor hard geld zakelijke leningen.
Wat is een hard geld zakelijke lening?
Een hard geld lening is een soort onderpand-ondersteunde lening die wordt gedekt door onroerend goed activa. Leners met de nodige onderpand kan krijgen hard geld leningen, zelfs als ze een slecht krediet of weinig tijd in het bedrijfsleven. Vaak worden hard geld leningen beschouwd als een soort overbruggingskrediet.
Zo vreemd als het mag klinken, een hard geld kredietverstrekker rekent er niet op dat u in staat bent om uw lening terug te betalen, dat is de reden waarom uw krediet waarschijnlijk niet zo’n grote rol zal spelen. Uw lening zal voornamelijk gebaseerd zijn op de waarde van uw onderpand. Als u uw lening niet terugbetaalt, zal de geldschieter bezit nemen van het onroerend goed dat u als onderpand hebt gebruikt.
Hoe hard geld leningen werken
Hard geld leningen lijken sterk op andere leningen met een hoge rente op korte of middellange termijn.
De meeste hard geld zakelijke leningen zullen een looptijd van minder dan een jaar hebben, hoewel langere leningen tot vijf jaar kunnen duren. Over het algemeen zullen de rentetarieven ergens tussen 9% en 21% liggen.
Er is geen gestandaardiseerd acceptatieproces voor hard geld leningen. Het proces kan sterk verschillen tussen kredietverstrekkers.
Omdat elke hard geld lening is uniek, zal uw exacte voorwaarden zijn afhankelijk van de deal die u hebt beveiligd met uw hard geld kredietverstrekker, de regio waarin u koopt, en de lening-to-value ratio (LTV). Hoe hoger de ratio, hoe meer risico uw geldschieter neemt, wat op zijn beurt meestal betekent dat de rente voor u hoger is.
Daarnaast kunt u afsluitkosten en/of kosten in de vorm van “punten” in rekening brengen.”
Punten kunnen verwijzen naar een verscheidenheid aan kosten in verband met een hard geld lening. In het algemeen, elk punt in rekening gebracht op uw harde geld lening vertaalt zich naar 1% van het geleende bedrag.
Bijvoorbeeld, als je leent $ 100.000 en uw harde geldschieter rekent u vier punten, uw kosten zal oplopen tot 4.000 dollar. Punten worden vooraf betaald en geven de geldschieter enig rendement op zijn investering voor het geval u uw lening vervroegd afbetaalt.
Overigens lijkt een hard geld lening veel op traditionele termijnleningen. Uw lening zal in de loop van de tijd rente oplopen. U zult betalingen doen (meestal maandelijks) totdat uw lening is afbetaald. In het ideale geval betaalt u uw hard geld lening vroegtijdig af voordat de hoge rente zich opstapelt. Omdat dit wordt verwacht, zijn er zelden boetes voor het vervroegd aflossen van uw hard geld lening.
Wanneer u een hard geld lening nodig zou kunnen hebben
Een gemakkelijke manier om aan een hard geld lening te denken is als een lening door investeerders aan investeerders.
Met andere woorden, u wilt snel onroerend goed verwerven en het bijna net zo snel weer van de hand doen (of op zijn minst een manier vinden om het te gelde te maken).
De archetypische hard geld lener is een persoon die huizen flipt, waarbij het gekochte onroerend goed als onderpand dient. Deze persoon is niet van plan om te blijven op het onroerend goed lang genoeg om onder water te krijgen op hun harde geld lening. Idealiter, ze repareren het pand, de waarde ervan te verhogen, en dan verkopen. Als dat niet lukt, vinden ze een manier om te herfinancieren voordat ofwel het verliezen van het pand of het betalen van veel meer in de rente dan het pand waard is.
Het verhuren van het pand is een andere veel voorkomende strategie.
Voordelen van hard geld leningen zijn:
- Snelle Goedkeuring: Het doen van een end run rond de byzantijnse goedkeuringsprocessen van banken zal meestal bespaart u tijd. Dit kan vooral nuttig zijn in concurrerende vastgoedmarkten waar je nodig hebt om andere kopers te verslaan om de punch.
- Flexibiliteit: Als je in onroerend goed investeringen, kan een hard geld geldschieter meer sympathie voor uw fix-and-flip strategie dan een bank zou zijn.
- Onderhandelbaar: Hard geld kredietverstrekkers kan, althans in theorie, worden onderhandeld met op een manier die banken niet kunnen.
- Slecht krediet is niet diskwalificerend: Zo lang als je een goed plan, eigen vermogen, en bewijzen dat uw onroerend goed ervaring, slecht krediet zal waarschijnlijk niet uitsluiten dat u van de hard geld scène.
Waarom u voorzichtig moet zijn met hard geld leningen
Zoals vaak het geval is met innovatieve, ongereguleerde gebieden van financiën, moet u uw due diligence doen voordat u zich aanmeldt voor een deal.
Gezien het feit dat er niet veel regulerende systemen zijn, is de hard geld kredietruimte een ideale omgeving voor roofzuchtige leningen. Uw beste weddenschap is om een advocaat vertrouwd met hard geld contracten kijken over uw aanbod en zorg ervoor dat uw belangen worden vertegenwoordigd.
Nadelen van een hard geld lening omvatten:
- Hoge rente: Rentetarieven op hard geld leningen kunnen gemakkelijk oplopen tot de hoge tienerjaren en soms hoger.
- Lening Kosten: Deze zouden vergelijkbaar zijn met een normale lening de origination fee, maar ze zijn meestal veel hoger, variërend meestal tussen 2% en 10% van het bedrag dat u borrowing.
- Aanbetaling: Hard geld leningen zullen meestal dekken, maximaal, 75% van de kosten van het pand.
Hoe te kwalificeren voor een hard geld zakelijke lening
Het bedrag van een hard geld kredietverstrekker kan u geven voor een lening is gebaseerd op de waarde van het onroerend goed waarmee u het te beveiligen. Hoe waardevoller het eigendom, hoe meer geld u kunt krijgen. Dat is de enige en echt niet-onderhandelbare kwalificatie voor het krijgen van een hard geld lening.
Dat gezegd hebbende, zijn er andere factoren een hard geld kredietverstrekker zal overwegen.
Veel hard geld kredietverstrekkers zal zich bezighouden met een specifiek type van onroerend goed (commercieel, residentieel), dus je moet een die werkt met het type van het pand dat u beveiligen te vinden.
U kan nodig zijn om aan te tonen dat u uw eigen kapitaal om te investeren in het onroerend goed en hebben een uitvoerbaar plan voor het betalen van de lening. Ze zullen ook rekening houden met eventuele eerdere ervaring die u hebt met onroerend goed transacties.
Uw credit rating kan worden overwogen voor zover het bepalen van uw rente gaat, maar het zal zelden een beslissende factor in het al dan niet krijg je de lening.
Waar te krijgen een hard geld zakelijke lening
Hard geld kredietverstrekkers hebben de neiging om investeringsmaatschappijen of particuliere investeerders met een belang in de vastgoedsector zijn. Omdat onroerend goed gebonden is aan een specifiek geografisch gebied, hebben hard geld kredietverstrekkers, op een paar uitzonderingen na (bedrijven zoals Amza Capital of Lending One), de neiging om lokaal of regionaal te lenen.
Hard geld kredietverstrekkers kunnen een uitdaging zijn om te vinden.
Omdat je handelt op onroerend goed, hoe heter je lokale vastgoedmarkt, hoe meer opties in termen van hard geld kredietverstrekkers. De keerzijde is dat als uw lokale vastgoedmarkt is alles behalve dood, hard geld kan moeilijk te verkrijgen zijn.
Lokale onroerend goed makelaars en verenigingen kunnen in staat zijn om u te wijzen in de richting van investeerders / hard geld kredietverstrekkers in uw gemeenschap.
U moet ook rondkijken voor online bronnen die u een idee kunnen geven van wie er actief is in uw regio. Wees echter gewaarschuwd dat deze bronnen u in de richting van de grotere hard geld kredietverstrekkers zullen sturen. Als u op zoek bent naar een meer persoonlijke regeling, moet u misschien contact opnemen met uw lokale onroerend goed gemeenschap.
Een hard geld kredietverstrekker is minder geïnteresseerd in wie u bent als lener dan in de potentiële waarde van het onroerend goed dat u koopt. Dat gezegd hebbende, moet u bereid zijn om uw geloofwaardigheid aan te tonen als een lener.
Krijg de juiste financiering voor uw aankoop van onroerend goed
Hard geld leningen vullen een zeer specifieke niche. Als uw bedrijf betrokken is bij de ontwikkeling van onroerend goed, heeft slecht krediet, en moet snel handelen, hard geld leningen voor bedrijven vertegenwoordigen een potentieel snelle en krachtige tool.
Zorg ervoor dat u de voorwaarden en kosten te begrijpen voordat u uw handtekening zet op iets. Voordat u tekent, moet u een goed doordachte exit-strategie hebben. Meestal wilt u voorkomen dat uw hard geld lening tot het einde van de looptijd loopt.
Als hard geld te riskant klinkt, of als u niet veel ervaring hebt met onroerend goed, kunt u crowdfunding-opties overwegen voor de aankoop van onroerend goed.
Heb je slecht krediet, maar hard geld is te niche voor uw financieringsbehoeften? Bekijk enkele andere slecht-krediet financieringsopties voor bedrijven. Een faillissement gehad en een meer traditionele lening nodig? Ontdek of hard geld leningen het antwoord zijn als uw bedrijf failliet is verklaard.