Hoe een faillissement uit uw kredietrapport te verwijderen

Als u onlangs een van de meer dan een half miljoen Amerikanen bent geworden die elk jaar een faillissement aanvragen, is de kans groot dat u de dagen telt totdat uw faillissement uit uw kredietrapport verdwijnt.

Afhankelijk van het soort faillissement dat u heeft aangevraagd, kan het wel tien jaar duren voordat het faillissement uit uw kredietrapport is verdwenen. Maar misschien heeft u gehoord dat het mogelijk is om er eerder vanaf te komen.

De waarheid is dat faillissementen moeilijk weg te krijgen zijn voor hun “vervaldatum”. Dat geldt als de instantie het correct heeft gemeld.

Faillissementsaanvragen zijn een kwestie van openbare gegevens. De rechtbanken waar je ze hebt ingediend houden ze bij. Het is dus slechts een kwestie van tijd voordat ze op uw kredietrapport terechtkomen.

Als er eenmaal een op uw rapport staat, is het moeilijk om die voortijdig te verwijderen (of die er nu legitiem is of niet). Om de enorme klus van het verwijderen van een faillissement van uw kredietrapport te klaren, is het belangrijk om te weten hoe een faillissement werkt, welke gevolgen het heeft voor uw krediet, en wat u moet doen als u vastzit aan een faillissement op uw rapport voor de lange termijn.

Hoe lang blijft een faillissement op mijn kredietrapport staan?

Hoofdstuk 7 faillissementen blijven tien jaar op uw rapport staan. Een hoofdstuk 13 faillissement blijft zeven jaar op uw verslag staan. Als u in de war bent, is dat begrijpelijk.

Dit zijn twee van de meer bekende soorten faillissementen. Hoofdstuk 7 faillissementen zijn de meest voorkomende vorm van faillissement. Zij maken ongeveer 70% van de gevallen per jaar uit. Het andere type is Hoofdstuk 13 faillissement.

Je kunt Hoofdstuk 13 faillissement zien als “Ik zal mijn schuldeisers uiteindelijk betalen, alleen niet onder de voorwaarden van de oorspronkelijke leningen.” Ze zijn meestal een beetje ingewikkelder uit te werken dan hoofdstuk 7 faillissementen. Dat komt omdat je onderhandelt over afbetalingsplannen voor elke schuldeiser.

Een Chapter 13 faillissement duurt jaren. Het gaat om een curator die het proces van terugbetaling van de schuldeisers volgens de afspraken van het betalingsplan beheert. Hoofdstuk 13 faillissementen blijven op uw credit verslag voor zeven jaar na de aanvraag.

Hoofdstuk 7 faillissementen zijn meestal gemakkelijker om uit te werken. Dat komt omdat ze geen lange-termijn betalingsplannen bevatten.

U kunt hoofdstuk 7 faillissementen zien als “Ik zal alle in aanmerking komende activa die ik heb liquideren, u betalen wat ik kan, en de resterende schuld zal verdwijnen”. Er zijn enkele uitzonderingen op de schulden die mensen kunnen wegvagen. Hoofdstuk 7 faillissementen blijven tot tien jaar na de aanvraag op uw kredietrapport staan.

Om een Hoofdstuk 7 faillissement aan te vragen, moet u aan bepaalde eisen voldoen. Deze eisen hebben betrekking op het inkomen en het verleden met faillissementen.

U vindt een complete gids over alle toelatingsvoorwaarden, processen en formulieren met betrekking tot Hoofdstuk 7 en Hoofdstuk 13 faillissementen op de website USCOURTS.GOV website.

Back to Top

Hoe beïnvloedt een faillissement mijn kredietrapport?

Een faillissement beïnvloedt uw kredietrapport op twee manieren.

1. De eerste is de indiening zelf. Er komt een vermelding in uw kredietrapport dat u faillissement heeft aangevraagd. De vermelding zal de relevante details, met inbegrip van de datum waarop u ingediend.
2. Alle van de rekeningen die in uw faillissement zal worden op uw verslag, als goed. Elke rekening zal zijn eigen regel item item hebben. Het zal verschijnen als “opgenomen in faillissement.” De rekeningen zullen blijven op het verslag tot zeven jaar na de datum van de oorspronkelijke delinquency.

Het faillissement blijft op zeven of tien jaar na het indienen. Dus het agentschap zal meestal verwijderen van de rekeningen het faillissement omvat van uw credit verslag eerst. Hun delinquency data zal vrijwel altijd voorafgaan aan het faillissement indienen datum.

Bankrupties zal altijd een negatieve invloed op uw credit verslag. De ernst van de gevolgen varieert echter van geval tot geval. Als u meerdere rekeningen in uw faillissement hebt, zal de impact groter zijn dan wanneer u slechts één autolening of creditcard hebt.

Terug naar boven

Wat als ik een frauduleus faillissement in mijn rapport heb?

Public court records are always accessible via the Public Access to Court Electronic Records (PACER) system. Als u een frauduleus faillissement op uw naam heeft staan, als gevolg van identiteitsdiefstal of wellicht een schrijffout, zou het niet moeilijk moeten zijn om dit op te sporen.

Als u toevallig een vals faillissement op uw naam in uw rapport aantreft, moet u dit bij elk van de kredietbureaus aanvechten. Dit kan worden gedaan met een geschil brief. De brief moet een verklaring van de rechtbank bevatten.

U moet contact opnemen met de rechtbank en hen om een schriftelijke verklaring vragen die bevestigt dat u geen faillissement in uw bestand had. Als de rechtbank wel een faillissementsdossier heeft, zult u met hen moeten samenwerken om de kwestie op te lossen.

Het kan zijn dat u identificatie en andere documenten moet overleggen. Op die manier kunt u bewijzen dat er sprake was van een vergissing.

Werk eerst alles af wat u van de rechtbank nodig hebt. Stuur het dan met kopieën van uw identificatie en natuurlijk uw dispuutbrief via aangetekende post naar elk van de grote kredietbureaus.

Het duurt meestal een paar weken voordat ze de wijzigingen in uw kredietrapporten hebben opgenomen. Dat geldt zolang alles wat u stuurde klopt.

Dit is natuurlijk een hoop werk, en het kan een beetje overweldigend lijken. U kunt het gevoel hebben dat het te veel is om te verwerken met al het andere wat er gaande is in uw leven.

In dat geval, kunt u de diensten van een kwaliteit krediet reparatie bedrijf willen inhuren. U kunt ook een goede faillissementsadvocaat in de arm nemen.

Goed, het is nooit een goed gevoel als je uit eigen zak betaalt om iets te repareren wat niet jouw schuld was. Het kan echter een grote uitdaging zijn om het zelf aan te pakken. Het kost je tijd en geld.

Ooit zullen fraude en cybercriminaliteit misschien tot het verleden behoren. Maar voor nu is het een deel van het leven waar velen van ons ooit mee te maken krijgen.

Back to Top

Kan ik snel een legitiem Hoofdstuk 7 of 13 faillissement van mijn kredietrapport verwijderen?

Dat kan, maar dan moet u wel een fout of inconsistentie in de faillissementsvermelding in uw rapport vinden om een verzoek tot verwijdering in te dienen.

Het belangrijkste om te onthouden is dat u altijd het recht hebt om alles aan te vechten wat de kredietbureaus rapporteren. Als u iets vindt dat niet klopt, grijp dit dan aan als een kans. Stuur een dispuutbrief en vraag hen de fout te herstellen en het faillissement te verwijderen.

Als u geen onjuistheden kunt vinden, kunt u toch proberen hen een dispuutbrief te sturen. Vraag hen te verifiëren hoe het faillissement op het rapport is gekomen. Ze zullen waarschijnlijk antwoorden dat ze de informatie van de rechtbank hebben ontvangen, en de relevante informatie verstrekken.

U kunt dan hetzelfde proces met de rechtbank volgen. De hoop is dat een van deze stappen een of ander probleem of technische fout aan het licht zal brengen die zich tijdens het proces heeft voorgedaan en uiteindelijk reden voor verwijdering zal zijn.

Ik geloof heilig in het idee dat niets onmogelijk is. Het is misschien hoogst onwaarschijnlijk dat u een legitiem faillissement vroegtijdig van uw kredietrapport kunt verwijderen, maar dat betekent niet dat het niet de moeite waard is om het te proberen.

Het is zeker een gok. Maar veel mensen die de tijd hebben genomen om het proces te doorlopen, hebben succes gehad met het verwijderen van een Chapter 7 van hun kredietrapport voordat de 10 jaar om waren (of 7 in het geval van een Chapter 13).

Als je toch al tegen 7-10 jaar aankijkt met bezoedeld of slecht krediet, waarom zou je het dan niet proberen? Het is geen slecht idee om te overleggen met een faillissementsadvocaat of kredietreparatiebedrijf. Zij kunnen u helpen uw situatie te beoordelen. U kunt hun mening krijgen over wat uw kansen zouden kunnen zijn.

Back to Top

Wat gebeurt er na een faillissement?

Het wordt vrijwel zeker moeilijk om een lening of krediet te krijgen als u eenmaal een faillissement op uw naam heeft staan. Er zijn echter een aantal dingen die u kunt doen om te beginnen met het proces van het heropbouwen van uw krediet.

Het zal niet gebeuren in een nacht. Daarom is het belangrijk om te begrijpen dat het tijd gaat kosten. Er is een oud raadsel dat je misschien wel eens hebt gehoord: “Hoe eet je een olifant op? Een hap tegelijk.”

Een beveiligde lening is een goede plek om het proces te beginnen. De meeste lokale banken en kredietverenigingen zullen met u samenwerken om u geld te lenen dat wordt gedekt door een storting op een spaarrekening. Zij zullen u helpen door uw tijdige betalingen aan de kredietbureaus te melden.

Het is een laag risico voorstel voor hen. Dat komt omdat het is beveiligd met geld dat u hebt verstrekt. Ze zouden graag uw bedrijf te houden voor jaren nadat uw krediet is hersteld. U bent dan misschien klaar om een autolening of een hypotheek aan te vragen.

Een andere optie die kan helpen is een gedekte creditcard. Dat is een speciaal soort creditcard die ook wordt gedekt door een borg die u vooraf betaalt. De kredietlimiet op een gedekte kaart is meestal (maar niet altijd) gelijk aan het bedrag van de aanbetaling.

Een gedekte kaart heeft vaak jaarlijkse kosten en kan een hoge rente hebben, maar je hebt hem niet nodig voor de lange termijn. U kunt het gebruiken om uw krediet te verbeteren totdat u in aanmerking komt voor een betere, onbeveiligde kaart. Nogmaals, je moet ervoor zorgen dat ze rapporteren aan alle drie de kredietbureaus, want je wilt ervoor zorgen dat ze je belonen voor je goede gedrag.

Of welke route je ook kiest, houd in gedachten dat sommige van de meest succesvolle mensen in de geschiedenis failliet zijn gegaan voordat ze later in hun leven op hun juiste pad kwamen. Het hoeft niet het einde van iets anders te zijn dan een enkel hoofdstuk in je leven. Nog beter, zie het als het begin van je volgende hoofdstuk.