Koopgids: ziektekostenverzekering voor makelaars

Verzekeringsopties voor makelaars

Het vinden van een betaalbare ziektekostenverzekering kan een uitdaging zijn voor iedereen die niet gedekt is door een door de werkgever gesponsord of groepsplan. Zelfstandige makelaars worden vaak overgelaten aan de gezondheid plannen scour op HealthCare.gov onder de Affordable Care Act (ACA), op zoek naar de beste voordelen tegen de laagste kosten. In andere gevallen kunnen makelaars zich inkopen in de ziektekostenverzekering via hun makelaar, via het plan van een echtgeno(o)t(e) of familielid, of via een beroepsvereniging.

In het bijzonder met betrekking tot ACA-plannen, staan veel makelaars voor een raadsel. Aan de ene kant biedt het een ziektekostenverzekering waar ze anders misschien geen dekking zouden kunnen vinden. Aan de andere kant maken stijgende tarieven voor ziektekostenverzekeringen en minder beschikbare subsidies – vooral voor degenen die een bepaald inkomensniveau overschrijden – het moeilijk om betaalbare ziekteverzekeringsopties te vinden. Vanaf 2019 zijn er geen federale boetes voor het niet hebben van ziektekostenverzekeringsdekking.

HealthCare.gov opties

Makelaars in onroerend goed hebben de mogelijkheid om een gezondheidsplan in te kopen via Healthcare.gov, hoewel dit de duurste en meest beperkende optie kan zijn. De beste manier om gezondheidsplannen op deze uitwisseling te navigeren is om aandacht te besteden aan de “metaalratings”, die een schatting van de out-of-pocket kosten kunnen geven. Bijvoorbeeld:

Platina-plannen-betalen ruwweg 90% van de out-of-pocketkosten
Gouden plannen-betalen ruwweg 80% van de out-of-pocketkosten
Zilveren plannen-betalen ruwweg 70% van de out-of-pocketkosten
Zilveren plannen-betalen ruwweg 70% van de out-of-pocketkosten
van de contante kosten
bronzen plannen- betalen voor ruwweg 60% van de contante kosten

Ook begrijpen dat hoe meer out-of-pocket kosten gedekt door de verzekeringsmaatschappijen, hoe hoger de maandelijkse premies zijn.

premiebelastingkrediet subsidie ziektekostenverzekering

Eén manier om geld te besparen op ziektekostenverzekering is in aanmerking te komen voor de premiebelastingkrediet subsidie ziektekostenverzekering. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet u tussen 100 en 400 procent van het federale armoedeniveau (FPL) verdienen. Voor staten die Medicaid hebben uitgebreid, is de ondergrens 139 procent omdat Medicaid-dekking beschikbaar is voor degenen die onder dat niveau vallen. De FPL wordt berekend op basis van inkomen en gezinsgrootte en een uitgebreide tabel om uit te vinden of u in aanmerking komt, is hier beschikbaar.

Zelfs als u niet in een lagere inkomensklasse valt, kunt u in aanmerking komen voor deze subsidie door uw belastbaar inkomen te verlagen. Enkele manieren om dit te doen zijn:

Maximaliseer uw pensioenbijdragen vóór belastingen: Degenen die minder dan $ 122.000 verdienen als een single en onder $ 193.000 als een getrouwd stel kunnen elk $ 6.000 bijdragen aan een IRA-account.
Word een S-Corp of LLC: Makelaars moeten kijken naar deze verkiezingen als een manier om het belastbaar inkomen te verminderen. Met beide, makelaars kunnen aftrekken bedrijfsgerelateerde kosten. Controleer met uw accountant om er zeker van te zijn dat u bepaalde aftrekposten kunt maken.
Bezit huurwoningen: Als makelaar kan dit een bijzonder aantrekkelijke route zijn, omdat u een voorsprong hebt op het vinden van geweldige panden. Aangezien alle uitgaven voor de exploitatie van huurwoningen fiscaal aftrekbaar zijn – net als de afschrijvingen, die geen geld kosten – kan dit een andere manier zijn om je inkomen te verminderen.

Het komt erop neer dat je je huiswerk moet doen. Er zijn veel opties op HealthCare.gov, maar makelaars zullen hun huiswerk moeten doen om de beste besparingen te vinden.

NATIONAL ASSOCIATION of REALTORS®-opties

Een plaats om te bezoeken als u lid bent van de NATIONAL ASSOCIATION of REALTORS® is de REALTORS® Insurance Marketplace. Deze winkelsite/beurs biedt NAR-leden diverse opties voor ziektekostenverzekeringen, waaronder:

Gekwalificeerde ziektekostenverzekeringen die voldoen aan de eisen van de Affordable Care Act via grote verzekeraars
Aanvullende Medicare-verzekeringsopties voor NAR-leden die voor Medicare in aanmerking komen
Korte termijnverzekering van 30 dagen tot 6 maanden die kan dienen als dekking om hiaten tussen langetermijnpolissen te voorkomen.
Leden TeleHealth-programma’s waarbij leden telefonisch, via een smartphone-app, webchat of e-mail toegang kunnen krijgen tot gelicentieerde artsen voor niet-spoedeisende diagnoses en behandelingen.
Leden Aanvullende Gezondheidsplannen die kunnen worden gecombineerd met andere grote medische ziektekostenverzekeringsplannen om financiële hulp te bieden voor out-of-pocket kosten en andere diensten die traditionele verzekeringen mogelijk niet dekken.
REALTORS® Dental Insurance die dekking biedt voor tandheelkundige kosten exclusief voor NAR-leden en hun gezinnen.
REALTORS® Vision Insurance met een PPO- en non-PPO-optie voor NAR-leden en hun gezinsleden.

Hoe win je het spel van de ziektekostenverzekering

Bij het overwegen van de bovenstaande opties zijn er beproefde en echte beste praktijken om ervoor te zorgen dat u het beste plan voor uw behoeften vindt. We hebben een lijst met deze beste praktijken samengesteld om u te helpen bij het winkelen voor ziektekostenplannen en een geweldige dekking te vinden zonder de bank te breken.

Bekijk uw opties

Het winkelen voor een ziektekostenverzekering is vaak een hoofdpijn. Veel mensen kiezen ervoor om jaar na jaar hetzelfde plan te blijven volgen, simpelweg omdat dit handiger is dan de tijd te nemen om een groot aantal opties te bekijken. Het is ook intimiderend om op zoek te gaan naar een betere ziektekostenverzekering wanneer veel plannen zijn beladen met industrieel jargon dat onmogelijk te ontcijferen lijkt.

Hier is het ding-plannen, voordelen, dekking, provider netwerken, en recept dekking veranderen de hele tijd. Uw behoeften veranderen ook. Het is een goed idee om de vinger aan de pols te houden van de veranderende sector, aangezien de meeste plannen elk jaar aanzienlijk veranderen. Het kan zijn dat u meer geld uitgeeft aan aanzienlijk minder dekking. Wij raden u aan om ten minste één keer per jaar een uur uit te trekken om uw opties te bekijken. Zo blijft u op de hoogte van wijzigingen in uw plan (zelfs als u besluit het te behouden) en kunt u mogelijk duizenden euro’s besparen.

Neem een opfriscursus zorgverzekering

Het jargon van de zorgverzekering kan behoorlijk ingewikkeld zijn. Het is geen slecht idee om uw kennis over de basisprincipes van de ziektekostenverzekering op te frissen. Bijvoorbeeld:

Aftrekbaar – het bedrag dat een individu (of gezin) moet betalen voor gezondheidszorgdiensten die onder hun plan vallen voordat de voordelen van het gezondheidsplan volledig van kracht worden. (Hint: veel zaken die als preventieve zorg worden beschouwd, worden vaak gedekt vóór het eigen risico. Dat omvat zaken als medische onderzoeken, screenings, griepprikken en vaccinaties)
Co-pay-een vast bedrag dat individuen moeten betalen op het moment dat ze gezondheidszorg ontvangen. Dit wordt vaak uitgesplitst in afzonderlijke vergoedingen voor kantoorbezoeken, dringende zorg en bezoeken aan specialisten.
Max-out-of-pocket limiet – het maximum dat een verzekerd individu (of gezin) zal moeten betalen voor gedekte diensten in het jaar. Zodra een individu dit bedrag bereikt door het betalen van eigen bijdragen, aftrekposten en medeverzekering, moet het gezondheidsplan betalen voor 100% van alle andere gedekte uitkeringskosten.

Het is ook een goed idee om te begrijpen hoe uw zorgplan voorgeschreven medicatie dekt. Als u naam-merk medicatie nodig hebt, zult u een plan willen vinden dat niet-generieke medicatie dekt. Als u geen naam-merk medicatie nodig hebt, zijn veel medicijnen beschikbaar in generieke vorm, die meer betaalbaar kan zijn. Kijk naar de contante prijs van uw recepten en zie hoe dat zich verhoudt tot de dekking/co-pay van uw ziektekostenverzekering voor die medicatie.

Beslissingen nemen op basis van voorspelbare kosten

Het winkelen voor een ziektekostenverzekering kan overweldigend zijn. Veel mensen proberen het systeem te bespelen en houden rekening met meerdere variabelen en onbekenden. Het komt erop neer dat niemand met 100% zekerheid kan voorspellen wat er in een jaar zal gebeuren. Dat gezegd hebbende, kunt u een aantal zeer gefundeerde gissingen maken op basis van uw huidige medische geschiedenis en de voorspelbare kosten van de gezondheidszorg. Zo hebt u waarschijnlijk een vrij goed idee van de recepten die u nodig zult hebben, doktersbezoeken, noodzakelijke medische apparatuur, therapiebehoeften en andere specialistische zorg. Als u jong en gezond bent, zult u wellicht slechts een of twee van deze diensten per jaar nodig hebben. Volgens de statistieken bestaat 75% van uw kosten in een bepaald jaar uit deze voorspelbare posten.

Aan de andere kant kunnen onvoorspelbare zorgbehoeften (en kosten) opduiken. U kunt griep krijgen, uw pols verstuiken of in het ziekenhuis moeten worden opgenomen. Dit kan de overige 25% van de kosten uitmaken. Als je het zo bekijkt, is het zinvol om een plan te kiezen dat gebaseerd is op voorspelbare kosten, die het grootste deel van je zorgbehoeften zullen uitmaken. Het neemt ook het stresserende giswerk weg bij het kiezen van een plan dat geschikt is voor jou. Als u zich nog steeds gestresst voelt over deze onvoorspelbare kosten, overweeg dan de maximale out-of-pocket kosten bij het kiezen van een plan. Zelfs als er iets catastrofaals gebeurt, betaalt u alleen dit bedrag.

Vergeet niet de zelfstandigenaftrek voor de ziektekostenverzekering te nemen

Zelfstandige makelaars die hun eigen ziektekostenverzekering uit eigen zak betalen, kunnen mogelijk een zelfstandigenaftrek voor de ziektekostenverzekering nemen. Als u in aanmerking komt, kunnen uw premies fiscaal aftrekbaar zijn. Als u voor uzelf werkt en niet in aanmerking komt voor door de werkgever gesponsorde gezondheidsplannen via uw echtgenoot, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor deze aftrek. Als u in aanmerking komt, kunt u 100% van uw ziektekostenverzekeringspremies aftrekken die u voor uzelf, uw echtgenoot/echtgenote en eventuele gezinsleden jonger dan 27 jaar hebt betaald. Als u in aanmerking komt, verlaagt deze aftrek ook uw aangepast bruto inkomen (AGI), waardoor uw totale belastbaar inkomen wordt verlaagd.Over het algemeen komt u in aanmerking als:

U komt niet in aanmerking voor andere ziektekostenverzekeringsdekking: U kunt niet profiteren van de zelfstandigenaftrek voor ziektekostenverzekeringen als u in aanmerking komt voor een door de werkgever gesponsord ziektekostenverzekeringsplan van uw werkgever of de werkgever van uw echtgenoot.
U meldt bedrijfsinkomsten: Als u bedrijfsinkomsten uit uw vastgoedbedrijf rapporteert, zou u in aanmerking moeten komen om deze aftrek te claimen. U kunt niet meer aftrekken dan u verdient aan uw onroerend goed bedrijf. Met andere woorden, als u geen inkomsten genereert of als u verlies lijdt, kunt u de aftrek niet claimen.

Vind een plan met gratis eerstelijnszorg

Vanwege de torenhoge kosten van de ziektekostenverzekering hebben veel artsen besloten om af te zien van het fee-for-service verzekeringsmodel en in plaats daarvan patiënten een vast bedrag in rekening te brengen. Dit staat bekend als directe eerstelijnszorg (DPC), waardoor artsen zich kunnen bevrijden van uitputtend papierwerk en toezicht van niet-medische beheerders en zich meer kunnen richten op het doorbrengen van kwaliteitstijd met patiënten. Het vaste tarief – dat patiënten maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks betalen – dekt alle routinematige eerstelijnszorgdiensten, zoals laboratoriumonderzoek, bloedtests, keelontstekingen en jaarlijkse controles.

Hoewel het DPC-model een geweldig alternatief is voor patiënten, dekt het niet alle diensten, dus kopen veel patiënten ook een polis met een hoog eigen risico om noodgevallen te helpen dekken. Sommige progressieve verzekeraars hebben de voordelen van dit model ingezien en bieden nu plannen aan met gratis eerstelijnszorg verpakt in hun betaalbare gezondheidsplannen. Dit hybride model is een geweldige optie voor makelaars in onroerend goed, die kunnen profiteren van gratis eerstelijnszorg terwijl ze ook een gezondheidsplan hebben dat andere gezondheidsbehoeften dekt die het hele jaar door naar boven komen.

Kijk voor open inschrijvingsopties

Met de Affordable Care Act hebben makelaars iets meer dan een maand de tijd om zich in te schrijven of van zorgplan te veranderen, te beginnen in november. Buiten dit open inschrijvingsvenster kunnen makelaars zich in de volgende speciale gevallen inschrijven of van plan veranderen:

Tijdens een speciale inschrijvingsperiode vanwege een in aanmerking komende levensgebeurtenis
Via een kortlopend medisch plan
Door Medicaid of het Children’s Health Insurance Program (CHIP)

Fortunately, alternatieve verzekeraars zijn nu het hele jaar door open inschrijving. Plannen die door deze verzekeraars worden aangeboden, bieden u de flexibiliteit die u nodig hebt om het beste, meest kosteneffectieve plan voor uw individuele behoeften te kiezen.

Zorgverzekering voor makelaars zou geen hoofdpijn moeten zijn

Aan het eind van de dag zou het vinden van een betaalbaar, allesomvattend plan geen moeizame ervaring hoeven te zijn. Hoewel het zoeken naar goede deals en het berekenen van subsidies overweldigend kan zijn, zijn er alternatieve opties beschikbaar die het voor makelaars gemakkelijk maken om een verzekering te krijgen.