Kunt u een levensverzekering afsluiten als u kanker hebt?

Disclaimer: De hier verstrekte inhoud kan worden beïnvloed door COVID-19. Neem gratis contact op met een agent van Policygenius voor meer informatie.

Het zoeken naar een levensverzekering kan verwarrend zijn, en als u een familiegeschiedenis van kanker hebt of zelf de diagnose kanker hebt gekregen, kan het ingewikkeld lijken om de beste aanbieder voor uw situatie te vinden. Uw gezondheidsgeschiedenis speelt een grote rol bij het bepalen van uw levensverzekeringspremie. Als u een overlevende van kanker bent, momenteel in behandeling bent, of een van uw ouders of broers of zussen heeft een kankerdiagnose gehad, worden uw premies of zelfs uw vermogen om een verzekeringspolis te kopen beïnvloed.

Maar afhankelijk van uw diagnose, uw huidige gezondheidstoestand en de details van uw familiegeschiedenis, zijn er nog steeds verschillende levensverzekeringsopties voor u beschikbaar. Als u momenteel onder behandeling bent, kan een gegarandeerde uitgiftepolis u beschermen totdat uw gezondheid verbetert. En als uw kanker in remissie is of uw naaste familieleden kanker hebben gehad, kunt u nog steeds in aanmerking komen voor een scherp geprijsde traditionele polis.

Kunt u een levensverzekering krijgen als u kanker hebt?

Als u momenteel wordt behandeld voor kanker of als u in de afgelopen twee tot vier jaar de diagnose kanker hebt gekregen, kunt u geen traditionele overlijdensrisicoverzekering afsluiten en zult u een duurdere overlijdensrisicoverzekering moeten afsluiten. (Er zijn meestal uitzonderingen voor niet-melanome huidkankers zoals basaalcelcarcinoom en plaveiselcelcarcinoom).

Als u nog steeds onder behandeling bent, is uw toekomstige gezondheid voor verzekeraars moeilijk te beoordelen. Een verzekeraar zal willen dat alle grote medische problemen ten minste een paar jaar zijn opgelost voordat hij uw gezondheid beoordeelt. Ze willen uw sterftecijfer niet beoordelen en u een gezondheidsbeoordeling geven terwijl uw medische profiel snel kan veranderen. Maar dat betekent niet dat u geen levensverzekering kunt krijgen als u onder behandeling bent voor kanker of een recente diagnose hebt.

Gegarandeerde levensverzekering voor kankerpatiënten

Gegarandeerde levensverzekering is een type levensverzekering waarvoor geen medische keuring nodig is en waarvoor, in veel gevallen, geen antwoorden op medische vragen nodig zijn.

Het nadeel is dat levensverzekeringen met gegarandeerde uitgifte veel duurder zijn dan traditionele overlijdensrisicoverzekeringen, en lagere uitkeringsbedragen bieden. Maar als u geen traditionele termijnverzekering kunt afsluiten, kan een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte een goede manier zijn om wat levensverzekeringsdekking te krijgen en een kleine overlijdensuitkering voor uw gezin te bieden mocht u overlijden terwijl de polis actief is. Zodra u een aantal jaren in remissie bent, kunt u uw traditionele polisopties opnieuw bekijken en uw gegarandeerde uitgiftepolis annuleren nadat u een geschikte vervanging hebt gevonden.

Gegarandeerde uitgifte levensverzekeringen zijn meestal beschikbaar voor mensen boven de 50, maar als u jonger bent dan 50 en leeft met kanker, is het misschien mogelijk om een gegarandeerde uitgiftepolis te kopen bij sommige verzekeraars. Guaranteed issue premies zijn gebaseerd op uw leeftijd, en zijn geprijsd per $ 1.000 eenheid van de dekking. Bovendien zijn de polissen beperkt in het aantal eenheden dat u kunt kopen: veel polissen maximaliseren op een uitkering van $ 10.000 bij overlijden, hoewel sommige u toestaan om tot $ 25.000 aan dekking te kopen.

Voorbeeld gegarandeerde premies voor levensverzekeringen voor vrouwen:

Voorbeeld premies gegarandeerde uitgifte hele leven voor mannen:

Voorbeeldpremies gebaseerd op polissen aangeboden door Policygenius in 2020. Niet beschikbaar in alle staten.

Levensverzekering voor voormalige kankerpatiënten

Mensen met kanker in het verleden die in remissie zijn verklaard en een bepaald aantal jaren na hun laatste behandeling zijn, kunnen in aanmerking komen voor een traditionele termijn- of hele levensverzekering. Tijdens het acceptatieproces zal de levensverzekeringsmaatschappij uw aanvraag bekijken om u een verzekeringsclassificatie toe te wijzen, wat een rating is die bepaalt hoeveel u voor uw verzekeringspolis zult betalen. Sommige van de gegevens waar ze naar zullen kijken zijn:

• Gezondheidsvragenlijst

• Medische voorgeschiedenis enbestaande medische aandoeningen

• Aanvragen van artsen

• Rijbewijs (MVR)

• Resultaten medisch onderzoek

Elke aanbieder heeft zijn eigen classificatievoorwaarden, maar over het algemeen geeft Preferred Plus u de laagste premies, met Preferred , Standard Plus , Standard , en Substandard ratings (ook wel tabel ratings genoemd) die progressief hogere premies bieden. Voor overlevenden van kanker zal uw vermogen om in aanmerking te komen voor een polis en uw premies voor die polis worden gebaseerd op vier factoren:

• Het type kanker dat u had (bijv, borstkanker, huidkanker, schildklierkanker, enz.)

• De datum waarop bij u kanker werd vastgesteld

• De datum van uw laatste kankerbehandeling

• Hoe de verzekeraar deze factoren afweegt tegen de rest van uw gezondheidsgeschiedenis

Het is moeilijk te zeggen welke verzekeraars het beste zijn voor welke vormen van kanker, omdat bij de acceptatie niet alleen rekening wordt gehouden met de tijd die is verstreken sinds de diagnose en de behandeling, maar ook met uw volledige gezondheidsgeschiedenis. Bepaalde kankerdiagnoses kunnen leiden tot een betere beoordeling dan andere, gebaseerd op hoe een verzekeraar het sterfterisico van die kankers inschat. Huidkanker, bijvoorbeeld, wordt vaak gunstiger beoordeeld door verzekeraars dan longkanker of kanker van de alvleesklier.

Levensverzekeringsclassificaties voor voormalige kankerpatiënten

In het algemeen zijn dit de beste verzekeringsclassificaties die u kunt verwachten als u gediagnosticeerd bent met elk van de volgende kankertypen. Maar meerdere factoren, zoals uw kredietrapport en een medisch onderzoek, zullen uw uiteindelijke beoordeling bepalen.

Kankersoorten die bij sommige verzekeraars kunnen resulteren in een Preferred Plus-rating:

• baarmoederhalskanker

• Non-melanoom huidkanker

• Papillaire schildklierkanker

• Stadium 1 seminoma zaadbalkanker

Kankers die bij sommige verzekeraars kunnen resulteren in een Preferred-rating:

• Prostaatkanker

• Testiculaire kanker

• Hyroïdkanker

• Baarmoederkanker

Kankers die voor sommige dragers tot een Standaardclassificatie kunnen leiden:

• Benigne tumoren

• Blaaskanker

• Borstkanker

• Kolonkanker

• Leukemie

• Longkanker

• Renale kanker

Als u een kankerdiagnose in uw gezondheidsgeschiedenis hebt, is het belangrijk om te werken met een onafhankelijke makelaar zoals Policygenius die uw medische voorgeschiedenis kan beoordelen en samen met interne underwriters de beste verzekeraar en polis voor uw situatie kan kiezen.

Levensverzekering voor mensen met een familiegeschiedenis van kanker

Wanneer u een levensverzekering aanvraagt, is uw huidige gezondheid van belang, maar dat geldt ook voor de gezondheidsgeschiedenis van uw familie. Verzekeraars zullen vragen of leden van uw naaste familie – uw ouders en broers en zussen – gediagnosticeerd zijn met kanker of een andere genetische ziekte, op welke leeftijd ze gediagnosticeerd zijn, en of ze overleden zijn. Uw antwoorden op deze vragen kunnen van invloed zijn op uw verzekering classificatie.

Elke verzekeringsmaatschappij behandelt een familiegeschiedenis van kanker anders, dat is de reden waarom uw citaten zo sterk kunnen verschillen tussen verzekeraars. Terwijl het hebben van een familielid met een bepaalde vorm van kanker kan invloed hebben op uw tarieven met een provider, kan het zijn dat je nog steeds in staat om de beste beschikbare tarieven met een andere te krijgen.

Bijvoorbeeld:

• Sommige verzekeraars geven u Preferred Plus-tarieven als de kanker in uw naaste familie hogere overlevingskansen heeft en niet als erfelijk wordt beschouwd; andere bieden hun beste tarieven niet als een direct familielid een kankerdiagnose heeft gehad

• Sommige verzekeraars tellen geslachtsspecifieke vormen van kanker niet mee als u van het andere geslacht bent (bijv, als u vrouw bent, zal het feit dat uw vader teelbalkanker heeft gehad geen invloed hebben op uw tarieven)

• Anderen zullen helemaal niet informeren naar uw familiegeschiedenis van kanker

De beste levensverzekeringsmaatschappijen voor mensen met een familiegeschiedenis van kanker

Omdat sommige soorten kanker van ouder op kind kunnen worden doorgegeven, zal een familiegeschiedenis van kanker bij uw biologische verwanten (samen met andere chronische ziekten, zoals diabetes en hartaandoeningen) door verzekeraars in aanmerking worden genomen bij het vaststellen van uw premies.

De bottom line

Het hebben van een huidige kankerdiagnose, een voorgeschiedenis van kanker, of een familiegeschiedenis van kanker geeft rode vlaggen voor een verzekeraar wanneer ze het risico van het verzekeren van u evalueren, maar niet elk geval van kanker in uw medische geschiedenis zal hetzelfde effect hebben op uw levensverzekering.

Een polis met gegarandeerde uitgifte is een geweldige manier om uw dierbaren financiële bescherming te bieden als u momenteel een kankerbehandeling ondergaat of deze onlangs hebt afgerond. Als u in remissie bent of een direct familielid kanker heeft gehad, doe dan wat onderzoek om erachter te komen hoe dat uw premies kan beïnvloeden, als dat al het geval is. Elke verzekeringsaanvraag is anders en elke verzekeraar verschilt in de manier waarop ze kankerdiagnoses evalueren, dus zorg ervoor dat u zelf of met de hulp van een onafhankelijke makelaar de dekking vergelijkt om te bepalen welke polis het beste past bij uw volledige medische en persoonlijke profiel.