Het kan overweldigend zijn om te kiezen hoe u uw zuurverdiende geld wilt beleggen. Maar het ergste wat u kunt doen, is niets doen. Ontdek of belastinguitstel een goede investeringsoptie voor u is.
Wat is belastinguitstel?
Bij belastinguitstel betaalt u federale inkomstenbelasting wanneer u geld aan uw investering onttrekt, in plaats van vooraf belasting te betalen.
Sommige beleggingen bieden u ook de mogelijkheid om geld te beleggen vóór belastingen, zodat noch uw inleg noch de mogelijke opbrengsten ervan worden belast totdat ze worden opgenomen.
Hoe werkt een belastinguitgestelde belegging?
Ten eerste, omdat uw geld wordt herbelegd en er geen geld wordt opgenomen voor belastingen, hebt u potentieel meer geld om op te bouwen en te groeien. Dat betekent dat wanneer u het geld opneemt, uw investering groter kan zijn dan een vergelijkbare investering die elk jaar aan vermogenswinstbelasting wordt onderworpen.
Ten tweede, als u belegt voor uw pensioen, zit u mogelijk in een lagere belastingschijf wanneer u het geld opneemt dan u nu bent.
Omdat uitgestelde belastingbeleggingen over het algemeen zijn ontworpen om u te helpen beleggen voor specifieke langetermijndoelen (zoals pensioen of de opleiding van een kind), zijn er beperkingen aan het moment waarop het geld zonder boete kan worden opgenomen. Voor vervroegde opnames kunnen verkoopkosten en vergoedingen in rekening worden gebracht. Opnames vóór de leeftijd van 59½ kunnen worden onderworpen aan een boete van 10% inkomstenbelasting.
Welke soorten uitgestelde belastingbeleggingen zijn beschikbaar?
- Door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen. Een door de werkgever gesponsord plan, zoals een 401(k), 403(b) of 457, maakt het doorgaans mogelijk om zowel bijdragen vóór belastingen als uitgestelde belasting te storten. Veel werkgevers bieden ook een passende bijdrage.
- Individual Retirement Accounts (IRA’s) – Traditionele en Roth. Traditionele IRA’s kunnen u toestaan om bij te dragen op een pre-tax basis, afhankelijk van uw inkomensniveau en enkele andere factoren. Met een Roth IRA kunt u geen bijdragen vóór belastingen doen, maar de winst kan mogelijk belastingvrij zijn als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.
- Lijfrentes. Een lijfrente is een contract tussen u en uw levensverzekeringsmaatschappij. Het biedt overlijdensuitkeringen en kan ook andere garanties bevatten. Overlijdensuitkeringen kunnen uw begunstigden helpen beschermen als u overlijdt voordat de opbrengst van de lijfrente is uitgekeerd. Lijfrentes hebben beperkingen, en garanties zijn afhankelijk van het vermogen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij om claims uit te betalen.
Overweeg zorgvuldig uw huidige en verwachte persoonlijke financiële omstandigheden, evenals veranderingen in belastingtarieven en de fiscale behandeling van beleggingsopbrengsten bij het nemen van beleggingsbeslissingen.