We denken dat het belangrijk is voor u om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk heel eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatief materiaal.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u bevalt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat ze goed bij u passen. Daarom bieden wij functies zoals uw goedkeuringskansen en besparingsramingen.
Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel mogelijk geweldige opties te laten zien.
Het consolideren van creditcardschuld kan helpen uw maandelijkse betalingen te vereenvoudigen en te verlagen terwijl u werkt om schuldenvrij te worden.
Het consolideren van creditcardschulden is wanneer u meerdere creditcardsaldo’s samenvoegt tot één maandelijkse betaling die idealiter een lagere rente heeft dan wat u momenteel betaalt.
Maar het consolideren van uw schuld kost tijd, en veel methoden vereisen eerst een aanvraagprocedure om te zien of u wordt goedgekeurd, wat meestal resulteert in een hard kredietonderzoek dat uw kredietscores een paar punten kan doen dalen.
Om u te helpen beslissen of creditcardconsolidatie geschikt voor u is, zijn hier verschillende methoden om te overwegen.
Beheer uw schuld met een persoonlijke leningBegin
- Werk samen met een non-profit kredietadviesorganisatie
- Vraag een persoonlijke lening aan
- Gebruik een kredietkaart met saldotransfer
- Vraag een vriend of familielid om hulp
- Cash-out auto herfinancieren
- Home equity loan
- Retirement account loan
- Navigeren creditcardschuld tijdens COVID-19
Werk met een non-profit kredietadviesorganisatie
Kredietadviesorganisaties kunnen uw volledige financiële situatie bekijken en met u samenwerken om een plan te maken om uw financiële uitdagingen aan te pakken. Ze geven advies over kredietkwesties, budgettering, geldbeheer en schuldmanagement.
Als u met een kredietadviseur werkt, is het belangrijk om de organisatie te onderzoeken voordat u aan de slag gaat. Neem contact op met het kantoor van de procureur-generaal van uw staat en het bureau voor consumentenbescherming om er zeker van te zijn dat de organisatie een goede reputatie heeft.
Pros: Een kredietadviesorganisatie kan samenwerken met uw schuldeisers om namens u een schuldbeheersingsplan op te zetten, waarbij u elke maand een enkele betaling aan de kredietadviesorganisatie moet doen. De organisatie gebruikt dan het geld dat u verstrekt om uw schuldeisers te betalen. Uw kredietadviseur kan ook met uw schuldeisers onderhandelen over lagere rentetarieven of kwijtschelding van bepaalde kosten.
Cons: sommige kredietadviseurs kunnen kosten in rekening brengen voor sommige van hun diensten, en u kunt ermee akkoord moeten gaan geen nieuw krediet aan te vragen of uw bestaande krediet te gebruiken als u deelneemt aan een schuldmanagementplan.
Vraag een persoonlijke lening aan
Een persoonlijke lening kan worden gebruikt om schulden te consolideren, en het geld van een schuldconsolidatielening kan worden gebruikt om uw creditcardsaldo’s af te betalen. Dus in plaats van elke maand meerdere creditcardbetalingen te doen, doet u één betaling voor de persoonlijke lening.
Pros: Als u een goed krediet hebt, kunt u in aanmerking komen voor een lagere rente op een persoonlijke lening dan de tarieven die uw creditcardverstrekkers in rekening brengen. Persoonlijke leningen bieden flexibele aflossingsvoorwaarden, zodat u de lening kunt kiezen die het beste bij uw budget past. Bovendien sturen sommige kredietverstrekkers de betaling rechtstreeks naar uw schuldeisers, zodat u niet in de verleiding komt om het geleende geld voor iets anders te gebruiken. En veel kredietverstrekkers bieden de mogelijkheid om een prekwalificatie aan te vragen, zodat u kunt rondshoppen om te zien wat uw potentiële opties zijn zonder uw credit scores te beïnvloeden.
Cons: U moet voldoen aan de eisen van de kredietverstrekker om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening. Als u in het verleden financiële problemen hebt gehad, komt u mogelijk niet in aanmerking, of u komt alleen in aanmerking voor een rentetarief dat vergelijkbaar is met het huidige tarief op uw creditcards. Bovendien rekenen sommige kredietverstrekkers een afsluitprovisie, die honderden euro’s kan toevoegen aan de kosten van uw lening, wat uw leningfondsen kan opeten voordat u ze zelfs ontvangt.
Beheers uw schulden met een persoonlijke leningStart
Gebruik een credit card met overschrijving
Een overschrijving laat u saldi van een of meer creditcardrekeningen naar een andere kaart verplaatsen. Balance transfer creditcards bieden vaak een inleidend 0% JKP op saldi die u binnen een bepaalde tijd overzet.
Pro’s: Als u de saldi die u overdraagt afbetaalt voordat de inleidende periode afloopt, kunt u voorkomen dat u helemaal rentekosten betaalt over het overgedragen saldo.
Cons: De promotieperiode is beperkt. Als u het bedrag dat u overboekt niet (volledig en op tijd) aflost voordat de introductieperiode afloopt, bouwt het resterende saldo rente op tegen het normale tarief van de kaart.
Daarnaast brengen sommige kaarten kosten in rekening voor het overboeken van een saldo, waardoor de schuld die u moet aflossen nog verder toeneemt. Ook kan het bedrag dat u overboekt – inclusief eventuele kosten – niet hoger zijn dan uw kredietlimiet, die mogelijk niet hoog genoeg is om al uw schulden af te betalen.
Houd er rekening mee dat u mogelijk geen saldi mag overboeken tussen kaarten die door dezelfde kredietverstrekker zijn uitgegeven. En als u kiest voor een overschrijving, is het vooral belangrijk om op tijd te betalen, omdat te late betalingen het inleidende APR-aanbod kunnen annuleren.
Vraag een vriend of familielid om hulp
Afhankelijk van hoeveel geld u schuldig bent en hoe uw algemene financiële plaatje eruitziet, kan het zinvol zijn om een vriend of familielid te vragen om u het geld te lenen.
Maar als u voor deze methode kiest, is het belangrijk dat de leningsvoorwaarden en het terugbetalingsplan duidelijk worden beschreven, net zoals bij een lening van een financiële instelling.
Pros: Wanneer u geld leent van iemand die u kent, hoeft u niet te voldoen aan minimumvoorwaarden om in aanmerking te komen voor de lening, en u kunt mogelijk een lagere rente krijgen dan bij een bank of kredietunie.
Cons: Geld lenen van iemand die u kent is lastig omdat het uw relatie onder druk kan zetten. Als u de lening niet op tijd kunt terugbetalen, kunt u hun financiën in gevaar brengen.
Tips over de volgende opties
Het volgende zijn andere creditcardconsolidatiemethoden die beschikbaar zijn, maar we raden ze niet aan omdat ze riskanter zijn dan de opties die we hierboven hebben besproken.
Cash-out auto-herfinanciering
Sommige kredietverstrekkers bieden cash-out-herfinanciering autoleningen waarmee u het eigen vermogen in uw auto kunt gebruiken om u een lening voor andere uitgaven te verstrekken, zoals het consolideren van creditcardschulden. Maar als u niet in staat bent om uw betalingen te doen, loopt u het risico uw voertuig te verliezen.
Home equity loan
Home equity leningen kunt u lenen tegen het eigen vermogen van uw huis en het geld gebruiken om te betalen voor zo ongeveer alles. Dit kan een goede optie lijken, omdat deze leningen vaak lagere tarieven hebben dan creditcards en persoonlijke leningen. Maar als u in gebreke blijft met betalingen, heeft de geldschieter meestal het recht om een executoriale procedure te starten, en kunt u uw huis verliezen.
Lening voor pensioenrekening
Als u deelneemt aan een door uw werkgever gesponsorde pensioenrekening, zoals een 401(k) of 403(b), kan het verleidelijk zijn om een deel van die fondsen te gebruiken om uw schulden af te betalen. Leningen op pensioenrekeningen vereisen geen kredietcontrole zolang uw plan een leenoptie biedt – sommige doen dat niet – en de rentetarieven zijn meestal lager dan wat u zou betalen bij een bank of andere kredietverstrekker. Maar als u niet in staat bent om uw betalingen te doen, kan het bedrag dat u hebt opgenomen worden belast, en mogelijk moet u daarbovenop nog een boete betalen. Omdat het geleende geld geen rente oplevert, mist u een kans om uw pensioeninkomen te laten groeien.
Creditkaartschulden aanpakken tijdens COVID-19
Als u vanwege de financiële gevolgen van de pandemie van het coronavirus op zoek bent naar manieren om uw creditcardschulden te consolideren, bent u niet de enige. Veel mensen hebben op dit moment meer schulden of worden geconfronteerd met schuldenproblemen die ze nog niet eerder zijn tegengekomen.
Als dat uw situatie beschrijft, hebt u misschien meer dan één optie.
We hebben een aantal bronnen samengesteld om u te helpen bij het vinden van verlichtingsmaatregelen die zijn aangekondigd door de overheid, creditcardverstrekkers en meer. Als u van deze maatregelen kunt profiteren, kunnen ze uw financiële lasten verlichten en uw schulden beter beheersbaar maken. Bekijk hieronder onze samenvattingen van deze bronnen.
Overheidsmaatregelen voor lastenverlichting
- CARES-wetverlichting: Wat u moet weten
- Coronavirus federale, staats- en lokale hulpmaatregelen
Hulpmaatregelen van kredietverstrekkers en creditcardverstrekkers
- Coronavirus autolening betaling en schuldverlichting: Wat sommige auto kredietverstrekkers doen om te helpen
- Coronavirus: Programma’s voor schuldverlichting bij hypotheken voor huiseigenaren
- Coronavirus creditcardbetaling en schuldverlichting: Hoe emittenten reageren op COVID-19
- Coronavirusstudentenleningbetaling en schuldverlichting: Wat kredietverstrekkers doen om te helpen
Algemeen advies voor het afbetalen van schulden
Als u op zoek bent naar algemene tips over hoe u kunt budgetteren of navigeren met uw creditcardschuld, kunnen we u daar ook mee helpen. Bekijk hieronder enkele van onze adviesartikelen.
- Hoe kom ik uit de creditcardschuld
- Credit Karma gids voor budgetteren
- Hoe kom ik uit de schulden in vijf stappen
Wat is het volgende?
Het consolideren van uw creditcardschuld in een enkele betaling lijkt misschien de oplossing voor uw financiële problemen, vooral als u een lagere rente kunt krijgen.
Voordat u echter uw creditcards consolideert, moet u een budget opstellen waarmee u uw uitgaven kunt minimaliseren terwijl u uw schuld afbetaalt. Als u eenmaal een plan hebt, kunt u de creditcardconsolidatiemethode kiezen die bij u past. En probeer te voorkomen dat u een schuldconsolidatiemethode kiest die uw huis, auto of pensioen in gevaar kan brengen.
Beheers uw schuld met een persoonlijke leningGet Start