Een lijfrente is een verzekeringscontract dat u kunt gebruiken om een inkomensstroom te creëren. U kunt een lijfrente kopen om tijdens uw pensioen uit te keren als aanvulling op fiscaal gefaciliteerde of belastbare spaarrekeningen. Maar wat als u uw lijfrente wilt verkopen en onmiddellijk contant geld wilt krijgen? Hier is waarom het verkopen van uw lijfrente iets is wat u zou kunnen overwegen.
Waarom uw lijfrente verkopen?
Met het verkopen van uw lijfrente kunt u toekomstige betalingen inruilen voor directe contanten. Er zijn verschillende redenen om uw lijfrente te verkopen. Hier zijn enkele van de meest voorkomende:
- Inflatie krimpt de koopkracht van uw lijfrente-uitkeringen.
- U heeft het geld nodig om opleidingskosten voor uzelf of uw kind te betalen.
- Verkopen zou u in staat stellen om hoogrentende schulden af te lossen.
- Een onverwachte levensverandering, zoals een echtscheiding of het overlijden van een echtgenoot, betekent dat u onmiddellijke behoeften hebt.
- U koopt een huis of renoveert het huis dat u bezit.
- Een van uw kinderen gaat trouwen of koopt een huis en u wilt helpen met de kosten.
- U hebt geld nodig voor bedrijfsgroei.
- U dekt uw reisplannen voor uw pensioen met een contante buffer.
- U hebt een lijfrente geërfd en u hebt geld nodig om de begrafenis of andere laatste uitgaven te dekken.
- U dekt aanzienlijke medische rekeningen als gevolg van een ernstige ziekte of letsel.
- U verliest uw baan en kunt geen nieuwe vinden.
- U belegt het geld liever direct in de aandelenmarkt.
U kunt een heel andere reden hebben om uw lijfrente te willen verkopen, maar het eindresultaat is hetzelfde: lijfrente-uitkeringen verruilen voor een forfaitair bedrag in contanten.
Dat is het grootste voordeel van het verkopen van een lijfrente. U kunt geld krijgen zonder een 401 (k) lening te hoeven afsluiten, uw IRA te legen, of uw spaarrekening te liquideren. Het nadeel is dat u sommige of alle toekomstige inkomsten uit de lijfrente vermindert, afhankelijk van hoe u ervoor kiest om het te verkopen.
Hoe werkt het verkopen van uw lijfrente voor contanten
Er zijn drie manieren waarop u uw lijfrente kunt verkopen: Een gedeeltelijke verkoop, een verkoop in zijn geheel of een verkoop van een bedrag ineens. Hier is hoe ze te vergelijken.
Partiële lijfrente verkoop
Dit verkoopt uw betalingen van de lijfrente voor een bepaalde periode. Bijvoorbeeld, stel dat uw lijfrente u levenslang dekt en u bent 40 jaar oud. U kunt de betalingen voor vijf jaar verkopen. Zodra die periode van vijf jaar eindigt, blijft u periodieke betalingen uit de lijfrente ontvangen.
Het voordeel van deze optie is dat u uw lijfrente-uitkeringen niet permanent opoffert. In plaats daarvan zet u ze tijdelijk stop in ruil voor directe contanten. U kunt aan uw huidige financiële behoeften voldoen en nog steeds geld van de lijfrente krijgen zodra u klaar bent om met pensioen te gaan.
Lump Sum Sale
Een verkoop van een vast bedrag is vergelijkbaar met een gedeeltelijke verkoop. In dezelfde geest kunt u nog steeds betalingen van de lijfrente ontvangen op een toekomstige datum. Echter, in plaats van het verkopen van uw lijfrente-uitkeringen voor een bepaalde periode, verkoopt u een forfaitair bedrag van de lijfrente-uitkering waar u recht op heeft. Dus als u bijvoorbeeld $ 50.000 nodig hebt om een bedrijf te starten, kunt u een verkoop ineens uitvoeren van dat bedrag aan uitkeringen.
Deze optie geeft u meer controle over hoeveel contant geld u ontvangt en wat er wordt uitbetaald uit de lijfrente. Bij een gedeeltelijke verkoop kan het uitkeringsbedrag minder exact zijn, afhankelijk van het aantal betalingen dat u opgeeft. Bij een verkoop ineens krijgt u een exact bedrag in contanten dat u wilt ontvangen.
Lijfrenteverkoop
Ten slotte betekent de verkoop van een lijfrente in zijn geheel dat u afstand doet van uw resterende belang in het contract. U krijgt dus al het geld dat nog uit het contract moet worden betaald in één keer, zonder toekomstige betalingen. Dit kan de gemakkelijkste manier zijn om uw lijfrente te verkopen, omdat er niet onderhandeld hoeft te worden over forfaitaire bedragen of een gedeeltelijke betalingstermijn.
Het kiezen van de juiste optie hangt af van uw huidige en toekomstige geldbehoeften. Als u bijvoorbeeld genoeg geld hebt gespaard voor uw pensioen, dan kunt u met een volledige verkoop andere financiële doelen financieren. Maar als u te laat bent begonnen met sparen, dan kan een eenmalige of gedeeltelijke verkoop uw lijfrente inkomstenstroom in stand houden zodra u met pensioen gaat.
Hoe verkoopt u uw lijfrente
Het verkopen van een lijfrente is een juridisch proces. Daarom zijn er bepaalde stappen die u moet nemen om het correct te doen.
Ten eerste kunt u met uw financieel adviseur praten over de vraag of het verkopen van een lijfrente de juiste stap is en welke verkoopoptie het beste is. Ten tweede moet u onderzoek doen naar bedrijven die lijfrentes kopen voor contanten.
Er zijn een aantal bedrijven die lijfrentes en gestructureerde nederzettingen kopen. Wat u wilt overwegen bij het vergelijken van hen is hoeveel waarde ze je geven voor uw lijfrente. Gewoonlijk ontvangt u tussen 60% en 80% van wat de lijfrente waard is in contanten, hoewel sommige bedrijven meer of minder kunnen bieden. Als u de tijd neemt om rond te kijken, krijgt u de best mogelijke deal. Gerenommeerde bedrijven moeten in staat zijn om u gratis offertes of schattingen te geven.
Als u eenmaal offertes hebt ontvangen, kunt u uw lijfrente verkopen aan een afwikkelingsbedrijf. Op dit punt moet u het papierwerk met betrekking tot de verkoop invullen en een datum plannen voor een hoorzitting. Alleen een rechter kan de verkoop van een lijfrente goedkeuren.
Aannemende dat de hoorzitting soepel verloopt, eindigt het proces met de ontvangst van uw betaling. U kunt het geld dan naar eigen goeddunken gebruiken.
Verzorgen bij verkoop van annuïteiten
Er zijn een paar waarschuwingen om in gedachten te houden. Ten eerste kunt u te maken krijgen met fiscale gevolgen voor de verkoop van uw lijfrente. Als een gestructureerde regeling niet belastbaar is wanneer u deze ontvangt, dan behoudt deze over het algemeen zijn fiscaal gunstige status wanneer u deze verkoopt. Maar als lijfrente-uitkeringen onderhevig zijn aan gewone inkomstenbelasting wanneer u ze ontvangt, zoals het geval zou zijn met een gegarandeerde inkomenslijfrente voor pensionering, dan bent u evenveel inkomstenbelasting verschuldigd over het geld als u zou zijn bij een reguliere uitkering.
Ten tweede: als u gestructureerde betalingen hebt ontvangen uit een echtscheidingsregeling, kinderalimentatie, 401(k)-uitkeringen, veteranenuitkeringen of sociale zekerheid, kunt u deze betalingen niet voor contant geld verkopen.
The Bottom Line
Het verkopen van een lijfrente kan snel geld op uw bankrekening zetten. Maar het kan een ingewikkeld proces zijn.
Het is belangrijk om te kijken naar de onmiddellijke voordelen van de verkoop versus de gevolgen op lange termijn als u toekomstige inkomsten verruilt. Onderzoek naar wat uw lijfrente waard is en hoeveel geld u zou kunnen ontvangen, kan u helpen bij uw besluitvorming.
Retirement Tips
- Als u uw lijfrente verkoopt, is dat slechts één manier om inkomen te genereren voor uw pensioen. Als u vaste of geïndexeerde lijfrentes overweegt, overweeg dan om met een lijfrente-expert of financieel adviseur te praten om meer te weten te komen over hoe ze werken. Het vinden van de juiste financieel adviseur die past bij uw behoeften hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset’s gratis tool vergelijkt u met financieel adviseurs in uw omgeving in 5 minuten. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
- Vergelijk de verkoop van een lijfrente met andere opties om contant geld te krijgen. U kunt bijvoorbeeld in plaats daarvan een 401 (k) -lening afsluiten of geld opnemen van een IRA voor opleidingsuitgaven of de aankoop van een eerste huis boetevrij. Het kan echter zijn dat u nog steeds inkomstenbelasting moet betalen over vervroegde opnames van uw IRA. Als u alle mogelijkheden bekijkt, kunt u bepalen welke de beste is om uw cashflow te vergroten zonder uw financiële plan overhoop te halen.