Moet u beleggen tijdens een recessie?

Wanneer het slecht gaat met de economie, is het normaal dat beleggers nieuwsgierig zijn naar hoe ze geld kunnen verdienen met beleggen tijdens een recessie. Hoewel bepaalde beleggingen, zoals aandelen, volatieler kunnen zijn in een neerwaartse markt, kunnen beleggers mogelijk profiteren van een recessie als ze deze tijdloze basisstrategieën volgen.

Hoe geld verdienen met beleggen in een recessie

Hoe verleidelijk het ook is om market-timing tactieken te proberen wanneer de aandelenkoersen laag zijn en dalen, beleggers kunnen verrast zijn dat de beste manier om geld te verdienen met beleggen in een recessie veel van dezelfde tactieken omvat wanneer de economie groeit.

De tijdloze, beste praktijken voor succesvol beleggen zijn van toepassing tijdens een recessie.

• Ga door met dollar-kostengemiddelde (DCA): Of u nu regelmatig geld stort op een 401(k), een IRA of een gewone beleggingsrekening, het is verstandig om deze bijdragen voort te zetten, vooral tijdens een recessie. Het idee van dollar-cost averaging, vooral met aandelen, is dat u over het algemeen aandelen koopt tegen hogere prijzen wanneer de economie sterk is en tegen lagere prijzen tijdens een recessie. Als u lager koopt, middelt u de prijs lager, wat het rendement op de lange termijn kan stimuleren.
• Breng uw portefeuille opnieuw in evenwicht: Wanneer u opnieuw in evenwicht brengt, brengt u uw assetallocatie terug naar de oorspronkelijke doelen. Als uw doelallocatie bijvoorbeeld 60% aandelen en 40% obligaties is, is het waarschijnlijk dat uw aandelenallocatie lager is en uw obligatieallocatie hoger is tijdens een recessie. Wanneer u uw portefeuille in dit scenario opnieuw in evenwicht brengt, verkoopt u obligaties en koopt u aandelen om terug te keren naar uw doelallocatie.
• Houd een langetermijnperspectief: Als u belegt in aandelen of aandelenbeleggingsfondsen, is het waarschijnlijk dat u gedurende ten minste vijf jaar tot 10 jaar geen opnames van uw beleggingsrekening(en) hoeft te maken. Daarom moet u zich niet te veel zorgen maken over marktschommelingen op de korte termijn.

Verlaat uw beleggingsstrategie niet tijdens een recessie

Omdat de economie zich midden in een recessie bevindt, betekent niet dat u anders moet beleggen dan tijdens een economische expansie. Deze wijsheid geldt zowel voor langetermijnbeleggers als voor kortetermijnbeleggers of gepensioneerden.

• Langetermijnbeleggers: Als u regelmatig geld stort op een langetermijnbeleggingsrekening, zoals een 401(k) of IRA, stop dan niet met storten tijdens een recessie. En als u het grootste deel van uw geld aan aandelen toewijst, “jaag dan niet op rendement” en verkoop niet uit aandelen – die in prijs kunnen dalen – en koop in obligaties, die in prijs kunnen stijgen. Blijf op koers.
• Kortetermijnbeleggers en gepensioneerden: Hoewel u zich (begrijpelijk) ongemakkelijk kunt voelen bij een bearmarkt, laat u zich niet verleiden om uw aandelen of aandelenbeleggingsfondsen met verlies te verkopen. Als u nu inkomsten nodig hebt, zou het ideaal zijn om geld te hebben in een combinatie van contanten en obligaties, waaruit u geld kunt putten terwijl u wacht tot de aandelenkoersen zich herstellen.

Wees zo agressief als uw risicotolerantie toelaat

Voor beleggers die willen profiteren van een marktcorrectie tijdens een recessie, is het belangrijk om niet te agressief te worden en meer aandelen te kopen dan u zou doen tijdens betere economische omstandigheden. Als uw risicotolerantie bijvoorbeeld aangeeft dat u zich op uw gemak voelt bij een gematigde assetallocatie van 65% aandelen en 35% obligaties, is het verstandig om deze doelallocatie aan te houden, ongeacht wat de markt doet.

Beleggen voor en tijdens een recessie

Waar veel beleggers de fout ingaan tijdens een recessie is dat ze vergeten of niet begrijpen hoe bepaalde beleggingsprestaties en de recessie met elkaar samenhangen. De aandelenmarkt is bijvoorbeeld een vooruitziend mechanisme en economische rapporten zijn achteruitziend. Om deze reden dalen de aandelenkoersen vaak maanden voordat een recessie begint. Dit betekent ook dat de aandelenkoersen vaak weer opveren voordat de recessie officieel voorbij is.

Hier ziet u hoe de primaire beleggingscategorieën het vaak doen voor en tijdens een recessie:

• Aandelen: De prijzen voor aandelen dalen meestal voordat de recessie begint en bijna altijd voordat een recessie officieel wordt aangekondigd. Als u probeert te profiteren van lage prijzen, zult u waarschijnlijk het meest profiteren door te beleggen voordat de recessie begint of tijdens de vroege fase ervan.
• Obligaties: De prijzen voor obligaties stijgen meestal tijdens een recessie, omdat de Federal Reserve de economie stimuleert door de rente te verlagen en schatkistobligaties op te kopen.
• Contant geld/depositorekeningen: Aangezien de rente daalt als gevolg van het monetaire beleid van de Fed tijdens een recessie, daalt de rente op depositorekeningen, zoals geldmarkten en depositocertificaten, over het algemeen ook. Contant geld en FDIC-verzekerde rekeningen zijn echter vrij van marktrisico, in tegenstelling tot obligaties en aandelen.
• Goud: Omdat beleggers goud als een veilige haven zien, stijgt de goudprijs vaak als de economische en marktomstandigheden verslechteren. Als beleggers zich meer op hun gemak voelen om terug te keren naar aandelen, kunnen ze hun goudbeleggingen verkopen, waardoor de goudprijs weer daalt.

Voordelen en risico’s van beleggen in een recessie

Terwijl beleggers geld kunnen verdienen met beleggen tijdens een recessie, zijn er altijd risico’s aan verbonden, vooral met aandelen en aandelen beleggingsfondsen en ETF’s.

Potentiële voordelen

Voor en in het begin van een recessie dalen de aandelenkoersen vaak, wat een goede koopkans kan bieden. Beleggers die dollar-gemiddelden blijven storten op hun 401(k)-plannen, IRA’s en andere beleggingsrekeningen, profiteren ook van het kopen wanneer de aandelenkoersen dalen.

Potentiële risico’s

Beleggers die proberen de markt te timen en kopen wanneer de koersen laag zijn of zich beginnen te herstellen, kunnen nog steeds te maken krijgen met aanzienlijke volatiliteit, zelfs nadat het lijkt alsof de markt zich volledig heeft hersteld. Dit wordt een bear market trap genoemd, waarbij beleggers te optimistisch worden, om na de tijdelijke stijging weer een prijsdaling te zien.

De kern van de zaak

Hoewel bepaalde beleggingen in het verleden tijdens recessies op vergelijkbare wijze hebben gepresteerd, is het nog steeds moeilijk nauwkeurig te voorspellen wat deze beleggingen op de korte termijn zullen doen. De aandelenkoersen kunnen bijvoorbeeld de ene maand dramatisch dalen, de volgende maand dramatisch stijgen en een maand later weer dalen.

Omdat beleggers niet nauwkeurig kunnen voorspellen wat de aandelenmarkt en de economie op korte termijn zullen doen, is het verstandig om uw beleggingsstrategie te plannen wanneer de tijden goed zijn en u daaraan te houden tijdens een neergaande markt.

De Balans verleent geen fiscale, beleggings- of financiële diensten en geeft geen financieel advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen houdt risico’s in, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.