Een “payday loan” is een lening van korte duur, meestal twee weken, met exorbitante rentetarieven. De payday loan industrie genereert miljarden dollars per jaar. De staten treden hard op tegen “payday lenders”, en in de staten waar het nog legaal is, is de industrie gereguleerd.
Payday lenders vragen u om een kopie van uw rijbewijs, en informatie over uw werk en bankrekeningen. De lening is meestal voor een paar weken (de tijd tot uw volgende loonstrook). De kredietverstrekkers voeren geen kredietcontrole uit, en u schrijft hen een gepostdateerde cheque voor het bedrag dat u wilt lenen plus een vergoeding. De vergoeding is meestal een “leen”-vergoeding en een vergoeding voor het opzetten van een rekening. De kredietverstrekkers zullen uw cheque na uw betaaldag storten als u de lening nog niet hebt afbetaald. Als uw bankrekening het bedrag van de lening niet kan dekken, bent u de oorspronkelijke lening plus extra rente verschuldigd. Uw bank kan u ook kosten in rekening brengen voor roodstand. Als u weet dat u de lening niet op tijd kunt afbetalen, kunt u de leenkosten (of financieringskosten) betalen om de lening te verlengen. Het jaarlijkse percentage (JKP) voor een payday lening begint vaak boven de 400 procent! Deze praktijk creëert een cyclus van herfinanciering van de consument en voortdurende schulden.
Payday-leningen zijn over het algemeen illegaal in Georgia, tenzij ze worden verstrekt door een geldschieter met een licentie van Georgia’s Department of Banking and Finance, hoewel sommige geldschieters in aanmerking kunnen komen voor vrijstelling van licentie. Vragen over een lening op afbetaling licentiehouder moet worden gericht aan het Georgia Department of Banking and Finance. Kredietverstrekkers zijn onderworpen aan de voorwaarden en beperkingen van Georgia’s Installment Loan Act (O.C.G.A. § 7-3-1 e.v.), Payday Lending Act (O.C.G.A. § 16-17-1 e.v.), en woekerwet (O.C.G.A. 7-4-1 e.v.).
De federale Truth in Lending Act vereist openbaarmaking van de kosten van het krediet. Een lener moet schriftelijk in kennis worden gesteld van de financieringskosten (een dollarbedrag) en het JKP, dat de kosten van het krediet op jaarbasis zijn. Payday-kredietverstrekkers vallen onder deze regelgeving.
De woekerwetten beperken het rentebedrag dat een kredietverstrekker in rekening mag brengen. In Georgia mag een vergunninghoudende kredietverlener niet meer dan 10% rente vragen voor een lening van $ 3000 of minder. De meeste staten hebben een woekerlimiet; als u geld zou lenen van een kredietinstelling buiten de staat, zou de limiet van die staat van toepassing zijn. Houd er rekening mee dat deze tarieven kunnen verschillen van de tarieven in Georgia.
De afdeling consumentenbescherming van het Georgia Department of Law behandelt geen klachten met betrekking tot payday lenders.
Voor hulp,
- Georgia slachtoffers van een payday lender moeten strafrechtelijke stappen ondernemen via hun lokale officier van justitie of advocaat.
- Georgia slachtoffers moeten het incident ook melden bij het Georgia Department of Banking and Finance.
Georgia Department of Banking and Finance
2990 Brandywine Road, Suite 200
Atlanta, Georgia 30341-5565
Website: https://dbf.georgia.gov/payday-lending
Telefoon: 770-986-1633
- Georgia-slachtoffers moeten de ervaring ook uitsluitend per post melden aan de afdeling Consumentenbelangen van het bureau van de procureur-generaal van Georgia. Wees ervan bewust dat de procureur-generaal geen actie onderneemt tegen onwettige betaaldag leners namens een consument, maar handelt ten behoeve van de staat Georgia als geheel. Bovendien kan het de consumenten geen juridisch advies geven over de te nemen stappen tegen onwettige kredietverstrekkers. De klacht moet per post worden ingediend bij:
Office of the Attorney General
Division 1, Consumer Interest Section
40 Capitol Square, SW
Atlanta, Georgia 30334
- Een slachtoffer dat van mening is dat de kredietverstrekker de Truth in Lending Act heeft overtreden, moet een klacht indienen bij de Federal Trade Commission (FTC). Er is een onlineformulier voor de klacht beschikbaar. De FTC kan geen individuele problemen oplossen, maar kan wel optreden als zij een patroon van overtredingen ontdekt.
Er zijn manieren om te voorkomen dat u een paydaykrediet nodig hebt:
- Maak een realistisch budget en bereken uw maandelijkse en dagelijkse uitgaven om onnodige aankopen te vermijden.
- Contacteer uw lokale consument krediet counseling service, credit union, of non-profit krediet counseling provider als u hulp nodig bij het plannen van een budget.
- Plan op het gebruik van slechts een creditcard voor aankopen, zodat u uw schuld te beperken en uw uitgaven bij te houden.
- Kijk naar de beschikbaarheid van een debetbescherming op uw betaalrekening.
- Vergelijk aanbiedingen bij het winkelen voor krediet en zoek naar krediet met een laag JKP en lage financieringskosten.
- Vraag kredietverstrekkers om meer tijd om uw rekeningen te betalen, en informeer of ze u meer kosten in rekening zullen brengen voor die service.
Pandjeshuizen
Leningen door pandhuizen worden in Georgia op staatsniveau gereguleerd, maar lokale overheden kunnen strengere beperkingen opleggen. Pandjeshuizen krijgen een vergunning van de provinciale en gemeentelijke overheden en worden gecontroleerd door de plaatselijke politie of het departement van de sheriff. Klachten over pandjeshuizen moeten worden gemeld aan de bevoegde plaatselijke rechtshandhavingsinstantie.