Routing Transit Number

Wat is een Routing Transit Number?

Een routing transit nummer is een negencijferig nummer dat wordt gebruikt om een bank of financiële instelling te identificeren bij de clearing van fondsen voor elektronische overboekingen of de verwerking van cheques in de Verenigde Staten. Een routing transit-nummer wordt ook gebruikt bij online bankieren en clearinghouses voor financiële transacties. Alleen federaal gecharterde banken en staatsbanken die in aanmerking komen om een rekening bij een Federal Reserve Bank aan te houden, krijgen routing-transitnummers.

Hoe routingtransitnummers werken

Het routingtransitnummer van een bank staat onderaan een cheque en bestaat uit de eerste negen cijfers helemaal links. De eerste vier cijfers geven de Federal Reserve Bank aan van het district waar de instelling is gevestigd. De volgende vier cijfers geven de bank zelf aan, terwijl het laatste cijfer een classificatiecode voor de cheque of het verhandelbare instrument is.

De cijfers na het routing transitnummer op een cheque zijn het rekeningnummer en het chequenummer voor de bank waarvan de fondsen moeten worden opgenomen. Alle cheques die zijn uitgeschreven op staats- of federaal gecharterde banken hebben routingtransitnummers aan de onderkant.

Hoe routingtransitnummers worden gebruikt

Routingtransitnummers worden vaak gebruikt bij het opzetten van een overboekingsrelatie met iemands persoonlijke of zakelijke bank. Een bankoverschrijving is een elektronische betaling via een netwerk dat door honderden banken wereldwijd wordt beheerd. Hoewel bij een elektronische overmaking geen fysieke valuta tussen financiële instellingen wordt verplaatst, wordt wel informatie tussen banken uitgewisseld, waaronder de rekeninginformatie van de ontvanger, het bankrekeningnummer van de ontvanger en het bedrag van de overmaking. Als gevolg hiervan is een correct routing transit-nummer van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat gevoelige informatie naar de juiste ontvangende partij wordt geleid en dat de transactie soepel verloopt.

Routing transit-nummers zijn ook betrokken bij directe stortingen van geld van werkgevers die werknemers uitbetalen en terugbetalingen van inkomstenbelasting door de Internal Revenue Service (IRS). Met een directe storting kan een verzender geld rechtstreeks elektronisch op de bankrekening van de ontvanger storten, in plaats van een papieren cheque uit te schrijven.

Transitnummer vs. Routingnummer

Er zijn een paar termen die synoniem zijn met “routing transitnummer”, waaronder “routingnummer”, “transitnummer” en “ABA-nummer”. ABA is een acroniem voor de American Bankers Association, die deze nummers in 1910 heeft ingesteld. De termen “routing,” “transit,” en “ABA” worden vaak door elkaar gebruikt. Routing nummers werden oorspronkelijk ingesteld voor betaalrekeningen, maar zijn sindsdien geëvolueerd om banken te identificeren tijdens elektronische transacties ook.

Speciale overwegingen

Vóór de uitvinding van het internet en het wijdverbreide gebruik van computers, cheque fraude was een groot probleem. Fraudeurs konden een routingnummer op een cheque vervalsen en proberen de cheque bij een plaatselijke bank te verzilveren. Zonder dat de banken op een onderling verbonden computersysteem zaten, was het moeilijk om routingnummers van betaalrekeningen te verifiëren, wat leidde tot gevallen van fraude en diefstal.

Ondanks de vooruitgang in technologie en verbeteringen in de beveiliging met betrekking tot elektronische transacties, blijft fraude een probleem voor de federale autoriteiten. In februari 2018 in Knoxville, Tenn. heeft een jury Randall Keith Beane en Heather Ann Tucci-Jarraf schuldig bevonden aan het witwassen van geld. Beane werd ook schuldig bevonden aan draadfraude.

Onder leiding van Tucci-Jarraf, een voormalig officier van justitie die een aanzienlijke online aanhang heeft als pleitbezorger van de radicale “soevereine burgers”-beweging, maakte Beane gebruik van automatische vertragingen die aanwezig zijn bij geldovermakingen binnen het banksysteem van de Verenigde Staten om depositocertificaten (cd’s) te kopen. Hij gebruikte hiervoor het routingnummer van de U.S. Federal Reserve in combinatie met een vals betaalrekeningnummer. Vervolgens liquideerde Beane, een veteraan van de Amerikaanse luchtmacht, de CD’s snel en plaatste het nieuwe geld op zijn bankrekeningen bij de United Services Automobile Association (USAA), een online bankdienst voor militair personeel. Volgens de USAA-regels mocht het geld worden opgenomen voordat de transactie was goedgekeurd en gefinancierd, en Beane deed dat onmiddellijk.

Hij nam dat geld, opende $31 miljoen aan CD’s, en kon ongeveer $2 miljoen verzilveren voordat de USAA achter de fraude kwam. Beane gebruikte het geld om schulden af te betalen en een camper van $500.000 te kopen, waarbij de aankoop werd verborgen door een trust die was opgezet door Tucci-Jarraf, volgens de aanklagers. Het routingnummer van de U.S. Federal Reserve was essentieel om Beane en Tucci-Jarraf in staat te stellen de financiële stunt uit te voeren.