Het meeste wat we horen en lezen over 529-plannen is gericht op de meer populaire “spaar”-plannen, maar voor sommige gezinnen is er een andere effectieve manier om zich voor te bereiden op collegekosten. Zoals de naam al aangeeft, kunt u met prepaid collegegeldplannen (prepaid 529-plannen) de toekomstige collegekosten vandaag al vooruitbetalen. Er zijn momenteel 18 door de staat gesponsorde en één door een instelling gesponsord prepaid-plan (Private College 529 Plan), maar slechts 10 accepteren momenteel nieuwe aanvragers, en acht van deze hebben verblijfsvereisten.
Van de 10 beschikbare plannen zijn er zeven “contract”-plannen, waarmee u voor een bepaald aantal semesters collegegeld kunt betalen, en drie “unit”-plannen, waarmee u fractionele eenheden kunt kopen die in de toekomst kunnen worden ingewisseld op basis van gemiddelde collegegeldtarieven op een doelgroep van scholen, meestal één procent van één jaar collegegeld. Met andere woorden, contractplannen werken als een futures-contract en unit plannen werken als een collegegeld indexfonds.
Bij het kiezen van een college spaarplan, hoeft u over het algemeen niet te kiezen tussen een prepaid plan of een spaarplan. Sommige gezinnen kunnen baat hebben bij sparen met beide soorten. Als u overweegt een prepaidplan te nemen, zijn hier een paar dingen om te overwegen.
Prepaid 529-plannen bieden veel van dezelfde voordelen als 529-spaarplannen
18 van de prepaid collegegeldplannen (alle behalve Massachusetts’s U. Plan) zijn 529-plannen. Dat betekent dat uw inkomsten belastingvrij zullen groeien en niet zullen worden belast wanneer u zich terugtrekt, zolang de fondsen worden besteed aan gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs. En net als 529 college spaarplannen, hebben prepaid collegegeld plannen zeer hoge contributielimieten. Deze limieten worden bepaald op het niveau van de staat, en zijn over het algemeen gebaseerd op de verwachte toekomstige collegekosten van de student. Bijdragen worden ook beschouwd als giften voor belastingdoeleinden, dus stortingen tot $ 15.000 per jaar per persoon komen in aanmerking voor de jaarlijkse uitsluiting (in 2020). Wat meer is, als u ervoor kiest om uw gift te behandelen alsof deze over een periode van vijf jaar is gedaan, komt maar liefst $ 75.000 in aanmerking.
repaid plannen krijgen ook dezelfde gunstige behandeling voor financiële steun als spaarplannen. Rekeningen die eigendom zijn van een ouder of afhankelijke student worden op de FAFSA beschouwd als een ouderlijk vermogen, wat betekent dat ze worden beoordeeld tegen maximaal 5,64%, in tegenstelling tot andere rekeningen die eigendom zijn van studenten, zoals voogdijrekeningen, die worden beoordeeld tegen 20%. Dat betekent dat als een student $10.000 heeft gespaard in een prepaid 529-plan, dit zijn steunpakket kan verminderen met maar liefst $564. Maar als hij in plaats daarvan $10.000 heeft gespaard in een UGMA/UTMA-rekening, kan zijn steunpakket worden verminderd met $2.000.
U kunt de toekomstige collegegeldkosten vandaag vastzetten
De stijgende collegegeldprijzen zijn niet bepaald het laatste nieuws. Volgens het rapport Trends in College Pricing 2019 van het College Board zijn de kosten voor het volgen van colleges en universiteiten gestegen. In feite is het collegegeld aan openbare tweejarige, openbare vierjarige (in-state) en particuliere vierjarige universiteiten sinds vorig jaar met respectievelijk 2,8%, 2,3% en 3,4% gestegen. Prepaid collegegeldplannen kunnen helpen zich in te dekken tegen de inflatie op de universiteit door spaarders in staat te stellen toekomstig collegegeld vast te zetten tegen de huidige tarieven.
U verliest uw geld niet als uw kind naar een andere school gaat
W hoewel prepaid plannen meestal zijn ontworpen om te betalen voor collegegeld op een bepaalde school of scholen, kunnen de fondsen meestal worden overgedragen of terugbetaald in het geval uw kind een andere school kiest. Als u bijvoorbeeld hebt gespaard met het Private College 529 Plan, maar uw kind heeft haar zinnen gezet op een openbare universiteit, hebt u de mogelijkheid om de begunstigde te wijzigen of een terugbetaling te innen op basis van de waarde van de activa in de trust, met een maximale winst of verlies van 2% per jaar. Of stel dat u in Florida woont en bijdragen hebt gestort in het Florida Prepaid College Plan, maar dat uw dochter naar Notre Dame wil. Geen zorgen – de voordelen van het plan kunnen worden toegepast op elke in aanmerking komende postsecundaire instelling, tenzij de school ervoor kiest om niet deel te nemen.
Prepaid plannen dekken niet zoveel kosten
529 college spaarplannen kunnen belastingvrij worden opgenomen om gekwalificeerde kosten voor hoger onderwijs te betalen, waaronder collegegeld, kosten, benodigdheden en apparatuur, computers, internettoegang en zelfs enige kost en inwoning. Prepaid-plannen daarentegen dekken meestal alleen de kosten van collegegeld en vergoedingen.
Prepaid-plannen zijn niet voor iedereen
Met uitzondering van het Massachusetts U.Plan, zijn alle door de staat gesponsorde prepaid 529-plannen alleen beschikbaar voor ingezetenen. Dus als je bijvoorbeeld in Californië woont, zou je moeten beslissen over een alternatieve manier om te sparen voor een openbare universiteit (zoals een 529 college spaarplan). Het Private College 529 Plan heeft geen eis van ingezetenschap van de staat.
Beperkte inschrijvingsperioden
Het Private College 529 Plan biedt het hele jaar door open inschrijvingen, maar andere plannen zijn alleen beschikbaar tijdens specifieke maanden van het jaar. Florida’s Prepaid Plan heeft meestal een inschrijvingsperiode van oktober tot en met februari.
Waar vindt u prepaid tuition plannen
De volgende plannen accepteren nieuwe aanvragen tijdens hun gespecificeerde inschrijvingsperioden:
- Florida Stanley G. Tate Florida Prepaid College Plan
- Maryland Senator Edward J. Kasemeyer Prepaid College Trust
- Massachusetts U.Plan
- Michigan Education Trust (MET)
- Mississippi Prepaid Affordable College Tuition (MPACT) Program
- Nevada Prepaid Tuition Program
- Pennsylvania 529 Guaranteed Savings Plan
- Texas Tuition Promise Fund
- Washington Guaranteed Education Tuition (GET)
- Private College 529 Plan
ORIGINEEL POST: 011/17/2016; UPDATED 04/28/2020