In gebreke blijven met een lening betekent dat u gedurende een langere periode niet voldoende heeft afbetaald. Kredietverstrekkers stellen een lening in gebreke wanneer u een bepaald aantal maanden achter elkaar niet de minimaal vereiste betaling hebt gedaan, zoals vermeld in uw leencontract.
Lening in gebreke kan zich voordoen bij elk type lening, of het nu een hypotheek, creditcard of een bedrijfslening is. Het niet nakomen van een leningverplichting is ernstig en kan de kredietwaardigheid van de persoon of het bedrijf in gebreke beïnvloeden. Het is belangrijk om de voorwaarden van uw lening te begrijpen, hoe u kunt voorkomen dat u in gebreke blijft, en wat u kunt doen als u in gebreke blijft.
Wat is in gebreke blijven met een lening?
Als u schulden aangaat, zoals een hypotheek, een creditcard, een studielening of een ander soort persoonlijke lening, tekent u een contract met uw kredietverstrekker. Dit contract is een juridisch document dat u bindt aan de voorwaarden die erin staan.
In uw contract staat hoeveel tijd uw lening achterstallig (delinquent) mag zijn voordat het in gebreke wordt gesteld. Dit kan variëren van een maand voor hypotheken tot 270 dagen voor bepaalde soorten studieleningen. Het beschrijft ook de verhaalsmogelijkheden van uw geldschieter als u uw lening niet betaalt.
In de meeste contracten voor consumentenleningen staat dat juridische stappen tegen u zullen worden ondernomen als u niet betaalt of in gebreke blijft bij de lening of het contract dat u ondertekent.
Wat gebeurt er als u in gebreke blijft bij een lening?
Als u in gebreke blijft bij het aflossen van een lening, zoals een persoonlijke lening of een creditcard, kunt u te maken krijgen met gevolgen zoals kosten voor betalingsachterstand, incassoprocedures en rechtszaken. Wanneer u in gebreke blijft bij een gedekte lening, zoals een hypotheek of een autolening, kan uw geldschieter beslag leggen op uw huis of uw auto in beslag nemen. Elke wanbetaling op een lening kan leiden tot loonbeslag, wat het moeilijker kan maken om aan uw dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen.
Lening wanbetalingen zullen ook te zien zijn in uw krediet geschiedenis en worden weerspiegeld in uw credit score. Uw kredietscore zal dalen en het zal erg moeilijk voor u worden om in de toekomst krediet te krijgen.
Het in gebreke blijven bij het aflossen van een lening kan langdurige gevolgen hebben. Misschien moet u faillissement aanvragen. Als u een studielening niet afbetaalt, kan dit gevolgen hebben voor uw pensioen doordat u minder sociale zekerheid ontvangt en minder belasting terugkrijgt.
Hier volgen enkele voorbeelden van wat er gebeurt als u een aantal van de meest voorkomende leningen niet afbetaalt.
Een creditcard in gebreke
Het eerste wat er gebeurt als u uw creditcard niet betaalt, is dat u een achterstandsvergoeding moet betalen voor elke maand dat u een betaling niet doet. Na een maand zal de uitgever van uw creditcard uw achterstallige betaling melden bij de drie grote kredietbureaus. Nadat u twee minimumbetalingen hebt gemist, wat meestal na 60 dagen is, gaat uw jaarlijks kostenpercentage (JKP) omhoog. Wanneer uw JKP omhoog gaat, stijgt het bedrag dat u verschuldigd bent samen met het bedrag van de achterstallige kosten.
Hoe langer u in gebreke blijft, hoe meer uw credit score zal worden beïnvloed. Na zes maanden kan de creditcardmaatschappij uw rekening afboeken en naar de incasso sturen. Op dit punt worden uw kredietgeschiedenis en uw kredietscore ernstig en nadelig beïnvloed. U kunt worden vervolgd of gedwongen tot een faillissement.
In gebreke blijven bij een studielening
In gebreke blijven bij een studielening kan het moeilijker maken om in de toekomst federale studiefinanciering te krijgen, en uw gehele leensaldo kan zelfs in één keer opeisbaar worden. Het goede nieuws is dat de verstrekkers van studieleningen over het algemeen zeer vergevingsgezind zijn als het gaat om het uitwerken van een betalingsregeling als je werkloos wordt. Er zijn programma’s voor kwijtschelding van de lening, uitstel van betaling, en uitstel van betaling.
In gebreke blijven bij het aflossen van een autolening
Als je meer dan één betaling overslaat, loop je het risico dat de leningverstrekker je auto weer in bezit neemt. De auto wordt geveild en als hij voor minder wordt verkocht dan u verschuldigd bent, bent u verantwoordelijk voor het verschil, plus de kosten, of krijgt u waarschijnlijk te maken met een rechtszaak.
In gebreke blijven bij het afsluiten van een hypotheek
Als u een hypotheek niet kunt aflossen, loopt u het risico uw huis te verliezen. Voordat de bank of kredietverstrekker uw huis in beslag kan nemen en u eruit kan zetten, moet zij een ingebrekestelling bij de rechtbank indienen. Nadat deze ingebrekestelling is ingediend, kunt u ofwel een overeenkomst sluiten met de kredietverstrekker of uw hypotheek weer op orde brengen door de achterstallige betalingen te betalen. Als u geen gebruik kunt maken van een van deze opties, zal de woning in beslag worden genomen en zult u uit huis worden gezet. Afhankelijk van de staatswet kan het zijn dat u nog steeds op het huis moet betalen als het niet voor genoeg geld wordt verkocht om de lening af te betalen. U kunt ook aansprakelijk worden gesteld voor kosten.
Het Congres heeft verschillende vormen van hulp beschikbaar gesteld voor kredietnemers die door COVID-19 worden getroffen. Sommige hypotheken komen in aanmerking voor maximaal een jaar uitstel van betaling, en banken mogen ten minste tot 31 januari 2020 geen executiemaatregelen nemen. Federale studieleningen komen momenteel in aanmerking voor uitstel van betaling en 0% rente. Deze wijzigingen zijn van kracht tot ten minste 30 september 2021.
De precieze details kunnen per type lening verschillen, maar als je in gebreke blijft bij het aflossen van een lening, kunnen kredietverstrekkers een aantal maatregelen tegen je nemen die je krediet kunnen ruïneren en je geld kunnen kosten tot aan je pensioen.
In gebreke blijven versus wanbetaling
Het is belangrijk om in gebreke blijven en wanbetaling niet met elkaar te verwarren. U bent in gebreke op een lening de eerste dag dat uw betaling te laat is. Dit gaat meestal gepaard met een vergoeding voor te late betaling, en u kunt andere voordelen verliezen, zoals de aflossingsvrije periode op een creditcard. Maar u wordt pas als in gebreke beschouwd als u een langere periode in gebreke blijft, wat per type lening kan verschillen. De gevolgen van het in gebreke blijven zijn veel ernstiger dan het hebben van een betalingsachterstand.
Wat te doen als u in gebreke blijft
In plaats van een lening in gebreke te stellen, is het altijd het beste om samen met de kredietverstrekker naar een oplossing te zoeken. Het beste wat u kunt doen is contact opnemen met uw kredietverstrekker zodra u denkt dat u problemen kunt krijgen met het doen van betalingen.
Als u toch in gebreke blijft, zijn er een paar stappen die u kunt nemen. Federale studieleningen bieden verschillende opties voor uitstel van aflossing en rehabilitatie, en deze betalingsprogramma’s zijn meestal inkomensafhankelijk. Hypotheekverstrekkers zullen vaak met u samenwerken om executie te voorkomen, en creditcardmaatschappijen zullen u helpen bij het opzetten van betalingsplannen.
Als u te ver achter raakt met uw schulden, kunt u drastischer maatregelen overwegen, zoals een consolidatieprogramma voor leningen of zelfs een faillissement. Dit zijn geen maatregelen om lichtvaardig te nemen, maar ze kunnen een manier bieden om weer op het goede spoor te komen. Zorg ervoor dat u eerst met een advocaat praat.
Key Takeaways
- Wanneer u gedurende een langere periode te laat bent met het betalen van uw lening, wordt u geacht in gebreke te zijn met uw lening.
- De precieze gevolgen van wanbetaling verschillen per type lening, maar kunnen onder meer bestaan uit schade aan uw kredietscore, het verlies van bepaalde activa en de moeilijkheid om in de toekomst nieuwe leningen te krijgen.
- Als u een lening niet meer kunt afbetalen, moet u samen met uw kredietverstrekker de mogelijkheden voor schuldverlichting en aflossingsplannen onderzoeken.