Als u uw auto niet betaalt of anderszins in gebreke blijft bij het afbetalen van uw lening, loopt u het risico dat uw geldschieter uw auto weer in bezit neemt. Lees verder om meer te weten te komen over hoe het in beslag nemen van een auto in zijn werk gaat, hoe u dit kunt voorkomen en wat uw opties zijn als uw auto in beslag wordt genomen.
Waarom mag de geldschieter uw auto in beslag nemen?
Als u een auto financiert of least, geeft u de geldschieter normaal gesproken een zekerheidsrecht op het voertuig. Elke staat heeft zijn eigen regels met betrekking tot terugneming, maar het hebben van een zekerheidsrecht betekent over het algemeen dat uw geldschieter de auto zonder voorafgaande kennisgeving kan terugnemen als u in gebreke blijft bij de aflossing van de lening. Veel dingen kunnen een wanbetaling vormen, maar de meest voorkomende redenen zijn het niet op tijd betalen van de lening of het niet hebben van een autoverzekering. (Lees meer over welke kennisgevingen vereist zijn bij het in beslag nemen van auto’s.)
Hoe werken terugnemingen van auto’s?
In de meeste staten kunnen kredietverstrekkers zonder voorafgaande kennisgeving beslag leggen op uw auto als u in gebreke bent gebleven. Echter, ze kunnen niet de vrede schenden terwijl ze dat doen. Schending van de vrede betekent meestal het gebruik van of dreigen met fysiek geweld tegen u om de auto terug te nemen. Maar het kan ook gewoon betekenen dat de auto uit uw gesloten garage wordt teruggehaald. Als uw geldschieter de vrede schendt, hebt u mogelijk recht op schadevergoeding of kunt u dit gebruiken om u te verdedigen tegen een vordering wegens tekortkoming (hieronder in meer detail besproken). (Meer informatie over hoe motorvoertuigen worden teruggenomen.)
Wat doet de geldschieter na het terugnemen van uw auto?
De geldschieter kan de auto houden of verkopen om aan uw leenverplichting te voldoen. Elke staat heeft zijn eigen regels met betrekking tot de verkoop procedures en kennisgeving eisen. Meestal hebt u echter het recht te weten wanneer en waar de verkoop zal plaatsvinden. Ook moet uw geldschieter de auto op een commercieel redelijke manier verkopen. Dit betekent over het algemeen dat de kredietverstrekker de standaard verkooppraktijken moet volgen, maar hij is niet verplicht om de hoogst mogelijke prijs te verkrijgen. U kunt een vordering tot schadevergoeding of een verweer tegen een tekortkoming hebben als de verkoop niet commercieel redelijk was.
Wat is een tekortkoming?
Inbeslagneming is slechts een van de middelen die uw geldschieter ter beschikking staan als u uw lening niet nakomt. Als uw auto weer in beslag wordt genomen, bent u niet ontslagen van uw verplichting om het volledige saldo van de lening te betalen. Als de opbrengst van de verkoop van het voertuig niet genoeg is om het saldo van uw lening te dekken, wordt het resterende deel het tekort saldo genoemd. In de meeste staten kan uw geldschieter u aanklagen om dit tekort te innen.
Maar, zoals hierboven besproken, zijn er verweren tegen een vordering wegens tekortkoming. De meest voorkomende verweermiddelen zijn:
- de geldschieter heeft de vrede geschonden bij het terugnemen van de auto
- de geldschieter heeft de auto niet op een commercieel redelijke manier verkocht, of
- de geldschieter heeft het recht om te procederen verloren door te lang te wachten en de “statute of limitations” te laten lopen.
Hoe kunt u uw auto terugkrijgen?
U kunt uw auto misschien nog terugkrijgen als de kredietverstrekker hem nog niet heeft verkocht. Hieronder bespreken we enkele van de mogelijkheden die u hebt om uw auto terug te krijgen.
De auto terugbetalen
terugbetalen betekent in wezen dat u het voertuig terugkoopt. Over het algemeen kunt u uw auto terugkopen als u de kredietgever het volledige saldo van de lening betaalt, inclusief alle achterstallige betalingen en de kosten van de inbeslagneming. Maar de meeste mensen hebben meestal niet het geld dat nodig is om een auto terug te kopen.
Herinstellen van de lening
Sommige staten staan u toe om uw lening te herstellen en de auto terug te krijgen als u al uw betalingsachterstanden kunt wegwerken en de kosten van de terugneming kunt betalen. Nadat u uw lening heeft terugbetaald, moet u doorgaan met het doen van reguliere betalingen op de lening. (Lees meer over het verschil tussen terugbetaling en herinvoering.)
Koop de auto terug op de veiling
Als uw geldschieter de auto op een veiling verkoopt, kunt u op het voertuig bieden om te proberen het terug te kopen. Maar zelfs als u de auto terugkoopt, blijft u aansprakelijk voor een eventueel tekort.
Faillissement aanvragen
Als u uw faillissement aanvraagt voordat de auto wordt verkocht, verbiedt de automatische blokkering de geldschieter de auto te verkopen zonder toestemming van de rechter. Afhankelijk van het soort faillissement dat u aanvraagt, kunt u hierdoor meer tijd krijgen om het geld bijeen te brengen dat nodig is om uw auto terug te krijgen of kunt u uw betalingsachterstanden via het faillissement wegwerken. (Voor meer informatie, zie Uw auto in hoofdstuk 7 faillissement en Uw auto in hoofdstuk 13 faillissement.)
(Lees meer over hoe u uw auto terugkrijgt na inbeslagname.)
Hoe kunt u voorkomen dat uw auto in beslag wordt genomen?
Als u een betalingsachterstand hebt, kunt u het beste contact opnemen met uw geldverstrekker. Uw geldschieter kan u wellicht een oplossing bieden, zoals een verlaging van de aflossing of de rente, zodat u uw achterstand kunt inlopen en een beslaglegging kunt voorkomen. (Meer informatie over opties om een terugneming van een auto te voorkomen.)