Co to jest Automatyczna Płatność Rachunków?
Automatyczna Płatność Rachunków to powtarzające się przelewy pieniężne autoryzowane przez klienta do regularnego płacenia określonym sprzedawcom. Płatności te są często zaplanowane przez użytkowników, aby płacić różnego rodzaju rachunki co miesiąc, takie jak hipoteka, rachunki za karty kredytowe, pożyczki ratalnePożyczka ratalnaPożyczka ratalna odnosi się zarówno do pożyczek komercyjnych, jak i osobistych, które są udzielane pożyczkobiorcom i które wymagają regularnych płatności. Każdy z regularnych, rachunków za telefon komórkowy, opłaty za prąd i wodę, abonamenty streamingowe, itp.
Są one również wykorzystywane w transakcjach B2B do powtarzających się płatności za ustaloną usługę. Na przykład, klient może zaplanować automatyczną płatność rachunków na początek każdego miesiąca, aby zapłacić raty swojego kredytu samochodowego.
Podsumowanie
- Automatyczne płatności rachunków to powtarzające się transfery pieniężne autoryzowane przez klienta w celu regularnego płacenia określonym sprzedawcom.
- Kilka korzyści dla firm wynikających z automatycznych procesów płatności, w tym niższe koszty biznesowe, regularne przepływy pieniężne, zwiększone bezpieczeństwo płatności, lepsze doświadczenie klienta i oszczędność czasu.
- Automatyczne płatności rachunków mogą pomóc klientowi poprawić swoją ocenę kredytową poprzez dokonywanie regularnych, terminowych płatności na rzecz sprzedawców oraz uniknąć opłat i kar za zwłokę.
Jak działa automatyczna płatność rachunków?
Klient może zaplanować automatyczną płatność rachunków na kilka sposobów: poprzez swój bank/instytucję finansową, poprzez stronę internetową sprzedawcy lub poprzez oprogramowanie księgowe w chmurze, aby wymienić tylko kilka. Regularne płatności mogą być autoryzowane za pomocą karty kredytowej, karty debetowej, konta czekowego/oszczędnościowego lub konta Money Market Account (MMA)Konto Money Market Account (MMA) jest rodzajem konta oszczędnościowego, które posiada cechy konta czekowego – mianowicie, jest wyposażone w czeki i/lub kartę debetową Po zaplanowaniu, płatność jest dokonywana przez instytucję finansową klienta bezpośrednio do sprzedawcy za pośrednictwem elektronicznego systemu płatności.
Często, sprzedawca jest upoważniony do obciążenia konta bankowego klienta kwotą należną za określony miesiąc. Automatyczna płatność może być zatrzymana lub zmieniona przez klienta w dowolnym momencie.
Zalety automatycznej płatności rachunków
Dla firm:
1. Niższe koszty prowadzenia działalności
Przedsiębiorstwa mogą uzyskać znaczne oszczędności na materiałach biurowych, takich jak koperty, artykuły papiernicze, przesyłki pocztowe itp. poprzez przeniesienie procesów płatności online.
2. Oszczędność czasu
Czas poświęcony na ręczne generowanie rachunków, docieranie do klientów, przetwarzanie płatności i sprawdzanie opóźnień w płatnościach można teraz zainwestować w podstawowe funkcje biznesowe. Komputer i oprogramowanie bankowe mogą zająć się procesami rozliczeniowymi.
3. Zwiększone doświadczenie klienta
Automatyczne płatności rachunków zapewniają klientom wygodną i terminową metodę regulowania ich powtarzających się zobowiązań i cieszą się zwiększonym doświadczeniem użytkownika. Rzadko naliczana jest opłata za opóźnienie, co poprawia komunikację z klientem.
4. Regularny przepływ gotówki
Znajomość dokładnej daty i kwoty, która wpłynie na konto firmy, pomaga jej efektywniej planować i zarządzać wydatkami.
5. Większe bezpieczeństwo płatności
Weryfikowane i szyfrowane płatności za pośrednictwem karty kredytowejKarta kredytowaKarta kredytowa to prosta, ale niebanalna karta, która pozwala właścicielowi na dokonywanie zakupów bez konieczności wyciągania z domu jakiejkolwiek ilości gotówki. Zamiast tego, z punktu widzenia bezpieczeństwa, karta kredytowa lub konto bankowe są bardziej preferowane niż gotówka lub czek wysłany w kopercie.
6. Przyjazny dla środowiska
Duża ilość papieru jest oszczędzana, gdy procesy płatności są zautomatyzowane, a efekt ten jest potęgowany, gdy coraz więcej firm zmierza w kierunku automatyzacji.
Dla klientów:
1. Lepsza ocena kredytowa
Oprócz wygody oraz oszczędności czasu i pieniędzy, automatyczne płatności rachunków mogą pomóc klientowi poprawić jego ocenę kredytowąPunktacja kredytowaPunktacja kredytowa jest liczbą reprezentatywną dla sytuacji finansowej i kredytowej danej osoby oraz jej zdolności do uzyskania pomocy finansowej od kredytodawców. Pożyczkodawcy używają punktacji kredytowej, aby ocenić kwalifikację potencjalnego pożyczkobiorcy do pożyczki oraz konkretne warunki pożyczki. poprzez dokonywanie regularnych, terminowych płatności na rzecz sprzedawców i unikanie opóźnionych opłat i kar. Klienci mogą być w stanie lepiej zarządzać swoimi finansami osobistymi, gdy znają dokładną datę i kwotę powtarzających się miesięcznych wydatków.
Wady automatycznej płatności rachunków
Automatyczne płatności rachunków mają następujące potencjalne wady:
- Dla osoby bez pracy lub regularnego miesięcznego dochodu, zaplanowane automatyczne płatności rachunków powodują ryzyko przekroczenia stanu konta bankowego.
- Automatyczna płatność może się odbić w przypadku zerowego salda na koncie czekowym.
- Zapomnienie o anulowaniu subskrypcji może doprowadzić do tego, że klient będzie ponosił strome wydatki w nieskończoność.
- Nie wszyscy sprzedawcy mogą zapewnić automatyczną metodę płatności.
Przykład Automatycznej Płatności Rachunków
Na przykład, załóżmy, że X wykupuje miesięczną subskrypcję Netflix na jeden rok. Płatność w wysokości 15 dolarów musi być dokonywana 15 dnia każdego miesiąca przez następne 12 miesięcy. Zamiast ustawiać sobie comiesięczne przypomnienia, X może zaplanować automatyczne płatności rachunków, aby zapewnić, że płatności będą dokonywane na Netflix z jego konta w dogodny sposób.
Jedyną datą, o którą X musi teraz dbać, jest data, kiedy chce zakończyć subskrypcję. w ten sposób X unika wykonywania monotonnego zadania co miesiąc, zapewnia terminowe płatności i oszczędza czas.
Więcej zasobów
CFI oferuje program certyfikacji Commercial Banking & Analityk kredytowy (CBCA)™CBCA™ Akredytacja Commercial Banking & Analityk kredytowy (CBCA)™ jest globalnym standardem dla analityków kredytowych, który obejmuje finanse, księgowość, analizę kredytową, analizę przepływów pieniężnych, modelowanie kowenantów, spłatę kredytów i inne. Program certyfikacji dla osób pragnących przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby:
- Down PaymentDown PaymentZaliczka to początkowa bezzwrotna płatność, która jest płacona z góry za zakup drogiego przedmiotu – takiego jak samochód lub dom
- installment SaleInstallment SaleSprzedaż ratalna to umowa finansowa, w której sprzedawca pozwala kupującemu na dokonywanie płatności w dłuższym okresie.
- Monthly Cash Flow Forecast ModelMonthly Cash Flow Forecast ModelW przypadku kroczącego modelu prognozy miesięcznych przepływów pieniężnych, liczba okresów w prognozie pozostaje stała (np, 12 miesięcy, 18 miesięcy, itd.).
- Konto bankowe w rachunku bieżącymKonto bankowe w rachunku bieżącym ma miejsce, gdy saldo konta bankowego osoby fizycznej spada poniżej zera, powodując powstanie salda ujemnego. Zazwyczaj dzieje się tak, gdy na danym koncie nie ma już środków, ale na koncie przetwarzana jest nierozliczona transakcja, co prowadzi do powstania zadłużenia na koncie.
.