Building an Income Portfolio to Achieve a Monthly Income

Inwestowanie wydaje się całkiem proste, dopóki nie staniesz przed prostym pytaniem: „Jak właściwie generujesz miesięczny dochód ze swoich inwestycji?”. Wtedy, sprawy mogą stać się wyzwaniem. Inwestowanie nie staje się już celem „schowaj to sobie”, ale raczej sztuką generowania pieniędzy, z których można żyć.

I łatwiej powiedzieć niż zrobić. Na przykład, Suze Orman, w swoim programie, regularnie mówi ludziom: „Potrzebujesz tylko 700 000 dolarów, abyś mógł zarobić 3 500 dolarów miesięcznie”. Ale jak dokładnie zarobić $3,500 miesięcznie z $700,000 w inwestycjach?

Przełammy to, ponieważ jest to jedno z największych wyzwań, z jakimi przyjdzie Ci się zmierzyć.

Zmiana z oszczędzania na „potrzebowanie”

Najtrudniejszą zmianą, jaką ludzie muszą dokonać w miarę zbliżania się do emerytury, jest zmiana mentalności z oszczędzania na mentalność „potrzebowania”. Unikam słowa „wydatki”, ponieważ to nie są wydatki, per se.

Zamiast tego, jest to mentalność potrzeby, ponieważ potrzebujesz, aby Twoje oszczędności pracowały dla Ciebie. Nie chodzi o to, że zamierzasz je wydać, ale raczej o to, że będziesz ich używał do zarabiania pieniędzy dla siebie.

Zmiana inwestycji w celu generowania dochodu

Gdy jesteś młody, kończysz studia, będziesz miał większość swoich inwestycji w akcje. W większości przypadków, akcje nie generują dużego dochodu (choć niektóre generują). Kiedy zaczynasz potrzebować swoich inwestycji, musisz zmienić swój miks, aby mieć więcej inwestycji, które przynoszą dochód.

Kilka kluczowych inwestycji, które przynoszą miesięczny dochód to:

• Certyfikaty depozytowe
• Obligacje
• Fundusze o zmiennej stopie procentowej
• Akcje wypłacające dywidendy
• Tfundusze inwestycyjne nieruchomości
• Master limited partnerships

Tak jak w przypadku innych inwestycji, które posiadasz, jak przejść do konieczności miesięcznego dochodu z inwestycji, należy zbudować zdywersyfikowany portfel tych aktywów, jak również. Powodem jest to, że każdy z tych rodzajów inwestycji ma inne ryzyko i korzyści.

Na przykład, certyfikaty depozytowe są zasadniczo wolne od ryzyka, jeśli pieniądze są przechowywane w banku ubezpieczonym przez FDIC. Tymczasem REIT-y i MLP-y są inwestycjami o wiele bardziej ryzykownymi.

Dodatkowo, każdy rodzaj inwestycji generuje inną kwotę dochodu – wszystko w stosunku do ryzyka. Tak więc, płyty CD przynoszą zazwyczaj najmniejsze zyski, podczas gdy REIT-y i MLP-y wypłacają najwięcej. Jesteś zasadniczo płacone za ryzyko jesteś skłonny podjąć.

Budując portfel generujący dochód

Teraz, że rozumiesz podstawy, nadszedł czas, aby umieścić razem portfel modelowy do generowania dochodów. Dywersyfikacja jest kluczem, a w zależności od wieku, możesz nie chcieć mieć całego portfela ustawionego na generowanie dochodu. W rzeczywistości, jeśli jesteś młody, możesz nadal chcieć mieć solidną część portfela przeznaczoną na akcje/wzrost oraz część portfela przeznaczoną na generowanie dochodu.

Oto dobry przykładowy portfel generujący dochód, z szacunkami, ile wygeneruje na każde zainwestowane 100 000 USD.

• Certyfikaty depozytowe: 10% przy średniej 1,00%
• Krótkoterminowe obligacje amerykańskie: 10% na poziomie 1,85%
• Długoterminowe obligacje amerykańskie: 5% przy 3,00%
• Obligacje międzynarodowe: 5% przy 1,85%
• Obligacje korporacyjne: 10% przy 2,80%
• Obligacje komunalne: 10% przy 3,85%
• Fundusze o zmiennym oprocentowaniu: 10% przy 4,60%
• Akcje wypłacające dywidendy: 30% przy 3,00%
• Real estate investment trusts: 5% przy 12,90%
• Master limited partnerships: 5% przy 7,00%

Całkowity szacowany roczny dochód: $3,547.50.

Jak widzisz, $100,000 nie generuje dla Ciebie tak wiele, konserwatywnie. Pomyśl, ile mógłbyś wygenerować, gdybyś miał portfolio o wartości $1,000,000.

Więcej ryzyka = więcej nagrody

Jeśli chcesz zarobić więcej, zawsze możesz zainwestować więcej w bardziej ryzykowne aktywa, ale to nie zawsze jest mądry ruch, jeśli potrzebujesz dochodu.

Portfel powyżej zakłada drabinę CD przez pięć lat, dlatego nazywam go „średnią” stopą procentową. Jest to mądre posunięcie, ponieważ pozwoli uniknąć zablokowania pieniędzy i niemożności skorzystania ze zmian stóp procentowych.

Jeśli skierujesz większą część swojego portfela na akcje płacące dywidendy, REIT-y i MLP-y, z pewnością zarobisz więcej, ale inwestycje te są bardziej zmienne, co może spowodować utratę kapitału.

Wreszcie, jeśli inwestujesz w fundusze obligacji, ponosisz ogólne ryzyko kapitałowe, co oznacza, że możesz stracić kapitał po prostu na podstawie ruchów cen rynkowych. Fundusze obligacji są bardziej ryzykowne niż posiadanie pojedynczych obligacji, co wyjaśniliśmy wcześniej.

Jak dużo potrzebujesz na emeryturę

Więc, jeśli $100,000 może zarobić $3,500 rocznie, ile musisz mieć zaoszczędzone, aby żyć z tego?

Wszystko zależy od Twoich miesięcznych wydatków, ale większość ludzi będzie potrzebować co najmniej $1,2 miliona lub więcej, aby żyć wygodnie na emeryturze po prostu z dochodów z inwestycji. Jeśli zastosujesz się do naszego planu, aby być ponadprzeciętnym w inwestowaniu, będziesz miał ponad 2,5 miliona dolarów zapisanych tylko na kontach emerytalnych, więc możesz zarobić dwa razy tyle miesięcznie.

Zastanawiasz się, jak możesz faktycznie spreparować alokację portfela i zobaczyć dochód z Twoich zwrotów? Spróbuj zarejestrować się w Personal Capital. Jest to darmowa platforma online, która agreguje wszystkie Twoje konta finansowe w jednym miejscu, dzięki czemu możesz zobaczyć, gdzie możesz dokonać optymalizacji.

Jakie inne wskazówki masz dla miesięcznych inwestycji dochodowych?