Moje przemyślenia na temat Alabama’s Revamped College Counts 529 Plan
Ostatnio jeden z naszych klientów poprosił o moją opinię na temat Alabama’s 529 college savings program. Musiałem wyznać, że nie spojrzałem na to, ale zrobię to i dam mu moje myśli, które zrobiłem. Rozumiejąc, że nie jest to wyczerpująca dyskusja na temat planów 529 w ogóle lub planu Alabama 529 w szczególności, proszę pozwolić mi podzielić się z Państwem moimi przemyśleniami.
Alabama ma doskonały plan 529. Oferują one wybór w portfelach docelowych, portfelach opartych na wieku i indywidualnych portfelach funduszy. Są one oferowane na dwóch platformach: 1.) Direct (opcja Do-It-Yourself) i 2.) Advisor Plan (zapłać komuś, aby zrobił to za Ciebie). Wydaje mi się, że obie platformy oferują te same opcje inwestycyjne, ale, jak można się spodziewać, różnica w kosztach między nimi jest znacząca.
Koszty wewnętrzne, prowizje i/lub opłaty płacone z oryginalnych wpływów z inwestycji negatywnie wpływają na wyniki inwestycyjne. Tak więc, ryzykując zrażenie moich kolegów doradców inwestycyjnych, zalecam korzystanie z platformy „Direct”. Jest ona przyjazna dla użytkownika, a w Planie Doradcy nie ma inwestycji, które nie byłyby znacząco droższe od tych na platformie „Direct”. Jeśli nie są Państwo pewni swoich wyborów inwestycyjnych, proszę wybrać Umiarkowany Portfel Oparty na Wieku, odpowiedni dla wieku Państwa beneficjenta. Alokacje inwestycyjne zaczynają się od nieco agresywnego wyboru inwestycji i z czasem przechodzą do bardziej konserwatywnych alternatyw, gdy beneficjent zbliża się do wieku studenckiego. Jest to dobra strategia dla każdej konkretnej potrzeby finansowania. Podoba mi się strategia, wybór inwestycji i koszty.
Proszę pamiętać, że nie ma żadnych gwarancji na wyniki inwestycyjne lub kapitał zainwestowany w te plany. Inwestor może stracić każdego dolara zainwestowanego w te plany, tak jak większość innych inwestycji. Stary plan PACT sponsorowany przez państwo został zamknięty w 2009 roku. Sponsorowanie przez Alabamę tego planu 529 pozwala na odroczenie i zwolnienie z podatku korzyści oferowanych przez IRC Section 529. Aby jednak uczynić plan Alabamy bardziej atrakcyjnym, stan zezwala na odliczenie podatkowe w wysokości $5,000 na zeznanie podatkowe Alabamy rocznie ($10,000 w przypadku małżeństw składających zeznanie wspólnie). Tak więc, szybki zwrot 5% podatku jest miłym sposobem na rozpoczęcie każdego programu inwestycyjnego. Może to być więc coroczny zakup, aż do osiągnięcia celu (celów). Upewnij się tylko, że możesz skorzystać z ulgi podatkowej, jeśli jest to brane pod uwagę. Przy okazji, obejmuje to rollovers z istniejących planów 529. Ten program jest dostępny dla mieszkańców Alabamy, nierezydentów i mieszkańców niepełnoletnich i może być zakupiony przez rodziców, dziadków, ciotki, wujków lub zupełnie obcych ludzi na rzecz każdego, kto może z niego skorzystać.
Wszystkie szczegóły są dostępne na stronie www.collegecounts529.com. Po przeczytaniu pierwszego poziomu informacji należy wybrać zakładkę „Opcje inwestycyjne”, przewinąć w dół do pola zatytułowanego „Rozważania o ryzyku” i kliknąć na podświetlony na niebiesko obszar o nazwie „Oświadczenie o ujawnieniu programu”. Zrób to dla „Planu bezpośredniego” i „Planu doradcy”. Możesz przeskanować większość informacji, ale porównaj koszty i wyniki inwestycyjne. Przy ocenie jakiejkolwiek inwestycji zawsze pamiętaj, że przeszłe wyniki nie są gwarancją przyszłych wyników.
Jeśli możemy być dalszą pomocą, zadzwoń do nas w starym stylu pod numer 205-824-8813.
Będziemy wdzięczni za Twój kontakt.
Dziękuję.