Czy inwestować w czasie recesji?

Gdy gospodarka jest w złym stanie, naturalnym jest, że inwestorzy są ciekawi, jak zarabiać pieniądze inwestując w czasie recesji. Podczas gdy niektóre inwestycje, takie jak akcje, mogą być bardziej zmienne podczas bessy, inwestorzy mogą być w stanie skorzystać z recesji, jeśli zastosują się do tych podstawowych i ponadczasowych strategii.

Jak zarabiać pieniądze inwestując w czasie recesji

Pomimo, że kuszące jest próbowanie taktyki taktowania rynku, gdy ceny akcji są niskie i spadają, inwestorzy mogą być zaskoczeni, że najlepszy sposób na zarabianie pieniędzy inwestując w czasie recesji obejmuje wiele z tych samych taktyk, gdy gospodarka rośnie.

Ponadczasowe, najlepsze praktyki udanego inwestowania mają zastosowanie w czasie recesji.

• Kontynuuj uśrednianie kosztu dolara (DCA): Niezależnie od tego, czy regularnie wpłacasz pieniądze na konto 401(k), IRA, czy zwykłe konto maklerskie, mądrze jest kontynuować te wpłaty, szczególnie w czasie recesji. Idea uśredniania kosztów w dolarach, szczególnie w przypadku akcji, polega na tym, że zazwyczaj kupujesz akcje po wyższych cenach, gdy gospodarka jest silna, a po niższych w czasie recesji. Kupując niższe akcje, uśredniasz cenę w dół, co może zwiększyć zyski w dłuższej perspektywie.
• Zrównoważ swój portfel: Podczas rebalansowania, przywracasz alokację aktywów do pierwotnych celów. Na przykład, jeżeli Twoja docelowa alokacja to 60% akcji i 40% obligacji, podczas recesji prawdopodobnie alokacja w akcje jest niższa, a alokacja w obligacje wyższa. Podczas równoważenia portfela w takim scenariuszu, sprzedasz obligacje i kupisz akcje, aby powrócić do docelowej alokacji.
• Zachowaj długoterminową perspektywę: Jeśli inwestujesz w akcje lub fundusze akcyjne, prawdopodobnie nie będziesz musiał dokonywać wypłat z konta inwestycyjnego (kont inwestycyjnych) przez co najmniej pięć lat do 10 lat. Z tego powodu nie należy się zbytnio przejmować krótkoterminowymi wahaniami na rynku.

Nie porzucaj swojej strategii inwestycyjnej podczas recesji

Tylko dlatego, że gospodarka jest w środku recesji, nie oznacza, że musisz inwestować inaczej niż podczas ekspansji gospodarczej. Ta mądrość dotyczy zarówno inwestorów długoterminowych, jak i krótkoterminowych oraz emerytów.

• Inwestorzy długoterminowi: Jeśli regularnie wpłacasz składki na długoterminowe konto inwestycyjne, takie jak 401(k) lub IRA, nie przestawaj wpłacać składek w czasie recesji. Ponadto, jeżeli większość swoich pieniędzy przeznaczasz na akcje, nie „goń za wynikami” i nie wyprzedawaj akcji – których ceny mogą spadać – i nie kupuj obligacji, których ceny mogą rosnąć. Trzymaj się obranego kursu.
• Inwestorzy krótkoterminowi i emeryci: Chociaż możesz czuć się (co zrozumiałe) niekomfortowo na rynku niedźwiedzia, nie ulegaj pokusie sprzedawania swoich akcji lub funduszy inwestycyjnych akcji ze stratą. Jeśli potrzebujesz teraz dochodu, idealnie byłoby mieć pieniądze w kombinacji gotówki i obligacji, z których możesz czerpać pieniądze, czekając aż ceny akcji powrócą do normy.

Bądź tak agresywny, jak pozwala na to Twoja tolerancja ryzyka

Dla inwestorów, którzy chcą skorzystać z korekty rynkowej podczas recesji, ważne jest, aby nie stać się zbyt agresywnym i nie kupować więcej akcji niż podczas lepszych warunków gospodarczych. Na przykład, jeżeli Twoja tolerancja ryzyka wskazuje, że dobrze czujesz się z umiarkowaną alokacją aktywów na poziomie 65% akcji i 35% obligacji, rozsądnie jest utrzymać tę docelową alokację, bez względu na to, co robi rynek.

Inwestowanie przed i w czasie recesji

W czasie recesji wielu inwestorów popełnia błędy, ponieważ zapominają lub nie rozumieją, w jaki sposób pewne wyniki inwestycyjne i recesja są ze sobą powiązane. Na przykład, rynek akcji jest mechanizmem wybiegającym w przyszłość, a raporty ekonomiczne są wybiegające w przeszłość. Z tego powodu ceny akcji często spadają na miesiące przed rozpoczęciem recesji. Oznacza to również, że ceny akcji często odbijają się od dna zanim recesja oficjalnie się zakończy.

Oto jak podstawowe aktywa inwestycyjne często radzą sobie przed i w trakcie recesji:

• Akcje: Ceny akcji zazwyczaj spadają przed rozpoczęciem recesji i prawie zawsze przed oficjalnym ogłoszeniem recesji. Jeśli próbujesz wykorzystać niskie ceny, prawdopodobnie najwięcej skorzystasz inwestując przed rozpoczęciem recesji lub w jej wczesnej fazie.
• Obligacje: Ceny obligacji zazwyczaj rosną podczas recesji, ponieważ Rezerwa Federalna stymuluje gospodarkę poprzez obniżanie stóp procentowych i zakup obligacji skarbowych.
• Rachunki gotówkowe/depozytowe: Ponieważ w czasie recesji stopy procentowe spadają z powodu polityki monetarnej Fed, stopy procentowe na rachunkach depozytowych, takich jak rynki pieniężne i certyfikaty depozytowe, generalnie również spadają. Jednakże, gotówka i konta ubezpieczone przez FDIC są wolne od ryzyka rynkowego, w przeciwieństwie do obligacji i akcji.
• Złoto: Ponieważ inwestorzy postrzegają złoto jako bezpieczną przystań, jego cena często wzrasta wraz z pogarszaniem się warunków gospodarczych i rynkowych. W miarę jak inwestorzy stają się bardziej komfortowi wracając do akcji, mogą oni wyprzedawać swoje inwestycje w złoto, co pociąga za sobą spadek cen złota.

Korzyści i ryzyko inwestowania w czasie recesji

Pomimo, że inwestorzy mogą zarabiać pieniądze inwestując w czasie recesji, zawsze istnieje związane z tym ryzyko, zwłaszcza w przypadku akcji, funduszy akcyjnych i ETF-ów.

Potencjalne korzyści

Przed i na początku recesji, ceny akcji często spadają, co może być dobrą okazją do kupna. Dla inwestorów, którzy kontynuują uśrednianie kosztów dolara w swoich planach 401(k), IRA i innych kontach inwestycyjnych, oni również odnoszą korzyści z kupowania, gdy ceny akcji spadają.

Potencjalne ryzyko

Inwestorzy, którzy próbują odmierzać czas na rynku i kupować, gdy ceny są niskie lub zaczynają się odbijać, mogą nadal zmagać się ze znaczną zmiennością, nawet po tym, jak wydaje się, że rynek w pełni się odrodził. Określa się to mianem pułapki rynku niedźwiedzia, w której inwestorzy stają się zbyt optymistyczni, tylko po to, by po chwilowym wzroście, zobaczyć kolejny spadek cen.

Dolna linia

Pomimo, że niektóre papiery wartościowe osiągały historycznie podobne wyniki podczas poprzednich recesji, nadal trudno jest dokładnie przewidzieć, co te inwestycje zrobią w krótkim terminie. Na przykład, ceny akcji mogą drastycznie spadać przez jeden miesiąc, a następnie drastycznie rosnąć w kolejnym miesiącu, by miesiąc później znowu spaść.

Ponieważ inwestorzy nie są w stanie dokładnie przewidzieć, co zrobi giełda i gospodarka w krótkim okresie, mądrze jest zaplanować swoją strategię inwestycyjną, gdy czasy są dobre i trzymać się jej w czasie bessy.

The Balance nie świadczy usług i porad podatkowych, inwestycyjnych lub finansowych. Informacje te są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału.