Każdy z nas z niecierpliwością czeka na emeryturę. Czas na relaks i, miejmy nadzieję, czerpanie korzyści z całego życia ciężkiej pracy. Być może masz emeryturę, która czeka na Ciebie, kiedy będziesz gotowy. Emerytura jest częścią Twojego dochodu, a podatek dochodowy płacisz od pierwszej pracy. Emerytura jest świadczeniem – zobowiązaniem pracodawcy do wypłacania ci określonej kwoty pieniędzy przez resztę życia po przejściu na emeryturę. Pracodawca wykorzystuje firmę do zarządzania inwestycjami emerytalnymi, więc nie musisz robić nic poza pojawieniem się w pracy.
Reklama
Jeśli odejdziesz z pracy przed przejściem na emeryturę, możesz, ale nie musisz otrzymać emeryturę. Zależy to od takich czynników, jak długość pracy w firmie i to, czy emerytura została „nabyta” zgodnie z harmonogramem pracodawcy. „Nabyte uprawnienia” oznaczają, że należy pozostać u danego pracodawcy przez określoną liczbę lat, zanim uzyska się dostęp do emerytury. Zwykle jest to około pięciu lat, ale różni się w zależności od firmy. U niektórych pracodawców, wysokość emerytury wzrasta im dłużej pozostajesz.
Jak tylko zaczniesz otrzymywać swoją emeryturę, IRS traktuje ją jako dochód i będziesz płacił od niej podatki na poziomie federalnym. Sprawdź prawa podatkowe w swoim stanie, aby zobaczyć, jak traktuje dochód z emerytury, ponieważ może się to znacznie różnić.
Pretax i post-tax składki na emeryturę zrobić różnicę. Jeśli część wypłaty trafia do funduszu emerytalnego przed opodatkowaniem (przed zapłaceniem podatku dochodowego od niej), obniża to skorygowany dochód brutto i obniża federalny rachunek podatkowy w każdym roku pracy. Ale twoje przyszłe wypłaty emerytalne nadal będą w pełni opodatkowane.
Jeśli wpłacasz część swojego wynagrodzenia do funduszu emerytalnego post-tax, masz prawo do otrzymania części emerytury bez podatku. Dzieje się tak dlatego, że już zapłaciłeś podatki od swoich składek. Kiedy robisz swoje podatki, IRS dostarcza Ci kalkulację, aby dowiedzieć się, jaka część Twojej emerytury jest wolna od podatku, a jaka podlega opodatkowaniu.
Gdy wybierasz swoją emeryturę, powinieneś również rozważyć wybór wypłaty ryczałtowej lub powtarzających się płatności renty po przejściu na emeryturę. W obu przypadkach płacą Państwo podatki. Jednak wybór wypłaty ryczałtowej może spowodować wejście w wyższy próg podatkowy, co może spowodować, że zapłacimy więcej podatków niż w przypadku wypłat okresowych. Niektórzy emeryci decydują się na kwartalne szacunkowe płatności podatkowe lub mają potrącane podatki federalne, aby nie było żadnych niespodzianek w czasie podatkowym.
Można również zapłacić dodatkowe 10 procent podatku za wycofanie emerytury przed osiągnięciem wieku emerytalnego, chyba że kwalifikujesz się do wyjątku. Strona IRS wyjaśnia te wyjątki bardziej szczegółowo.
Jeśli masz również inne konta oszczędnościowe, takie jak 401(k), mądrze jest współpracować z księgowym, aby dowiedzieć się, ile będziesz oddawać Wujkowi Samowi, kiedy przejdziesz na emeryturę.
Reklama