Jeśli kupujesz używany samochód, to znaczy, że mądrze podchodzisz do swoich wydatków. W końcu, samochody używane są tańsze niż nowe. Dodatkowo, używany samochód nie straci na wartości w momencie, gdy wyjedziesz nim z salonu, jak w przypadku nowego samochodu. Jest jednak pewien haczyk – używany samochód może być tańszy, ale ubezpieczenie samochodu może nie być. Nie oznacza to jednak, że można zrezygnować z ubezpieczenia używanego samochodu.
Czy trzeba mieć ubezpieczenie, aby kupić używany samochód?
Wszystkie stany, z wyjątkiem New Hampshire i Virginii, wymagają ubezpieczenia samochodu, niezależnie od tego, czy samochód jest nowy czy używany. Nawet w stanach New Hampshire i Virginia, będziesz odpowiedzialny finansowo, jeśli weźmiesz udział w wypadku.
Naprawy samochodu są drogie. Jeśli nie dostałeś ostatnio oferty na to, ile kosztuje wymiana lub naprawa zderzaka, możesz być w szoku. Płacenie z własnej kieszeni w razie wypadku może kosztować Cię znacznie więcej niż roczna składka na ubezpieczenie używanego samochodu.
Na szczęście zakup ubezpieczenia używanego samochodu to szybki i prosty proces. Zanim kupisz ten model samochodu, na który masz oko, najlepiej jest wiedzieć, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz, ile będzie Cię ono kosztować i kiedy je uzyskać.
Porównanie stawek ubezpieczeniowych dla samochodów używanych
Powinieneś kupić ubezpieczenie samochodu, tak jak kupujesz swój pojazd. Nie chcesz kupić pojazdu tylko po to, aby dowiedzieć się, że nie stać Cię na składkę ubezpieczeniową. Kiedy już zdecydujesz się na kilku rywali, powinieneś porównać stawki ubezpieczenia samochodowego, aby zobaczyć, jaki jest koszt ubezpieczenia samochodowego i uwzględnić go w swoim budżecie.
Aby znaleźć średnie stawki dla ponad 3500 używanych modeli samochodów z lat 2006-2020, skorzystaj z naszego poręcznego narzędzia. Wybierz rok samochodu, swój stan oraz markę i model pojazdu, który zamierzasz kupić, aby dowiedzieć się, ile średnio możesz zapłacić za ubezpieczenie samochodu. Na stronie wyników, można dodać więcej samochodów do porównania, aby określić, który używany pojazd z krótkiej listy kosztuje najmniej do ubezpieczenia.
Pełne pokrycie jest zalecane dla pojazdów z rocznika 2011 lub nowszych, więc tylko pełne pokrycie (kompleksowe i kolizyjne plus odpowiedzialność) stawki są pokazane dla tych lat. Jeśli wybierzesz 2010 lub starsze jako rok, zobaczysz stawki zarówno dla pełnego pokrycia i odpowiedzialności tylko na pojeździe. Pamiętaj, jeśli nosisz tylko odpowiedzialność, twój pojazd nie jest objęty polisą ubezpieczeniową w żaden sposób, jeśli jest uszkodzony.
Gdy dokonałeś ostatecznego wyboru, lub jeśli jesteś zablokowany między kilkoma pojazdami, nadszedł czas, aby uzyskać spersonalizowane cytaty ubezpieczenia samochodu, zapewniając numer identyfikacyjny pojazdu, lub markę i model, do firm ubezpieczeniowych. W ten sposób poznasz dokładną kwotę, którą będziesz musiał przeznaczyć na ubezpieczenie części swoich miesięcznych wydatków związanych z pojazdem.
Ile potrzebujesz ubezpieczenia używanego samochodu?
Jak wspomniano, Twój stan ma minimalne wymagania dotyczące ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Możesz zobaczyć minimalne pokrycie określone jako zestaw liczb, takich jak 15/40/25 ubezpieczenie odpowiedzialności. Oznacza to, że musisz mieć pokrycie, które obejmuje $15,000 na osobę w pokryciu obrażeń ciała, $40,000 na wypadek w pokryciu obrażeń ciała, oraz $25,000 w limitach szkód majątkowych. Jeśli nie możesz znaleźć wymagań ubezpieczeniowych swojego stanu, nie martw się. Większość ubezpieczycieli samochodowych będzie wiedziała, czego potrzebujesz, kiedy podasz swój stan lub kod ZIP w celu uzyskania oferty.
Oto, co obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w bardziej szczegółowy sposób:
- Obrażenia ciała na osobę: Pokrywa koszty leczenia i utraconych zarobków osób, które zostały poszkodowane przez Twój samochód, jak również koszty prawne. Obejmuje to pieszych, pasażerów innych pojazdów i wszelkie osoby znajdujące się w samochodzie, z którymi nie jesteś spokrewniony. Podana kwota jest maksymalną kwotą na osobę.
- Per accident bodily injury limit: Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej określa maksymalną kwotę, którą ubezpieczyciel wypłaci w roszczeniach związanych z obrażeniami ciała na wypadek. W polisie 15/40/25, liczba „40” ogranicza rachunki medyczne i roszczenia za obrażenia do łącznej kwoty 40 000 USD dla wszystkich poszkodowanych stron. Będziesz odpowiedzialny za wszystko powyżej tego limitu.
- Uszkodzenia majątkowe: Obejmuje koszty naprawy lub wymiany mienia, które zostało uszkodzone przez Twój pojazd. It can include other vehicles, fences, or buildings.
Although your state has minimum requirements, it’s up to you to decide if the coverage is enough. Możesz chcieć kupić wyższą kwotę pokrycia, aby chronić się przed out-of-pocket kosztów. Oto dlaczego:
- Zderzyłeś się z pojazdem.
- Trzech pasażerów odniosło obrażenia.
- Każdy z nich potrzebuje prześwietlenia i opieki medycznej, co kosztuje $15,000 każdy.
- Pojazd, który uderzyłeś w tył potrzebuje $7,500 na naprawy.
- Zderzyłeś się również z murem, aby uniknąć wypadku, który wymaga kolejnych $5,000 w naprawach.
- W polisie 15/40/25, $15,000 na osobę w rachunkach medycznych jest w granicach twojej polisy $15,000 na osobę. Ale — trzy strony doznały obrażeń na łączną kwotę $45,000. To jest $5,000 ponad $40,000, które pokryje twoja polisa. Będziesz osobiście odpowiedzialny za dodatkowe $5,000 sam.
- As for the property damage to the wall and vehicle of $12,500, it’s covered as part of the $25,000 in property damage limits.
Pamiętaj, że ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pomoże zapłacić za wszelkie obrażenia i szkody, które spowodowałeś u innych, ich pojazdów i własności, jeśli jesteś odpowiedzialny za wypadek, ale nie pokryje Ciebie ani Twojego samochodu. W zależności od wartości używanego pojazdu, możesz chcieć dodać dodatkowe pokrycie, aby chronić swój samochód. Kompleksowe ubezpieczenie i ubezpieczenie od kolizji to dwa sposoby, w jakie możesz chronić siebie – i swój pojazd. Rozważ je jako ubezpieczenie naprawy używanego samochodu dla pewnych scenariuszy.
Obszerne vs. ubezpieczenie od kolizji w używanym samochodzie
Obszerne ubezpieczenie płaci za uszkodzenie samochodu w wyniku powodzi, pożaru, wandalizmu i gradu oraz wypłaca rzeczywistą wartość gotówkową samochodu, jeśli zostanie skradziony. Ubezpieczenie kolizyjne pokrywa uszkodzenia samochodu powstałe w wyniku wypadku, w który uderzył lub zostaniesz uderzony przez inny pojazd lub obiekt.
Ubezpieczenie kompleksowe i kolizyjne są często kupowane razem, aby rozszerzyć zakres ochrony. Nie są one obowiązkowe, chyba że planujesz sfinansować swój pojazd z kredytu samochodowego. Czy warto ponosić dodatkowe koszty? Jeśli Twój samochód ma mniej niż 10 lat, lub jest wart więcej niż $3,000, warto zaopatrzyć się w te opcjonalne ubezpieczenia.
Jak ubezpieczyć używany samochód?
Teraz, gdy masz już pomysł, czego potrzebujesz, przekonasz się, że proces ubezpieczania używanego samochodu jest podobny do ubezpieczania nowego. Możesz uzyskać dość dokładną wycenę ubezpieczenia samochodu, nawet jeśli jeszcze go nie kupiłeś.
Jeśli masz już ubezpieczenie samochodu, musisz skontaktować się z firmą, w której jesteś ubezpieczony i poinformować ją, że chciałbyś ubezpieczyć inny pojazd. Przedstawiciel firmy zapyta Cię o pojazd, aby powiedzieć Ci, czy istnieje różnica w cenie.
Jeśli nie jesteś jeszcze ubezpieczony, ważne jest, aby uzyskać kilka ofert ubezpieczeniowych, aby upewnić się, że stać Cię na składkę ubezpieczeniową — i znaleźć najlepszą cenę. Oto kroki, które możesz wykonać:
- Zbierz informacje o samochodzie, którego zakupem jesteś zainteresowany. Niektóre z informacji, których będziesz potrzebować, to rok produkcji samochodu, marka, model, pakiet wyposażenia i przebieg.
- Zbierz oferty online. Cytaty ubezpieczeniowe mogą się znacznie różnić w zależności od rodzaju klienta, z którym pracuje ubezpieczyciel i produktów, które oferuje. Dwie firmy ubezpieczeniowe mogą dać Ci różne oferty cenowe na ten sam rodzaj ubezpieczenia. Skorzystaj z naszego narzędzia, aby uzyskać oferty w ciągu zaledwie kilku minut. Oprócz informacji o pojeździe, będziesz musiał wprowadzić dane osobowe dotyczące miejsca zamieszkania, czy samochód będzie zaparkowany na ulicy czy w garażu, oraz liczbę mil, które przewidujesz przejechać w ciągu roku.
- Wybierz zakres ubezpieczenia. Wybierz dodatkowe pokrycie poza ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej. Możesz chcieć dodać ubezpieczenie pomocy drogowej, kolizji lub kompleksowe pokrycie.
- Decyduj o udziale własnym. Udział własny to kwota, którą zapłacisz z własnej kieszeni, jeśli będziesz miał wypadek samochodowy, zanim ubezpieczenie zacznie obowiązywać. Typowy udział własny w ubezpieczeniu samochodowym wynosi $500 lub $1,000. Im wyższy udział własny, tym tańsze będzie ubezpieczenie samochodu używanego. Jeśli podbijesz swój udział własny, aby zaoszczędzić na miesięcznej składce, upewnij się, że możesz sobie pozwolić na zapłacenie wyższego udziału własnego, jeśli jesteś w wypadku.
- Zapisz swój cytat. Wycena jest zazwyczaj ważna przez określony czas, który różni się w zależności od ubezpieczyciela. Po zakupie samochodu możesz uzyskać dostęp do wyceny, wprowadzić brakujące szczegóły, takie jak numer identyfikacyjny pojazdu (VIN), i zapłacić za ubezpieczenie, prosto ze swojego smartfona. Następnie możesz bezpiecznie odjechać swoim samochodem.
Jak długo trzeba mieć ubezpieczenie po zakupie używanego samochodu?
Czy zadajesz sobie pytanie: „czy potrzebuję ubezpieczenia przed zakupem używanego samochodu?”. Czas staje się podchwytliwy. Nie potrzebujesz ubezpieczenia przed zakupem używanego samochodu. W rzeczywistości, trudno byłoby kupić ubezpieczenie używanego samochodu, jeśli nie posiadasz ostatecznej ceny zakupu i numeru identyfikacyjnego pojazdu. Nawet jeśli możesz, możesz nie chcieć kupować ubezpieczenia, dopóki nie staniesz się oficjalnie właścicielem pojazdu — ubezpieczyciele nie zwrócą Ci pieniędzy, jeśli kupisz ubezpieczenie, a transakcja samochodowa nie dojdzie do skutku.
Czy mogę prowadzić używany samochód do domu bez ubezpieczenia?
Jeśli kupujesz używany samochód od dealera, musisz mieć ubezpieczenie, zanim będziesz mógł odjechać. Prywatni sprzedawcy mogą nie mieć takiego wymogu, ale jazda nieubezpieczonym pojazdem może spowodować, że znajdziesz się w gorącej wodzie kąpany. Jeśli jest to twój pierwszy samochód, odrobienie pracy domowej z wyprzedzeniem, poprzez sprawdzenie zapisanej polityki ubezpieczeniowej, może się przydać. Większość ubezpieczycieli online zapewni natychmiastowe pokrycie po zapłaceniu za polisę. Wszystko, co musisz zrobić, to zalogować się ponownie, aby uzyskać dostęp do oferty, wprowadzić brakujące szczegóły, takie jak VIN i cena zapłacona za samochód, zapłacić składkę, pokazać dealerowi i będziesz gotowy do pracy.
Czy istnieje okres karencji dla ubezpieczenia samochodu przy zakupie używanego samochodu?
Nie możesz prowadzić samochodu bez ubezpieczenia. Jeśli zostaniesz zatrzymany, będziesz miał kłopoty prawne. Może istnieć okres karencji na ubezpieczenie używanego samochodu. Jeśli posiadasz już samochód, możesz skontaktować się z ubezpieczycielem z wyprzedzeniem, aby poinformować go, że wkrótce będziesz kupował samochód. Każdy stan ma inne zasady, ale większość z nich pozwala na zastosowanie istniejącej polisy na nowo zakupiony samochód na okres karencji od siedmiu do 30 dni.
Skontaktuj się z ubezpieczycielem, jak tylko staniesz się właścicielem pojazdu, aby dokonać zmian w obecnej polisie. Nie zakładaj, że samochód lub dodatkowe ubezpieczenia zostaną dodane automatycznie — to ty jesteś odpowiedzialny za powiadomienie swojego ubezpieczyciela o samochodzie i wyjaśnienie jakie ubezpieczenia chcesz. Będziesz musiał zarejestrować pojazd w stanie, w którym mieszkasz w ciągu 15 do 45 dni, w zależności od stanu, ale nie będzie w stanie bez pojazdu, który jest ubezpieczony.
Wskazówki, jak kupić pokrycie, aby zaoszczędzić pieniądze
Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby kupić pokrycie i zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu samochodu dla używanych modeli samochodów. Należą do nich:
- Szukaj zniżek: Większość ubezpieczycieli samochodów ma wiele zniżek w oparciu o swoją pracę lub styl życia, takich jak student, pojazd hybrydowy, niski przebieg, bezpieczny kierowca i zniżki wojskowe.
- Przedpłata składki: Możesz zaoszczędzić pieniądze, jeśli płacisz sześć miesięcy lub jeden rok z góry.
- Zapisz się na autopay: Jeśli podasz numer konta bankowego i zapiszesz się na elektroniczne wyciągi i automatyczne płatności, większość ubezpieczycieli samochodowych dorzuci niewielką zniżkę.
- Połącz swoje polisy: Lojalność przychodzi z korzyścią. Jeśli masz już inne pokrycia, takie jak ubezpieczenie domu lub najemców z konkretnym ubezpieczycielem, możesz otrzymać zniżkę na wszystkie polisy, gdy zarejestrujesz się na ubezpieczenie używanego samochodu.
- Wybierz wyższy udział własny: Udział własny to kwota pieniędzy, którą trzeba zapłacić z własnej kieszeni w razie wypadku, zanim ubezpieczenie zacznie płacić. Można zaoszczędzić pieniądze na miesięcznych składkach jeśli udział własny jest wyższy. Ale upewnij się, że stać Cię na kwotę, do której podnosisz deductible. Oszczędności na miesięcznych składkach można by przeznaczyć na konto oszczędnościowe i odkładać je co miesiąc na poczet udziału własnego. W ten sposób, masz pieniądze zaoszczędzone na wyższy udział własny, jeśli jesteś zaangażowany w wypadku.
Często zadawane pytania na temat ubezpieczenia używanego samochodu
Czy potrzebuję pełnego ubezpieczenia na używany samochód?
Pełne ubezpieczenie zazwyczaj obejmuje odpowiedzialność, kolizję i kompleksowe ubezpieczenie. Posiadanie wszystkich trzech ubezpieczeń zapewnia ochronę innym — i sobie — w razie wypadku. Jeśli planujesz sfinansować używany samochód, będziesz potrzebował pełnego pokrycia. Jeśli nie jesteś pewien, ogólna zasada mówi, że powinieneś kupić pełne pokrycie na używany samochód, jeśli koszt aktualizacji do pełnego pokrycia wynosi 10% lub mniej wartości używanego samochodu. Na przykład, jeśli dodanie kompleksowego i kolizyjnego ubezpieczenia kosztuje Cię dodatkowe 500 dolarów rocznie, a wartość Twojego samochodu wynosi 2000 dolarów, pełne pokrycie nie jest tego warte. Ale jeśli wartość Twojego używanego samochodu wynosi 5000 dolarów lub więcej, to dodatkowe pokrycie jest mądrą decyzją.
Aby określić wartość Twojego używanego samochodu, odwiedź KBB.com lub NADA.com, aby się o tym przekonać. I niezależnie od zasady, jeśli nie sądzisz, że stać Cię na wymianę samochodu, pełne pokrycie pokryje Cię.
Czy ubezpieczenie GAP jest warte tego w przypadku używanego samochodu?
Ubezpieczenie GAP to skrót od angielskiej nazwy Guaranteed Auto Protection Insurance. Ma ono na celu wypełnienie luki pomiędzy wartością pojazdu a tym, co jesteś winien za samochód. Na przykład, jeśli masz $5,000 na kredyt samochodowy, ale wartość samochodu spadła do zaledwie $4,000, możesz mieć problem, jeśli Twój samochód zostanie zniszczony w wypadku. Trzeba będzie nadal spłacać $1,000, którego ubezpieczenie nie pokryło. Jeśli miałeś ubezpieczenie GAP, to będzie krok w zapłacić $1,000 niedoboru między tym, co wartość samochodu jest i co jesteś winien.
Ubezpieczenie GAP na używane modele samochodów nie jest zwykle konieczne. Nie masz takiego spadku wartości, jaki miałbyś przy wyjeździe nowym samochodem z salonu.
Czy starsze samochody są tańsze w ubezpieczeniu?
Możesz pomyśleć, że starszy samochód jest tańszy w ubezpieczeniu. W końcu jego wartość jest bezwartościowa. Ale to nie jest takie proste. Po pierwsze, jeśli kupujesz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, pokrycie jest oparte na ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej — szkody, którą możesz wyrządzić innym. Nowsze samochody mają więcej funkcji bezpieczeństwa, które mogą zapobiec lub zminimalizować szkody spowodowane wypadkiem. W tym przypadku, nowszy samochód może być tańszy w ubezpieczeniu.
Jeśli kupujesz pełne pokrycie dla pojazdu, polisa może być tańsza dla używanego samochodu, po prostu w oparciu o wartość, dla której pokrywasz pojazd. W końcu, trudno jest generalizować. Wiek samochodu ma mniejszy wpływ na koszt ubezpieczenia niż marka i model. Funkcje bezpieczeństwa, koszt części zamiennych i napraw oraz popularność wśród złodziei to tylko kilka czynników, które mogą wpłynąć na cenę polisy. Dlatego tak ważne jest, aby przed zakupem używanego samochodu przeprowadzić badania i porównać oferty ubezpieczeń samochodowych.