Wybór sposobu inwestowania ciężko zarobionych pieniędzy może być przytłaczający. Ale najgorsze, co możesz zrobić, to nic nie robić. Dowiedz się, czy odroczenie podatku jest dobrą opcją inwestycyjną dla Ciebie.
Co to jest inwestycja z odroczonym podatkiem?
Przy inwestycji z odroczonym podatkiem, płacisz federalny podatek dochodowy w momencie wypłaty pieniędzy z inwestycji, zamiast płacić podatek z góry. Niektóre inwestycje pozwalają również na inwestowanie dolarów przed opodatkowaniem, więc ani wpłaty, ani potencjalne zyski nie są opodatkowane do momentu ich wypłaty.
Jak działa inwestycja odroczona od podatku?
Po pierwsze, ponieważ pieniądze są reinwestowane i nie są pobierane z tytułu podatków, masz potencjalnie więcej pieniędzy na odkładanie i wzrost. Oznacza to, że w momencie wypłaty środków, wartość inwestycji może być wyższa niż w przypadku podobnej inwestycji, która podlega opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych każdego roku.
Po drugie, jeśli inwestujesz na emeryturę, w momencie wypłaty środków możesz być w niższym progu podatkowym niż obecnie.
Ponieważ inwestycje z odroczonym podatkiem są generalnie zaprojektowane tak, aby pomóc Ci w inwestowaniu na konkretne długoterminowe cele (takie jak emerytura lub edukacja dziecka), istnieją ograniczenia co do momentu, w którym pieniądze mogą być wypłacone bez kary. Wcześniejsze wypłaty mogą podlegać opłatom za sprzedaż i prowizjom. Wypłaty przed ukończeniem 59½ roku życia mogą być obciążone karą 10% podatku dochodowego.
Jakie rodzaje inwestycji odroczonych od podatku są dostępne?
- Plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę. Plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę, takie jak 401(k), 403(b) lub 457, zazwyczaj pozwalają na wpłaty przed opodatkowaniem i odkładanie środków z odroczonym podatkiem. Ponadto, wielu pracodawców oferuje dopasowane składki.
- Indywidualne Konta Emerytalne (IRA) – Tradycyjne i Roth. Tradycyjne konta IRA pozwalają na wpłaty przed opodatkowaniem, w zależności od poziomu dochodów i kilku innych czynników. W przypadku konta Roth IRA, nie można dokonywać wpłat przed opodatkowaniem, ale zyski mogą być potencjalnie wolne od podatku, jeśli spełnione są pewne warunki.
- Annuicje. Renta jest umową pomiędzy Tobą a firmą ubezpieczeniową. Zapewnia ona świadczenia na wypadek śmierci i może również zawierać inne gwarancje. Świadczenia na wypadek śmierci mogą pomóc w ochronie beneficjentów, jeśli umrzesz zanim dochody z renty zostaną wypłacone. Renty mają pewne ograniczenia, a gwarancje zależą od zdolności wypłaty odszkodowań przez firmę ubezpieczeniową, która je wydała.