Jeśli chcesz się dowiedzieć, jak można obliczyć rzeczywistą wartość gotówkową pojazdu (ACV), to trafiłeś we właściwe miejsce.
Może byłeś w wypadku całkowitej utraty, lub po prostu jesteś ciekawy, co twój samochód jest wart w gotówce. W każdym z tych przypadków musisz wiedzieć, ile wart jest Twój samochód.
Wartość jest rzeczą subiektywną i istnieje wiele mitów na temat tego, jak ją określić dla Twojego pojazdu. W poniższym artykule przedstawimy ten proces dokładnie i rozwiejemy wszelkie błędne przekonania, które możesz mieć. W szczególności będziemy rozmawiać o…
Co to jest rzeczywista wartość gotówkowa?
Jak określa się rzeczywistą wartość gotówkową Twojego samochodu?
Czy można zakwestionować wycenę ACV?
Zacznijmy od początku….
Spis treści
Co to jest Rzeczywista Wartość Gotówkowa Mojego Samochodu?
Fraza rzeczywista wartość gotówkowa może odnosić się do wartości handlowej lub majątkowej samochodu. Rzeczywista wartość gotówkowa jest najczęściej używana w odniesieniu do wartości uszkodzonego pojazdu, w celu określenia, czy zostanie on zlikwidowany, czy naprawiony.
Mogłeś słyszeć, że nowy samochód traci automatycznie procent swojej wartości w chwili, gdy wyjeżdża z salonu.
Z witryny Ameriprise Insurance:
„Rzeczywista wartość gotówkowa to inny sposób na określenie wartości rynkowej Twojego pojazdu”.
Na przykład, kierowca A płaci $10,000 za swój samochód i jedzie nim do domu. Następnie (hipotetycznie) decyduje się sprzedać go swojemu sąsiadowi godzinę później. Sąsiad oferuje 9 000 dolarów. Wartość samochodu nie zmieniła się w ciągu godziny, ale jego ACV już tak.
Aby lepiej zrozumieć ACV, najlepiej dowiedzieć się, w jaki sposób określana jest jego wartość.
Jak określana jest rzeczywista wartość gotówkowa?
Każdy, kto powie Ci, że istnieje jeden określony sposób ustalania wartości ACV, wprowadza Cię w błąd. Podejścia różnią się w zależności od stanu, warsztatu blacharskiego i ubezpieczyciela.
Głównymi czynnikami branymi pod uwagę są:
- Historia wypadków
- Obecny wiek pojazdu
- Przewidywany okres użytkowania pojazdu
- Historia przeglądów (czy dobrze o niego dbano?)
- Historia konkretnego modelu (na przykład: czy były jakieś wycofania?)
- Milage
- Koszt wymiany/cena zakupu pojazdu
Istnieją pewne powszechne metody określania rzeczywistej wartości gotówkowej:
Fair Market Value:
Ta metoda wyceny jest uzyskiwana poprzez badanie rynku i wnioskowanie o jakiejś średniej. Można to zrobić poprzez wyszukiwanie ofert, sprawdzanie cen hurtowych lub przeglądanie porównywalnych pojazdów. Firmy ubezpieczeniowe często agresywnie naciskają na niską wartość rynkową, więc należy być tego świadomym.
Koszt wymiany:
Czasami nie jest możliwe wykorzystanie czynników zewnętrznych w celu osiągnięcia uczciwej wartości rynkowej pojazdu. W takim przypadku, ubezpieczyciele zwracają się w stronę określenia kosztu odtworzenia – który jest dokładnie tym, czym się wydaje, kosztem zastąpienia pojazdu. Koszt odtworzenia jest oparty na cenie odtworzenia nowego pojazdu, minus określona kwota amortyzacji, która ma być odliczona od całości.
Wartość księgowa:
Istnieje również to, co jest określane jako „wartość księgowa”. Kelley Blue Book jest najczęstszym źródłem używanym do odniesienia ACV pojazdu. The Blue Book będzie pochodzić z wartością w oparciu o „rok, marka, model, przebieg, opcje, stan i lokalizacja pojazdu, a następnie zapewnia cztery różne wartości dla pojazdu: detaliczne, trade-in, private party i certyfikowane pre-owned. Chociaż Blue Book jest najbardziej znany, Nada i Black Book są również używane.
Większość ubezpieczycieli będzie korzystać z niektórych odmian metod opisanych tutaj w celu osiągnięcia ACV pojazdu. Wielu z nich korzysta z systemów komputerowych, aby wspomóc ten proces.
Czy można zakwestionować wycenę ACV?
Oczywiście, że można. Niektóre pozbawione skrupułów firmy ubezpieczeniowe mogą próbować zaniżyć cenę ACV Państwa samochodu. Więksi przewoźnicy mogą być bardziej uczciwi, ale mają również motywację, aby zaoferować Państwu mniej.
Jeśli uważają Państwo, że cena oszacowana dla Państwa pojazdu jest nieuczciwa, jest kilka rzeczy, które mogą Państwo zrobić.
- Możesz poprosić o kopię raportu z wyceny pojazdu
- Możesz uzyskać niezależną wycenę
- Możesz przedstawić rachunki lub inną dokumentację dotyczącą modernizacji pojazdu
- Możesz wskazać wszelkie błędy lub wady logiczne w danych firmy ubezpieczeniowej
Zgodnie z wytycznymi dotyczącymi rozpatrywania roszczeń w dobrej wierze, likwidator szkód musi Cię wysłuchać, jeśli poruszysz ważne kwestie. Jeśli nie, możesz złożyć skargę do stanowej komisji ubezpieczeniowej lub Better Business Bureau.
Niektóre stany mają nawet dodatkowe zabezpieczenia dla konsumentów i przyjazne konsumentom interpretacje terminów ubezpieczeniowych – więc jeśli chcesz poznać szczegóły sprawdź swoje prawo stanowe dotyczące kalkulacji i określenia ACV.
Co z klasycznymi samochodami?
W przypadku starszych pojazdów, nie zawsze jest możliwe uzyskanie rzeczywistej wartości gotówkowej za zniszczony samochód. W tym przypadku musisz mieć „stated value” lub „agreed value” – w zasadzie decydujesz z wyprzedzeniem, ile powinieneś otrzymać, jeśli samochód jest uszkodzony.
Podsumowanie
Totowanie pojazdu nigdy nie jest przyjemnym doświadczeniem, a bycie zdezorientowanym co do jego wartości, kiedy próbujesz go wymienić, potęguje problem. Jak wspomniano na górze, jest trochę subiektywności w grze, jeśli chodzi o obliczenia ACV.
Ale aby być przygotowanym (i utrzymać firmę ubezpieczeniową uczciwą) musisz znać podstawy:
-
- Aktualna wartość gotówkowa pojazdu to kwota pieniędzy, którą jest on wart na wolnym rynku.
-
- ACV jest określana za pomocą różnych metod. Większość firm ubezpieczeniowych użyje mieszanki wartości księgowej, wartości rynkowej lub kosztu odtworzenia, aby określić wartość samochodu.
- Jeśli nie jesteś zadowolony z wartości ACV przypisanej do Twojego samochodu, możesz ją zakwestionować. Najlepiej jest to zrobić poprzez dodatkowe dowody, zrozumienie metodologii firm ubezpieczeniowych i uzyskanie niezależnej wyceny.