| Typ inwestycji | Najlepsza dla |
|---|---|
| Wysokowysokodochodowe konta oszczędnościowe | Fundusze awaryjne i pieniądze, które muszą być dostępne |
| Certyfikaty depozytowe (CD) | Tych, którzy nie muszą od razu dotykać swoich funduszy |
| Firmowe konta emerytalne | Łatwe wpłaty, dopasowanie przez firmę, i dywersyfikacja inwestycji |
| Aplikacje inwestycyjne | Rekomendacje w czasie podróży, które są łatwo dostępne i często bezpłatne |
| Robo-doradcy | Podejście „hands-off approach with a diversified portfolio |
| Peer-to-peer lending | High risks but also high rewards |
Jeśli jesteś nowy w inwestowaniu, pomysł rozpoczęcia może być zniechęcający. Po tym wszystkim, prawdopodobnie nie masz dziesiątek tysięcy dolarów leżących wokół, aby zbudować portfel i czujesz, że nie możesz zrobić wiele różnicy z jednorazową gotówką, którą masz.
Na szczęście jednak, możesz rozpocząć swoją podróż inwestycyjną za dużo mniej – nawet jeśli masz tylko 100 dolarów na początek.
Najważniejszą częścią inwestowania jest rozpoczęcie go tak wcześnie, jak to możliwe. Zamiast czekać, aż będziesz miał dużą sumę pieniędzy, możesz zacząć już dziś i zacząć powiększać swoje oszczędności. Zanim się zorientujesz, będziesz na dobrej drodze do zbudowania zdrowego portfela, który przyniesie Ci odsetki i ustawi Cię na sukces finansowy… już za 100 dolarów.
Deal of the Day: Chase oferuje obecnie $200 bonus gotówkowy przy otwieraniu konta Total Checking Account. Nie ma minimalnego depozytu, a wszystkie depozyty są ubezpieczone przez FDIC do maksymalnej kwoty 250 000 USD na deponenta.
Spójrzmy na kilka zabawnych (i tanich) sposobów, dzięki którym każdy może zacząć budować portfel inwestycyjny już dziś.
Spis treści:
Zacznij od wysokooprocentowanych kont oszczędnościowych
Najprostszym i najbardziej elastycznym sposobem na rozpoczęcie przygody z inwestycjami jest tak naprawdę rozpoczęcie oszczędzania pieniędzy na wysokooprocentowanym koncie oszczędnościowym. Podczas gdy Twoje zyski będą bardziej ograniczone niż na giełdzie, będzie to również bezpieczniejsza inwestycja i możesz wycofać swoje fundusze w dowolnym momencie bez kary.
Jeśli nie masz jeszcze wystarczającego konta oszczędnościowego (najlepiej na sześć miesięcy wydatków), jest to konieczność. Nawet jeśli masz już trochę pieniędzy, konto oszczędnościowe może być świetnym sposobem na utrzymanie mniejszej ilości funduszy w bezpiecznym miejscu, a jednocześnie dostępnym.
Dzisiejsze konta oszczędnościowe nie zarobią dla Ciebie tyle, ile zarobiłyby dziesięć czy dwadzieścia lat temu. Jednak niektóre banki internetowe oferują już teraz aż 1,80% na wysokodochodowych kontach oszczędnościowych, a oprocentowanie cały czas rośnie. To sprawia, że są one doskonałym wprowadzeniem do świata oprocentowanych funduszy.
Kilka z naszych ulubionych banków dla wysokodochodowych kont oszczędnościowych to Chime, CIT Bank, Ally Bank i Capital One 360. Wszystkie trzy są bankami internetowymi, nie pobierają opłat za konta oszczędnościowe i oferują jedne z najwyższych stóp procentowych na rynku.
Chcesz zobaczyć jeszcze więcej najlepszych stóp procentowych i banków, które je oferują? Sprawdź naszą listę tutaj.
Zarabiaj na CD
Jeśli chcesz, aby twoje pieniądze rosły nieco bardziej niż na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym, ale nadal potrzebujesz funduszy, które będą zabezpieczone przed spadkami na rynku, wtedy możesz spojrzeć na certyfikat depozytowy, lub CD. Te instrumenty oszczędnościowe oferują gwarantowaną stopę zwrotu z inwestycji w zamian za zablokowanie Twoich pieniędzy na określony czas.
Dopóki nie zostawisz funduszy w spokoju do końca okresu ważności CD, otrzymasz pełną kwotę inwestycji plus uzgodnione odsetki. To bezpieczny i łatwy sposób na zarobienie dodatkowej gotówki na swoich oszczędnościach!
Płyty CD występują w wielu różnych wariantach. Na przykład, istnieją płyty CD o okresie trwania od zaledwie trzech miesięcy do nawet pięciu lub sześciu lat. Im dłuższy termin, tym wyższe oprocentowanie zostanie Ci zaoferowane. Plus, wiele z nich ma niskie wymagania dotyczące minimalnego depozytu, co oznacza, że możesz zacząć nawet jeśli masz tylko $100 do schowania.
Teraz, można znaleźć stawki tak wysokie, jak 2.10% dla CD. Jest to dwukrotność (lub więcej) stopy oferowanej przez wiele banków dla wysokodochodowych kont oszczędnościowych, co oznacza, że możesz zarobić trochę więcej na swojej inwestycji. Tak długo jak wiesz na pewno, że nie będziesz musiał wycofać swoich funduszy przed terminem (co zazwyczaj wiąże się z bolesną karą za wcześniejszą wypłatę), umieszczenie gotówki na CD jest bezpiecznym i łatwym sposobem inwestowania.
Inwestuj w swoją emeryturę poprzez pracę
Interesujesz się funduszami emerytalnymi korzystającymi z ulg podatkowych, które pomogą Ci zainwestować w swoją przyszłość? Jeśli tak, to zastanów się nad założeniem (i pełnym finansowaniem) konta IRA, które będzie uzupełnieniem Twojego 401(k), poprzez Twojego pracodawcę.
Jeśli Twój pracodawca oferuje dopasowanie składek do Twojego 401(k), zawsze powinieneś z tego skorzystać. Nawet jeśli wpłacasz tylko tyle, aby zebrać pełną kwotę, to jest w porządku; jeśli tego nie zrobisz, to w zasadzie zostawiasz pieniądze na stole. Dodatkowo, Twoje wpłaty na 401(k) są odliczane od podatku i będą rosły w czasie, zapewniając Ci zdrowe gniazdko emerytalne na przyszłość.
IRAs są również doskonałymi długoterminowymi narzędziami inwestycyjnymi, głównie ze względu na korzyści podatkowe. Jeśli otworzysz tradycyjne konto IRA, Twoje wpłaty będą odliczane od podatku aż do rocznego maksimum. Jeśli kwalifikujesz się na Roth IRA, Twoje wpłaty nie będą odliczane od podatku teraz, ale Twoje wypłaty będą, kiedy przyjdzie czas na wykorzystanie tych funduszy.
Nie jesteś pewien, czy Twoje IRA jest tak zoptymalizowane, jak mogłoby być? Serwisy takie jak Blooom oferują analizę Twojego konta inwestycyjnego, aby upewnić się, że Twoje pieniądze rosną tak dobrze, jak to tylko możliwe.
Oszczędzanie na emeryturę jest drugim najważniejszym priorytetem (za ustanowieniem zdrowego konta oszczędnościowego). Zanim zaczniesz się martwić o budowanie portfela inwestycyjnego na giełdzie, upewnij się, że ustawiasz swoje starsze ja na sukces.
Utilize an Investment App
Ready to dabble in the stock market, but don’t quite know where to start? A może nie sądzisz, że masz wystarczająco dużo funduszy do inwestowania, aby uzasadnić brokera akcji? Cóż, wtedy aplikacja inwestycyjna może być idealnym wprowadzeniem dla Ciebie i Twoich pieniędzy.
Na rynku jest obecnie wiele aplikacji wprowadzających do inwestowania, ale jedną z naszych ulubionych jest Stash. Po udzieleniu odpowiedzi na kilka pytań w celu określenia Twojego stylu inwestowania (czy chcesz być bardzo konserwatywny, czy ryzykować więcej, aby potencjalnie zarobić więcej?), Stash przygotuje dla Ciebie idealne rekomendacje.
Aby rozpocząć korzystanie z aplikacji Stash, potrzebujesz tylko 5 USD, co czyni ją jedną z najbardziej elastycznych i przystępnych opcji inwestycyjnych. Ponadto, jeśli stan Twojego konta nie przekracza 5 000 USD, miesięczna opłata za korzystanie z aplikacji wynosi tylko jednego dolara.
Tak, za jedyne 1 USD możesz otrzymać dopasowane opcje inwestycyjne, a także mnóstwo porad i zasobów. Dzięki temu Stash jest idealnym rozwiązaniem dla początkujących inwestorów, którzy nie wiedzą, od czego zacząć lub nie są jeszcze gotowi na skorzystanie z usług doradcy finansowego.
Aby przeczytać naszą pełną recenzję Stash i dowiedzieć się więcej o aplikacji, zajrzyj tutaj.
Powiązane: The Best Investment Apps
Inną aplikacją, którą uwielbiamy, jest Public. Public jest wyjątkowy, ponieważ sprawia, że giełda jest społeczna. Możesz śledzić swoich przyjaciół i innych inwestorów i prowadzić rozmowy o firmach i trendach, aby budować swoją wiedzę finansową w czasie. Istnieje nawet kilka znanych twarzy w aplikacji, takich jak Girlboss założyciel Sophia Amoruso, Adobe Chief Product Officer Scott Belsky, i legenda NBA, Shaq.
Oprócz części społecznej, Public oferuje akcje frakcyjne dla tysięcy spółek publicznych, a nawet popularnych ETF z Fidelity, Vanguard, i BlackRock. To sprawia, że możliwe jest zbudowanie portfela z zaledwie 100 dolarów, ponieważ możesz inwestować w kwoty dolarowe (np. akcje Amazona o wartości 1 dolara, jeśli chcesz).
Public posiada również zabawną zakładkę Tematy, gdzie możesz odkrywać i poznawać firmy w oparciu o swoje wartości i zainteresowania. Temat „Growing Diversity” zwraca uwagę na firmy z wysokimi ocenami za różnorodność i inkluzywność. Temat „Infinity and Beyond” przedstawia firmy zaangażowane w podróże kosmiczne. „Made in USA” zwraca uwagę na firmy, które wspierają tworzenie miejsc pracy w kraju.
Nie zapłacisz żadnych prowizji za standardowe transakcje akcjami i ETF-ami z Public. Jest to również jedna z pierwszych darmowych aplikacji handlowych, która ogłosiła, że nie będzie już uczestniczyć w płatnościach za przepływ zleceń (PFOF). Decyzja ta usuwa wszelkie konflikty interesów z jej modelu biznesowego. Public dodał również opcjonalną funkcję „Tipping” na transakcjach i ma nadzieję, że wsparcie społeczności pomoże zrównoważyć przychody, które straci przez rezygnację z modelu PFOF.
Przeczytaj naszą recenzję Public lub zacznij, aby zobaczyć o co tyle szumu tutaj.
Powiązane: How to Invest in the Stock Market: A Guide
Jeśli chcesz zdywersyfikować swoje portfolio, możesz spróbować Masterworks. Masterworks umożliwia zakup udziałów w dziełach sztuki z najwyższej półki – dziełach takich sław jak Van Gogh czy Andy Warhol. Podczas gdy wartość sztuki jest z natury subiektywna – i dlatego jest to inwestycja wysokiego ryzyka – dzieła takie jak te historycznie przewyższały rynek akcji o znaczny margines.
Masterworks stara się kupować nowe dzieło co 1-2 miesiące, a dzieła zazwyczaj sprzedają się po 5-10 latach, co sprawia, że jest to gra długoterminowa. Dzieła mogą być sprzedawane tylko wtedy, gdy wszyscy właściciele się na to zgodzą – przy czym żaden z właścicieli nie może mieć więcej niż 20 procent udziałów, aby nie dać im nadmiernego wpływu. W związku z tym jest to aktywo niepłynne, ale długoterminowe inwestowanie w wartość nie jest złą strategią.
Oprócz współwłasności dzieł sztuki z najwyższej półki, wielką innowacją Masterworks jest wykorzystanie blockchain do wiarygodnej wyceny dzieł sztuki i prowadzenia dokładnych rejestrów własności wszystkich dzieł. Ponadto planują otwarcie ogólnodostępnej galerii, w której będzie można obejrzeć swoje inwestycje.
Przeczytaj naszą pełną recenzję Masterworks lub odwiedź Masterworks tutaj.
Powiązane:
- Jak inwestować w sztukę
- Najlepsze inwestycje alternatywne
Robo-Advisors Might Be the Answer
Na rynku jest coraz więcej robo-advisorów, z których większość oferuje zautomatyzowane opcje inwestycyjne za przystępną cenę. To sprawia, że są one świetną opcją dla początkujących inwestorów, którzy chcą, aby ich pieniądze rosły bez ciągłego nadzoru.
Firmy takie jak Betterment i Wealthfront oferują łatwe w użyciu platformy, które sprawiają, że inwestowanie jest tak proste jak korzystanie z konta oszczędnościowego. Wystarczy dodać pieniądze, które chcesz zainwestować (tak dużo lub tak mało, jak możesz sobie na to pozwolić każdego miesiąca) do swojego konta i obserwować, jak Betterment działa swoją magię, inwestując Twoje fundusze w ETF-y (exchange traded funds).
Robo-doradcy pomogą Ci zbilansować portfel w czasie, mogą reinwestować Twoje dywidendy, a nawet pomogą Ci w zbieraniu strat podatkowych. Opłaty są nieco wyższe niż gdybyś zainwestował swoje fundusze bezpośrednio w firmę taką jak Vanguard, ale dodatkowe koszty mogą być warte tego dla wygody, jaką daje podejście „hands-off”.
Możesz również zdecydować się na robo-doradcę takiego jak Ally Invest lub M1 Finance. Platforma transakcyjna Ally jest bezpłatna dla akcji i ETF-ów, i pobiera mniej niż 10 dolarów za transakcję dla funduszy inwestycyjnych. Z M1 Finance, nie ma żadnych opłat, o które trzeba się martwić, tak długo jak spełniasz niskie minimum inwestycyjne na platformie.
Sprawdź Peer-to-Peer Lending
Szukasz szybkiego zwrotu z funduszy, czy inwestujesz $25 czy $2,500? W takim razie sprawdź pożyczki peer-to-peer.
Platformy takie jak Lending Club i Prosper pozwalają zatwierdzonym inwestorom na ulokowanie funduszy w nominałach tak niskich jak 25 dolarów. Będziesz mógł wybrać pożyczki peer-to-peer, które najbardziej Cię interesują, pożyczając pieniądze bezpośrednio pożyczkobiorcom i ciesząc się stopami zwrotu od 5% do nawet 33% w niektórych przypadkach.
Pożyczki peer-to-peer (P2P) wiążą się z dodatkowym ryzykiem, ale z wielkim ryzykiem wiążą się wielkie nagrody – mianowicie w postaci stóp procentowych wyższych niż te, które na pewno znajdziesz gdzie indziej.
FAQs
Ciekawe jak możesz zwiększyć swoje inwestycje, jeśli zaczynasz z zaledwie $100? Oto kilka często zadawanych pytań przez innych, którzy są tak samo ciekawi.
Bottom Line
Inwestowanie nie oznacza tylko wydawania dziesiątek tysięcy dolarów na akcje i budowania portfela na Wall Street. Oznacza to po prostu, że Twoje pieniądze pracują dla Ciebie, a możesz zacząć już za kilka dolarów.
Istnieje wiele opcji, aby zacząć budować swój pierwszy portfel, pozwalając swoim pieniądzom zarabiać odsetki i rosnąć w czasie. Niezależnie od tego, czy wybierzesz wysokodochodowe konto oszczędnościowe, czy pójdziesz drogą wysokiego ryzyka i wysokiego zwrotu na giełdzie, ważne jest, aby zacząć wcześnie.
Czytaj także: What to Do with Your Money When Interest Rates Are Low
Be Remember to also watch your progress over time, too, and revisit whether you are making efforts in the right places. Nie, nie musisz codziennie obserwować swoich inwestycji ani obsesyjnie śledzić normalnych wahań na rynku. Jednak korzystanie z platformy takiej jak Personal Capital do śledzenia nie tylko Twoich inwestycji i kont oszczędnościowych, ale także ogólnej wartości netto może być nieocenione.
- Jak zainwestować 10$
- Jak zainwestować 1k
- Jak zainwestować 5k$
- Jak zainwestować 10k
- Jak zainwestować 20k$
- Jak zainwestować 100k
- Jak zainwestować 1mln
.