Pomimo że wprowadzenie chipowych kart kredytowych EMV wyeliminowało znaczną część oszustw dokonywanych przy użyciu kart obecnych w Internecie (card-present, CP), ilość oszustw dokonywanych przy użyciu kart nieobecnych w Internecie (card-not-present, CNP) – czytaj: online – stale rosła w ciągu ostatnich kilku lat.
W ramach walki z oszustwami CNP, kilku wydawców kart i firm zewnętrznych opracowało tzw. wirtualne karty kredytowe.
Przeznaczone do stosowania podczas zakupów online, wirtualne karty kredytowe są losowo generowanymi, jednorazowymi numerami kart kredytowych, które mogą ograniczyć dostęp oszusta internetowego do Twoich prawdziwych informacji finansowych. Może to brzmieć jak skomplikowane science-fiction zamienione na non-fiction. Ale nie musisz być geniuszem techniki, aby używać wirtualnych kart kredytowych. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak działają te ograniczające oszustwa karty.
Limitowani wydawcy oferują wirtualne karty kredytowe
Aczkolwiek wirtualne karty kredytowe mogą być użyteczne, wciąż stanowią pewną nowość w świecie kart kredytowych dla konsumentów. Popularny procesor płatności, PayPal, był jednym z oryginalnych źródeł wirtualnych kart kredytowych, ale firma już dawno zaprzestała świadczenia tej usługi.
Dzisiaj tylko kilku głównych wystawców kart kredytowych oferuje możliwość tworzenia wirtualnych kart kredytowych do zakupów online: Capital One, Citibank i Bank of America.
Usługa wirtualnej karty kredytowej Capital One jest dostępna dla wszystkich kart kredytowych Capital One za pośrednictwem Eno®, „inteligentnego asystenta”, który pomaga klientom Capital One w wykonywaniu różnych zadań. Aby użyć Eno® do utworzenia numeru wirtualnej karty kredytowej, musisz być na komputerze i mieć rozszerzenie Eno® dla Google Chrome lub Mozilla Firefox.
Karta kredytowa Capital One Venture Rewards
- Ciesz się jednorazowym bonusem 60 000 mil po wydaniu 3 000 $ na zakupy w ciągu 3 miesięcy od otwarcia konta, równym 600 $ w podróży
- Zbieraj nieograniczoną liczbę mil 2X przy każdym zakupie, każdego dnia
- Mile nie tracą ważności przez cały okres ważności konta i nie ma limitu ich ilości, które możesz zgromadzić
- Uzyskaj do $100 kredytu na opłatę za wniosek o Global Entry lub TSA Pre✔®
- Przelatuj dowolnymi liniami lotniczymi, zatrzymaj się w dowolnym hotelu, w dowolnym czasie; bez daty zamknięcia. Dodatkowo możesz przenieść swoje mile do ponad 10 programów lojalnościowych
- Bez opłat za transakcje zagraniczne
- Zobacz wniosek, warunki i szczegóły.
| Zakupy początkowe | Nie dotyczy |
| Przelewy wewnętrzne | Nie dotyczy |
| Regular APR | 17.24% – 24.49% (Variable) |
| Opłata roczna | $95 |
| Wymagany kredyt | Excellent, Dobry |
| Zobacz szczegóły ” | Read More ” |
Tylko wybrane karty Citi będą kwalifikować się do wirtualnego numeru karty kredytowej, ale proces jest dość prosty dla tych kart, które się kwalifikują. Wystarczy zarejestrować kartę kredytową Citi w programie, a następnie można wygenerować wirtualny numer karty kredytowej za pośrednictwem interfejsu online. Wirtualne numery kart są ważne tylko przez 12 miesięcy.
Karta Citi Rewards+®
Na bezpiecznej stronie internetowej Citi
- Zdobądź 15 000 punktów bonusowych po wydaniu 1 000 $ na zakupy kartą w ciągu 3 miesięcy od otwarcia konta, z możliwością wymiany na karty upominkowe o wartości 150 $
- Zdobądź 2X Punkty ThankYou® w supermarketach & stacjach benzynowych za pierwsze 6 dol,000 rocznie i 1 punkt za 1$ wydany później
- Zdobądź 1 Punkt ThankYou® za 1$ wydany na wszystkie inne zakupy
- Automatycznie zaokrąglaj w górę do najbliższych 10 Punktów ThankYou® przy każdym zakupie – bez limitu, i otrzymaj 10% Punktów z powrotem za pierwsze 100,000 punktów ThankYou® Points, które wymieniasz rocznie
- 0% Intro APR oferuje na zakupy i transfery salda (obowiązuje opłata za transfer salda), a następnie stosuje się zmienną APR
- 0$ opłaty rocznej
- Zobacz wniosek, warunki i szczegóły.
| Zakupy Intro | 0% przez 15 miesięcy |
| Przelewy wewnętrzne | 0% przez 15 miesięcy |
| Regular APR | 13.49% – 23.49% Variable |
| Annual Fee | $0 |
| Credit Needed | Good/Excellent |
| Aplikacja teraz ” | Przeczytaj Review ” |
Poza wystawcami kart kredytowych, istnieje wiele firm zewnętrznych, które również zbadały ideę wirtualnych kart kredytowych.
Na przykład, platforma firm trzecich, Privacy, oferuje jednorazowe i zablokowane przez kupców wirtualne karty, które można wykorzystać poprzez rozszerzenie Google Chrome. Karty wirtualne Privacy działają bardziej jak karty debetowe niż karty kredytowe, ponieważ są finansowane bezpośrednio z amerykańskiego konta bankowego. Nie ma opłaty za korzystanie z usługi, ponieważ Privacy otrzymuje część opłaty interchange płaconej przez handlowców.
Dostawca przelewów pieniężnych, Entropay, również oferuje podobną usługę kart wirtualnych, choć jest ona skonstruowana nieco bardziej jak karta przedpłacona, z opłatą 1% za dodanie środków do konta. Użytkownicy Entropay mogą utworzyć nieograniczoną liczbę kart wirtualnych w ciągu życia ich konta, z 10 aktywnymi kartami w danym momencie.
Jak działają Wirtualne Karty Kredytowe
Podczas gdy każdy wystawca wirtualnych numerów kart kredytowych będzie miał prawdopodobnie swoją własną metodę, ogólna idea jest wciąż taka sama: numer operacyjnej karty kredytowej jest generowany losowo za pomocą algorytmu komputerowego, podobnie jak nowoczesne karty z chipem EMV działają przy zakupach dokonywanych przy użyciu karty.
Po wygenerowaniu, wirtualne numery kart kredytowych mogą być używane do dokonywania zakupów online, tak jak zwykły numer karty kredytowej byłby używany przy kasie. Różnica polega na tym, że większość wirtualnych numerów kart kredytowych ma ograniczenia co do tego, gdzie i kiedy mogą być używane, co pomaga zapobiec ich wykorzystaniu przez złodziei danych.
Innymi słowy, zamiast wpisywać rzeczywisty numer karty kredytowej w okienku płatności podczas zakupów online, możesz naśladować technologię EMV w swojej karcie chipowej, używając losowego numeru, który jest specyficzny dla tego sprzedawcy lub transakcji i nie może być użyty do dokonania nieautoryzowanych zakupów gdziekolwiek indziej.
Faktyczne ograniczenia ustalone dla konkretnej wirtualnej karty kredytowej będą zależeć od jej rodzaju i wydawcy, choć większość dostawców pozwoli Ci ustalić indywidualne limity wydatków dla każdej wygenerowanej wirtualnej karty kredytowej.
Większość numerów wirtualnych kart kredytowych jest jednego z dwóch typów. Jednorazowe numery wirtualnych kart kredytowych są tak jak brzmią: dobre tylko na jednorazowy zakup. Po zakończeniu transakcji, numer nie jest już ważny i nie może być użyty do dodatkowych zakupów.
Wirtualne numery kart kredytowych mogą być często używane do więcej niż jednego zakupu, ale mogą być używane tylko z określonym sprzedawcą. Karty te zazwyczaj mają wbudowane daty wygaśnięcia – zazwyczaj do 12 miesięcy – z możliwością ustawienia przez użytkowników własnych dat wygaśnięcia dla krótszych okresów.
Mobilne portfele, takie jak Chase Pay, nie są wirtualnymi kartami kredytowymi
Jedną z rzeczy, o których należy pamiętać podczas badania sposobów na bezpieczniejsze zakupy online jest zrozumienie różnicy pomiędzy wirtualnymi kartami kredytowymi a innymi cyfrowymi metodami płatności. Portfele mobilne, na przykład, nie są tym samym, co wirtualne karty kredytowe, choć mogą oferować podobne poczucie bezpieczeństwa podczas zakupów online.
Niemniej niż podawanie alternatywnych numerów kart kredytowych, portfele mobilne pozwalają na powiązanie kart kredytowych z konkretną usługą, która działa jako pośrednik w płatnościach. Chase Pay, na przykład, pozwala na korzystanie z dowolnej karty kredytowej Chase bez konieczności podawania numeru karty uczestniczącym sprzedawcom.
Chase Freedom Unlimited®
Na bezpiecznej stronie internetowej Chase
- Zdobądź $200 Bonus po wydaniu $500 na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta.
- Zarabiaj nieograniczone 1,5% zwrotu gotówki na wszystkie inne zakupy.
- Zarabiaj 5% na podróże zakupione za pośrednictwem Chase, 3% na posiłki w restauracjach i drogeriach oraz 1,5% na wszystkie inne zakupy.
- Brak opłaty rocznej.
- 0% Intro APR przez 15 miesięcy od otwarcia konta na zakupy, następnie zmienna APR od 14,99 do 23,74%.
- Brak minimum do uzyskania zwrotu gotówki. Nagrody Cash Back nie wygasają tak długo, jak długo konto jest otwarte.
- Zobacz aplikację, warunki i szczegóły.
| Zakupy wstępne | 0% Intro APR on Purchases 15 months |
| Intro Transfers | N/A |
| Regular APR | 14.99% – 23.74% Variable |
| Annual Fee | $0 |
| Credit Needed | Good/Excellent |
| Aplikacja teraz ” | Przeczytaj recenzję ” |
Chase Freedom Flex℠
Na bezpiecznej stronie internetowej emitenta
- Zdobądź $200 Bonus po wydaniu $500 na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta.
- Zdobądź 5% cash back do $1,500 w połączonych zakupach w kategoriach bonusowych w każdym kwartale aktywacji. Ciesz się nowymi kategoriami 5% w każdym kwartale!
- Zarabiaj 5% na podróże zakupione za pośrednictwem Chase, 3% na posiłki w restauracjach i drogeriach oraz 1% na wszystkie inne zakupy.
- Brak opłaty rocznej.
- 0% Intro APR przez 15 miesięcy od otwarcia konta na zakupy, a następnie zmienna APR od 14.99 do 23.74%.
- Brak minimum do uzyskania zwrotu gotówki. Nagrody Cash Back nie wygasają tak długo, jak długo konto jest otwarte.
- Zobacz aplikację, warunki i szczegóły.
| Intro Purchases | 0% Intro APR on Purchases 15 months |
| Intro Transfers | N/A |
| Regular APR | 14.99% – 23.74% Variable |
| Annual Fee | $0 |
| Credit Needed | Good/Excellent |
| Apply Now ” | Read Review „ |
Karta Chase Sapphire Preferred®
Na bezpiecznej stronie internetowej Chase
- Zdobądź 80 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To jest 1,000 dolarów, gdy można zrealizować za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards ®. Dodatkowo możesz zdobyć do $50 w zestawieniu kredytów na zakupy w sklepie spożywczym w ciągu pierwszego roku od otwarcia konta.
- Zdobądź 2X punkty na posiłki, w tym kwalifikujące się usługi dostawy, jedzenie na wynos i jedzenie na mieście oraz podróże. Plus, zarobić 1 punkt za dolara wydanego na wszystkich innych zakupów.
- Zdobądź 25% więcej wartości, gdy można zrealizować na bilety lotnicze, hotele, wypożyczalnie samochodów i rejsy za pośrednictwem Chase Ultimate Rewards ®. Na przykład 80 000 punktów jest warte 1 000 dolarów na podróże.
- Dzięki Pay Yourself Back℠ Twoje punkty są warte o 25% więcej w czasie obowiązywania aktualnej oferty, gdy wymieniasz je na punkty za istniejące zakupy w wybranych, zmieniających się kategoriach
- Zdobądź nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę w wysokości 0 dolarów i obniżonymi opłatami za obsługę kwalifikujących się zamówień powyżej 12 dolarów przez minimum rok dzięki DashPass, usłudze subskrypcji DoorDash. Aktywuj do 12/31/21.
- Licz na ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży/przerwania podróży, ubezpieczenie Auto Rental Collision Damage Waiver, ubezpieczenie od utraty bagażu i inne.
- Zobacz aplikację, warunki i szczegóły.
| Intro Purchases | N/A |
| Przelewy wewnętrzne | N/A |
| Regular APR | 15.99% – 22.99% Variable |
| Annual Fee | $95 |
| Credit Needed | Good/Excellent |
| Apply Now ” | Read Review ” |
Oczywiście, Chase nie jest jedyną nazwą w grze portfela mobilnego. Masterpass firmy Mastercard zyskuje coraz większą popularność, Visa Checkout jest dostępny dla wielu sprzedawców, a PayPal od dawna posiada sporą część udziału w rynku płatności cyfrowych.
Ale to firmy technologiczne, które wydają się robić największe postępy w zdobywaniu użytkowników na pokładzie mobilnych portfeli, w dużej mierze dzięki ich oddanym użytkownikom telefonów komórkowych. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Microsoft Wallet walczą o akceptację u sprzedawców detalicznych w całym kraju.
Czy wirtualne karty kredytowe są warte posiadania?
Czy nam się to podoba czy nie, oszustwa związane z kartami kredytowymi są niefortunnym sposobem na życie w naszej nowoczesnej gospodarce. Kiedy wystawcy kart kredytowych zamykają drzwi przed oszustwami, nieubłagani oszuści otwierają swoje własne metaforyczne okna.
I chociaż użytkownicy kart kredytowych generalnie nie mogą być pociągnięci do odpowiedzialności za nieautoryzowane zakupy – poza prawnie dozwoloną kwotą 50 dolarów – oszustwa kart kredytowych wciąż mogą być poważną niedogodnością, której usunięcie może zająć tygodnie.
Czy wirtualne numery kart kredytowych mogą wyeliminować to ryzyko? Na pewno w znacznej części. I mogą one zaoferować sporo spokoju ducha. Ale to nie znaczy, że są one idealnym rozwiązaniem. Wirtualne numery kart mają swoje minusy.
Po pierwsze, wirtualne numery kart kredytowych są tak bezpieczne, jak firma, która je wydaje, zwłaszcza jeśli korzystasz z usług firmy zewnętrznej. Jeśli wystawca zostanie zhakowany, Twoje informacje mogą być zagrożone.
Wirtualne numery kart kredytowych są tylko tak bezpieczne, jak firma, która je wydaje.
Dodatkowo, korzystanie z wirtualnego numeru karty kredytowej może okazać się problemem przy dokonywaniu rezerwacji w hotelu lub wypożyczalni samochodów, ponieważ miejsca te często wymagają, aby karta kredytowa użyta do dokonania rezerwacji została przedstawiona przy odprawie w celu weryfikacji Twojej tożsamości.
Inną wadą wirtualnych numerów kart kredytowych są zwroty, ponieważ większość sprzedawców wymaga, aby zwroty były wydawane na kartę użytą do dokonania oryginalnego zakupu. Może to być szczególnie trudne w przypadku sprzedawców, którzy wymagają, aby oryginalna karta była obecna przy zwrocie.
Ujawnienie informacji o reklamodawcach
CardRates.com jest darmowym źródłem online, które oferuje użytkownikom wartościowe treści i usługi porównawcze. Aby utrzymać ten zasób w 100% darmowy, otrzymujemy wynagrodzenie od wielu ofert wymienionych na stronie. Wraz z kluczowymi czynnikami oceny, wynagrodzenie to może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na stronie (w tym, na przykład, kolejność, w jakiej się pojawiają). CardRates.com nie zawiera wszystkich dostępnych ofert. Opinie redakcyjne wyrażone na stronie są wyłącznie naszymi własnymi opiniami i nie są dostarczane, popierane ani zatwierdzane przez reklamodawców.