Dodatkowe informacje
Benchmarki oparte są na docelowej wielokrotności w wieku emerytalnym oraz trajektorii oszczędzania w czasie zgodnej z tym celem i stopą oszczędności niezbędną do jego osiągnięcia. Dochód gospodarstwa domowego rośnie w tempie 5% do 45 roku życia i 3% (zakładana stopa inflacji) po tym okresie. Zwroty z inwestycji przed przejściem na emeryturę wynoszą 7% przed opodatkowaniem, a oszczędności rosną z odroczonym opodatkowaniem. Osoba przechodzi na emeryturę w wieku 65 lat i zaczyna wypłacać 4% aktywów (stopa mająca zapewnić stałe wydatki skorygowane o inflację przez 30 lat trwania emerytury). Zakresy benchmarków oszczędnościowych oparte są na osobach lub parach z bieżącym dochodem gospodarstwa domowego pomiędzy 75 000 a 250 000 USD. Docelowe wielokrotności w momencie przejścia na emeryturę odzwierciedlają szacowane potrzeby wydatkowe w okresie emerytalnym (w tym 5% redukcję w stosunku do poziomu sprzed przejścia na emeryturę); świadczenia Social Security (przy użyciu Szybkiego Kalkulatora SSA.gov, zakładając składanie wniosków w pełnym wieku emerytalnym oraz zakładany wzorzec historii zarobków Social Security Administration); podatki stanowe (4% dochodu, z wyłączeniem świadczeń Social Security) oraz podatki federalne. Zakładamy, że gospodarstwo domowe zaczyna oszczędzać 6% w wieku 25 lat i zwiększa stopę oszczędności o 1% rocznie, aż do osiągnięcia niezbędnej stopy oszczędności. Przedziały referencyjne odzwierciedlają wyższe kwoty obliczone przy użyciu federalnych stawek podatkowych z dnia 1 stycznia 2020 roku lub stawek podatkowych, które mają powrócić do poziomu sprzed 2018 roku po 2025 roku. Przybliżone punkty środkowe dla osób w wieku 35 lat i starszych są zaokrąglone w górę do liczby całkowitej w danym przedziale.
Ważne informacje
Niniejszy materiał jest udostępniany wyłącznie w celach ogólnych i edukacyjnych i nie ma na celu udzielania porad prawnych, podatkowych lub inwestycyjnych. Niniejszy materiał nie zawiera rekomendacji dotyczących inwestycji, strategii inwestycyjnych lub rodzajów rachunków; nie ma też na celu sugerowania, że jakiekolwiek konkretne działania inwestycyjne są dla Państwa odpowiednie. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy rozważyć własne okoliczności.
Poglądy zawarte w niniejszym dokumencie są poglądami autorów na czerwiec 2020 r. i mogą ulec zmianie bez powiadomienia; poglądy te mogą różnić się od poglądów innych współpracowników T. Rowe Price.
Informacje zawarte w niniejszym dokumencie są oparte na źródłach, które uważamy za wiarygodne; nie gwarantujemy jednak ich dokładności.
Poprzednie wyniki nie mogą stanowić gwarancji przyszłych wyników. Wszystkie inwestycje są narażone na ryzyko rynkowe, w tym na ewentualną utratę kapitału. Wszystkie wykresy i tabele są przedstawione wyłącznie w celach ilustracyjnych.
Zobacz doświadczenie zawodowe w zakresie inwestycji na stronie FINRA BrokerCheck.