Articles

Payday Loans

Posted on

Pożyczka gotówkowa jest pożyczką krótkoterminową, zazwyczaj dwutygodniową, z wygórowanym oprocentowaniem. Przemysł pożyczek gotówkowych generuje miliardy dolarów rocznie. Państwa rozprawiają się z payday lenders, a przemysł jest regulowany w stanach, w których jest nadal legalny.

Payday lenders wymagają od ciebie dostarczenia kopii prawa jazdy, informacji o twoim zatrudnieniu i kontach bankowych. Pożyczka jest zazwyczaj na kilka tygodni (czas do następnej wypłaty). Pożyczkodawcy nie przeprowadzają kontroli kredytowej, a ty wypisujesz im czek z datą pocztową na kwotę, którą chcesz pożyczyć plus opłatę. Opłata ta składa się zazwyczaj z opłaty za „pożyczenie” i opłaty za założenie konta. Pożyczkodawcy wpłacają twój czek po wypłacie, jeśli nie spłaciłeś jeszcze pożyczki. Jeżeli Twoje konto bankowe nie jest w stanie pokryć kwoty pożyczki, będziesz winien pierwotną kwotę pożyczki wraz z odsetkami. Możesz również ponieść opłaty za przekroczenie konta w swoim banku. Jeżeli wiesz, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki w terminie, możesz zapłacić opłatę za pożyczkę (lub opłatę finansową) w celu odnowienia pożyczki. Roczna stopa procentowa (APR) dla kredytu gotówkowego często zaczyna się od ponad 400 procent! Ta praktyka tworzy cykl refinansowania konsumenta i ciągłego zadłużania się.

Payday loans są generalnie nielegalne w Georgii, chyba że są udzielane przez kredytodawcę licencjonowanego przez Georgia’s Department of Banking and Finance, chociaż niektórzy kredytodawcy mogą kwalifikować się do zwolnienia z licencjonowania. Pytania dotyczące licencjobiorcy pożyczki ratalnej powinny być kierowane do Departamentu Bankowości i Finansów Gruzji. Pożyczkodawcy podlegają warunkom i ograniczeniom ustawy o pożyczkach ratalnych w stanie Georgia (O.C.G.A. § 7-3-1 i nast.), ustawy o pożyczkach Payday Lending Act (O.C.G.A. § 16-17-1 i nast.) oraz ustawy o lichwie (O.C.G.A. 7-4-1 i nast.).

Federalna ustawa o prawdzie w pożyczkach wymaga ujawnienia kosztów kredytu. Kredytobiorca musi otrzymać na piśmie opłatę finansową (kwotę w dolarach) oraz APR, która jest kosztem kredytu w skali roku. Pożyczkodawcy Payday podlegają tym przepisom.

Usury laws limit the interest rate amount a lender can charge. W Georgii, licencjonowany pożyczkodawca nie może pobierać więcej niż 10% odsetek od pożyczki w wysokości $3,000 lub mniej. Większość stanów ma limit lichwy; gdybyś miał pożyczyć pieniądze od instytucji pożyczkowej spoza stanu, ten stanowy limit miałby zastosowanie. Należy pamiętać, że te stawki mogą się różnić od stawek obowiązujących w Georgii.

Oddział Ochrony Konsumenta Departamentu Prawa Georgii nie rozpatruje skarg dotyczących pożyczkodawców payday.

W celu uzyskania pomocy,

  • Gruzja poszkodowana przez pożyczkodawcę payday powinna wszcząć postępowanie karne za pośrednictwem lokalnego prokuratora okręgowego lub adwokata.
  • Gruzja poszkodowana powinna również zgłosić incydent do Departamentu Bankowości i Finansów Georgii.

Georgia Department of Banking and Finance
2990 Brandywine Road, Suite 200
Atlanta, Georgia 30341-5565
Strona internetowa: https://dbf.georgia.gov/payday-lending
Phone: 770-986-1633

  • Ofiary z Georgii powinny również zgłosić doświadczenie do Sekcji Interesów Konsumenckich w Biurze Prokuratora Generalnego Georgii wyłącznie drogą pocztową. Należy pamiętać, że Prokuratura Generalna nie podejmuje działań przeciwko bezprawnym kredytodawcom payday w imieniu pojedynczego konsumenta, ale działa na korzyść stanu Georgia jako całości. Dodatkowo, nie może ono udzielać konsumentom porad prawnych dotyczących działań, jakie należy podjąć w stosunku do bezprawnych pożyczkodawców. Skarga wysłana pocztą powinna być złożona do:

Biuro Prokuratora Generalnego
Dywizja 1, Sekcja Interesów Konsumenta
40 Capitol Square, SW
Atlanta, Georgia 30334

  • Każda ofiara, która uważa, że pożyczkodawca naruszył Ustawę o Prawdzie w Pożyczaniu powinna złożyć skargę do Federalnej Komisji Handlu (FTC). Formularz skargi jest dostępny online. FKH nie może rozwiązać indywidualnych problemów, ale będzie w stanie działać, jeśli odkryje wzór naruszeń.

Istnieją sposoby, aby uniknąć konieczności zaciągnięcia kredytu gotówkowego:

  • Zrób realistyczny budżet i oblicz swoje miesięczne i dzienne wydatki, aby wyeliminować niepotrzebne zakupy.
  • Skontaktuj się z lokalnym doradcą kredytowym, unią kredytową lub organizacją non-profit, jeśli potrzebujesz pomocy w planowaniu budżetu.
  • Planuj używanie tylko jednej karty kredytowej do zakupów, abyś mógł ograniczyć swoje zadłużenie i śledzić swoje wydatki.
  • Sprawdź dostępność ochrony przed debetem na koncie czekowym.
  • Porównaj oferty przy zakupie kredytu i poszukaj kredytu z niskim APR i niskimi opłatami finansowymi.
  • Poproś kredytodawców o więcej czasu na zapłacenie rachunków i zapytaj, czy nie naliczą Ci więcej opłat za tę usługę.

Lombardy

Kredyty udzielane przez lombardy są regulowane na poziomie stanowym w Georgii, ale władze lokalne mogą nakładać surowsze ograniczenia. Lombardy są licencjonowane przez władze powiatowe i miejskie i monitorowane przez lokalną policję lub departament szeryfa. Skargi dotyczące lombardów powinny być zgłaszane do odpowiednich lokalnych organów ścigania.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *