Pożyczka gotówkowa jest pożyczką krótkoterminową, zazwyczaj dwutygodniową, z wygórowanym oprocentowaniem. Przemysł pożyczek gotówkowych generuje miliardy dolarów rocznie. Państwa rozprawiają się z payday lenders, a przemysł jest regulowany w stanach, w których jest nadal legalny.
Payday lenders wymagają od ciebie dostarczenia kopii prawa jazdy, informacji o twoim zatrudnieniu i kontach bankowych. Pożyczka jest zazwyczaj na kilka tygodni (czas do następnej wypłaty). Pożyczkodawcy nie przeprowadzają kontroli kredytowej, a ty wypisujesz im czek z datą pocztową na kwotę, którą chcesz pożyczyć plus opłatę. Opłata ta składa się zazwyczaj z opłaty za „pożyczenie” i opłaty za założenie konta. Pożyczkodawcy wpłacają twój czek po wypłacie, jeśli nie spłaciłeś jeszcze pożyczki. Jeżeli Twoje konto bankowe nie jest w stanie pokryć kwoty pożyczki, będziesz winien pierwotną kwotę pożyczki wraz z odsetkami. Możesz również ponieść opłaty za przekroczenie konta w swoim banku. Jeżeli wiesz, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki w terminie, możesz zapłacić opłatę za pożyczkę (lub opłatę finansową) w celu odnowienia pożyczki. Roczna stopa procentowa (APR) dla kredytu gotówkowego często zaczyna się od ponad 400 procent! Ta praktyka tworzy cykl refinansowania konsumenta i ciągłego zadłużania się.
Payday loans są generalnie nielegalne w Georgii, chyba że są udzielane przez kredytodawcę licencjonowanego przez Georgia’s Department of Banking and Finance, chociaż niektórzy kredytodawcy mogą kwalifikować się do zwolnienia z licencjonowania. Pytania dotyczące licencjobiorcy pożyczki ratalnej powinny być kierowane do Departamentu Bankowości i Finansów Gruzji. Pożyczkodawcy podlegają warunkom i ograniczeniom ustawy o pożyczkach ratalnych w stanie Georgia (O.C.G.A. § 7-3-1 i nast.), ustawy o pożyczkach Payday Lending Act (O.C.G.A. § 16-17-1 i nast.) oraz ustawy o lichwie (O.C.G.A. 7-4-1 i nast.).
Federalna ustawa o prawdzie w pożyczkach wymaga ujawnienia kosztów kredytu. Kredytobiorca musi otrzymać na piśmie opłatę finansową (kwotę w dolarach) oraz APR, która jest kosztem kredytu w skali roku. Pożyczkodawcy Payday podlegają tym przepisom.
Usury laws limit the interest rate amount a lender can charge. W Georgii, licencjonowany pożyczkodawca nie może pobierać więcej niż 10% odsetek od pożyczki w wysokości $3,000 lub mniej. Większość stanów ma limit lichwy; gdybyś miał pożyczyć pieniądze od instytucji pożyczkowej spoza stanu, ten stanowy limit miałby zastosowanie. Należy pamiętać, że te stawki mogą się różnić od stawek obowiązujących w Georgii.
Oddział Ochrony Konsumenta Departamentu Prawa Georgii nie rozpatruje skarg dotyczących pożyczkodawców payday.
W celu uzyskania pomocy,
- Gruzja poszkodowana przez pożyczkodawcę payday powinna wszcząć postępowanie karne za pośrednictwem lokalnego prokuratora okręgowego lub adwokata.
- Gruzja poszkodowana powinna również zgłosić incydent do Departamentu Bankowości i Finansów Georgii.
Georgia Department of Banking and Finance
2990 Brandywine Road, Suite 200
Atlanta, Georgia 30341-5565
Strona internetowa: https://dbf.georgia.gov/payday-lending
Phone: 770-986-1633
- Ofiary z Georgii powinny również zgłosić doświadczenie do Sekcji Interesów Konsumenckich w Biurze Prokuratora Generalnego Georgii wyłącznie drogą pocztową. Należy pamiętać, że Prokuratura Generalna nie podejmuje działań przeciwko bezprawnym kredytodawcom payday w imieniu pojedynczego konsumenta, ale działa na korzyść stanu Georgia jako całości. Dodatkowo, nie może ono udzielać konsumentom porad prawnych dotyczących działań, jakie należy podjąć w stosunku do bezprawnych pożyczkodawców. Skarga wysłana pocztą powinna być złożona do:
Biuro Prokuratora Generalnego
Dywizja 1, Sekcja Interesów Konsumenta
40 Capitol Square, SW
Atlanta, Georgia 30334
- Każda ofiara, która uważa, że pożyczkodawca naruszył Ustawę o Prawdzie w Pożyczaniu powinna złożyć skargę do Federalnej Komisji Handlu (FTC). Formularz skargi jest dostępny online. FKH nie może rozwiązać indywidualnych problemów, ale będzie w stanie działać, jeśli odkryje wzór naruszeń.
Istnieją sposoby, aby uniknąć konieczności zaciągnięcia kredytu gotówkowego:
- Zrób realistyczny budżet i oblicz swoje miesięczne i dzienne wydatki, aby wyeliminować niepotrzebne zakupy.
- Skontaktuj się z lokalnym doradcą kredytowym, unią kredytową lub organizacją non-profit, jeśli potrzebujesz pomocy w planowaniu budżetu.
- Planuj używanie tylko jednej karty kredytowej do zakupów, abyś mógł ograniczyć swoje zadłużenie i śledzić swoje wydatki.
- Sprawdź dostępność ochrony przed debetem na koncie czekowym.
- Porównaj oferty przy zakupie kredytu i poszukaj kredytu z niskim APR i niskimi opłatami finansowymi.
- Poproś kredytodawców o więcej czasu na zapłacenie rachunków i zapytaj, czy nie naliczą Ci więcej opłat za tę usługę.
Lombardy
Kredyty udzielane przez lombardy są regulowane na poziomie stanowym w Georgii, ale władze lokalne mogą nakładać surowsze ograniczenia. Lombardy są licencjonowane przez władze powiatowe i miejskie i monitorowane przez lokalną policję lub departament szeryfa. Skargi dotyczące lombardów powinny być zgłaszane do odpowiednich lokalnych organów ścigania.