Płać najpierw sobie. To jedna z najczęstszych i najlepszych porad finansowych, jakich możemy udzielić. I jedna z najbardziej ignorowanych.
Na szczęście, kilka nowych aplikacji i kont bankowych sprawia, że automatyczne przelewy oszczędnościowe są łatwiejsze niż kiedykolwiek.
Automatyczne plany oszczędnościowe sprawiły, że oszczędzanie pieniędzy i utrzymywanie ich przy życiu stało się mniej kłopotliwe. Ustawienie automatycznych przelewów oszczędnościowych każdego miesiąca pomaga pozbyć się zmartwień i wymówek, które wszyscy robimy, aby uniknąć oszczędzania.
Przedstawiamy kilka najlepszych kont, które oferują automatyczne przelewy oszczędnościowe, aby pomóc Ci zacząć.
Co przed nami:
Digit
Digit spełnia wszystkie kryteria, jeśli chodzi o narzędzie do automatycznego oszczędzania: łatwość użycia, podejście typu „ustaw i zapomnij” oraz potężny potencjał oszczędnościowy dzięki zaawansowanemu algorytmowi. Aby korzystać z Digit, wystarczy podłączyć swoje konto bankowe do serwisu.
Algorytm Digit przeanalizuje Twoje nawyki oszczędzania i wydawania pieniędzy, a następnie wypłaci niewielkie kwoty z Twojego konta czekowego na konto oszczędnościowe Digit, kiedy tylko uzna, że możesz sobie na to pozwolić. Podczas gdy te kwoty są na tyle małe, że możesz ich nawet nie zauważyć, z czasem sumują się one do znaczących oszczędności, niezależnie od tego, czy skupiasz się na spłacie długu, oszczędzaniu na duży wydatek, czy oszczędzaniu na fundusz awaryjny.
Pros
Jedną z głównych zalet Digit jest to, że jest bardzo prosty w użyciu. Nie musisz się martwić o realizację celów oszczędnościowych, przelewanie pieniędzy, czy budżetowanie wydatków. Zamiast tego, Digit działa w tle, a Ty nie musisz poświęcać mu uwagi.
Kolejną zaletą Digit jest wyrafinowany algorytm, którego używa, aby zaoszczędzić pieniądze. Digit wie, kiedy możesz sobie pozwolić na odłożenie kilku dolarów, a kiedy pieniądze są ograniczone. Dodatkowo, Digit zapewnia Ci gwarancję braku debetu na koncie wraz ze zwrotem opłaty za debet, więc nigdy nie będziesz musiał płacić dodatkowo, jeśli Digit wycofa fundusze, gdy nie będziesz się tego spodziewał.
Konsekwencje
Digit pobiera niewielką miesięczną opłatę, więc może nie być najlepszą usługą dla klientów, którzy naprawdę próbują zaoszczędzić każdy grosz. Jednak opłata ta wynosi tylko 5 dolarów, więc oszczędności zgromadzone na Digit każdego miesiąca mogą być warte tej opłaty. W przeciwieństwie do niektórych innych kont oszczędnościowych, pieniądze zaoszczędzone na Digit nie są oprocentowane, więc powinieneś wybrać inne narzędzie, jeśli chcesz zbierać odsetki podczas oszczędzania.
Program Keep The Change Banku of America
Jesteś klientem Bank of America?
Jeśli tak, to oferują oni jeden z najprostszych planów oszczędnościowych.
Sprytnie zatytułowany, Keep the Change, plan ten zaokrągla w górę każdy z Twoich zakupów dokonanych kartą Bank of America do najbliższego dolara. Na przykład, jeśli kupisz kawę, która kosztuje cię $4.25, twoja suma zaokrągli się do pięciu dolarów i te 75 centów zostanie umieszczone na twoim koncie Keep the Change.
Zamiast używać metody tygodniowej lub miesięcznej, Bank of America przekazuje te małe kwoty codziennie.
Pros
Ciągle oszczędzasz małe sumy pieniędzy zamiast większych porcji.
Konto jest połączone z twoim bankiem, więc wszystkie twoje konta są w jednym miejscu, które jest łatwo dostępne. Plus, masz więcej fizycznych oddziałów (zamiast obsługi klienta online), które możesz odwiedzić, jeśli masz jakieś problemy.
Konsekwencje
Jeśli nie jesteś członkiem Bank of America (z kontem czekowym, oszczędnościowym i kartą debetową), lub nie jesteś zainteresowany staniem się nim, będziesz musiał znaleźć inny plan oszczędnościowy.
Capital One 360
Capital One 360 oferuje darmowe konto oszczędnościowe online z możliwością ustawienia automatycznego oszczędzania. Zostało ono nazwane jednym z najprostszych, najbardziej odpornych na głupotę kont oszczędnościowych.
Jeśli chcesz, możesz również otworzyć powiązane darmowe, oprocentowane konto czekowe Capital One 360, które zawiera mobilny depozyt czekowy, kartę debetową MasterCard® i tysiące darmowych bankomatów w całym kraju.
Największym plusem konta oszczędnościowego Capital One 360 jest możliwość utworzenia do 25 oddzielnych kont dla różnych celów oszczędnościowych pod jednym loginem.
Pros
Nie ma żadnych opłat, a Capital One oferuje konkurencyjne oprocentowanie bez minimalnego salda. Dzięki temu kontu możesz wypłacać środki tak szybko jak z innych kont bankowych, zamiast czekać 2-3 dni, co jest typowe dla kont oszczędnościowych online.
Konsekwencje
Capital One nie ma najwyższego oprocentowania jakie można znaleźć na koncie oszczędnościowym online (porównaj dzisiejsze najlepsze oprocentowanie tutaj), ale oferuje konto Money Market, które płaci więcej od salda powyżej $10,000.
DoBot
Dobot jest podobny do Digit. Zaczynasz od założenia darmowego konta, w którym określasz cel oszczędnościowy. Następnie Dobot analizuje transakcje z Twojego konta bankowego i znajduje miejsca, w których możesz zaoszczędzić. Co kilka dni Dobot przelewa małe sumy pieniędzy na Twoje konto.
Pros
Oferuje ten sam plan oszczędzania co Digit, ale z bardziej przyjaznym interfejsem i możliwością ręcznego podłączenia banku, jeśli nie ma opcji automatycznej.
Cons
Podobnie jak Digit, Dobot nie płaci odsetek od Twoich kont oszczędnościowych.
Money Clouds
Jeśli masz wiele celów oszczędnościowych i, jak większość ludzi, spędzasz dużo czasu na swoim iPhonie, Money Clouds to idealny plan oszczędnościowy dla Ciebie.
Darmowa aplikacja pozwala ustawić cele i połączyć każdy z nich z kontem czekowym. Możesz ustawić automatyczne płatności lub dodawać pieniądze, kiedy tylko jesteś w stanie.
Pros
Money Clouds oferuje najwięcej banków do łączenia kont. Przy 18 000 partnerów bankowych, są szanse, że mają twoje. Jeśli nie, uzyskanie połączenia jest proste. Wystarczy wysłać e-mail do działu obsługi klienta, a oni zrobią to ręcznie.
Money Clouds jest specjalnie zaprojektowany z myślą o iPhone’ach, więc interfejs jest kolorowy i atrakcyjny, a także łatwy w użyciu.
Cons
Największą wadą Money Clouds jest to, że może być używany tylko z urządzeniem iOS. Więc jeśli masz androida, będziesz musiał użyć innego automatycznego planu oszczędzania.
Podsumowanie
Niezależnie od tego, jakiego planu oszczędzania używasz, idziesz w dobrym kierunku. Automatyczne konta oszczędnościowe sprawiają, że oszczędzanie jest łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej. Wszystko, co musisz zrobić, to połączyć swoje konta, a wtedy twoje oszczędności staną się prawie niewidoczne, dopóki nie będziesz musiał wypłacić swoich funduszy.
- Najlepsze aplikacje do finansów osobistych
- 8 aplikacji, które pomogą ci zbudować twój majątek netto