Przez wiele lat, jedynymi osobami, które potrzebowały alternatywy dla direct deposit byli ci, którzy mieli ograniczony dostęp do tradycyjnych usług bankowych. To już nie jest prawdą. Zapotrzebowanie na alternatywy dla depozytu bezpośredniego rośnie we wszystkich sektorach gospodarki. Od wielu firm oczekuje się obecnie, że będą oferować swoim pracownikom różne metody płatności.
Jeśli jesteś właścicielem firmy szukającym alternatywy dla konta czekowego dla swoich pracowników, nie jesteś sam. Oto kilka rozwiązań, które ostatnio cieszą się największym zainteresowaniem.
Uwaga redaktora: Szukasz pomocy w zakresie usług płacowych? Wypełnij poniższy kwestionariusz, aby nasi partnerzy skontaktowali się z Tobą i udzielili Ci informacji za darmo.
Płatności cyfrowe
Płatności cyfrowe poprzez platformy takie jak PayPal otworzyły nowe metody płatności dla firm i osób prywatnych. Platformy te pozwalają Tobie i Twoim pracownikom podłączyć swoje konta bankowe, dzięki czemu możesz przelewać im pieniądze za każdy projekt lub okres rozliczeniowy.
W przypadku PayPal to Ty decydujesz, czy chcesz podłączyć swoje konto bankowe czy konkretną kartę, a Twoi pracownicy mają ten sam wybór. Innymi słowy, każdy z Was ma kontrolę nad tym, skąd wypłaca lub otrzymuje pieniądze i komu je wysyła lub od kogo przyjmuje jako zwrot kosztów.
Papierowe czeki
Pomimo że papierowe czeki są używane od dłuższego czasu, mobilne depozyty czekowe stają się wygodniejsze. Pracownicy nie muszą już jeździć do banku, aby zdeponować swoje czeki papierowe; mogą zrobić zdjęcie czeku na swoich urządzeniach mobilnych i zdeponować go za pomocą aplikacji mobilnej banku. To może być najlepsze rozwiązanie dla firm z niewielką liczbą pracowników.
Dla niebankowców, ta opcja jest bardziej skomplikowana. Banki nie są zobowiązane do realizacji czeków dla kogoś, kto nie ma konta. Istnieje również ryzyko oszustwa przy tej metodzie.
Banki internetowe
Banki internetowe stały się powszechnie akceptowane, a nawet tradycyjne instytucje bankowe mają portale internetowe, aby ułatwić dostęp do funduszy i usług. Wraz z rozwojem Internetu i wzrostem niezawodności środków bezpieczeństwa, coraz częściej pojawiają się alternatywne rozwiązania bankowości cyfrowej.
Simple
Simple oferuje konsumentom bankowość całkowicie online. Fundusze są przechowywane przez Compass Bank i są ubezpieczone przez FDIC, tak jak w tradycyjnym banku. Firma oferuje posiadaczom swoich kont kartę Visa, wieloplatformowe aplikacje mobilne oraz elegancki interfejs internetowy, który umożliwia bezproblemowe korzystanie z bankowości z dowolnej platformy cyfrowej.
Przechodząc do banku internetowego, otrzymujesz wszystkie korzyści oferowane przez tradycyjny bank, takie jak płacenie rachunków, dostęp do bankomatów, bezpośrednie wpłaty i pomoc w oszczędzaniu. Jedną z kluczowych różnic jest to, że usługi od Simple są szerzej dostępne dla osób, które mają ograniczoną lub słabą historię bankowości.
PayPal
PayPal jest prawdopodobnie najbardziej rozpoznawalną alternatywą dla bezpośrednich depozytów. Firma akceptuje płatności z wielu różnych źródeł, i choć ma możliwość przekazywania środków na konto bankowe, może być również używana jako bank.
W przypadku PayPal możliwy jest dostęp do środków z karty debetowej PayPal zaraz po ich otrzymaniu. Oprócz przyjmowania elektronicznych depozytów, aplikacja PayPal pozwala użytkownikom realizować czeki i mieć je natychmiast zaksięgowane na koncie PayPal.
W 2018 roku PayPal wykonał ruch w celu zwiększenia swojej zdolności do funkcjonowania jako w pełni obsługiwany bank cyfrowy. Firma umożliwia swoim klientom posiadanie całych czeków z wypłatą, płatności rządowych i zwrotów podatkowych bezpośrednio zdeponowanych na ich karcie przedpłaconej PayPal.
Kiedy zarejestrujesz się w PayPal, musisz wybrać konto osobiste lub biznesowe. Jako właściciel firmy wybierzesz konto biznesowe, podczas gdy Twoi pracownicy wybiorą konto osobiste.
Konta biznesowe mogą następnie zarejestrować się w Payoutach PayPal, które są opcją masowej płatności, która pozwala firmom wysyłać pieniądze do wielu osób (do 5,000) na raz. Wystarczy, że załadujesz plik z adresami e-mail i numerami telefonów swoich pracowników, a następnie przejrzysz i wyślesz swoje wypłaty.
Podczas gdy rejestracja jest darmowa, natychmiastowy przelew za pomocą powiązanej karty debetowej lub konta bankowego podlega opłacie w wysokości 1% przelewanej kwoty, z maksymalną opłatą w wysokości 10$. Standardowe przelewy są bezpłatne.
Wysyłanie pieniędzy finansowanych z salda PayPal Cash lub PayPal Cash Plus lub powiązanego konta bankowego jest również bezpłatne na terenie USA. Jeśli jednak pieniądze pochodzą z kredytu lub długu, pobierana jest opłata w wysokości 2,9% finansowanej kwoty plus stała opłata w wysokości 30 centów.
Western Union
Nazwa „Western Union” jest praktycznie synonimem bezpiecznego transferu środków. Firma została założona w 1851 r. i dostosowała się do zmian w technologii i zapotrzebowania konsumentów, aby przekształcić się w pełni zintegrowaną platformę cyfrową, zapewniającą skuteczne alternatywy dla osób, które nie są zainteresowane współpracą z tradycyjnymi bankami.
Program Western Union Netspend zapewnia przedpłaconą kartę Mastercard, na którą można wpłacać środki za pośrednictwem depozytu bezpośredniego, transakcji przekazów pieniężnych Western Union oraz przelewów z tradycyjnych banków. Pracownicy mogą rozpocząć pracę podając swoje nazwisko i adres do korespondencji, aby otrzymać kartę w ciągu 7-10 dni roboczych. Po jej otrzymaniu, mogą ją aktywować online lub przez telefon, aby potwierdzić swoją tożsamość.
Opłaty za przelewy są stosunkowo wysokie, ale możesz oszacować swoje wcześniej.
TransferWise
TransferWise jest produktem nowoczesnych biznesmenów, którzy byli sfrustrowani uciążliwą naturą tradycyjnych instytucji bankowych. Firma została stworzona w Estonii, a jej siedziba znajduje się w Wielkiej Brytanii. Jest ona powszechnie uważana za jedną z najlepszych opcji dla osób lub firm posiadających wielu międzynarodowych klientów, pracowników lub partnerów biznesowych.
Z jednym z kont TransferWise, możliwe jest otrzymywanie bezpośrednich wpłat od osób znajdujących się w wielu różnych krajach, w tym w Australii, krajach europejskich używających euro, Wielkiej Brytanii, Austrii, Belgii, Zjednoczonych Emiratach Arabskich, Norwegii, Filipinach, Węgrzech, Hong Kongu, Grecji, Łotwie i Słowacji.
Przedpłacone karty debetowe
Przedpłacone karty debetowe są doskonałą opcją dla osób, które chcą całkowicie zdystansować się od bankowości. Metoda ta jest podobna do depozytu bezpośredniego, ale istnieje jako opcja dla pracowników bez kont bankowych. Ponieważ te karty debetowe są produkowane przez głównych procesorów płatności, takich jak Visa, mogą być używane wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności elektroniczne. Mogą być również doładowywane lub używane w bankomacie w celu uzyskania zwrotu gotówki.
Zależnie od lokalizacji pracownika, istnieją prawa stanowe i przepisy, z którymi powinieneś się zapoznać przed wyborem tej metody. Opcja ta jest wygodna, możliwa do natychmiastowego wykorzystania i efektywna kosztowo, z mniejszym ryzykiem oszustwa – ale może wiązać się z opłatami dla pracowników za sprawdzenie salda lub wypłatę pieniędzy.
Dostępnych jest wiele opcji, ale te są jednymi z najbardziej popularnych opcji kart przedpłaconych.
AccountNow
AccountNow zostało założone w 2004 roku i znajduje się w San Ramon, w Kalifornii. Jej oferta usług obejmuje tanie rozwiązanie dla osób indywidualnych i właścicieli małych firm, którzy chcą mieć łatwy sposób na bezpośrednie deponowanie i udostępnianie funduszy bez korzystania z tradycyjnego banku. Fundusze są natychmiast dostępne na karcie debetowej Visa, a firma może wysyłać czeki z funduszami, aby dokonać płatności.
Bluebird
Bluebird jest podobny do AccountNow pod względem funkcjonalności, ale jest wspierany przez American Express i Walmart. Oprócz dostępu do korzyści dostępnych w przypadku podobnych przedpłaconych kart debetowych – takich jak bezpośredni depozyt, płacenie rachunków i wypłaty z bankomatów – posiadacze konta Bluebird mogą dodawać środki do swojego konta w lokalnych sklepach Walmart.
Nie ma powodu, aby ktokolwiek był przywiązany do ograniczeń tradycyjnej bankowości, jeśli tego nie chce. Rynek cyfrowy sprawia, że łatwiej niż kiedykolwiek możesz kontrolować swoje finanse w sposób, który najlepiej pasuje do Twoich potrzeb osobistych i biznesowych. Bądź na bieżąco, ponieważ monitorujemy, jakie inne alternatywy dla depozytu bezpośredniego nabierają rozpędu.
Rissa Ann przyczyniła się do powstania tego artykułu.