Jeśli nie dokonasz płatności za samochód lub w inny sposób nie wywiążesz się z umowy kredytowej, ryzykujesz, że twój samochód zostanie przejęty przez pożyczkodawcę. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak działa przejęcie samochodu, jak go uniknąć i jakie są twoje opcje, jeśli twój samochód zostanie przejęty.
Dlaczego pożyczkodawca może przejąć twój samochód?
Kiedy finansujesz lub bierzesz w leasing samochód, zazwyczaj dajesz pożyczkodawcy zabezpieczenie na pojeździe. Każdy stan ma swoje własne przepisy dotyczące przejęcia samochodu, ale posiadanie zabezpieczenia oznacza, że pożyczkodawca może przejąć samochód bez uprzedzenia, jeśli nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki. Wiele rzeczy może stanowić zaległości w spłacie, ale najczęstsze powody to brak terminowych spłat pożyczki lub brak ubezpieczenia samochodu. (Dowiedz się, jakie powiadomienia są wymagane w przypadku przejęcia samochodu.)
Jak działa przejęcie samochodu?
W większości stanów, pożyczkodawcy mogą przejąć twój samochód bez uprzedniego powiadomienia, jeśli nie wywiązujesz się z umowy. Jednakże, nie mogą naruszyć spokoju, gdy to robią. Naruszenie spokoju zazwyczaj oznacza użycie lub groźbę użycia siły fizycznej przeciwko tobie, aby zabrać samochód z powrotem. Ale może to również obejmować po prostu przejęcie samochodu z zamkniętego garażu. Jeśli Twój pożyczkodawca dopuści się naruszenia pokoju, możesz być uprawniony do odszkodowania lub wykorzystać je do obrony przed pozwem o niedobór (omówionym bardziej szczegółowo poniżej). (Dowiedz się więcej o tym, jak pojazdy mechaniczne są przejmowane.)
Co zrobi pożyczkodawca po przejęciu Twojego samochodu?
Wypożyczkodawca może zatrzymać samochód lub sprzedać go, aby zaspokoić Twoje zobowiązanie kredytowe. Każdy stan ma swoje własne zasady dotyczące procedur sprzedaży i wymagań dotyczących zawiadomień. Jednakże, zazwyczaj masz prawo wiedzieć, kiedy i gdzie odbędzie się sprzedaż. Ponadto, pożyczkodawca musi sprzedać samochód w sposób komercyjnie uzasadniony. Ogólnie oznacza to, że pożyczkodawca musi postępować zgodnie ze standardowymi praktykami sprzedaży, ale nie jest zobowiązany do uzyskania najwyższej możliwej ceny. Możesz mieć roszczenie o odszkodowanie lub obronę przed niedoborem, jeśli sprzedaż nie była komercyjnie uzasadniona.
Co to jest niedobór salda?
Odzyskanie samochodu jest tylko jednym ze środków zaradczych dostępnych dla pożyczkodawcy, jeśli nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki. Odebranie samochodu nie zwalnia cię z obowiązku zapłacenia całej sumy pożyczki. Jeśli wpływy ze sprzedaży pojazdu nie wystarczą do pokrycia salda pożyczki, pozostała część nazywana jest saldem niedoboru. W większości stanów, Twój kredytodawca może pozwać Cię do sądu, aby zebrać ten niedobór.
Jednakże, jak omówiono powyżej, istnieją środki obrony przed działaniem niedoboru. Najczęstsze sposoby obrony to:
- pożyczkodawca naruszył pokój podczas przejmowania samochodu
- pożyczkodawca nie sprzedał samochodu w komercyjnie uzasadniony sposób, lub
- pożyczkodawca stracił prawo do złożenia pozwu, czekając zbyt długo i pozwalając na „przedawnienie”.
Jak możesz odzyskać swój samochód?
Możesz nadal być w stanie odzyskać swój samochód, jeśli pożyczkodawca jeszcze go nie sprzedał. Poniżej omawiamy niektóre z dostępnych opcji odzyskania samochodu.
Odkupienie samochodu
Odkupienie zasadniczo oznacza odkupienie pojazdu. Ogólnie rzecz biorąc, możesz odkupić samochód, jeśli zapłacisz pożyczkodawcy całe saldo pożyczki, w tym wszystkie zaległości i koszty przejęcia. Ale większość ludzi zazwyczaj nie ma pieniędzy potrzebnych do odkupienia samochodu.
Odnowienie Pożyczki
Niektóre stany pozwalają na odnowienie pożyczki i odzyskanie samochodu, jeśli uda ci się wyleczyć wszystkie zaległości i zapłacić za koszty odzyskania. Po przywróceniu pożyczki, musisz nadal dokonywać regularnych płatności na pożyczkę. (Dowiedz się więcej o różnicy pomiędzy umorzeniem a przywróceniem do poprzedniego stanu.)
Odkup na aukcji
Jeśli twój pożyczkodawca sprzedaje samochód na aukcji, możesz licytować pojazd, aby spróbować go odkupić. Ale nawet jeśli odkupisz samochód, nadal pozostaniesz odpowiedzialny za wszelkie wynikające z tego saldo niedoboru.
Wniosek o upadłość
Jeśli złożysz wniosek o upadłość przed sprzedażą, automatyczny pobyt zabroni kredytodawcy sprzedaży samochodu bez uzyskania zgody sądu. W zależności od rodzaju bankructwa, które złożysz, może to dać ci więcej czasu na zebranie pieniędzy niezbędnych do odzyskania samochodu lub pozwolić ci wyleczyć zaległości poprzez bankructwo. (Aby dowiedzieć się więcej, zobacz Twój samochód w Rozdziale 7 Upadłości oraz Twój samochód w Rozdziale 13 Upadłości.)
(Przeczytaj więcej o tym jak odzyskać swój samochód po jego odzyskaniu.)
Jak możesz uniknąć zwrotu samochodu?
Jeśli zalegasz z płatnościami za kredyt, najlepszą rzeczą jaką możesz zrobić jest komunikacja z kredytodawcą. Twój kredytodawca może być w stanie zaoferować Ci rozwiązanie, takie jak obniżenie kwoty płatności lub stopy procentowej, które pomoże Ci nadrobić zaległości i uniknąć przejęcia samochodu. (Dowiedz się więcej o możliwościach uniknięcia przejęcia samochodu.)