Schematy Ponziego

Co to jest schemat Ponziego?

System Ponziego to oszustwo inwestycyjne obiecujące wysokie stopy zwrotu przy niewielkim ryzyku dla inwestorów. Schemat Ponziego jest oszustwem inwestycyjnym, które generuje zyski dla wcześniejszych inwestorów z pieniędzy pobranych od późniejszych inwestorów. Jest to oszustwo podobne do piramidy finansowej, ponieważ oba opierają się na wykorzystywaniu funduszy nowych inwestorów do wypłacania pieniędzy wcześniejszym inwestorom.

Oba schematy Ponziego i piramidy finansowej osiągają w końcu dno, gdy napływ nowych inwestorów wysycha i nie ma wystarczająco dużo pieniędzy. W tym momencie schematy te rozpadają się.

Zrozumienie schematów Ponziego

Schematy Ponziego to oszustwa inwestycyjne, w których klientom obiecuje się duży zysk przy niewielkim lub żadnym ryzyku. Firmy, które angażują się w schemat Ponziego, skupiają całą swoją energię na przyciąganiu nowych klientów, aby dokonywali inwestycji.

Ten nowy dochód jest wykorzystywany do wypłacania pierwotnym inwestorom ich zysków, oznaczonych jako zysk z legalnej transakcji. Schematy Ponziego polegają na stałym napływie nowych inwestycji, aby nadal zapewniać zyski starszym inwestorom. Kiedy ten strumień się wyczerpuje, schemat się rozpada.

Początki schematu Ponziego

Termin „schemat Ponziego” został ukuty przez oszusta Charlesa Ponziego w 1919 roku. Jednak pierwsze zarejestrowane przypadki tego rodzaju oszustw inwestycyjnych można prześledzić od połowy do końca XIX wieku, a ich twórcami byli Adele Spitzeder w Niemczech i Sarah Howe w Stanach Zjednoczonych. W rzeczywistości metody tego, co stało się znane jako schemat Ponziego, zostały opisane w dwóch odrębnych powieściach Charlesa Dickensa, Martin Chuzzlewit, opublikowanej w 1844 r. i Little Dorrit w 1857 r.

Pierwotny schemat Charlesa Ponziego z 1919 r. koncentrował się na amerykańskiej służbie pocztowej. W tym czasie poczta opracowała międzynarodowe kupony odpowiedzi, które pozwalały nadawcy na wcześniejsze zakupienie poczty i dołączenie jej do korespondencji. Odbiorca zabierał kupon do lokalnego urzędu pocztowego i wymieniał go na znaczki poczty lotniczej priorytetowej, potrzebne do wysłania odpowiedzi.

Ten rodzaj wymiany jest znany jako arbitraż, który nie jest nielegalną praktyką. Ale Ponzi stał się chciwy i rozszerzył swoje wysiłki.

Pod nagłówkiem swojej firmy, Securities Exchange Company, obiecał zwroty w wysokości 50% w ciągu 45 dni lub 100% w ciągu 90 dni. Ze względu na jego sukces w systemie znaczków pocztowych, inwestorzy zostali natychmiast przyciągnięci. Zamiast faktycznie inwestować pieniądze, Ponzi po prostu redystrybuował je i wmawiał inwestorom, że osiągnęli zysk. Schemat ten trwał do sierpnia 1920 roku, kiedy to gazeta The Boston Post rozpoczęła dochodzenie w sprawie Securities Exchange Company. W wyniku śledztwa gazety, Ponzi został aresztowany przez władze federalne 12 sierpnia 1920 roku i oskarżony o kilka zarzutów oszustwa pocztowego.

Czerwone flagi schematu Ponziego

Koncepcja schematu Ponziego nie zakończyła się w 1920 roku. Wraz ze zmianą technologii, zmienił się również schemat Ponziego. W 2008 r. Bernard Madoff został skazany za prowadzenie schematu Ponziego, w którym fałszowano raporty handlowe, aby wykazać, że klient osiągnął zysk z inwestycji, które nie istniały.

Niezależnie od technologii wykorzystanej w schemacie Ponziego, większość z nich ma podobne cechy:

1. Gwarantowana obietnica wysokich zysków przy niewielkim ryzyku
2. Stały strumień zysków niezależnie od warunków rynkowych
3. Inwestycje, które nie zostały zarejestrowane w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC)

.

4. Strategie inwestycyjne, które są tajne lub określane jako zbyt skomplikowane, aby je wyjaśnić
5. Klienci nie mają prawa wglądu w oficjalną dokumentację dotyczącą ich inwestycji
6. Klienci napotykający trudności w usuwaniu swoich pieniędzy