Jeśli dopiero zaczynasz i potrzebujesz kredytu, może to być frustrujące, gdy nikt nie da ci kredytu.
Jak zacząć budować historię kredytową? Lub w przypadku złych kredytów, rozpocząć odbudowę pozytywnej historii kredytowej?
Jest to niepewna sytuacja, ale istnieje wiele możliwości, które pomogą Ci łatwo uzyskać zatwierdzenie dla nowej karty kredytowej, aby rozpocząć budowanie kredytu, lub zarobić drugą szansę na poprawę złych kredytów.
Możesz nawet odkryć, że możesz zakwalifikować się do karty z nagrodami!
W tym artykule omówimy:
- Dlaczego chcesz mieć dobry kredyt
- Jaka jest definicja dobrego/złego kredytu
- Wolne od ryzykafree ways to test the credit waters
- Which credit cards are easiest to get approved for
- A credit card alternative
- You next step credit card options
Zobaczmy jak zacząć i przejrzyjmy nasze wybory najłatwiejszych kart kredytowych do uzyskania zatwierdzenia.
Zanim złożysz wniosek o kartę kredytową
Znaj swój wynik kredytowy
Jeśli nie znasz swojego wyniku kredytowego, Twoim pierwszym krokiem na drodze do dobrego kredytu będzie określenie punktu wyjścia i poznanie swojego wyniku kredytowego. Nie musisz płacić, aby zabezpieczyć te informacje.
Możesz uzyskać dostęp do swojej punktacji kredytowej bez opłat odwiedzając Credit Karma (recenzja) lub Credit Sesame (recenzja). Inną darmową opcją jest skorzystanie z darmowego narzędzia do sprawdzania wyniku kredytowego Discover (nie musisz być klientem Discover). Chase oferuje również usługę sprawdzenia Twojego wyniku za darmo o nazwie Chase Credit Journey.
Gdy już określisz swój wynik, będziesz wiedział, które karty kredytowe możesz rozważyć i rozpocząć proces poprawy, jeśli dotyczy.
Sprawdź, czy jesteś wstępnie zakwalifikowany lub wstępnie zatwierdzony
Wielu wystawców kart kredytowych oferuje opcje wstępnej kwalifikacji lub wstępnego zatwierdzenia na swoich stronach internetowych. Jest to okazja do wprowadzenia swoich danych, aby sprawdzić, czy emitent ma dla Ciebie dostępne oferty kredytowe.
Najlepszą stroną wstępnej kwalifikacji lub wstępnego zatwierdzenia jest to, że nie wpływa to na Twoją ocenę kredytową, ponieważ nie jest przeprowadzane żadne trudne badanie. Nie ma gwarancji, że w końcu zostaniesz zatwierdzony, ale zwiększa to Twoje szanse.
Dowiedz się więcej o tej wolnej od ryzyka opcji dowiedzenia się, czy masz oferty oczekujące w naszym przewodniku po wstępnie zakwalifikowanych lub wstępnie zatwierdzonych ofertach kredytowych.
Card Match Tool
Chcesz dowiedzieć się, czy istnieją oferty kart kredytowych czekające na Ciebie bez konieczności wypełniania i składania formalnego wniosku o kartę kredytową? Oferty te mogą być dostępne bez ryzyka dzięki narzędziu online CardMatch.
Narzędzie CardMatch jest łatwe w użyciu i nie ma wpływu na Twoją ocenę kredytową. Wystarczy wprowadzić kilka minimalnych informacji, a wyświetli się lista dostępnych ofert.
Gorąca rada: Zanim wypełnisz i złożysz formalny wniosek o kartę kredytową (co może tymczasowo wpłynąć na Twoją ocenę kredytową), odrób kilka zadań domowych. Określ swój wynik kredytowy, zapoznaj się z raportem kredytowym, sprawdź, czy jesteś już wstępnie zakwalifikowany/zatwierdzony i skorzystaj z narzędzia Card Match.
Zalecane „łatwe do zdobycia” karty kredytowe
Wybraliśmy niektóre z tych łatwych do zdobycia kart kredytowych, ponieważ zapewniają one równowagę pomiędzy możliwością zdobycia nagród a łatwością zakwalifikowania się do otrzymania karty.
Inne oferują łatwy dostęp i pozwalają na budowanie lub odbudowę historii kredytowej.
The Indigo® Platinum Mastercard® (No Credit Check Needed)
Zalecamy również kartę Indigo Platinum Mastercard, ponieważ nie ma ona wpływu na twoją ocenę kredytową i możesz uzyskać natychmiastowe zatwierdzenie karty.
| Karta kredytowa | Przegląd karty |
|---|---|
| The Indigo® Platinum Mastercard® Aplikacja teraz (na bezpiecznej stronie Indigo)
|
|
Credit One Bank® Visa® dla odbudowy kredytu (300+ punktacja kredytowa – dla złych/niespłaconych kredytów)
| Karta kredytowa | Ogląd karty |
|---|---|
| Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Kredyt Aplikacja już teraz (na bezpiecznej stronie Credit One)
|
|
Dla więcej opcji, sprawdź te karty kredytowe Credit One Bank.
A teraz przechodzimy do opcji dla tych, którzy mają wyższy wynik kredytowy, który jest w 500’s i powyżej. Zobacz poniżej nasze rekomendacje:
Karta kredytowa Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards (Wynik kredytowy: 580+)
| Karta kredytowa | Korzyści & Info |
|---|---|
| Karta kredytowa Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards |
|
Nie trzeba śledzić specjalnych kategorii wydatków tutaj – karta QuickSilverOne Cash Rewards zarabia 1.5% cash-back na każdym zakupie.
Platynowa karta kredytowa Capital One® (Credit Score: 580+)
| Karta kredytowa | Korzyści & Info |
|---|---|
| Platynowa karta kredytowa Capital One® Platinum Learn More (at our partner’s secure site)
|
Must Reads: Aby uzyskać więcej informacji na temat karty Capital One Platinum, zobacz nasze spostrzeżenia na temat jej zalet i dlaczego jest to jedna z najlepszych kart dla osób z niską lub zerową punktacją kredytową. |
Pomimo, że nie jest to karta kredytowa przynosząca nagrody, Capital One Platinum służy do budowania lub odbudowy kredytu i ma duże szanse na wstępne zatwierdzenie.
Karta kredytowa Capital One® VentureOne® Rewards (ocena kredytowa: 670+)
Nie musisz mieć doskonałej oceny kredytowej, aby zacząć zdobywać nagrody, które można przenieść!
Mile z karty VentureOne można przenieść do 12 partnerów linii lotniczych!
| Karta kredytowa | Korzyści & Info |
|---|---|
| Karta kredytowa Capital One® VentureOne® Rewards Learn More (at our partner’s secure site)
|
Musisz przeczytać: Aby uzyskać więcej informacji na temat karty VentureOne, zobacz nasze przemyślenia na temat jej zalet i naszą pełną recenzję. |
Dodaj do tego zarabianie 1,25 mil przy każdym zakupie bez opłaty rocznej … i ta karta staje się głównym pretendentem jako karta kredytowa z nagrodami za podróże.
Najlepsze karty kredytowe dla firm z łatwym dostępem
Jeśli chodzi o wybór karty kredytowej dla firm z łatwym dostępem, dodatkowa możliwość zdobywania nagród jest dużym plusem.
Podczas gdy większość kart kredytowych dla firm wymaga doskonałego kredytu do zatwierdzenia, emitent kart Capital One zapewnia dostęp dla tych, którzy mają uczciwy poziom oceny kredytowej lub lepszy.
| Karta kredytowa | Korzyści & Info |
|---|---|
| Capital One® Spark® Classic for Business -. Przyzwoity kredyt lub lepszy (580+) |
|
| Capital One® Spark® Cash Select for Business – Dobry kredyt lub lepszy (670+) |
|
| Capital One® Spark® Miles Select for Business – Dobry kredyt lub lepszy (670+) |
|
Nie pozwól, aby opłata roczna powstrzymała Cię przed wyborem konkretnej karty kredytowej – zwiększone zyski mogą znacznie zrekompensować koszt opłaty rocznej.
Na przykład, jeśli Twoja firma wydaje 50 000 USD rocznie, Twoje zyski netto z karty Spark® Cash wyniosą 905 USD (2% zwrotu gotówki minus 95 USD opłaty rocznej).
Wydanie 50 000 USD na kartę Spark® Cash Select bez opłaty rocznej przyniosłoby 750 USD zwrotu gotówki.
Gorąca rada: Jeśli szukasz karty kredytowej, do której łatwo się zakwalifikować, znajdziesz Capital One na szczycie listy emitentów oferujących przystępne opcje z potencjałem zarobkowym. Ponadto, Capital One pozwala sprawdzić, czy jesteś wstępnie zakwalifikowany do otrzymania ich kart kredytowych.
Studenckie karty kredytowe
Studenckie karty kredytowe mogą być łatwo zabezpieczone z niewielką lub żadną historią kredytową, co czyni te karty łatwymi do uzyskania zatwierdzenia.
Dodatkowo, żadna z tych studenckich kart kredytowych nie pobiera opłaty rocznej.
Journey® Student Rewards od Capital One® – Fair credit lub lepiej (580+)
- 1% cash-back na wszystkie zakupy
- Cash-back jest zwiększony do 1.25%, gdy płatności są dokonywane na czas
Karta studencka Chase Freedom
- 1% nieograniczony cash-back na wszystkie zakupy
- Premia powitalna po spełnieniu minimalnych wydatków
- 0$ opłaty rocznej
Gorąca rada: Ogólnie rzecz biorąc, musisz być studentem, aby zakwalifikować się do studenckiej karty kredytowej, ale Journey Student Rewards przyjmie wnioski od osób niebędących studentami.
Zabezpieczone karty kredytowe
Inną opcją dla łatwego zatwierdzenia karty kredytowej jest zabezpieczona karta kredytowa, która pozwoli Ci na zatwierdzenie bez historii kredytowej lub nawet ze złym kredytem.
Zabezpieczone karty kredytowe wymagają depozytu zabezpieczającego i generalnie mają niższe limity kredytowe.
Capital One® Secured Mastercard® (bez historii kredytowej)
- Wstępna linia kredytowa $200 po wpłaceniu minimalnej wymaganej kaucji
- Załóż więcej pieniędzy przed otwarciem konta, aby zwiększyć linię kredytową
- Kaucja może wynosić $49, $99, lub $200
- Dostęp do wyższego limitu kredytowego po pierwszych 5 miesiącach terminowych płatności; bez dodatkowych depozytów
- Raporty do 3 wiodących biur kredytowych
- Korzyści Mastercard
- Bez opłaty rocznej
Ponieważ te zabezpieczone karty kredytowe raportują do wszystkich 3 biur kredytowych, będziesz budował pozytywną historię kredytową, kiedy będziesz dobrze zarządzał swoją kartą.
Hot Tip: Zabezpieczone karty kredytowe mogą być doskonałą alternatywą dla budowania lub odbudowy kredytu, ale jest więcej rzeczy, które musisz wiedzieć. Nasz kompletny przewodnik po zabezpieczonych kartach kredytowych zawiera wskazówki, na co powinieneś zwrócić uwagę, jak złożyć wniosek i nasze rekomendacje najlepszych zabezpieczonych kart.
Karty kredytowe pod marką sklepu
Karty kredytowe pod marką sklepu są zaprojektowane, aby nagradzać lojalność częstych klientów detalicznych, zachęcać do dodatkowych zakupów i oczywiście generować przychody z odsetek dla wydawcy karty.
Może zdarzyło Ci się, że przy kasie w Twoim ulubionym sklepie detalicznym zwrócono się do Ciebie z uwagą w rodzaju: „Chcesz zaoszczędzić 10% na dzisiejszym zakupie?”
Albo może zaoferowano Ci kartę kredytową pod marką sklepu podczas dokonywania zakupów online.
Charakterystyka kart kredytowych pod marką sklepu może obejmować:
- Dostępne dla klientów z uczciwymi lub lepszymi wynikami kredytowymi (niektóre nawet nie pobierają Twojego wyniku kredytowego)
- Szanse na zatwierdzenie są dość wysokie
- Najczęściej występują bez rocznej opłaty
- Najczęściej występują bez rocznej opłaty rocznej
- Pomagają poprawić kredyt, ponieważ zgłaszają się do biur kredytowych
- Aprobata może być natychmiastowa
- Zarabiaj na nagrodach/dyskontach
Sprawdź nasze przewodniki po kartach kredytowych pod marką sklepu.Sprawdź nasze przewodniki po kartach kredytowych z marką sklepu i dowiedz się więcej o tych łatwych do zatwierdzenia kartach kredytowych. Przewodnik po kartach kredytowych Comenity Bank i przewodnik po kartach kredytowych Synchrony Bank zawiera wszystko, co musisz wiedzieć.
Podsumowanie: Karty kredytowe pod marką sklepu zapewniają łatwy dostęp do kredytu u niektórych sprzedawców detalicznych. Większość kart kredytowych wymaga tylko dobrej lub lepszej oceny kredytowej, a niektóre nawet nie pobierają oceny kredytowej.
A Credit Card Alternative: The Credit Builder Account
Aby uzyskać łatwy dostęp do kredytu i pewny sposób na pozytywny wpływ na Twoją historię kredytową, nie możesz pobić założenia konta w Self.
Self, dawniej Self Lender, jest zasadniczo zabezpieczoną pożyczką, która nie wymaga mocnego naciągnięcia na Twój kredyt ani żadnej historii kredytowej.
Oto jak to działa.
- Wnioskuj o pożyczkę bez twardej kontroli kredytowej
- Po zatwierdzeniu, pożyczka jest zdeponowana w certyfikacie depozytowym dla zabezpieczenia
- Wykonujesz zaplanowane miesięczne płatności na pożyczkę
- Otrzymujesz z powrotem kapitał, który wpłaciłeś na pożyczkę
Pożyczka nalicza odsetki, ale nie ma wymaganego depozytu zabezpieczającego i nie ma twardego zapytania w twoim raporcie kredytowym.
Podsumowanie: Konto Self to świetny alternatywny sposób, aby rozpocząć budowanie pozytywnej historii kredytowej, gdy masz zły kredyt lub nie masz kredytu. Możesz dowiedzieć się więcej w naszym dogłębnym Przewodniku Self!
Kolejny krok – karty kredytowe z nagrodami
Spójrzmy w niedaleką przyszłość, kiedy będziesz już dobrze zarządzał swoją podstawową kartą kredytową, poprawisz swój wynik kredytowy i będziesz gotowy na kartę kredytową z nagrodami premium.
Te karty kredytowe wymagają dobrego lub doskonałego wyniku kredytowego.
Karta Chase Sapphire Preferred®
Nasza ulubiona karta dla osób, które po raz pierwszy wybierają się w podróż, karta Chase Sapphire Preferred pozwala na zdobycie 2x cennych i zbywalnych punktów Ultimate Rewards za zakupy w podróży i restauracjach (oraz do $1,000 w miesięcznych zakupach w sklepach spożywczych od 1 listopada 2020 r. do 30 kwietnia 2021 r.).
| Karta kredytowa | Korzyści & Info |
|---|---|
| Karta Chase Sapphire Preferred® Złóż wniosek teraz (na bezpiecznej stronie Chase)
|
Musisz przeczytać: Aby uzyskać więcej informacji na temat Chase Sapphire Preferred, zobacz nasze przemyślenia na temat korzyści, ubezpieczenia podróży i wymagań dotyczących oceny kredytowej. Spójrz na naszą pełną recenzję, aby zobaczyć, dlaczego jest to jedna z naszych ulubionych kart kredytowych Chase. |
Gdy przychodzi czas, aby wykorzystać swoje punkty na podróże, będziesz cieszyć się 25% więcej wartości rezerwacji za pośrednictwem portalu podróży Chase Ultimate Rewards.
Złota Karta American Express®
Jeśli wydajesz dużo w restauracjach i sklepach spożywczych, Złota Karta będzie Twoją ulubioną kartą na co dzień.
Karta działa dobrze jako karta nagród za podróże, zarabiając na biletach lotniczych i w American Express Travel.
| Karta kredytowa | Kluczowe korzyści & Info |
|---|---|
|
Nowa Oferta Powitalna
American Express® Gold Card (na bezpiecznej stronie Amex)
|
Musisz przeczytać: Aby uzyskać więcej informacji na temat Złotej Karty Amex, zapoznaj się z naszymi przewodnikami po korzyściach i zaletach karty, a także z naszą pełną recenzją. |
Sprawdź nasze rekomendacje dotyczące najlepszych kart kredytowych dla osób, które po raz pierwszy zdecydowały się na korzystanie z karty, aby uzyskać nagrody i zwrot gotówki.
Wartość dobrego kredytu (i dlaczego warto go mieć)
Mając zły kredyt, możesz wpłynąć na swoje życie na wiele sposobów. Oto kilka przykładów tego, czego możesz się spodziewać mając zły kredyt:
- Niezdolność do wynajęcia mieszkania lub kupna domu
- Trudność w zakwalifikowaniu się do pewnych zawodów
- Niezdolność do sfinansowania pojazdu
- Wysokie oprocentowanie, jeśli jesteś w stanie uzyskać kredyt.Wysokie stopy procentowe, jeśli jesteś w stanie uzyskać pożyczkę
- Wyższe składki ubezpieczeniowe w niektórych stanach
- Niezdolność do umieszczenia mediów na swoje nazwisko lub wymóg dużego depozytu
- Trudności w zabezpieczeniu telefonu komórkowego
Dobry kredyt zmienia Twoje życie w pozytywny sposób.
Nie tylko jesteś w stanie zrobić wszystkie te ważne rzeczy, o których właśnie wspomnieliśmy, ale będziesz miał również dodatkową możliwość zakwalifikowania się do kart kredytowych, które dają cenne nagrody.
Rozumiem: czasami zdarzają się rzeczy, które są poza twoją kontrolą i twój kredyt zostaje naruszony. A może po prostu popełniłeś kilka błędów; wielu z nas tam było. Ważne jest, aby wiedzieć, że istnieje droga powrotna do dobrego kredytu.
A jeśli dopiero zaczynasz, istnieje również droga do zabezpieczenia nowego kredytu, który jest całkowicie pod twoją kontrolą.
Dolna linia: Zły kredyt może Cię wiele kosztować i stwarzać finansowe ograniczenia w zabezpieczeniu mieszkania, transportu i komunikacji. Istnieje jednak wiele możliwości zabezpieczenia nowego kredytu bez historii kredytowej i poprawy wyniku kredytowego bez względu na przeszłość.
Definicje dobrego/złego kredytu
Istnieją 3 główne agencje sprawozdawczości kredytowej: Experian, TransUnion i Equifax. Wystawcy kart kredytowych używają jednej lub więcej z tych agencji, aby uzyskać dostęp do Twojej historii kredytowej i określić, czy przyznanie Ci kredytu jest uzasadnione.
Pomimo, że definicje i obliczenia różnią się, punktacja kredytowa generalnie mieści się w przedziale 300-850.
Experian definiuje biedny (zły) kredyt jako wynik kredytowy pomiędzy 300-579 i uczciwy wynik kredytowy jako 580-669.
Equifax uważa wynik kredytowy 700-749 jako dobry i 750+ jako doskonały.
Znajomość zakresu wyniku kredytowego jest krytycznym pierwszym krokiem w procesie zabezpieczenia karty kredytowej.
Dolna linia: Podczas gdy będziesz potrzebował doskonałego wyniku kredytowego, aby uzyskać najlepsze karty kredytowe z nagrodami premium, nadal możesz zakwalifikować się do kart kredytowych z nagrodami z uczciwym wynikiem kredytowym lub wyższym.
Dobre zarządzanie kontem karty kredytowej
Jeśli chcesz mieć własne miejsce do życia, samochód do jazdy, telefon komórkowy, i być w stanie pozwolić sobie na ubezpieczenie, będziesz potrzebował dobrego kredytu! Oto gdzie zacząć:
- Nie masz historii kredytowej? Zacznij od studenckiej karty kredytowej, zabezpieczonej karty kredytowej lub Self.
- Słaba historia kredytowa? Zacznij od karty kredytowej pod marką sklepu, zabezpieczonej karty kredytowej lub Self.
Niezależnie od tego, jaką kartę kredytową wybierzesz, przestrzegaj poniższych wskazówek, aby dobrze nią zarządzać:
- Nie wydawaj więcej niż możesz spłacić w każdym okresie rozliczeniowym
- Jeśli nie możesz spłacić salda, Zapłać więcej niż minimum
- Zrób dodatkowe płatności, gdy masz pieniądze
- Wykonaj wszystkie płatności na czas
- Sprawdź swoje konto online, aby upewnić się, że płatności zostały zaksięgowane
- Zadzwoń do firmy Jeśli masz problem, zadzwoń do firmy obsługującej kartę kredytową
- Utrzymaj kartę aktywną przy małych zakupach
- Śledź swoje wydatki na koncie online
- Nie pożyczaj swojej karty innym
Podsumowanie: Samo zabezpieczenie nowej karty kredytowej nie pomoże poprawić Twojej oceny kredytowej. Będziesz musiał dobrze zarządzać kartą i z czasem rozwiniesz pozytywną historię kredytową i zobaczysz poprawę, jeśli miałeś zły kredyt.
Myślenie końcowe
Zawsze istnieje droga do uzyskania nowego kredytu lub odbudowania złej historii kredytowej, a zaczyna się ona od poznania swojego aktualnego położenia.
Jak już poznasz swój wynik kredytowy, przejrzysz swój raport kredytowy i wybierzesz kartę kredytową, która jest łatwa do zatwierdzenia, Twoja podróż się zaczyna.
Poprawa Twojego kredytu nie jest łatwa – będziesz musiał dobrze zarządzać swoim nowym kredytem – ale nagrody za to są zmieniające życie!
Informacje dotyczące kart kredytowych Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards, Capital One® Platinum Credit Card, Capital One® VentureOne® Rewards Credit Card, Capital One® Spark® Classic for Business, Capital One® Spark® Cash Select for Business, Capital One® Spark® Miles Select for Business, Journey® Student Rewards from Capital One®, Chase Freedom Student Card oraz Capital One® Secured Mastercard® zostały zebrane niezależnie przez Upgraded Points i nie zostały dostarczone ani zweryfikowane przez emitenta.
Aby zobaczyć ceny i opłaty Złotej Karty American Express®, kliknij tutaj.