Jeśli jesteś jak większość ludzi, Twój budżet składa się zarówno z wydatków stałych, jak i zmiennych. Ale co oznaczają te dwa słowa? Jak różnią się one od wydatków niezbędnych i uznaniowych? Odpowiedź jest bardzo ważna i może Cię zaskoczyć.
Znaj definicję wydatków stałych
Wydatki stałe kosztują tyle samo każdego miesiąca. Te rachunki nie mogą być łatwo zmienione i są zazwyczaj płacone regularnie, np. co tydzień, co miesiąc, co kwartał lub z roku na rok.
Bardzo łatwiej jest zaplanować wydatki stałe niż wydatki zmienne lub uznaniowe.
Typowe stałe wydatki gospodarstwa domowego to hipoteka lub czynsz, opłaty za samochód, podatki od nieruchomości i składki ubezpieczeniowe. Podczas gdy teoretycznie można zmienić miesięczną ratę kredytu hipotecznego poprzez refinansowanie kredytu lub odwołanie się od decyzji o wymiarze podatku od nieruchomości, nie jest to łatwa zmiana.
Tak samo jest w przypadku płacenia czynszu. Możesz zmienić ten wydatek, przenosząc się do tańszego domu lub wynajmując współlokatora, ale są to poważne zmiany w stylu życia.
Twoje ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie właściciela domu lub najemcy to również przykłady stałych kosztów. Musiałbyś spędzić kilka godzin na badaniu alternatywnych planów, aby zmienić te miesięczne kwoty płatności.
Korzyści z oszczędzania pieniędzy na stałych wydatkach
Główną lekcją jest to, że pomimo swojej nazwy, „stałe” wydatki nie są koniecznie ustalone w kamieniu. Jeśli stracisz pracę lub agresywnie chcesz zacząć oszczędzać, możesz poświęcić kilka godzin na pozbycie się stałych wydatków.
Ponieważ stałe wydatki zazwyczaj stanowią największą część twojego budżetu, pieniądze, które zaoszczędzisz w tej kategorii mogą być całkiem znaczące.
Oszczędzanie pieniędzy na stałych kosztach ma jeszcze jedną zaletę: Nie będziesz czuł się tak, jakbyś ograniczał swój styl życia. Zakupy w celu znalezienia tańszej składki na ubezpieczenie zdrowotne lub tańszego planu taryfowego na telefon komórkowy wymagają jedynie kilku godzin rocznie.
Jak już znajdziesz te tanie opcje, powinieneś zautomatyzować oszczędne wybory w swoim miesięcznym budżecie.
Innymi słowy, obniżenie stałych miesięcznych rachunków nie sprawi, że poczujesz się oszczędny, ponieważ większość ludzi nie myśli o swoich stałych kosztach miesięcznych. Będziesz „czuł szczyptę” o wiele bardziej, kiedy będziesz podejmował codzienne decyzje, takie jak „Czy powinienem zjeść dziś w restauracji?” lub „Czy powinienem kupić te dżinsy?”
Definicja kosztów zmiennych
Koszty zmienne reprezentują te codzienne decyzje dotyczące wydatków, takie jak jedzenie w restauracji, kupowanie ubrań, picie Starbucksa i granie w golfa z kumplami.
Te koszty nie są uważane za zmienne, ponieważ są uznaniowe. Raczej są one „zmienne”, ponieważ kwota, którą wydajesz różni się z miesiąca na miesiąc.
Podczas gdy większość kosztów zmiennych reprezentuje wydatki uznaniowe (takie jak restauracje, Starbucks i golf), niektóre koszty zmienne reprezentują potrzeby.
Większość rodzin, na przykład, wydaje zmienne kwoty pieniędzy na artykuły spożywcze każdego miesiąca. Dodatkowo, prawdopodobnie będziesz wydawał różne kwoty każdego miesiąca na benzynę do swojego samochodu oraz na niezbędne naprawy i konserwację samochodu.
Oszczędzanie na wydatkach zmiennych
Koszty zmienne są zazwyczaj pierwszymi wydatkami, które ludzie próbują ciąć, kiedy muszą zacząć oszczędzać pieniądze. Niestety, koszty zmienne są również jednymi z najtrudniejszych wydatków do ograniczenia, ponieważ wymagają codziennego zaangażowania w oszczędne podejmowanie decyzji.
Odcięcie stałych kosztów, takich jak plan telefonii komórkowej, ubezpieczenie lub pakiet kablowy, wymaga podjęcia decyzji tylko raz, a następnie życia z tą decyzją przez następne kilka miesięcy lub lat.
Odcinanie kosztów zmiennych, z drugiej strony, wymaga aktywnego podejmowania wielu decyzji każdego dnia o tym, czy kupić lub nie kupić pewnych rzeczy lub uczestniczyć w określonych wydarzeniach.
Dolna linia
Jeśli musisz zacząć ograniczać koszty, spójrz zarówno na swoje stałe, jak i zmienne wydatki. Poświęcenie sobotniego popołudnia na przejrzenie wszystkich subskrypcji, planów ubezpieczeniowych i powtarzających się comiesięcznych rachunków może pomóc ci wyciąć setki dolarów z twojego stałego miesięcznego budżetu.
Jeśli uda ci się ograniczyć niektóre zmienne koszty oprócz stałych miesięcznych rachunków, uwolnisz więcej pieniędzy, aby zaoszczędzić na emeryturę, zbudować fundusz awaryjny, spłacić dług lub zainwestować.