3 Anlegertypen – Welcher sind Sie? Machen Sie diesen Test…

By Todd Tresidder

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Ihr Anlegertyp verrät, wie Sie Ihre Anlagestrategie auf die nächste Stufe heben können

Nachdem ich meine Coaching-Kunden jahrelang darin unterrichtet habe, wie sie ihre eigenen Investitionspläne richtig gestalten, habe ich festgestellt, dass es drei verschiedene Typen von Investoren gibt.

1. Vor-Investor
2. passiver Investor
3. aktiver Investor

Welcher Anlegertyp sind Sie also und warum sollte Sie das interessieren?

• Die Identifizierung Ihres Anlegertyps wird Ihnen helfen, die Konsequenzen Ihres Anlagestils zu erkennen. Sie lernen die Einschränkungen und Vorteile kennen, die sich natürlich aus Ihrer Art zu investieren ergeben.
• Zusätzlich werden Sie in der Lage sein, zu entscheiden, ob die Gelegenheit, die sich auf der nächsten Ebene des Investierens bietet, die Mühe wert ist, indem Sie verstehen, wie die nächste Ebene des Investierens aussieht.

Es gibt keine richtige Antwort auf die Frage: „Was ist die beste Anlageform?“ Es gibt jedoch eine richtige Antwort, die speziell auf Ihre Situation zugeschnitten ist.

Nur ein Anlagetyp ist für Ihren Plan, Vermögen zu erreichen, geeignet, und Ihre Aufgabe ist es, zu bestimmen, welcher Typ das ist.

Das Schöne an den Anlegertypen ist, dass wir alle am gleichen Ort beginnen (Vor-Investor) und wir alle durch Bildung und Erfahrung die nächste Stufe der Anlagekompetenz erreichen können.

Jeder Anlegertyp baut auf den Fähigkeiten des darunter liegenden Typs auf. Egal, welcher Anlegertyp Sie jetzt sind, die nächste Stufe ist nur ein wenig Übung und Ausbildung entfernt.

Investor-Typ 1: Vor-Investor

Wenn Sie nicht mit einem silbernen Löffel im Mund und einem passenden Treuhandfonds geboren wurden, dann haben Sie wahrscheinlich wie die meisten von uns ihr Leben begonnen: als Vor-Investor.

Ein Vor-Investor ist einfach jemand, der nicht investiert.

Vor-Investoren zeichnen sich durch ein minimales finanzielles Bewusstsein oder Bewusstsein aus. Sie denken kaum ans Investieren und haben dementsprechend wenig Ersparnisse oder Investitionen vorzuweisen.

Einige Pre-Investoren haben eine betriebliche Altersvorsorge, die es aber nicht gäbe, wenn die Personalabteilung sie nicht für sie eingerichtet hätte.

„Das Problem mit dem Armsein ist, dass es deine ganze Zeit in Anspruch nimmt.“- Willem de Kooning

Die finanzielle Welt des Vor-Investors dreht sich in erster Linie um Konsum, der Vorrang vor Sparen und Investitionen hat.

Als Lohnempfänger leben sie typischerweise von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck in dem Glauben, dass ihre finanziellen Schwierigkeiten mit der nächsten Gehaltserhöhung gelöst werden. Wenn sie mehr verdienen, geben sie mehr aus, weil der Lebensstil wichtiger ist als die finanzielle Sicherheit.

Aus welchen Gründen auch immer, sind sie noch nicht aufgewacht und haben die Notwendigkeit erkannt, finanzielle Verantwortung für ihr Leben und ihre Zukunft zu übernehmen.

Das soll kein hartes Urteil über alle Prä-Investoren sein, denn für einen Siebenjährigen ist es vollkommen akzeptabel, in dieser Realität zu leben. Es ist eine andere Sache für einen 40-Jährigen, nie darüber hinauszuwachsen.

Sind Sie ein Pre-Investor? Wie sieht es mit Ihrem Spar- und Investitionsplan aus? Wird Ihr finanzielles Bewusstsein von Konsumbedürfnissen beherrscht, oder setzen Sie Prioritäten beim Sparen und Investieren?

Was werden Sie tun, um den nächsten Schritt zu machen und mit dem passiven Investieren zu beginnen, damit Sie die finanzielle Abhängigkeit hinter sich lassen und sich auf den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit machen können?

Dieser Kurs kann helfen…

Investor-Typ 2: Passive Anlagestrategie

Mit zunehmender Reife und Verantwortung verlassen die meisten Menschen den Status des Vor-Investors und steigen durch das Fenster des passiven Investierens in die Anlagewelt ein. Es ist der häufigste Ausgangspunkt auf dem Weg zu finanzieller Sicherheit.

„Wann immer du feststellst, dass du auf der Seite der Mehrheit stehst, ist es an der Zeit, dich zu reformieren.“- Mark Twain

Die meisten Finanzinstitute, Bildungseinrichtungen und Websites unterstützen passives Investieren als die bewährte, akzeptierte Lösung. Das meiste, was Sie aus den Informationen lernen können, die in Ihrer örtlichen Buchhandlung oder im Internet erhältlich sind, ist die konventionelle Weisheit passiver Anlagestrategien.

Passives Investieren ist das, wovon die Einzelhandelswelt des Investierens lebt. Obwohl es keine harten Statistiken gibt, um meine Behauptung zu untermauern, glaube ich, dass weit über 90 % aller Anleger in die Kategorie der passiven Anleger fallen.

Der Typus des passiven Anlegers wendet in der Regel alle Grundlagen einer soliden persönlichen Finanzplanung an: ein eigenes Haus, eine steuerlich aufgeschobene Altersvorsorge, Vermögensallokation und das Sparen von mindestens 10 % der Erträge.

Wenn Sie diese Grundprinzipien befolgen und früh genug im Leben damit beginnen, dann ist passives Investieren wahrscheinlich alles, was Sie jemals brauchen werden, um finanzielle Sicherheit zu erlangen.

Die passive Anlagestrategie ist gut für Menschen mit einem ausgefüllten Leben, Familien, Jobs, außerbetrieblichen Interessen oder Unternehmern, die ein Unternehmen aufbauen.

Sehen wir den Tatsachen ins Auge: Das Leben der meisten Menschen ist bereits vollgepackt, so dass wenig Zeit für die Entwicklung von Investment-Fähigkeiten bleibt. Es ist schwierig, das Investieren zu einer Top-Priorität zu machen, trotz seiner finanziellen Bedeutung.

Ein häufiges Ergebnis der begrenzten Zeit ist, dass passive Investoren die Verantwortung und Autorität für ihre Investitionsentscheidungen oft an „Experten“ wie Finanzplaner, Makler, Geldmanager oder sogar Newsletter-Autoren delegieren.

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Anstatt ihr eigener Experte für das Investieren zu werden, verlassen sich passive Investoren typischerweise auf die Expertise anderer Leute für ihre Anlagestrategie.

Das entscheidende Merkmal passiver Anlagestrategien ist ihre Einfachheit. Sie erfordern weniger Wissen und Können, was sie für die breite Bevölkerung zugänglich macht.

„Buy and hold“ mit Investmentfonds oder Aktien, feste Vermögensaufteilung, Averaging Down und der Kauf von Immobilien zu Verkaufspreisen sind alles Beispiele für passive Anlagestrategien.

An all diesen Strategien ist nichts auszusetzen, aber sie können negative Folgen haben.

Sicherlich ist es möglich, akzeptabel wohlhabend zu werden, aber der Nachteil ist, dass es in der Regel ein Arbeitsleben in Kombination mit Disziplin und regelmäßigen Sparbeiträgen erfordert, um mit dem passiven Anlagestil finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Die einzige Ausnahme ist extreme Genügsamkeit, da hohe Sparraten und niedrige Ausgaben den Zeitplan beschleunigen.

Der andere Nachteil der passiven Anlagestrategie ist, dass Sie viel mehr Risiko eingehen und geringere Renditen erwarten können als Investoren, die die nächste Stufe des Investierens erreicht haben.

Das liegt daran, dass passive Investoren keine „Wertschöpfungs-“ oder Fähigkeitskomponente zu ihrem erwarteten Renditestrom haben, so dass sie von den Möglichkeiten des Marktes für Investitionsrenditen abhängig sind. Steigende Märkte bieten großartige Renditen, und fallende Märkte bieten miserable Renditen.

Der passive Investor fährt unterwürfig die Achterbahn des Marktes auf und ab in die Zukunft und setzt seine finanzielle Sicherheit willentlich auf die Hoffnung, dass die Achterbahn höher endet als zu Beginn. Mehr über den Buy-and-Hold-Ansatz erfahren Sie hier.

„Die meisten Menschen verbringen mehr Zeit damit, ihren Urlaub zu planen als ihre finanzielle Zukunft.“- Unbekannt

Während passives Investieren nicht ohne Makel ist, überwiegen die Vorteile für viele Menschen die Nachteile, so dass es für sie der richtige Weg ist.

Passives Investieren ist dem Nicht-Investieren weit überlegen, da es den Prozess der Aufzinsung des investierten Kapitals in Gang setzt und die niedrigste Einstiegshürde in Bezug auf den erforderlichen Zeit- und Wissensaufwand hat.

Wenn die Einfachheit des passiven Investierens notwendig ist, um den Einstieg zu schaffen, dann ist es die Kompromisse wert, denn nicht anzufangen (als Vorinvestor) ist weitaus schlechter.

Der Nachteil des passiven Investierens ist die fehlende Kontrolle über Ihre finanzielle Sicherheit. Weil es passiv ist, fehlen viele Strategien zur Risikokontrolle und man übersieht die wertsteigernden Möglichkeiten, die nur denjenigen mit größeren Fähigkeiten zur Verfügung stehen.

Das Ergebnis ist, dass der passive Anlegertyp eine höhere Volatilität und möglicherweise geringere Renditen erträgt, wenn man es mit der erfolgreichen Ausführung einer aktiven Anlagestrategie vergleicht.

Anlegertyp 3: Aktiver Anleger

Aktive Anleger bauen auf der Grundlage des passiven Anlegers auf. Sie bringen den Prozess auf die nächste Stufe, indem sie ihr Vermögen wie ein Unternehmen führen.

Der Hauptunterschied zwischen aktiven und passiven Anlegern besteht darin, dass der aktive Anleger nicht nur marktbasierte passive Renditen erhält, sondern auch einen wertsteigernden Renditestrom, der auf seinen Fähigkeiten basiert; zwei Renditequellen in einer Anlage.

Dies ermöglicht es dem aktiven Anleger, unabhängig von den Marktbedingungen oder der Marktrichtung Geld zu verdienen und Verluste in ungünstigen Zeiten zu reduzieren. Dies birgt das Potenzial, die Rendite zu erhöhen und das Risiko zu senken.

„Wenn wir es geschafft haben, haben wir es geschafft.“- Malcolm Forbes

Ein Hauptunterschied zwischen passiven und aktiven Anlagestrategien ist, dass passive Investoren hart arbeiten, um Geld zu erwerben und zu sparen, aber weit weniger Energie darauf verwenden, ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.

Aktive Investoren arbeiten genauso hart daran, ihr Geld für sich arbeiten zu lassen, wie sie es überhaupt erst verdient haben. Mit anderen Worten, aktives Investieren ist mehr Arbeit, und deshalb ist es nicht für jedermann geeignet.

Der Grund, warum aktive Investoren bereit sind, diese zusätzliche Anstrengung aufzubringen, ist, weil sie verstehen, dass es beim Vermögensaufbau um die Kapitalrendite geht.

Kleine Unterschiede in den Wachstumsraten über lange Zeiträume machen riesige Unterschiede im Vermögen aus – weit größere Unterschiede, als man jemals durch die Arbeit an der nächsten Gehaltserhöhung erreichen könnte.

Der wichtigste Faktor beim Aufbau Ihres Vermögens ist nicht, wie viel Sie verdienen, sondern wie viel Ihr Geld verdient und wie lange es sich vermehrt.

Aktive Anleger haben die volle Verantwortung für ihre finanzielle Zukunft übernommen, indem sie nicht nur als passive Investoren Anlagekapital aufbauen, sondern durch aktive Strategien, die einen Mehrwert schaffen, die Verantwortung für die Rendite ihres investierten Kapitals übernehmen.

Wie macht der aktive Anleger das? Indem er einen Plan erstellt, der bestimmten Regeln folgt, die darauf abzielen, am Markt vorhandene Ineffizienzen auszunutzen. Der Begriff dafür heißt „Edge“ und ist identisch mit dem Wettbewerbsvorteil, den ein Unternehmer im Geschäft sucht. Der Wettbewerbsvorteil muss mehr Wert hinzufügen, als die Transaktionskosten wegnehmen, oder Sie werden nicht profitieren.

Ohne zu kompliziert zu werden, ist die einzige Möglichkeit, eine Investitionsrendite zu erzielen, die über den Marktzinsen (passive Renditen) liegt, wenn Ineffizienzen vorhanden sind, die auf eine geschäftsähnliche Art und Weise ausgenutzt werden können.

Investitionsvorteile schaffen Gewinne, die gleich der Ineffizienz sind, die der Markt nach Abzug der Kosten für die Ausnutzung der Ineffizienz bietet.

Nachfolgend finden Sie einige Beispiele für aktives Investieren, bei denen echte Menschen diese Gleichung in die Praxis umsetzen.

Aktive Anlagestrategie erklärt

Warren Buffett und Benjamin Graham sind hervorragende Beispiele für aktive Investoren am Aktienmarkt.

Sie wussten, dass der Aktienmarkt ineffizient war und bauten ein riesiges Vermögen auf, indem sie ihre analytischen Fähigkeiten (Vorsprung) einsetzten, um Werte in Wertpapieren zu finden, die der Markt unterbewertet hatte (Ineffizienz).

Vergleichen Sie die Rendite ihres aktiven Portfoliomanagements mit der passiven Rendite des Kaufs und Haltens von Indexfonds über den gleichen Zeitraum, und der Mehrwert einer aktiven Anlagestrategie wird deutlich.

Immobilien sind ein Traum für aktive Investoren, weil es enorme Ineffizienzen im Preis, in der Nutzung und im Management gibt.

Ich kenne zum Beispiel jemanden, der große Häuser auf großen Grundstücken mit separaten „Einliegerwohnungen“ kauft und dann die Grundstücke rechtlich in zwei Titel aufteilt und sie mit einem fetten Gewinn verkauft.

Das Gleiche kann man manchmal mit Häusern machen, die mit zusätzlichem Land verkauft werden.

„Tradition ist das, worauf man zurückgreift, wenn man nicht die Zeit oder das Geld hat, es richtig zu machen.“- Kurt Herbert Alder

Oder vielleicht sind Sie ein Immobilien-Investor, der ein Auge für falsch bewertete Häuser hat, bei denen Sie mit ein paar kleinen Verbesserungen den Wert steigern können. Fügen Sie ein paar Fenster ein, renovieren Sie die Küche und presto – Sie haben sofortiges Eigenkapital, das weit über dem liegt, was die Arbeit gekostet hat.

Manchmal müssen Sie die Immobilie nur reinigen und vorzeigbar machen, um den Wert zu steigern und auszunutzen, dass der Preis der Immobilie nicht ihren wahren Wert widerspiegelt (Ineffizienz).

Im Bereich der Investmentfonds kenne ich Leute, die ein Vermögen aufgebaut haben, indem sie die Ineffizienzen bei der Preisbildung ausgenutzt haben, die sich aus den GAAP-Regeln für die Rechnungslegung ergeben.

GAAP verlangt von Investmentfonds, dass sie den Preis für jedes Wertpapier zum Zeitpunkt des letzten Handels festlegen. Das Problem ist, dass viele einzelne Anleihen im Portfolio eines Rentenfonds nicht jeden Tag gehandelt werden.

Oder was ist mit dem internationalen Fonds mit Wertpapieren, die über Zeitzonen hinweg gehandelt werden? Viele risikoarme Vermögen wurden durch den Handel mit der Diskrepanz zwischen den gemeldeten Preisen in den NAVs von Investmentfonds und den bekannten Werten, die auf den tatsächlichen Marktbedingungen basieren, aufgebaut.

Ob Value-Investing in Aktien wie Graham und Buffett (eine Untergruppe des Mean-Reversion-Investing) oder Immobilienumwandlung/-sanierung oder sogar der Wechsel von Investmentfonds – dies sind nur drei Beispiele für die vielen Möglichkeiten, wie aktive Investoren durch die Ausnutzung von Ineffizienzen auf geschäftsähnliche Weise profitieren.

Die tatsächliche Anzahl aktiver Anlagestrategien ist praktisch unbegrenzt.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Zweck des aktiven Investierens darin besteht, das Risiko zu senken und die Rendite zu steigern, indem das Element der Geschicklichkeit eingeführt wird.

Durch die Entwicklung eines Wettbewerbsvorteils, der von Marktineffizienzen profitiert, schafft der aktive Investor einen Renditestrom, der völlig getrennt und zusätzlich zu dem ist, was der Markt bietet. Dieser wertsteigernde Renditestrom senkt das Risiko und erhöht die Rendite.

Ist es nicht das, worum es beim Investieren geht?

Der Preis, den der unternehmerische Investor für den zusätzlichen Gewinn und das reduzierte Risiko zahlt, ist die Zeit und Energie, die er benötigt, um die Ineffizienz auszunutzen.

Es erfordert Anstrengung, sein Vermögen als sein Geschäft zu behandeln, und deshalb bleiben die meisten Menschen passive Investoren.

In der Tat, in einem klassischen „Zwiespalt“, kann aktives Investieren wertvoll sein, um finanzielle Freiheit zu erlangen, wegen des Potenzials für höhere Renditen, aber es ist auch die Antithese der finanziellen Freiheit, sobald Sie Reichtum erlangt haben, weil es genauso viel Arbeit sein kann wie ein regulärer Job.

Welche Anlagestrategie ist die richtige für Sie?

Es gibt nicht so etwas wie die „beste Anlagestrategie“. Jede Art des Investierens hat ihre Kompromisse und es gibt keine einzige Antwort, die für jeden die richtige ist.

Einige Menschen haben zum Beispiel ein erfolgreiches Unternehmen und müssen ihre Energie auf das Wachstum ihres Unternehmens konzentrieren. Sie sollten sich nicht durch das zeitliche Engagement, das für aktives Investieren notwendig ist, ablenken lassen.

Andere Menschen mit geringerem Einkommen oder die später im Leben mit dem Investieren beginnen, haben ohne den Nutzen einer aktiven Anlagestrategie wenig Hoffnung auf einen sicheren Ruhestand.

Aktives Investieren kann fast zu einer Notwendigkeit werden, wenn Ihr Zeithorizont bis zum Ruhestand nur noch zehn bis fünfzehn Jahre entfernt ist und Sie gerade erst anfangen.

„Die Wall Street ist der einzige Ort, zu dem die Leute in einem Rolls-Royce fahren, um sich Ratschläge von denen zu holen, die mit der U-Bahn fahren.“- Warren Buffett

Jeder Mensch ist einzigartig und hat einen passenden Anlagestil zu einer für ihn passenden Zeit. Viele Menschen durchlaufen auf natürliche Weise jede der drei Arten des Investierens, wenn ihre Fähigkeiten, ihre Erfahrung und ihr Portfolio wachsen.

Manchmal entscheiden sich erfolgreiche Unternehmer dafür, später im Leben als zweite Karriere aktive Investoren zu werden, um ihren Notgroschen zu vergrößern und zu sichern.

Der Punkt ist, dass es keine einzige „richtige“ Antwort auf die Anlagestrategie gibt, aber es gibt eine richtige Antwort für Sie.

Financial Mentor hat es sich zur Aufgabe gemacht, Ihnen dabei zu helfen, den nächsten Schritt auf das für Sie richtige Investitionsniveau zu machen, unabhängig davon, wo Sie sich gerade befinden.

In der Tat wurde der Lehrplan „Sieben Schritte zu sieben Zahlen“ speziell entwickelt, um Ihnen den nächsten Schritt in Ihrer finanziellen Ausbildung zu bieten, unabhängig von Ihrem heutigen Niveau.

Wir bieten Kurse für Vor-Investoren an, die ihnen helfen, sich zu verpflichten, finanzielle Freiheit zu erreichen und lange genug dabei zu bleiben, um erfolgreich zu sein (Schritte 1-3). Wir bieten Kurse an, die den richtigen und falschen Weg lehren, passives Investieren zu praktizieren, und wir bieten Kurse an, die Ihnen die Fähigkeiten beibringen, die notwendig sind, um ein erfolgreicher aktiver Investor zu werden (Schritte 5 und 6).

Alle Schritte zusammen bieten einen Start-zu-Ende-Entwurf, um finanziellen Erfolg zu erreichen.

Zusammenfassung: Drei Arten von Anlagestrategien

Es gibt drei Arten von Anlegern: Vor-Investor, passiver Anleger und aktiver Anleger. Jede Stufe baut auf den Fähigkeiten der vorhergehenden Stufe auf.

Jede Stufe stellt eine fortschreitende Erhöhung der Verantwortung für Ihre finanzielle Sicherheit dar, die einen ähnlich hohen Einsatz erfordert.

Der Vorteil ist, dass jede Stufe ein ähnlich hohes Maß an potenzieller Belohnung und reduziertem Risiko für den aufgewendeten Aufwand bietet.

„Geld ist besser als Armut, wenn auch nur aus finanziellen Gründen.“- Woody Allen

Nachfolgend finden Sie fünf Fragen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen sollen, welche Art von Anlagestrategie für Ihre persönliche Situation am besten geeignet ist.

1. Habe ich die Zeit und den Wunsch, die notwendigen Fähigkeiten zu erlernen, um ein aktiver Anleger zu werden?
2. Habe ich den Mut, die Achterbahnfahrt und die potenziell geringeren Renditen zu tolerieren, die mit der Bequemlichkeit des passiven Investierens einhergehen?
3. Was ist mein primäres Ziel beim Investieren: die finanzielle Freiheit zu genießen, die ich bereits erreicht habe, oder meine Ersparnisse zu vermehren, um schnellstmöglich finanzielle Freiheit zu erreichen?
4. Habe ich noch genügend Jahre bis zum Ruhestand und bereits genügend Ersparnisse, um mich auf passive Investitionsrenditen für einen sicheren Ruhestand zu verlassen, oder benötige ich ein höheres Renditeniveau, um meine Ruhestandsziele zu erreichen?
5. Welchen Unterschied würde es für meine finanzielle Zukunft machen, wenn ich höhere Renditen bei geringerem Risiko erzielen könnte, wodurch mein Vermögen viel schneller wachsen würde? Was wäre mir das wert und wie sollte ich es als Ziel priorisieren?
6. (Dieser Kurs zeigt Ihnen, wie Sie die richtige Anlagestrategie und Anlageklasse auf Ihre persönlichen Fähigkeiten, Ressourcen und Ziele abstimmen können.)

Sie haben die Wahl. Welcher Anlegertyp wollen Sie sein?

Was werden Sie heute dafür tun?

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