Zahlen Sie zuerst an sich selbst. Das ist einer der häufigsten – und besten – finanziellen Ratschläge, die wir geben können. Und einer der am meisten ignorierten.
Glücklicherweise machen einige neue Apps und Bankkonten automatische Spartransfers einfacher als je zuvor.
Automatische Sparpläne haben es weniger mühsam gemacht, Geld zu sparen und es gespeichert zu halten. Das Einrichten von automatischen Sparüberweisungen jeden Monat hilft, die Sorgen und Ausreden loszuwerden, die wir alle machen, um das Sparen zu vermeiden.
Hier sind einige der besten Konten, die automatische Sparüberweisungen anbieten, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Was kommt:
Digit
Digit erfüllt alle Anforderungen an ein automatisiertes Spartool: einfache Bedienung, ein „Set-it-and-forget“-Ansatz und ein hohes Sparpotenzial durch einen ausgeklügelten Algorithmus. Um Digit zu nutzen, verbinden Sie einfach Ihr Bankkonto mit dem Dienst.
Der Algorithmus von Digit analysiert Ihre Spar- und Ausgabegewohnheiten und hebt dann kleine Beträge von Ihrem Girokonto auf ein Digit-Sparkonto ab, wann immer er denkt, dass Sie es sich leisten können. Während diese Beträge so klein sind, dass Sie sie vielleicht nicht einmal bemerken, summieren sie sich im Laufe der Zeit zu bedeutenden Einsparungen, egal ob Sie sich darauf konzentrieren, Schulden zu tilgen, für eine große Ausgabe zu sparen oder für einen Notfallfonds zu sparen.
Pros
Einer der Hauptvorteile von Digit ist, dass es super einfach zu benutzen ist. Sie müssen sich nicht darum kümmern, Ihre Sparziele zu erreichen, Geld zu überweisen oder Ihre Ausgaben zu budgetieren. Stattdessen läuft Digit im Hintergrund, ohne dass Sie sich darum kümmern müssen.
Ein weiterer Vorteil von Digit ist der ausgeklügelte Algorithmus, den es verwendet, um Ihnen Geld zu sparen. Digit weiß, wann Sie es sich leisten können, ein paar Euro zur Seite zu legen, und wann das Geld knapp ist. Außerdem sind Sie durch die Überziehungsschutz-Garantie von Digit und die Rückerstattung von Überziehungsgebühren abgesichert, so dass Sie nie extra bezahlen müssen, wenn Digit Geld abhebt, wenn Sie es nicht erwarten.
Nachteile
Digit verlangt eine kleine monatliche Gebühr, so dass es vielleicht nicht der beste Service für Kunden ist, die wirklich versuchen, jeden Pfennig zu sparen. Allerdings beträgt die Gebühr nur $5, so dass die Ersparnisse, die Sie durch Digit jeden Monat aufbauen, die Kosten wert sein könnten. Im Gegensatz zu einigen anderen Sparkonten wird das mit Digit gesparte Geld nicht verzinst, so dass Sie sich für ein anderes Tool entscheiden sollten, wenn Sie beim Sparen Zinsen erhalten möchten.
Bank of America’s Keep The Change Program
Sind Sie Kunde der Bank of America?
Wenn ja, bieten sie einen der einfachsten Sparpläne überhaupt an.
Der Plan mit dem cleveren Titel „Keep the Change“ rundet jeden Ihrer Einkäufe, die Sie mit Ihrer Bank of America-Karte tätigen, auf den nächsten Dollar auf. Wenn Sie zum Beispiel einen Kaffee kaufen, der 4,25 Dollar kostet, rundet sich der Gesamtbetrag auf fünf Dollar auf und die 75 Cent werden auf Ihr Keep the Change-Konto überwiesen.
Anstatt die wöchentliche oder monatliche Methode zu verwenden, überweist die Bank of America diese kleinen Beträge täglich.
Pros
Sie sparen ständig kleine Geldbeträge anstelle von größeren Portionen.
Das Konto ist mit Ihrer Bank verknüpft, so dass alle Ihre Konten an einem Ort sind, auf den Sie leicht zugreifen können. Außerdem haben Sie mehr physische Filialen (statt Online-Kundenservice), die Sie besuchen können, wenn Sie irgendwelche Probleme haben.
Nachteile
Wenn Sie kein Mitglied der Bank of America sind (mit einem Girokonto, einem Sparkonto und einer Debitkarte), oder nicht daran interessiert sind, eines zu werden, müssen Sie einen anderen Sparplan finden.
Capital One 360
Capital One 360 bietet ein kostenloses Online-Sparkonto mit der Möglichkeit, automatische Sparpläne einzurichten. Es wird als eines der einfachsten und narrensichersten Sparkonten überhaupt bezeichnet.
Wenn Sie möchten, können Sie auch ein damit verbundenes kostenloses, verzinstes Capital One 360 Girokonto eröffnen, das mobile Scheckeinzahlung, eine MasterCard® Debitkarte und Tausende von kostenlosen Geldautomaten im ganzen Land beinhaltet.
Der größte Vorteil des Capital One 360 Sparkontos ist die Möglichkeit, bis zu 25 separate Konten für Ihre verschiedenen Sparziele einzurichten – alles unter einem Login.
Profis
Es fallen keine Gebühren an, und Capital One bietet einen wettbewerbsfähigen Zinssatz ohne Mindestguthaben. Mit dem Konto können Sie genauso schnell Geld abheben wie von Ihren anderen Bankkonten, anstatt die typischen 2-3 Tage mit Online-Sparkonten zu warten.
Nachteil
Capital One hat nicht den höchsten Zinssatz, den Sie bei einem Online-Sparkonto finden können (vergleichen Sie hier die heutigen Top-Sparraten), bietet aber ein Geldmarktkonto an, das bei Guthaben über 10.000 $ mehr zahlt.
DoBot
Dobot ist ähnlich wie Digit. Sie beginnen damit, ein kostenloses Konto zu erstellen, in dem Sie ein Sparziel festlegen. Dobot analysiert dann die Transaktionen von Ihrem Bankkonto und findet Stellen, an denen Sie sparen können. Alle paar Tage überweist Dobot kleine Geldbeträge auf Ihr Konto.
Pros
Bietet den gleichen Sparplan wie Digit, aber mit einer freundlicheren Benutzeroberfläche und der Möglichkeit, Ihre Bank manuell zu verbinden, wenn es keine automatische Option gibt.
Cons
Wie Digit, zahlt Dobot keine Zinsen auf Ihre Sparkonten.
Money Clouds
Wenn Sie mehrere Sparziele haben und, wie die meisten Menschen, einen Großteil Ihrer Zeit am iPhone verbringen, ist Money Clouds der perfekte Sparplan für Sie.
Mit der kostenlosen App können Sie Ziele einrichten und jedes mit einem Girokonto verknüpfen. Sie können automatische Zahlungen einrichten oder Geld hinzufügen, wann immer Sie können.
Pros
Money Clouds bietet die meisten Banken für die Verknüpfung von Konten. Mit 18.000 Bankpartnerschaften stehen die Chancen gut, dass sie auch Ihre haben. Wenn nicht, ist es einfach, Ihre Konten zu verknüpfen. Schicken Sie einfach eine E-Mail an den Kundenservice und sie werden es manuell erledigen.
Money Clouds wurde speziell für iPhones entwickelt, daher ist die Benutzeroberfläche bunt und ansprechend, sowie einfach zu bedienen.
Nachteile
Der größte Nachteil von Money Clouds ist, dass es nur mit einem iOS-Gerät verwendet werden kann. Wenn Sie also ein Android-Gerät haben, müssen Sie einen anderen automatischen Sparplan verwenden.
Zusammenfassung
Ganz gleich, welchen Sparplan Sie verwenden, Sie sind auf dem richtigen Weg. Automatische Sparkonten machen das Sparen so einfach wie nie zuvor. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihre Konten zu verknüpfen und dann wird Ihr Sparen fast unsichtbar, bis Sie Ihr Geld abheben müssen.
- Die besten Apps für persönliche Finanzen
- 8 Apps, die Ihnen helfen, Ihr Vermögen aufzubauen