Arkansas Krankenversicherung Marktplatz: Geschichte und Nachrichten des Staates Austausch

Arkansas health insurance exchange overview

Arkansas hat den ACA größtenteils angenommen, indem es Medicaid über einen 1115-Waiver erweitert hat, der es dem Staat erlaubt, private Pläne für Medicaid-Erweiterungs-Anwärter zu kaufen (wenn auch mit einer umstrittenen Arbeitsanforderung, die 2018 in Kraft trat, aber später von einem Richter gekippt wurde), Betrieb eines vollständig staatlich basierten Austauschs für kleine Unternehmen von 2016 bis 2018 (keine Anbieter haben sich für eine Teilnahme im Jahr 2019 entschieden, so dass der Staat keinen Austausch für kleine Unternehmen mehr betreibt), und seit 2017 Betrieb eines staatlich basierten Austauschs für Einzelpersonen unter Verwendung der HealthCare.gov enrollment platform.

Zur Veranschaulichung hier ein Blick darauf, wie sich die Prämien in Arkansas über die Jahre verändert haben:

• • 2014: Dies war das erste Jahr, in dem ACA-konforme Pläne verfügbar waren, und die Tarife waren im Wesentlichen eine fundierte Schätzung, da es zu diesem Zeitpunkt noch keine Schadenerfahrung auf dem ACA-konformen Einzelmarkt gab.
  • 2015: Das Arkansas Insurance Department kündigte an, dass die Prämien im Vergleich zu den Tarifen von 2014 durchschnittlich zwei Prozent niedriger sein würden.
  • 2016: Die durchschnittlichen Tarife in Arkansas stiegen um weniger als fünf Prozent (die Tarife von Arkansas BCBS stiegen um durchschnittlich 7,15 Prozent, die von Celtic/Ambetter um durchschnittlich nur 0,08 Prozent, und QualChoice/QCA Health Plan hatte eine durchschnittliche Tarifsenkung von 8,2 Prozent).
  • 2017: Als die Träger in Arkansas ihre ersten Ratenvorschläge für 2017 eingereicht hatten (im Mai 2016), sagten die staatlichen Aufsichtsbehörden, dass sie nicht glauben, dass es genug Rechtfertigung für diese Ratenanträge gibt, und dass sie planen, sie zu verweigern, „bis es eine ausreichende Rechtfertigung gibt, um jede Ratenerhöhung ordnungsgemäß zu prüfen. „Das war im Mai 2016. Mitte August schlugen alle Anbieter von Tarifen in Arkansas neue Tariferhöhungen für 2017 vor, die alle niedriger waren als die ursprünglich eingereichten Tarife. Die Tariferhöhungen wurden dann für QualChoice und QCA sogar noch weiter reduziert:
    • Arkansas Blue Cross Blue Shield (USAble Mutual): schlug ursprünglich eine 14,7-prozentige Erhöhung vor, die später auf 9,7 Prozent reduziert wurde (der Träger war mit der Entscheidung der staatlichen Aufsichtsbehörden, die 14,7-prozentige Tariferhöhung abzulehnen und den Träger aufzufordern, die Tarife mit 9,7 Prozent neu einzureichen, nicht einverstanden, stimmte aber dem Antrag zu, um einen Marktaustritt zu verhindern).
    • Centene/Ambetter (ehemals Celtic): schlug ursprünglich eine Erhöhung von 8,52 Prozent vor, die später auf 4 Prozent reduziert wurde.
    • QualChoice: schlug ursprünglich eine Erhöhung von 23,68 Prozent vor, die später auf 13,5 Prozent und dann weiter auf 11,1 Prozent reduziert wurde.
    • QCA Health Plan: schlug ursprünglich eine Erhöhung von 23,8 Prozent vor, die später auf 13,6 Prozent und dann weiter auf 11,3 Prozent reduziert wurde. QualChoice und QCA gehören beide zu QualChoice Holdings – QualChoice bietet POS-Pläne an; QHC Health Plan bietet PPO-Pläne). Das Arkansas Insurance Department empfahl, die niedrigsten eingereichten Tarife des Anbieters (d.h. die dritte Runde der Tarifeinreichung, die im September eingereicht wurde) zu genehmigen.
  • 2018: Das Arkansas Insurance Department hat ein Bulletin herausgegeben, das besagt, dass Versicherer alternative Rateneinreichungen beim Insurance Department einreichen können, die an die Stelle ihrer offiziell eingereichten Raten treten, wenn es auf Bundesebene Änderungen in Bezug auf die Finanzierung und/oder Anforderungen der Kostenbeteiligungsreduktion (CSR) gibt. Die kalifornische Versicherungsaufsichtsbehörde gewährte eine ähnliche Flexibilität für Versicherer, die ihre Tarife für 2018 einreichten. Letztendlich haben die Aufsichtsbehörden von Arkansas die Tarife festgelegt, die auf der Annahme basierten, dass die CSR-Finanzierung 2018 nicht fortgesetzt wird. Im Nachhinein betrachtet war dies eine weise Entscheidung, da die Trump-Administration die CSR-Finanzierung in der darauffolgenden Woche einstellte.
    Das Arkansas Insurance Department hat eine Webseite, auf der sie die anfänglichen Tariferhöhungen, die die Versicherer vorgeschlagen hatten, sowie die Tarife, die zur Deckung der Kosten für die Kostenbeteiligungsreduzierung (CSR) vorgeschlagen wurden, gezeigt haben. Der Staat hatte darauf hingewiesen, dass, wenn die CSR-Finanzierung nicht von der Bundesregierung bis zum 6. Oktober 2017 zugesagt wurde, sie die höheren Tarife endgültig festlegen würden. Nicht nur, dass der 6. Oktober ohne eine Zusage der CSR-Finanzierung verstrich, die Trump-Administration strich die CSR-Finanzierung auch offiziell in der darauffolgenden Woche, am 12. Oktober. Da Arkansas jedoch bereits Tarife festgelegt hatte, die hoch genug sind, um die Kosten der CSR zu decken, blieb der Markt bis 2018 stabil. Die Kosten der CSR wurden auf die Prämien für die Silber-Tarife angewandt, was bedeutet, dass die Prämien für die Silber-Tarife stärker gestiegen sind als die Prämien für die anderen Metall-Stufen, was bedeutet, dass die Prämiensubventionen auch größer waren, als sie sonst für 2018 gewesen wären.Die überarbeiteten Tarife, die die Versicherer vorgeschlagen haben, wurden für 2018 finalisiert und umgesetzt und sind offensichtlich ein bisschen höher, als sie gewesen wären, wenn die CSR-Finanzierung vom Kongress zugewiesen worden wäre:
    • Arkansas Blue Cross Blue Shield (USAble Mutual): schlug ursprünglich eine 7.8 Prozent durchschnittliche Ratenerhöhung, revidiert auf 14,2 Prozent.
    • Centene/Ambetter (ehemals Celtic): schlug ursprünglich eine 9,9-prozentige Erhöhung vor, revidiert auf 21,4 Prozent.
    • QualChoice Life and Health: schlug ursprünglich eine 21,94-prozentige Erhöhung vor, später reduziert auf 8,78 Prozent (unter der Annahme, dass die CSR-Finanzierung zugesagt wurde), dann aber revidiert auf 24,78 Prozent.
    • QCA Health Plan: Ursprünglich vorgeschlagene Erhöhung von 22,1 Prozent, später reduziert auf 8,94 Prozent (unter der Annahme, dass die CSR-Finanzierung fortgesetzt wird), dann aber auf 22,47 Prozent revidiert.
  • 2019: Die gewichtete durchschnittliche Ratenerhöhung für 2019 betrug etwas mehr als 4 Prozent, obwohl sie wahrscheinlich etwas niedriger ausfallen würde, wenn die Strafe für das individuelle Mandat nicht abgeschafft worden wäre und wenn die Trump-Administration keine Schritte unternommen hätte, um den Zugang zu kurzfristigen und Verbandsgesundheitsplänen zu erweitern. Die Details zu den Tarifen, die von der Versicherungsbehörde von Arkansas für 2019 genehmigt wurden, finden Sie hier.
  • 2020: Die Ratenerhöhungen für 2020 waren sehr bescheiden und betrugen im Durchschnitt nur 2,3 Prozent. Das Arkansas Insurance Department genehmigte die folgenden durchschnittlichen Tariferhöhungen für 2020. Obwohl die durchschnittlichen Prämien in Arkansas für 2020 insgesamt um 2,3 Prozent steigen, sinken die durchschnittlichen Benchmark-Prämien im Bundesstaat um 3 Prozent. Die Prämiensubventionen basieren auf der Benchmark-Prämie, und wenn die Benchmark-Prämie sinkt, sinken auch die Prämiensubventionen. Obwohl die durchschnittlichen Beitragserhöhungen für 2020 sehr gering waren, könnten die durchschnittlichen Erhöhungen der Nettoprämien (d. h. nach Anwendung der Subventionen) für einige Versicherte, die Subventionen erhalten, aufgrund einer gleichzeitigen Reduzierung der Subventionsbeträge deutlicher ausgefallen sein. 88 Prozent der Börsenteilnehmer in Arkansas erhalten ab 2020 Prämiensubventionen.

Die Kontroverse über die Marktplatzgebühr war ausschlaggebend für den Wechsel zur Verwaltung der Börse durch das Versicherungsministerium

Bis 2016 nutzten SBE-FPs Healthcare.gov kostenlos. Aber die Gebühr stieg 2017 auf 1,5 Prozent der Prämien, 2018 auf 2 Prozent der Prämien und 2019 auf 3 Prozent. Die Gebühr in Staaten, die sich vollständig auf die vom Bund betriebene Börse verlassen, beträgt 3,5 Prozent, sodass Staaten wie Arkansas, die ansonsten ihre eigene Börse betreiben, nur einen kleinen Rabatt erhalten. Infolgedessen planen Nevada und New Mexico (beide haben SBE-FPs) den Übergang zu ihren eigenen Registrierungsplattformen, und auch Oregon zieht dies in Erwägung.

Seit Dezember 2016 erhebt der Arkansas Health Insurance Marketplace eine Gebühr von 3 Prozent der Prämien und ersetzt damit die vorherige Gebühr von 3,5 Prozent, die Healthcare.gov erhob, bevor die staatliche Börse in Betrieb genommen wurde. Im Jahr 2017 wurde die Hälfte der neuen Gebühr an Healthcare.gov für die Nutzung der Anmeldeplattform überwiesen, die andere Hälfte wurde von der Arkansas-Börse zur Deckung ihrer Betriebskosten verwendet. Die Gebühr war für die Börse unerlässlich, da sie nach Ende 2016 keine Bundeszuschüsse mehr zur Deckung der Betriebskosten verwenden konnte.

Aber es gab erhebliche Kontroversen über die Rechtmäßigkeit der Gebühr und darüber, ob sie ohne die Zustimmung der gesamten Legislative eingeführt werden konnte. Andy Davis von Arkansas Online hat in Artikeln vom 7. September, 8. September und 9. September 2016 ausführlich über die Probleme rund um die Börsengebühr berichtet.

Kurz darauf stimmte der Vorstand des Arkansas Health Insurance Marketplace einstimmig dafür, die Gebühr ab 2018 auf 3,5 Prozent zu erhöhen, aber das war, bevor HHS ankündigte, dass die Börsenbenutzungsgebühr für SBM-FPs 2018 nur 2 Prozent betragen würde (statt der vorgeschlagenen 3 Prozent). Also behielt die Börse in Arkansas die 3 Prozent Gebühr auch für 2018 bei.

Aber für 2019 muss die Börse 3 Prozent für die Nutzung von HealthCare.gov zahlen, was die bisherige Gebühr unzureichend macht, da sie vollständig an die Bundesregierung überwiesen werden müsste, so dass für den Staat nichts mehr übrig bliebe, um seine Börse zu betreiben. Daher wurde die Gebühr auf 4,25 Prozent der Prämien für 2019 erhöht. Dadurch konnte die Börse 1,25 Prozent behalten und die anderen 3 Prozent an HealthCare.gov überweisen. Dies ist höher als die Gebühr, die in Staaten erhoben wird, die sich vollständig auf die vom Bund betriebene Börse verlassen (3,5 Prozent), aber Arkansas behält durch die staatlich betriebene Börse eine gewisse Flexibilität und Kontrolle, die verloren ginge, wenn der Staat sich einfach der vom Bund betriebenen Börse unterwerfen würde.

Nicht überraschend war die höhere Gebühr jedoch umstritten. Der Versicherungsbeauftragte von Arkansas, Allen Kerr, stellte 2018 fest, dass das Arkansas Insurance Department die Aufgaben, die die Börse derzeit wahrnimmt (während sie weiterhin HealthCare.gov als Registrierungsplattform nutzt), für weniger als 600.000 US-Dollar pro Jahr übernehmen könnte, im Gegensatz zu den 3,8 Millionen US-Dollar, die die Börse im letzten Geschäftsjahr ausgegeben hat. Kerr sagte, dass, wenn das Insurance Department die Aufgaben des Austauschs übernehmen würde, die Gebühr ab 2020 wieder auf 3 Prozent sinken würde, die von den Versicherern vollständig an HealthCare.gov überwiesen würden, und dass die Kosten für die Verwaltung der Aufgaben des Austauschs aus dem Budget des Insurance Department kommen würden, das derzeit nicht voll ausgelastet ist.

Gegner dieser vorgeschlagenen Änderung merken jedoch an, dass die Verbraucher weniger Unterstützung hätten, wenn der Vorstand des Austauschs aufgelöst und seine Mitarbeiter entlassen würden. Die Börse sagte, dass sie bereits dabei sei, die Ausgaben zu reduzieren, und dass sie zugestimmt habe, die Benutzergebühr für die Börse ab 2020 zu senken, obwohl sie immer noch über dem Niveau läge, das in Staaten erhoben wird, die sich vollständig auf HealthCare.gov.

All das war jedoch letztlich ein strittiger Punkt, als der Staat im Februar 2019 S.B.113 erließ und die Börse unter das Dach des Arkansas Insurance Department brachte. Kommissar Kerr hat darauf hingewiesen, dass die Börsenbenutzungsgebühr im Jahr 2020 auf 3 Prozent sinken wird, da das Insurance Department keine Gebühr mehr erheben muss, die über den Betrag hinausgeht, der an HealthCare.gov überwiesen werden muss.

Zum Vergleich: Alle staatlichen Austauschsysteme erheben Gebühren, um die für den Betrieb des Systems erforderlichen Mittel zu generieren. Allerdings variieren die Gebühren von Staat zu Staat erheblich (in allen Staaten, die sich ausschließlich auf HealthCare.gov stützen, beträgt die Gebühr 3,5 Prozent), und die erheblichen Unterschiede im Anmeldevolumen erschweren einen Vergleich der Staaten auf einer vergleichbaren Basis. Nevada hat ebenfalls einen staatlichen Austausch, der HealthCare.gov nutzt, aber die Gebühr für den Träger beträgt nur 3,15 Prozent für 2019 (und sie müssen die gleichen 3 Prozent an HealthCare.gov zahlen, die auch Arkansas zu zahlen hat). Die durchschnittlichen Prämien in Nevadas Austausch sind praktisch identisch mit den durchschnittlichen Prämien im Arkansas-Austausch (507 $/Monat gegenüber 509 $/Monat), aber Nevadas Austausch hat mehr Einschreibungen – fast 78.000 gegenüber 62.000 – was bedeutet, dass sie mehr Gesamteinnahmen mit dem gleichen Prozentsatz Trägergebühr generieren können.

Börseneinschreibung in Arkansas: 2014 bis 2021

Wie in vielen anderen Bundesstaaten, die HealthCare.gov nutzen, erreichte die Einschreibung in die Börse in Arkansas 2016 ihren Höhepunkt und ging dann jedes Jahr bis 2020 zurück – stieg aber 2021 wieder an. Der Rückgang der Einschreibungen von 2017 bis 2020 kann auf mehrere Faktoren zurückgeführt werden, darunter die Entscheidung der Trump-Administration, die Mittel für die Öffentlichkeitsarbeit und die Unterstützung bei der Einschreibung zu kürzen, die GOP-Gesetzgebung, die die Strafe für das individuelle Mandat Ende 2018 abgeschafft hat, die Regeländerung der Trump-Administration, die den Zugang zu kurzfristigen Plänen mit längerer Laufzeit erweitert hat, und Preiserhöhungen für ACA-konforme Pläne (für Menschen, die Prämienzuschüsse erhalten, wachsen die Zuschüsse, um mit den steigenden Prämien Schritt zu halten, aber nicht alle Einschreibenden qualifizieren sich für Zuschüsse). Hier ist ein Blick darauf, wie sich die Einschreibung in private Pläne in der Arkansas-Börse im Laufe der Jahre verändert hat:

• 2014: 43.446 Personen eingeschrieben
• 2015: 65.684 Personen eingeschrieben
• 2016: 73.648 Personen eingeschrieben
• 2017: 70.404 Personen eingeschrieben
• 2018: 68.100 Personen eingeschrieben
• 2019: 67.413 Personen eingeschrieben
• 2020: 64.360 Personen eingeschrieben
• 2021: 66.094 Personen eingeschrieben

Obwohl Arkansas Medicaid-Gelder verwendet, um private Pläne in der Börse für Medicaid-Erweiterungseinschreibungen zu kaufen, sind diese Einschreibungen nicht in den obigen Zahlen enthalten. Zur Veranschaulichung: Mehr als 277.000 einkommensschwache Einwohner von Arkansas hatten im Juni 2020 einen Versicherungsschutz im Rahmen der Medicaid-Erweiterung, wobei Medicaid-Gelder für den Kauf ihrer Pläne an der Börse verwendet wurden.

Versicherer-Beteiligung in der Arkansas-Austausch: 2014-2021

In 2014 und 2015, Pläne waren in der Arkansas-Austausch von Arkansas Blue Cross Blue Shield, Celtic Insurance Company (Ambetter), und QualChoice/QCA Health Plan (beide im Besitz von QualChoice Holdings).

UnitedHealthcare von Arkansas trat der Austausch für 2016, aber ihre Teilnahme dauerte nur ein Jahr. Das Arkansas Insurance Department bestätigte, dass United im Jahr 2017 nicht an der Arkansas-Börse teilnehmen wird. Das Unternehmen hat sich Ende 2016 aus dem individuellen Markt des Bundesstaates zurückgezogen, so wie es in den meisten Staaten der Fall war, in denen United im Jahr 2016 Börsenpläne angeboten hat.

Aber der Marktanteil von United war gering; Beamte in Arkansas berichteten, dass nur etwa 550 Personen in der Arkansas-Börse für 2017 aufgrund des Ausstiegs von United zu einem anderen Anbieter wechseln mussten, und das schloss sowohl Personen mit privat gekauften Börsenplänen als auch Personen ein, die unter der „privaten Option“ der Medicaid-Erweiterung in Arkansas abgedeckt waren, bei der der Staat Medicaid-Gelder verwendet, um private Pläne in der Börse für Medicaid-Erweiterungsanwärter zu kaufen. Selbst vor dem Start der ACA-Börsen hatte UnitedHealthcare nur etwa 9 Prozent des individuellen Marktanteils in Arkansas und lag damit weit hinter dem 78-prozentigen Marktanteil von Arkansas Blue Cross Blue Shield.

Seit 2017 sind die anderen Versicherer in der Arkansas-Börse geblieben. Pläne werden weiterhin von Arkansas BCBS, Ambetter/Centene, QualChoice Life and Health und QCA Health Plan angeboten.

Ab 2020 gehören jedoch beide QualChoice-Einheiten zu Centene/Ambetter.

Für 2021 beantragte Oscar den Beitritt zum Einzelmarkt des Bundesstaates, ebenso wie HMO Partners (Health Advantage; eine Tochtergesellschaft von Arkansas Blue Cross and Blue Shield, die bereits Gruppenpläne im Bundesstaat anbot). HMO Partners wurde genehmigt, um individuelle Marktpläne anzubieten und verkauft Pläne in der Börse ab 2021. Der Antrag von Bue Oscar wurde nicht genehmigt, und das Unternehmen hat bis Anfang 2021 keinen neuen Antrag eingereicht.

Der lange Weg zu einer staatlichen Börse für Einzelpersonen

Die Legislative von Arkansas hat während der Sitzungsperiode 2011 einen Gesetzentwurf zur Einrichtung einer staatlichen Börse in Erwägung gezogen, dieser wurde jedoch nicht verabschiedet. Das Arkansas Insurance Department schaltete daraufhin einen Gang zurück und erhielt im Februar 2012 Fördergelder, um eine Partnerschaftsbörse zu entwickeln.

Der Arkansas Health Insurance Marketplace wurde 2013 von der Legislative von Arkansas unter dem Act 1500 eingerichtet, um eine staatliche Börse zu schaffen. Aber der Prozess wurde dann für eine Weile auf Eis gelegt.

Im März 2015 hatte der Gesetzgeber die Senate Bill 343 verabschiedet, die den Staat verpflichtete, mit der Einrichtung einer staatlichen Börse zu warten, bis das King v. Burwell-Urteil verkündet wurde. Dadurch wurde der Übergang des Arkansas Health Connector zu einem vollständig staatlich geführten Modell auf Eis gelegt, obwohl die Gesetzgeber und der Börsenvorstand weiter an den Details arbeiteten, wie die staatliche Börse funktionieren würde.

Im Juni 2015 war Arkansas einer von drei Bundesstaaten, die von der Obama-Regierung eine bedingte Genehmigung für den Betrieb einer staatlichen Börse erhielten (zu diesem Zeitpunkt hatte der Bundesstaat eine Partnerschaftsbörse, die als föderal geführt gilt).

Im selben Monat erließ der Oberste Gerichtshof ein Urteil im Fall King v. Burwell, das klarstellte, dass Subventionen auf dem föderal geführten Marktplatz legal sind. Das bedeutete, dass es keine Bedenken mehr gab, dass die Subventionen verpuffen und die Versicherungsmärkte in den Staaten, die Healthcare.gov nutzen, destabilisiert werden könnten. Obwohl Arkansas schon seit einiger Zeit auf einen bundesstaatlichen Austausch hingearbeitet und fast 100 Millionen Dollar an Bundesmitteln für die Umstellung erhalten hatte, nahm die Entscheidung des Gerichts einen Teil des Anreizes, mit der Umstellung fortzufahren, da die Subventionen unabhängig von der Struktur des Austauschs sicher waren.

Nach der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs bat Arkansas Gouverneur Asa Hutchinson den Staat, noch einmal zu überdenken, ob der Wechsel zu einem bundesstaatlichen Austausch immer noch die beste Vorgehensweise ist: „Ich bin jetzt mehr denn je davon überzeugt, dass wir mit Vorsicht vorgehen müssen, um die Kosten für die Steuerzahler und die Verlässlichkeit des Ergebnisses zu messen, wenn wir das Potenzial einer staatlichen Börse in Betracht ziehen.“ Im August 2015 wiederholte er seine Bedenken und sagte: „Im Moment bauen wir einen staatlichen Austausch mit einem 99 Millionen Dollar Zuschuss von der Bundesregierung, und ich stelle die Frage, warum wir den staatlichen Austausch bauen, anstatt sich auf eine fortgesetzte Partnerschaft mit dem Bundesaustausch zu verlassen.“

Im September 2015 sagte Hutchinson, dass der Fortschritt des Staates in Richtung der Schaffung eines staatlichen Krankenversicherungsaustauschs für individuelle Pläne „an diesem Punkt auf Pause“ war und dass er diese Informationen an HHS kommuniziert hatte. Hutchinson sagte weiter, dass Healthcare.gov gut funktioniere und dass er nicht sicher sei, dass der Staat die Pläne für eine staatliche Börse vorantreiben müsse, die zusätzliche Risiken und Kosten mit sich brächten.

Im Juni 2016 konzentrierte sich Hutchinson auf den Betrieb einer staatlichen Börse, die jedoch die bundesweite Anmeldeplattform Healthcare.gov nutzt, was im November 2016 in Kraft trat. Einzelpersonen können Hilfe und Informationen bei My Arkansas Insurance erhalten und werden dann zur Anmeldung an HealthCare.gov weitergeleitet.

Arkansas health insurance exchange links

Arkansas Health Connector
855-283-3483

HealthCare.gov
800-318-2596

My Arkansas Insurance
Website für die staatliche Krankenversicherungsbörse von Arkansas (betrieben von der AR Insurance Department; Anmeldungen werden über HealthCare.gov abgewickelt)

Arkansas Insurance Department

Louise Norris ist eine individuelle Krankenversicherungsmaklerin, die seit 2006 über Krankenversicherungen und Gesundheitsreform schreibt. Sie hat Dutzende von Meinungen und Aufklärungsbeiträgen über den Affordable Care Act für healthinsurance.org geschrieben. Ihre Updates zum staatlichen Gesundheitsaustausch werden regelmäßig von Medien, die über die Gesundheitsreform berichten, und von anderen Krankenversicherungsexperten zitiert.