Investieren scheint ziemlich einfach zu sein, bis Sie mit der einfachen Frage konfrontiert werden: „Wie generieren Sie eigentlich ein monatliches Einkommen aus Ihren Investitionen?“ Dann können die Dinge herausfordernd werden. Investieren wird nicht mehr zu einem „Wegstecken“, sondern zu einer Kunst, Geld zu generieren, von dem man leben kann.
Und das ist leichter gesagt als getan. Suze Orman zum Beispiel sagt in ihrer Show regelmäßig zu den Leuten: „Sie brauchen nur 700.000 Dollar, damit Sie 3.500 Dollar im Monat verdienen können.“ Aber wie genau verdienen Sie 3.500 Dollar pro Monat mit 700.000 Dollar an Investitionen?
Lassen Sie es uns aufschlüsseln, da dies eine der größten Herausforderungen ist, denen Sie gegenüberstehen werden.
Wechsel vom Sparen zum „Brauchen“
Die schwierigste Veränderung, die Menschen vornehmen müssen, wenn sie sich dem Ruhestand nähern, ist der Wechsel von einer Sparmentalität zu einer „Brauchen“-Mentalität. Ich vermeide es, „ausgeben“ zu sagen, denn es ist nicht das Ausgeben an sich.
Es ist stattdessen eine Bedürfnis-Mentalität, weil Sie Ihre Ersparnisse brauchen, um für Sie zu arbeiten. Es geht nicht darum, dass Sie es ausgeben werden, sondern darum, dass Sie es benutzen werden, um Geld für sich zu verdienen.
Verändern Sie Ihre Investitionen, um Einkommen zu generieren
Wenn Sie jung sind und Ihr Studium abgeschlossen haben, werden Sie die meisten Ihrer Investitionen in Aktien haben. In den meisten Fällen generieren Aktien kein großes Einkommen (obwohl einige es tun). Wenn Sie anfangen, Ihre Investitionen zu brauchen, müssen Sie Ihren Mix ändern, um mehr Investitionen zu haben, die Einkommen bringen.
Zu den wichtigsten Investitionen, die ein monatliches Einkommen erwirtschaften, gehören:
- Einlagenzertifikate
- Anleihen
- Floating Rate Funds
- Dividendenaktien
- Real Estate Investment Trusts
- Master Limited Partnerships
Genauso wie alle anderen Investitionen, die Sie haben, wenn Sie dazu übergehen, ein monatliches Einkommen aus Ihren Anlagen zu benötigen, sollten Sie auch ein diversifiziertes Portfolio aus diesen Anlagen aufbauen. Der Grund dafür ist, dass jede dieser Anlageformen unterschiedliche Risiken und Chancen hat.
Zum Beispiel sind Einlagenzertifikate im Wesentlichen risikofrei, wenn Ihr Geld bei einer FDIC-versicherten Bank gehalten wird. In der Zwischenzeit sind REITs und MLPs viel riskantere Anlagen.
Außerdem generiert jede Art von Anlage eine unterschiedliche Menge an Einkommen – alles im Verhältnis zu ihrem Risiko. So werfen CDs typischerweise am wenigsten Rendite ab, während REITs und MLPs am meisten auszahlen. Sie werden im Wesentlichen für das Risiko bezahlt, das Sie bereit sind, einzugehen.
Aufbau eines einkommensgenerierenden Portfolios
Nachdem Sie nun die Grundlagen verstanden haben, ist es an der Zeit, ein Musterportfolio zur Einkommensgenerierung zusammenzustellen. Diversifikation ist der Schlüssel, und abhängig von Ihrem Alter möchten Sie vielleicht nicht Ihr gesamtes Portfolio für die Einkommensgenerierung einrichten. In der Tat, wenn Sie jung sind, möchten Sie vielleicht immer noch einen soliden Aktien-/Wachstumsanteil Ihres Portfolios und einen einkommenserzeugenden Anteil Ihres Portfolios.
Hier ist ein gutes Beispiel für ein einkommenserzeugendes Portfolio, mit Schätzungen, wie viel es pro investierten 100.000 $ generieren wird.
- Einlagenzertifikate: 10 % zu durchschnittlich 1,00 %
- Kurzfristige US-Anleihen: 10% zu 1,85%
- Langfristige U.S.-Anleihen: 5% zu 3,00%
- Internationale Anleihen: 5% zu 1,85%
- Unternehmensanleihen: 10 % zu 2,80 %
- Kommunalanleihen: 10% zu 3,85%
- Floating Rate Funds: 10 % zu 4,60 %
- Dividendenaktien: 30% zu 3,00%
- Real Estate Investment Trusts: 5% zu 12,90%
- Master Limited Partnerships: 5% zu 7,00%
Gesamtes geschätztes jährliches Einkommen: $3.547,50.
Wie Sie sehen, bringen Ihnen $100.000 konservativ gesehen nicht so viel ein. Stellen Sie sich vor, wie viel Sie erwirtschaften könnten, wenn Sie ein Portfolio im Wert von 1.000.000 $ hätten.
Mehr Risiko = mehr Ertrag
Wenn Sie mehr verdienen wollen, können Sie immer mehr in riskantere Anlagen investieren, aber das ist nicht immer ein kluger Schachzug, wenn Sie das Einkommen brauchen.
Das obige Portfolio geht von einer CD-Leiter über fünf Jahre aus, weshalb ich es als „durchschnittlichen“ Zinssatz bezeichne. Das ist klug, weil es Sie davor bewahrt, Ihr Geld zu blockieren und nicht in der Lage zu sein, von Zinsänderungen zu profitieren.
Wenn Sie mehr von Ihrem Portfolio in Dividendenaktien, REITs und MLPs stecken, werden Sie sicherlich mehr verdienen, aber diese Investitionen sind volatiler, was dazu führen kann, dass Sie Ihr Kapital verlieren.
Schließlich, wenn Sie in Anleihenfonds investieren, haben Sie ein allgemeines Kapitalrisiko, was bedeutet, dass Sie Ihr Kapital einfach aufgrund von Marktpreisbewegungen verlieren können. Wie wir bereits erklärt haben, sind Rentenfonds risikoreicher als der Besitz einzelner Anleihen.
Wie viel Sie für den Ruhestand brauchen
Wenn Sie also mit 100.000 $ ungefähr 3.500 $ pro Jahr verdienen können, wie viel müssen Sie dann gespart haben, um davon leben zu können?
Das hängt alles von Ihren monatlichen Ausgaben ab, aber die meisten Menschen brauchen mindestens 1,2 Millionen $ oder mehr, um im Ruhestand bequem von den Investitionseinkünften zu leben. Wenn Sie unserem Plan folgen, um überdurchschnittlich gut zu investieren, hätten Sie über 2,5 Millionen Dollar allein auf Ihren Ruhestandskonten gespart, so dass Sie das Doppelte pro Monat verdienen könnten.
Wollen Sie wissen, wie Sie Ihre Portfolio-Allokation tatsächlich gestalten und das Einkommen aus Ihren Renditen sehen können? Versuchen Sie, sich bei Personal Capital anzumelden. Es ist eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre Finanzkonten an einem Ort zusammenfasst, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können.
Welche anderen Tipps haben Sie für monatliche Einkommensanlagen?
Robert Farrington ist „America’s Millennial Money Expert®“ und „America’s Student Loan Debt Expert™“ sowie Gründer von „The College Investor“, einer persönlichen Finanzseite, die sich dafür einsetzt, Millennials dabei zu helfen, ihren Studentenkreditschulden zu entkommen, um zu investieren und Vermögen für die Zukunft aufzubauen. Mehr über ihn erfahren Sie auf der Über-Seite oder auf seiner persönlichen Website RobertFarrington.com.
Er schreibt regelmäßig über Investitionen, Studienkreditschulden und allgemeine persönliche Finanzthemen, die sich an alle richten, die mehr verdienen, aus den Schulden herauskommen und Vermögen für die Zukunft aufbauen wollen.
Er wurde in wichtigen Publikationen zitiert, darunter die New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC und mehr. Er ist auch ein regelmäßiger Mitarbeiter bei Forbes.