Automatische Rechnungszahlung

Was ist automatische Rechnungszahlung?

Automatische Rechnungszahlungen sind wiederkehrende Geldtransfers, die von einem Kunden autorisiert werden, um bestimmte Anbieter regelmäßig zu bezahlen. Die Zahlungen werden oft von Benutzern geplant, um verschiedene Arten von Rechnungen auf monatlicher Basis zu bezahlen, wie Hypotheken, Kreditkartenrechnungen, RatenkrediteRatenkrediteEin Ratenkredit bezieht sich sowohl auf kommerzielle als auch auf persönliche Kredite, die an Kreditnehmer vergeben werden und regelmäßige Zahlungen erfordern. Jede der regelmäßigen, Handy-Rechnungen, Strom- und Wassergebühren, Streaming-Abonnements usw.

Sie werden auch im B2B-Geschäft für wiederkehrende Zahlungen für eine festgelegte Dienstleistung verwendet. Zum Beispiel könnte ein Kunde eine automatische Rechnungszahlung für den Beginn eines jeden Monats einplanen, um die Raten für seinen Autokredit zu bezahlen.

Wie funktioniert die automatische Rechnungszahlung?

Ein Kunde kann eine automatische Rechnungszahlung auf verschiedene Arten einplanen: über seine Bank/Finanzinstitut, über die Website eines Lieferanten oder über eine cloudbasierte Buchhaltungssoftware, um nur einige zu nennen. Geldmarktkonto (MMA) Ein Geldmarktkonto (MMA) ist eine Art Sparkonto, das die Eigenschaften eines Girokontos aufweist – nämlich mit Schecks und/oder einer Debitkarte ausgestattet ist. Sobald die Zahlung geplant ist, wird sie vom Finanzinstitut des Kunden über ein elektronisches Zahlungssystem direkt an den Lieferanten vorgenommen.

Oftmals wird der Lieferant ermächtigt, das Bankkonto des Kunden mit dem geschuldeten Betrag für den angegebenen Monat zu belasten. Die automatische Zahlung kann vom Kunden jederzeit gestoppt oder verschoben werden.

Vorteile der automatischen Rechnungszahlung

Für Unternehmen:

1. Geringere Geschäftskosten

Unternehmen können erhebliche Einsparungen bei Büromaterialien wie Briefumschlägen, Schreibwaren, Porto usw. erzielen, indem sie die Zahlungsvorgänge online abwickeln.

2. Zeitersparnis

Die Zeit, die für die manuelle Erstellung von Rechnungen, die Kontaktaufnahme mit Kunden, die Bearbeitung von Zahlungen und das Nachfragen nach verspäteten Zahlungen aufgewendet wird, kann nun in die Kernfunktionen des Unternehmens investiert werden. Der Computer und die Bankensoftware können sich um die Abrechnungsprozesse kümmern.

3. Verbessertes Kundenerlebnis

Automatische Rechnungszahlungen bieten eine bequeme und zeitnahe Methode für Kunden, ihre wiederkehrenden Verbindlichkeiten zu begleichen und genießen ein verbessertes Benutzererlebnis. Säumniszuschläge werden selten erhoben, was die Kommunikation mit dem Kunden verbessert.

4. Regelmäßiger Cashflow

Die Kenntnis des genauen Datums und des Betrags, der auf dem Konto des Unternehmens gutgeschrieben wird, hilft ihm, seine Ausgaben effizienter zu planen und zu verwalten.

5. Erhöht die Zahlungssicherheit

Verifizierte und verschlüsselte Zahlungen über eine KreditkarteKreditkarteEine Kreditkarte ist eine einfache, aber nicht alltägliche Karte, die es dem Besitzer ermöglicht, Einkäufe zu tätigen, ohne Bargeld mit sich zu führen. Stattdessen ist die Verwendung eines Guthabens oder eines Bankkontos aus Sicherheitsgründen dem Bargeld oder einem in einem Umschlag verschickten Scheck vorzuziehen.

6. Umweltfreundlich

Eine große Menge an Papier wird eingespart, wenn die Zahlungsprozesse automatisiert werden, wobei sich dieser Effekt noch verstärkt, da immer mehr Unternehmen zur Automatisierung übergehen.

Für Kunden:

1. Bessere Kreditwürdigkeit

Neben dem Komfort und der Zeit- und Kostenersparnis kann die automatische Rechnungszahlung dem Kunden helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Eine Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die die finanzielle und kreditwürdige Situation einer Person und ihre Fähigkeit, finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten, repräsentiert. Kreditgeber verwenden den Kreditscore, um die Qualifikation eines potenziellen Kreditnehmers für einen Kredit und die spezifischen Bedingungen des Kredits zu beurteilen. indem sie regelmäßige, pünktliche Zahlungen an Lieferanten leisten und Verzugsgebühren und Strafen vermeiden. Kunden sind möglicherweise in der Lage, ihre persönlichen Finanzen besser zu verwalten, wenn sie das genaue Datum und den Betrag der monatlich wiederkehrenden Ausgaben kennen.

Nachteile der automatischen Rechnungszahlung

Die automatische Rechnungszahlung hat folgende potenzielle Nachteile:

• Für eine Person ohne Job oder ein regelmäßiges monatliches Einkommen besteht bei geplanten automatischen Rechnungszahlungen die Gefahr, dass das Bankkonto überzogen wird.
• Die automatische Zahlung kann platzen, wenn das Girokonto einen Nullsaldo aufweist.
• Vergessen Sie es, Abonnements zu kündigen, kann dies dazu führen, dass dem Kunden auf unbestimmte Zeit hohe Kosten entstehen.
• Nicht alle Anbieter bieten eine automatische Zahlungsmethode an.

Beispiel einer automatischen Rechnungszahlung

Angenommen, X schließt ein monatliches Netflix-Abonnement für ein Jahr ab. Dafür muss er am 15. eines jeden Monats für die nächsten 12 Monate eine Zahlung von 15 $ leisten. Anstatt sich selbst monatliche Erinnerungen zu setzen, kann X automatische Rechnungszahlungen einplanen, um sicherzustellen, dass die Zahlungen von seinem Konto an Netflix auf bequeme Weise erfolgen.

Das einzige Datum, um das sich X kümmern muss, ist das Datum, an dem er sein Abonnement kündigen möchte. Auf diese Weise vermeidet X, jeden Monat eine monotone Aufgabe zu erledigen, sorgt für pünktliche Zahlungen und spart Zeit.

Weitere Ressourcen

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• AnzahlungAnzahlungEine Anzahlung ist eine anfängliche, nicht rückzahlbare Zahlung, die im Voraus für den Kauf eines hochpreisigen Artikels – wie z.B. ein Auto oder ein Haus – geleistet wird
• RatenkaufRatenkaufEin Ratenkauf ist eine Finanzierungsvereinbarung, bei der der Verkäufer dem Käufer erlaubt, Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu leisten.
• Monatliches Cashflow-Prognose-ModellMonatliches Cashflow-Prognose-ModellBei einem rollierenden monatlichen Cashflow-Prognose-Modell bleibt die Anzahl der Perioden in der Prognose konstant (z.B., 12 Monate, 18 Monate usw.).
• BankkontoüberziehungBankkontoüberziehungEine Bankkontoüberziehung liegt vor, wenn der Kontostand einer Person unter Null sinkt, was zu einem negativen Saldo führt. Dies geschieht in der Regel, wenn auf dem betreffenden Konto kein Guthaben mehr vorhanden ist, aber eine ausstehende Transaktion über das Konto abgewickelt wird, was dazu führt, dass der Kontoinhaber eine Schuld eingeht.