Viele Jahre lang waren die einzigen Menschen, die eine Alternative zur direkten Einzahlung benötigten, diejenigen, die nur begrenzten Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen hatten. Dies ist nun nicht mehr der Fall. Die Nachfrage nach Alternativen zur direkten Einzahlung steigt in allen Bereichen der Wirtschaft. Von vielen Unternehmen wird inzwischen erwartet, dass sie ihren Mitarbeitern verschiedene Zahlungsmöglichkeiten anbieten.
Wenn Sie als Unternehmer auf der Suche nach Girokonto-Alternativen für Ihre Mitarbeiter sind, sind Sie nicht allein. Hier sind ein paar Lösungen, die in letzter Zeit am meisten Zuspruch gefunden haben.
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Digitale Zahlungen
Digitale Zahlungen über Plattformen wie PayPal haben Unternehmen und Privatpersonen neue Zahlungsmöglichkeiten eröffnet. Diese Plattformen ermöglichen es Ihnen und Ihren Mitarbeitern, Ihre Bankkonten miteinander zu verbinden, sodass Sie ihnen pro Projekt oder Lohnperiode Geld überweisen können.
Bei PayPal entscheiden Sie, ob Sie Ihr Bankkonto oder eine bestimmte Karte anschließen möchten, und Ihre Mitarbeiter haben die gleiche Wahl. Mit anderen Worten: Jeder von Ihnen hat die Kontrolle darüber, wo er Geld abhebt oder empfängt und an wen er es sendet oder von wem er es als Rückerstattung akzeptiert.
Papierschecks
Während Papierschecks schon seit geraumer Zeit verwendet werden, wird die mobile Scheckeinreichung immer bequemer. Mitarbeiter müssen nicht mehr zur Bank fahren, um ihre Papierschecks einzureichen; sie können ein Foto des Schecks auf ihrem mobilen Gerät machen und ihn über die mobile App ihrer Bank einreichen. Das ist vielleicht die beste Lösung für ein Unternehmen mit nur wenigen Mitarbeitern.
Für Nichtbanker ist diese Option komplizierter. Banken sind nicht dazu verpflichtet, Schecks für jemanden einzulösen, der kein Konto hat. Außerdem besteht bei dieser Methode das Risiko eines Scheckbetrugs.
Online-Banken
Online-Banken sind inzwischen weit verbreitet, und auch traditionelle Bankinstitute haben Online-Portale, um den Zugriff auf Gelder und Dienstleistungen zu erleichtern. Da sich das Internet weiterentwickelt hat und die Sicherheitsmaßnahmen zuverlässiger geworden sind, haben sich zunehmend digitale Bankalternativen herausgebildet.
Simple
Simple bietet Verbrauchern ein komplettes Online-Banking-Erlebnis. Die Gelder werden von der Compass Bank gehalten und sind wie bei einer traditionellen Bank FDIC-versichert. Das Unternehmen bietet seinen Kontoinhabern eine Visa-Karte, plattformübergreifende mobile Apps und eine schlanke Web-Oberfläche, die ein nahtloses Bankerlebnis von jeder digitalen Plattform aus ermöglicht.
Wenn Sie zu einer Online-Bank wechseln, erhalten Sie alle Vorteile, die eine traditionelle Bank bietet, wie z. B. Rechnungsbezahlung, Zugang zu Geldautomaten, direkte Einzahlungen und Unterstützung beim Sparen. Ein wesentlicher Unterschied ist, dass die Dienstleistungen von Simple auch für Personen mit eingeschränkter oder schlechter Bankhistorie zugänglich sind.
PayPal
PayPal ist die wohl bekannteste Alternative zu direkten Einzahlungen. Das Unternehmen akzeptiert Zahlungen aus einer Vielzahl von Quellen, und während es die Möglichkeit hat, Ihr Geld auf ein Bankkonto zu überweisen, kann es auch als Bank verwendet werden.
Mit PayPal ist es möglich, auf Gelder von einer PayPal-Debitkarte zuzugreifen, sobald diese eingegangen sind. Mit der PayPal-App können Nutzer nicht nur elektronische Einzahlungen vornehmen, sondern auch Schecks einlösen und diese sofort auf ihrem PayPal-Konto gutschreiben lassen.
Im Jahr 2018 hat PayPal einen Schritt unternommen, um seine Fähigkeit zu erhöhen, als digitale Vollservice-Bank zu funktionieren. Das Unternehmen ermöglicht seinen Kunden, ihre gesamten Gehaltsschecks, Regierungszahlungen und Steuerrückerstattungen direkt auf ihre PayPal-Prepaid-Karte einzahlen zu lassen.
Wenn Sie sich bei PayPal anmelden, müssen Sie ein persönliches oder geschäftliches Konto wählen. Als Geschäftsinhaber wählen Sie das Geschäftskonto, während Ihre Mitarbeiter das persönliche Konto wählen würden.
Geschäftskonten können sich dann für PayPal-Zahlungen anmelden, eine Option für Massenzahlungen, die es Unternehmen ermöglicht, Geld an mehrere Personen (bis zu 5.000) auf einmal zu senden. Sie laden einfach eine Datei mit den E-Mail-Adressen und Telefonnummern Ihrer Mitarbeiter hoch, überprüfen und versenden dann Ihre Auszahlungen.
Während die Anmeldung kostenlos ist, wird für eine Sofortüberweisung mit einer berechtigten verknüpften Debitkarte oder einem Bankkonto eine Gebühr von 1 % des überwiesenen Betrags erhoben, mit einer maximalen Gebühr von 10 $. Standardüberweisungen sind kostenlos.
Das Versenden von Geld, das durch Ihr PayPal Cash- oder PayPal Cash Plus-Guthaben oder das verknüpfte Bankkonto gedeckt ist, ist innerhalb der USA ebenfalls kostenlos. Wenn das Geld jedoch aus einem Kredit oder einer Schuld stammt, fällt eine Gebühr von 2,9 % des gedeckten Betrags an, plus eine feste Gebühr von 30 Cent.
Western Union
Der Name „Western Union“ ist praktisch ein Synonym für sicheren Geldtransfer. Das Unternehmen wurde 1851 gegründet und hat sich dem technologischen Wandel und der Nachfrage der Verbraucher angepasst, um sich zu einer voll integrierten digitalen Plattform zu entwickeln, die leistungsstarke Alternativen für Menschen bietet, die nicht mit traditionellen Banken arbeiten möchten.
Das Western Union Netspend-Programm bietet eine Prepaid-Mastercard, auf die Gelder per Direkteinzahlung, Western Union Geldtransfers und Überweisungen von traditionellen Banken eingezahlt werden können. Mitarbeiter können loslegen, indem sie ihren Namen und ihre Postanschrift angeben, um innerhalb von 7-10 Werktagen eine Karte zu erhalten. Sobald sie die Karte erhalten haben, können sie sie online oder per Telefon aktivieren, um ihre Identität zu bestätigen.
Die Überweisungsgebühren sind relativ hoch, aber Sie können Ihre vorher abschätzen.
TransferWise
TransferWise ist das Produkt von modernen Geschäftsleuten, die von der Schwerfälligkeit der traditionellen Bankinstitute frustriert waren. Das Unternehmen wurde in Estland entwickelt und hat seinen Sitz im Vereinigten Königreich. Es wird weithin als eine der Top-Optionen für Einzelpersonen oder Unternehmen mit zahlreichen internationalen Kunden, Mitarbeitern oder Geschäftspartnern angesehen.
Mit einem der grenzenlosen Konten von TransferWise ist es möglich, direkte Einzahlungen von Personen zu erhalten, die sich in einer Vielzahl von Ländern befinden, darunter Australien, europäische Länder, die den Euro verwenden, Großbritannien, Österreich, Belgien, die Vereinigten Arabischen Emirate, Norwegen, die Philippinen, Ungarn, Hongkong, Griechenland, Lettland und die Slowakei.
Prepaid-Debitkarten
Prepaid-Debitkarten sind eine hervorragende Option für Einzelpersonen, die sich komplett vom Bankgeschäft distanzieren wollen. Die Methode ist ähnlich wie die direkte Einzahlung, aber sie existiert als Option für Arbeitnehmer ohne Bankkonto. Da diese Debitkarten von großen Zahlungsanbietern wie Visa hergestellt werden, können sie in der Regel überall verwendet werden, wo elektronische Zahlungen akzeptiert werden. Sie können auch wieder aufgeladen oder an einem Geldautomaten für Cashback verwendet werden.
Abhängig vom Standort eines Mitarbeiters gibt es staatliche Gesetze und Vorschriften, mit denen Sie sich vertraut machen sollten, bevor Sie diese Methode wählen. Diese Option ist bequem, sofort nutzbar und kosteneffizient und birgt ein geringeres Betrugsrisiko – aber es können Gebühren anfallen, wenn Mitarbeiter ihren Kontostand überprüfen oder Geld abheben wollen.
Es gibt zahlreiche Optionen, aber dies sind einige der beliebtesten Prepaid-Kartenoptionen.
AccountNow
AccountNow wurde 2004 gegründet und hat seinen Sitz in San Ramon, Kalifornien. Das Unternehmen bietet eine kostengünstige Lösung für Privatpersonen und Kleinunternehmer, die eine einfache Möglichkeit suchen, Gelder direkt einzuzahlen und zugänglich zu machen, ohne eine traditionelle Bank zu nutzen. Die Gelder sind sofort auf einer Visa-Debitkarte verfügbar, und das Unternehmen kann Schecks mit den Geldern verschicken, um Zahlungen zu leisten.
Bluebird
Bluebird ähnelt AccountNow in der Funktionalität, wird aber von American Express und Walmart unterstützt. Zusätzlich zu den Vorteilen, die mit ähnlichen Prepaid-Debitkarten verfügbar sind – wie direkte Einzahlung, Rechnungsbezahlung und Abhebung am Geldautomaten – können Bluebird-Kontoinhaber in ihren lokalen Walmart-Filialen Geld auf ihr Konto einzahlen.
Es gibt keinen Grund, warum jemand an die Einschränkungen traditioneller Bankgeschäfte gebunden sein sollte, wenn er das nicht möchte. Der digitale Marktplatz macht es einfacher denn je, seine Finanzen so zu kontrollieren, wie es den persönlichen und geschäftlichen Bedürfnissen am besten entspricht. Bleiben Sie dran, wenn wir beobachten, welche anderen Alternativen zur direkten Einzahlung an Dynamik gewinnen.
Rissa Ann hat zur Berichterstattung und zum Schreiben dieses Artikels beigetragen.