Brauchen Sie eine Versicherung, bevor Sie einen Gebrauchtwagen kaufen?

Wenn Sie einen Gebrauchtwagen kaufen, sind Sie schlau, was Ihre Ausgaben angeht. Schließlich sind gebrauchte Fahrzeuge günstiger als ein Neuwagen. Außerdem verliert Ihr Gebrauchtwagen nicht sofort seinen Wert, wenn Sie ihn vom Parkplatz fahren, wie es bei einem brandneuen Auto der Fall wäre. Aber es gibt einen Haken – ein Gebrauchtwagen mag zwar billiger sein, aber die Autoversicherung ist es möglicherweise nicht. Das bedeutet nicht, dass Sie auf eine Versicherung für Gebrauchtwagen verzichten können.

Brauchen Sie eine Versicherung, um einen Gebrauchtwagen zu kaufen?

Alle Staaten, außer New Hampshire und Virginia, verlangen, dass Sie eine Autoversicherung haben, unabhängig davon, ob Ihr Auto neu oder gebraucht ist. Selbst in New Hampshire und Virginia sind Sie finanziell haftbar, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind.

Autoreparaturen sind teuer. Wenn Sie in letzter Zeit keinen Kostenvoranschlag eingeholt haben, wie viel es kostet, eine Stoßstange zu ersetzen oder zu reparieren, könnten Sie einen Preisschock erleben. Im Falle eines Unfalls aus eigener Tasche zu zahlen, kann Sie weit mehr kosten als die jährliche Gebrauchtwagenversicherungsprämie.

Glücklicherweise ist der Abschluss einer Gebrauchtwagenversicherung ein schneller und einfacher Prozess. Bevor Sie das gebrauchte Modell kaufen, auf das Sie ein Auge geworfen haben, ist es am besten zu wissen, welche Art von Autoversicherung Sie brauchen, wie viel sie Sie kosten wird und wann Sie sie abschließen müssen.

Vergleichen Sie Versicherungstarife für Gebrauchtwagen

Sie sollten die Autoversicherung so kaufen, wie Sie Ihr Fahrzeug kaufen. Sie wollen nicht ein Fahrzeug kaufen, nur um dann zu erfahren, dass Sie sich die Versicherungsprämie nicht leisten können. Sobald Sie sich für ein paar Kandidaten entschieden haben, sollten Sie die Kfz-Versicherungstarife vergleichen, um zu sehen, wie hoch die Kosten für die Kfz-Versicherung sind, damit Sie sie in Ihrem Budget berücksichtigen können.

Um durchschnittliche Tarife für über 3.500 Gebrauchtwagenmodelle von 2006 bis 2020 zu finden, verwenden Sie unser praktisches Tool. Wählen Sie das Baujahr des Autos, Ihr Bundesland sowie die Marke und das Modell des Fahrzeugs, das Sie kaufen möchten, um herauszufinden, wie viel Sie im Durchschnitt für die Autoversicherung zahlen müssen. Auf der Ergebnisseite können Sie weitere Fahrzeuge zum Vergleich hinzufügen, um festzustellen, welcher Gebrauchtwagen auf Ihrer Auswahlliste am wenigsten kostet.

Vollkasko wird für Fahrzeuge ab 2011 empfohlen, daher werden nur Vollkasko-Tarife (Vollkasko plus Haftpflicht) für diese Jahre angezeigt. Wenn Sie das Jahr 2010 oder älter wählen, sehen Sie Tarife sowohl für Vollkasko als auch nur für die Haftpflicht des Fahrzeugs. Denken Sie daran, wenn Sie nur Haftpflicht tragen, ist Ihr Fahrzeug in keiner Weise durch Ihre Kfz-Versicherung abgedeckt, wenn es beschädigt wird.

Wenn Sie Ihre endgültige Wahl getroffen haben, oder wenn Sie zwischen mehreren Fahrzeugen feststecken, ist es an der Zeit, personalisierte Kfz-Versicherungsangebote zu erhalten, indem Sie die Fahrzeug-Identifikationsnummer oder die Marke und das Modell an die Versicherungsgesellschaften weitergeben. Auf diese Weise werden Sie wissen, den genauen Betrag, den Sie brauchen, um für Ihre Kfz-Versicherung Teil Ihrer monatlichen Ausgaben vehicle.

Wie viel Gebrauchtwagen-Versicherung brauchen Sie?

Wie bereits erwähnt, Ihr Staat hat Mindest-Haftpflichtversicherung Anforderungen. Sie können sehen, die Mindestabdeckung als eine Reihe von Zahlen, wie 15/40/25 Haftpflichtversicherung bezeichnet. Das bedeutet, dass Sie eine Deckung haben müssen, die 15.000 $ pro Person für Personenschäden, 40.000 $ pro Unfall für Personenschäden und 25.000 $ für Sachschäden umfasst. Wenn Sie die Versicherungsanforderungen Ihres Staates nicht finden können, machen Sie sich keine Sorgen. Die meisten Kfz-Versicherungsanbieter wissen, was Sie brauchen, wenn Sie Ihren Staat oder Ihre Postleitzahl für ein Angebot eingeben.

Hier ist, was die Haftpflichtversicherung im Detail abdeckt:

• Personenschäden: Deckt die medizinischen Kosten und den Lohnausfall von Personen, die Sie mit Ihrem Auto verletzt haben, sowie Ihre Anwaltskosten. Dazu gehören Fußgänger, die Insassen anderer Fahrzeuge und alle Personen in Ihrem Auto, mit denen Sie nicht verwandt sind. Der angegebene Betrag ist der Höchstbetrag pro Person.
• Per accident bodily injury limit: Die Haftpflichtversicherung legt einen Höchstbetrag fest, den Ihr Versicherer bei Personenschäden pro Unfall auszahlt. In einer 15/40/25-Police begrenzt die „40“-Zahl Arztrechnungen und Verletzungsansprüche auf einen Gesamtbetrag von 40.000 $ für alle Geschädigten. Für alles, was darüber hinausgeht, sind Sie selbst verantwortlich.
• Sachschäden: Deckt die Kosten für Reparaturen oder Ersatz von Eigentum, das Sie mit Ihrem Fahrzeug beschädigt haben. Dazu können auch andere Fahrzeuge, Zäune oder Gebäude gehören.

Obgleich Ihr Staat Mindestanforderungen stellt, liegt es an Ihnen zu entscheiden, ob die Deckung ausreichend ist. Möglicherweise möchten Sie eine höhere Deckungssumme kaufen, um sich vor Kosten zu schützen. Hier die Gründe:

• Sie fahren auf ein Fahrzeug auf.
• Drei Passagiere werden verletzt.
• Sie brauchen Röntgenaufnahmen und medizinische Versorgung, die jeweils $15.000 kosten.
• Das Fahrzeug, auf das Sie aufgefahren sind, braucht $7.500 an Reparaturen.
• Sie sind auch gegen eine Mauer geprallt, um den Unfall zu vermeiden, die weitere 5.000 $ an Reparaturen benötigt.
• In einer 15/40/25-Police sind 15.000 $ pro Person an Arztrechnungen innerhalb der Grenzen Ihrer Police von 15.000 $ pro Person. Aber – drei Parteien wurden für insgesamt 45.000 $ verletzt. Das sind 5.000 $ mehr als die 40.000 $, die Ihre Police abdeckt. Für die zusätzlichen 5.000 $ sind Sie persönlich verantwortlich.
• Der Sachschaden an der Wand und am Fahrzeug in Höhe von 12.500 $ ist im Rahmen der 25.000 $-Grenze für Sachschäden abgedeckt.

Denken Sie daran, dass die Haftpflichtversicherung für alle Verletzungen und Schäden aufkommt, die Sie anderen, deren Fahrzeugen und Eigentum zugefügt haben, wenn Sie für den Unfall verantwortlich sind, aber sie deckt nicht Sie oder Ihr Auto. Je nach dem Wert Ihres Gebrauchtwagens sollten Sie Ihr Auto mit einer zusätzlichen Versicherung absichern. Vollkaskoversicherung und Kollisionskasko sind zwei Möglichkeiten, wie Sie sich selbst – und Ihr Fahrzeug – schützen können. Betrachten Sie sie als Gebrauchtwagen-Reparaturversicherung für bestimmte Szenarien.

Kasko- vs. Kaskoversicherung für einen Gebrauchtwagen

Die Vollkaskoversicherung kommt für Schäden an Ihrem Auto durch Überschwemmung, Feuer, Vandalismus und Hagel auf und zahlt den tatsächlichen Barwert Ihres Autos aus, wenn es gestohlen wird. Die Kaskoversicherung deckt Schäden an Ihrem Auto bei Unfällen ab, wenn Sie mit einem anderen Fahrzeug oder Gegenstand zusammenstoßen oder von ihm getroffen werden.

Kasko- und Kaskoversicherung werden oft zusammen abgeschlossen, um Ihren Schutz zu erweitern. Sie sind nicht obligatorisch, es sei denn, Sie planen, Ihr Fahrzeug mit einem Autokredit zu finanzieren. Sind sie die zusätzlichen Kosten wert? Wenn Ihr Auto weniger als 10 Jahre alt oder mehr als 3.000 Dollar wert ist, ist es ratsam, diese optionalen Versicherungen abzuschließen.

Wie versichert man einen Gebrauchtwagen?

Nachdem Sie nun eine Vorstellung davon haben, was Sie brauchen, werden Sie feststellen, dass der Prozess der Versicherung eines Gebrauchtwagens dem eines Neuwagens ähnelt. Sie können ein ziemlich genaues Versicherungsangebot für ein Auto bekommen, auch wenn Sie es noch nicht gekauft haben.

Wenn Sie bereits eine Autoversicherung haben, müssen Sie die Gesellschaft, bei der Sie versichert sind, kontaktieren und sie wissen lassen, dass Sie ein anderes Fahrzeug versichern möchten. Der Vertreter wird Sie nach dem Fahrzeug fragen, um Ihnen zu sagen, ob es einen Preisunterschied gibt.

Wenn Sie noch nicht versichert sind, ist es wichtig, ein paar Versicherungsangebote einzuholen, um sicherzustellen, dass Sie sich die Versicherungsprämie leisten können – und den besten Preis zu finden. Hier sind die Schritte, die Sie befolgen können:

• Sammeln Sie Informationen über das Auto, das Sie kaufen möchten. Einige der Informationen, die Sie benötigen, sind das Jahr, die Marke, das Modell, das Ausstattungspaket und der Kilometerstand des Autos.
• Holen Sie Online-Angebote ein. Versicherungsangebote können stark variieren, je nachdem, mit welcher Art von Kunden der Versicherer arbeitet und welche Produkte er anbietet. Zwei Autoversicherer können Ihnen für die gleiche Art von Versicherung ein unterschiedliches Preisangebot machen. Nutzen Sie unser Tool, um in wenigen Minuten Angebote zu erhalten. Neben den Informationen zu Ihrem Fahrzeug müssen Sie persönliche Angaben zu Ihrem Wohnort machen, ob das Auto auf der Straße oder in einer Garage geparkt wird und wie viele Kilometer Sie voraussichtlich pro Jahr fahren.
• Wählen Sie Ihre Deckungen. Wählen Sie alle zusätzlichen Deckungen neben der Haftpflichtversicherung aus. Vielleicht möchten Sie eine Pannenhilfe-, Kollisions- oder Vollkaskoversicherung hinzufügen.
• Entscheiden Sie sich für eine Selbstbeteiligung. Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie bei einem Autounfall aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor die Versicherung einspringt. Ein typischer Selbstbehalt in der Kfz-Versicherung liegt bei 500 oder 1.000 US-Dollar. Je höher der Selbstbehalt ist, desto günstiger ist Ihre Gebrauchtwagenversicherung. Wenn Sie Ihre Selbstbeteiligung erhöhen, um bei Ihrer monatlichen Prämie zu sparen, stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, die höhere Selbstbeteiligung zu zahlen, wenn Sie in einen Unfall verwickelt werden.
• Speichern Sie Ihr Angebot. Ein Angebot ist in der Regel für einen bestimmten Zeitraum gültig, der je nach Versicherer variiert. Sobald Sie Ihr Auto gekauft haben, können Sie das Angebot abrufen, fehlende Details wie die Fahrzeugidentifikationsnummer (VIN) eingeben und die Versicherung bezahlen – direkt von Ihrem Smartphone aus. Danach können Sie mit Ihrem Auto sicher wegfahren.

Wie lange müssen Sie sich nach dem Kauf eines Gebrauchtwagens versichern?

Sie fragen sich: „Brauche ich eine Versicherung, bevor ich einen Gebrauchtwagen kaufe?“ Das Timing ist knifflig. Sie brauchen keine Versicherung, bevor Sie einen Gebrauchtwagen kaufen. In der Tat wäre es schwierig, eine Gebrauchtwagenversicherung abzuschließen, wenn Sie den endgültigen Kaufpreis und die Identifikationsnummer des Fahrzeugs nicht haben. Selbst wenn Sie es können, sollten Sie keine Versicherung abschließen, bevor Sie das Fahrzeug offiziell besitzen – die Versicherer erstatten Ihnen kein Geld zurück, wenn Sie eine Versicherung abschließen und der Autokauf scheitert.

Kann ich einen Gebrauchtwagen ohne Versicherung nach Hause fahren?

Wenn Sie einen Gebrauchtwagen von einem Händler kaufen, müssen Sie eine Versicherung abschließen, bevor Sie losfahren dürfen. Bei privaten Verkäufern gilt diese Vorschrift zwar nicht, aber das Fahren eines unversicherten Fahrzeugs kann Sie in Teufels Küche bringen. Es gibt mehrere Möglichkeiten.

Wenn es Ihr erstes Auto ist, sollten Sie Ihre Hausaufgaben im Voraus machen, indem Sie sich einen Kostenvoranschlag erstellen lassen. Die meisten Online-Versicherer bieten sofortigen Versicherungsschutz, sobald Sie die Police bezahlt haben. Alles, was Sie tun müssen, ist, sich wieder einzuloggen, um auf Ihr Angebot zuzugreifen, die fehlenden Details wie VIN und Preis für das Auto einzugeben, Ihre Prämie zu bezahlen, dem Händler zu zeigen, und Sie wären bereit zu gehen.

Gibt es eine Karenzzeit für die Autoversicherung beim Kauf eines Gebrauchtwagens?

Sie können kein Auto ohne Versicherung fahren. Wenn Sie angehalten werden, bekommen Sie rechtlichen Ärger. Möglicherweise gibt es eine Karenzzeit für die Gebrauchtwagenversicherung. Wenn Sie bereits ein Fahrzeug besitzen, könnten Sie sich im Vorfeld mit der Versicherung in Verbindung setzen, um sie wissen zu lassen, dass Sie in Kürze ein Auto kaufen werden. Jeder Staat hat andere Regeln, aber die meisten erlauben Ihnen, eine bestehende Fahrzeugpolice für eine Karenzzeit zwischen sieben und 30 Tagen auf Ihr neu gekauftes Auto anzuwenden.

Kontaktieren Sie Ihren Autoversicherer, sobald Sie der Besitzer des Fahrzeugs sind, um Änderungen an Ihrer aktuellen Police vorzunehmen. Gehen Sie nicht davon aus, dass das Auto oder zusätzliche Deckungen automatisch hinzugefügt werden – es liegt in Ihrer Verantwortung, Ihren Versicherer über das Auto zu informieren und zu klären, welche Deckungen Sie wünschen. Je nach Bundesland müssen Sie das Fahrzeug innerhalb von 15 bis 45 Tagen in dem Staat, in dem Sie leben, anmelden, können dies aber nicht tun, ohne dass das Fahrzeug versichert ist.

Tipps, wie Sie Deckung kaufen, um Geld zu sparen

Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Deckung zu kaufen und Geld bei der Autoversicherung für Gebrauchtwagenmodelle zu sparen. Dazu gehören:

• Suchen Sie nach Rabatten: Die meisten Autoversicherer haben eine Vielzahl von Rabatten, die auf Ihrer Arbeit oder Ihrem Lebensstil basieren, wie z. B. Studenten-, Hybridfahrzeug-, Niedrigkilometer-, Safe Driver- und Militärdienst-Rabatte.
• Bezahlen Sie Ihre Prämie im Voraus: Sie können Geld sparen, wenn Sie sechs Monate oder ein Jahr im Voraus zahlen.
• Melden Sie sich für Autopay an: Wenn Sie eine Kontonummer angeben und sich für elektronische Kontoauszüge und automatische Zahlungen anmelden, gewähren die meisten Autoversicherer einen kleinen Rabatt.
• Bündeln Sie Ihre Policen: Loyalität bringt Vorteile mit sich. Wenn Sie bereits andere Versicherungen, wie z.B. eine Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung, bei einem bestimmten Versicherer abgeschlossen haben, erhalten Sie möglicherweise einen Rabatt auf alle Ihre Policen, wenn Sie eine Gebrauchtwagenversicherung abschließen.
• Wählen Sie einen höheren Selbstbehalt: Der Selbstbehalt ist der Geldbetrag, den Sie im Falle eines Unfalls aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor Ihre Versicherung zu zahlen beginnt. Sie können bei Ihren monatlichen Beiträgen Geld sparen, wenn Ihr Selbstbehalt höher ist. Stellen Sie aber sicher, dass Sie sich den Betrag, auf den Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, auch leisten können. Sie könnten die Einsparungen bei Ihren monatlichen Beiträgen nehmen und sie jeden Monat auf ein Sparkonto legen, um den Betrag der Selbstbeteiligung zu erhöhen. Auf diese Weise haben Sie das Geld für eine höhere Selbstbeteiligung gespart, wenn Sie in einen Unfall verwickelt werden.

Häufig gestellte Fragen zur Gebrauchtwagenversicherung

Brauche ich eine Vollkaskoversicherung für einen Gebrauchtwagen?

Zur Vollkaskoversicherung gehören in der Regel Haftpflicht-, Kasko- und Vollkaskoversicherung. Wenn Sie alle drei Versicherungen haben, sind Sie im Falle eines Unfalls für andere – und sich selbst – abgesichert. Wenn Sie planen, einen Gebrauchtwagen zu finanzieren, benötigen Sie eine Vollkaskoversicherung. Andernfalls müssen Sie selbst entscheiden, ob Sie eine Vollkaskoversicherung kaufen sollten.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, besagt die allgemeine Faustregel, dass Sie eine Vollkaskoversicherung für Ihren Gebrauchtwagen kaufen sollten, wenn die Kosten für ein Upgrade auf Vollkasko 10% oder weniger des Gebrauchtwagenwerts betragen. Wenn zum Beispiel eine Vollkaskoversicherung 500 $ pro Jahr zusätzlich kostet und der Wert Ihres Autos 2.000 $ beträgt, lohnt sich die Vollkasko nicht. Liegt der Wert Ihres Gebrauchtwagens jedoch bei 5.000 Dollar oder mehr, ist die zusätzliche Versicherung eine kluge Entscheidung.

Um den Wert Ihres Gebrauchtwagens zu ermitteln, besuchen Sie KBB.com oder NADA.com, um ihn herauszufinden. Und unabhängig von der Faustregel, wenn Sie glauben, dass Sie es sich nicht leisten können, Ihr Auto zu ersetzen, wird die volle Deckung Sie abdecken.

Ist eine Gap-Versicherung bei einem Gebrauchtwagen lohnenswert?

GAP-Versicherung steht für guaranteed auto protection insurance. Sie wurde entwickelt, um die Lücke zwischen dem Wert Ihres Fahrzeugs und dem, was Sie für das Auto schulden, zu schließen. Wenn Sie zum Beispiel noch 5.000 Dollar auf Ihrem Autokredit haben, der Wert des Autos aber nur noch 4.000 Dollar beträgt, haben Sie möglicherweise ein Problem, wenn Ihr Auto bei einem Unfall einen Totalschaden erleidet. Sie müssen dann die 1.000 Dollar, die die Versicherung nicht abdeckt, weiter abbezahlen. Wenn Sie eine GAP-Versicherung hätten, würde diese einspringen, um die $1.000 Fehlbetrag zwischen dem Wert Ihres Autos und dem, was Sie schulden, zu bezahlen.

Eine GAP-Versicherung ist bei Gebrauchtwagenmodellen normalerweise nicht notwendig. Sie haben nicht den Wertverlust, den Sie haben, wenn Sie ein brandneues Auto vom Parkplatz fahren.

Sind ältere Autos billiger zu versichern?

Sie denken vielleicht, dass ein älteres Auto billiger zu versichern ist. Schließlich ist es ja wertlos. Aber so einfach ist das nicht. Zunächst einmal, wenn Sie eine Haftpflichtversicherung abschließen, basiert die Deckung auf der Haftpflichtdeckung – dem Schaden, den Sie anderen zufügen könnten. Neuere Autos haben mehr Sicherheitsmerkmale, die Unfallschäden verhindern oder minimieren können. In diesem Fall kann ein neueres Auto billiger zu versichern sein.

Wenn Sie eine Vollkaskoversicherung für ein Fahrzeug kaufen, kann die Police für einen Gebrauchtwagen billiger sein, einfach aufgrund des Wertes, den Sie für das Fahrzeug abdecken. Letztendlich ist es schwierig zu verallgemeinern. Das Alter eines Autos hat weniger Einfluss auf die Versicherungskosten als die Marke und das Modell. Sicherheitsmerkmale, die Kosten für Ersatzteile und Reparaturen sowie die Beliebtheit bei Dieben sind nur einige Faktoren, die den Preis der Police beeinflussen können. Deshalb ist es wichtig, vor dem Kauf eines Gebrauchtwagens zu recherchieren und Angebote für Kfz-Versicherungen zu vergleichen.