Wenn Sie Ihre Autozahlungen nicht leisten oder anderweitig mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, riskieren Sie, dass Ihr Auto von Ihrem Kreditgeber wieder in Besitz genommen wird. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Autopfändungen funktionieren, wie Sie sie vermeiden können und welche Möglichkeiten Sie haben, wenn Ihr Auto gepfändet wird.
Warum darf der Kreditgeber Ihr Auto pfänden?
Wenn Sie ein Auto finanzieren oder leasen, geben Sie dem Kreditgeber normalerweise ein Sicherungsrecht an dem Fahrzeug. Jeder Staat hat seine eigenen Regeln bezüglich der Wiederinbesitznahme, aber ein Sicherheitsinteresse zu haben bedeutet im Allgemeinen, dass Ihr Kreditgeber das Auto ohne Vorankündigung wieder in Besitz nehmen kann, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Viele Dinge können einen Zahlungsverzug begründen, aber die häufigsten Gründe sind die nicht rechtzeitige Zahlung des Kredits oder das Fehlen einer Kfz-Versicherung. (Erfahren Sie mehr darüber, welche Benachrichtigungen bei Pfändungen erforderlich sind.)
Wie funktionieren Pfändungen?
In den meisten Staaten können Autokreditgeber Ihr Fahrzeug ohne vorherige Ankündigung pfänden, wenn Sie in Verzug sind. Allerdings dürfen sie dabei keinen Hausfriedensbruch begehen. Landfriedensbruch bedeutet in der Regel, dass sie körperliche Gewalt gegen Sie anwenden oder androhen, um das Auto zurückzunehmen. Es kann aber auch einfach bedeuten, dass er das Auto aus Ihrer geschlossenen Garage wieder in Besitz nimmt. Wenn Ihr Kreditgeber einen Hausfriedensbruch begeht, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Schadensersatz oder können sich damit gegen eine Mängelklage wehren (die weiter unten ausführlicher besprochen wird). (Erfahren Sie mehr darüber, wie Kraftfahrzeuge wieder in Besitz genommen werden.)
Was wird der Kreditgeber tun, nachdem er Ihr Auto wieder in Besitz genommen hat?
Der Kreditgeber kann das Auto behalten oder es verkaufen, um Ihre Kreditverpflichtung zu erfüllen. Jeder Staat hat seine eigenen Regeln bezüglich der Verkaufsverfahren und Benachrichtigungsanforderungen. In der Regel haben Sie jedoch ein Recht darauf zu erfahren, wann und wo der Verkauf stattfinden wird. Außerdem muss Ihr Kreditgeber das Auto in einer kommerziell angemessenen Weise verkaufen. Das bedeutet im Allgemeinen, dass der Kreditgeber die üblichen Verkaufspraktiken einhalten muss, aber er ist nicht verpflichtet, den höchstmöglichen Preis zu erzielen. Sie haben möglicherweise einen Anspruch auf Schadensersatz oder eine Verteidigung gegen einen Mangel, wenn der Verkauf nicht wirtschaftlich vernünftig war.
Was ist ein Mangelsaldo?
Die Wiederinbesitznahme ist nur eines der Rechtsmittel, die Ihrem Kreditgeber zur Verfügung stehen, wenn Sie Ihren Kredit nicht bedienen. Die Wiederinbesitznahme Ihres Autos entbindet Sie nicht von Ihrer Verpflichtung, den gesamten Kreditsaldo zu bezahlen. Wenn der Erlös aus dem Verkauf des Fahrzeugs nicht ausreicht, um den Restbetrag Ihres Kredits zu decken, wird der verbleibende Teil als Fehlbetrag bezeichnet. In den meisten Staaten kann Ihr Darlehensgeber Sie verklagen, um diesen Fehlbetrag einzutreiben.
Wie bereits erwähnt, gibt es jedoch Einwendungen gegen eine Klage wegen Fehlbetrags. Die häufigsten Einreden sind:
- Der Kreditgeber hat bei der Wiederinbesitznahme des Autos den Frieden gebrochen
- Der Kreditgeber hat das Auto nicht in einer wirtschaftlich angemessenen Weise verkauft, oder
- Der Kreditgeber hat das Recht zu klagen verloren, indem er zu lange gewartet und die „Verjährungsfrist“ verstreichen lassen hat.
Wie können Sie Ihr Auto zurückbekommen?
Sie können möglicherweise immer noch in der Lage sein, Ihr Auto zurückzubekommen, wenn der Kreditgeber es noch nicht verkauft hat. Im Folgenden besprechen wir einige der Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, um Ihr Auto zurückzubekommen.
Das Auto einlösen
Einlösen bedeutet im Wesentlichen, das Fahrzeug zurückzukaufen. In der Regel können Sie Ihr Auto ablösen, wenn Sie den gesamten Kreditsaldo einschließlich aller Rückstände und Wiederinbesitznahmekosten an den Kreditgeber zahlen. Aber die meisten Leute haben normalerweise nicht das Geld, um ein Auto abzulösen.
Das Darlehen wieder einsetzen
In einigen Staaten können Sie Ihr Darlehen wieder einsetzen und das Auto zurückbekommen, wenn Sie alle Rückstände begleichen und die Kosten für die Wiederinbesitznahme bezahlen können. Nachdem Sie den Kredit wieder in Kraft gesetzt haben, müssen Sie weiterhin regelmäßige Zahlungen auf den Kredit leisten. (Erfahren Sie mehr über den Unterschied zwischen Tilgung und Wiederinkraftsetzung.)
Buy It Back at the Auction
Wenn Ihr Kreditgeber das Auto bei einer Auktion verkauft, können Sie auf das Fahrzeug bieten, um zu versuchen, es zurückzukaufen. Aber selbst wenn Sie das Auto zurückkaufen, haften Sie immer noch für den daraus resultierenden Fehlbetrag.
Konkurs anmelden
Wenn Sie vor dem Verkauf Konkurs anmelden, verbietet die automatische Aussetzung dem Kreditgeber, das Auto ohne gerichtliche Genehmigung zu verkaufen. Abhängig von der Art der Insolvenz, die Sie beantragen, kann Ihnen dies mehr Zeit verschaffen, um das nötige Geld aufzutreiben, um Ihr Auto zurückzubekommen, oder Ihnen erlauben, Ihre Zahlungsrückstände durch die Insolvenz zu heilen. (Um mehr zu erfahren, siehe Ihr Auto in Chapter 7 Bankruptcy und Ihr Auto in Chapter 13 Bankruptcy.)
(Lesen Sie mehr darüber, wie Sie Ihr Auto nach einer Pfändung zurückbekommen.)
Wie können Sie vermeiden, dass Ihr Auto gepfändet wird?
Wenn Sie mit Ihren Darlehenszahlungen im Rückstand sind, ist es das Beste, mit Ihrem Kreditgeber zu kommunizieren. Ihr Kreditgeber kann Ihnen vielleicht eine Lösung anbieten, wie z.B. eine Reduzierung des Zahlungsbetrags oder des Zinssatzes, die Ihnen helfen kann, Ihre Zahlungen aufzuholen und eine Pfändung zu vermeiden. (Erfahren Sie mehr über die Möglichkeiten, eine Auto-Pfändung zu vermeiden)