My Thoughts on Alabama’s Revamped College Counts 529 Plan
Kürzlich fragte einer unserer Kunden nach meiner Meinung zu Alabamas 529 College Sparprogramm. Ich musste gestehen, dass ich es mir noch nicht angesehen hatte, aber ich würde es tun und ihm meine Gedanken mitteilen, was ich auch tat. In dem Wissen, dass dies keine umfassende Diskussion über 529-Pläne im Allgemeinen oder den Alabama 529-Plan im Besonderen ist, erlauben Sie mir bitte, meine Gedanken auch mit Ihnen zu teilen.
Alabama hat einen ausgezeichneten 529-Plan. Sie bieten eine Auswahl an Zielportfolios, altersabhängigen Portfolios und individuellen Fondsportfolios. Diese werden auf zwei Plattformen angeboten: 1.) Direct (die Do-It-Yourself-Option) und 2.) Advisor Plan (die Option, jemanden zu bezahlen, der es für Sie tut). Es scheint mir, dass beide Plattformen die gleichen Investitionsoptionen anbieten, aber, wie Sie vielleicht erwarten, sind die Kostenunterschiede zwischen den beiden Plattformen signifikant.
Interne Kosten, Provisionen und/oder Gebühren, die aus den ursprünglichen Investitionserlösen gezahlt werden, wirken sich negativ auf die Investitionsleistung aus. Auf die Gefahr hin, meine Anlageberater-Kollegen zu verprellen, empfehle ich Ihnen daher, die „Direct“-Plattform zu nutzen. Sie ist benutzerfreundlich und es gibt keine Anlagemöglichkeit im Advisor Plan, die nicht wesentlich teurer ist als die der „Direct“-Plattform. Wenn Sie sich bei der Anlageauswahl nicht sicher sind, wählen Sie das altersabhängige, moderate Portfolio, das für das Alter Ihres Begünstigten geeignet ist. Die Investitionsallokationen beginnen mit einer etwas aggressiven Auswahl von Investitionen und bewegen sich im Laufe der Zeit zu konservativeren Alternativen, wenn der Begünstigte sich dem College-Alter nähert. Das ist eine gute Strategie für jeden spezifischen Finanzierungsbedarf. Ich mag die Strategie, die Investitionsmöglichkeiten und die Kosten.
Bitte beachten Sie, dass es keine Garantien für die Investitionsergebnisse oder das investierte Kapital in diesen Plänen gibt. Der Investor kann jeden in diese Pläne investierten Dollar verlieren, genau wie die meisten anderen Investitionen. Der alte PACT-Plan, der vom Staat gesponsert wurde, wurde im Jahr 2009 geschlossen. Die Unterstützung dieses 529-Plans durch Alabama löst die steuerlichen und steuerfreien Vorteile aus, die der IRC-Abschnitt 529 bietet. Um den Plan von Alabama attraktiver zu machen, erlaubt der Staat jedoch einen Steuerabzug von $5.000 pro Steuererklärung in Alabama pro Jahr ($10.000, wenn Verheiratete gemeinsam einreichen). Eine schnelle, steuerbegünstigte Rendite von 5% ist also ein schöner Einstieg in jedes Investitionsprogramm. Dies könnte also ein jährlicher Kauf sein, bis Sie Ihr(e) Ziel(e) erreicht haben. Vergewissern Sie sich nur, dass Sie den Steuerabzug nutzen können, wenn das eine Überlegung ist. Dies schließt übrigens auch Übertragungen von bestehenden 529 Plänen ein. Dieses Programm steht Einwohnern von Alabama, Nicht-Einwohnern und Teilzeit-Einwohnern zur Verfügung und kann von Eltern, Großeltern, Tanten, Onkeln oder völlig Fremden zum Nutzen von jedem, der es gebrauchen kann, erworben werden.
Alle Details finden Sie unter www.collegecounts529.com. Nachdem Sie die erste Informationsebene gelesen haben, wählen Sie die Registerkarte „Anlageoptionen“, scrollen Sie nach unten zu einem Feld mit dem Titel „Risikoerwägungen“ und klicken Sie auf den blau markierten Bereich „Program Disclosure Statement“. Tun Sie dies für den „Direct“ und „Advisor Plan“. Sie können die meisten Informationen überfliegen, aber vergleichen Sie die Kosten und Anlageergebnisse. Wenn Sie eine Investition bewerten, denken Sie immer daran, dass die vergangene Performance keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist.
Wenn wir Ihnen weiterhelfen können, rufen Sie uns ganz altmodisch unter 205-824-8813 an.
Wir würden uns freuen, von Ihnen zu hören.