Was ist ein durchschnittlich ausstehender Saldo?
Ein durchschnittlicher offener Saldo ist der unbezahlte, verzinsliche Saldo eines Kredits oder Kreditportfolios, gemittelt über einen bestimmten Zeitraum, in der Regel einen Monat. Der durchschnittlich ausstehende Saldo kann sich auf jede Art von Laufzeit-, Raten-, revolvierenden oder Kreditkartenschulden beziehen, auf die Zinsen erhoben werden. Er kann auch ein durchschnittliches Maß für die gesamten ausstehenden Salden eines Kreditnehmers über einen bestimmten Zeitraum sein.
Der durchschnittliche ausstehende Saldo kann mit dem durchschnittlichen eingezogenen Saldo verglichen werden, der der Teil des Kredits ist, der über den gleichen Zeitraum zurückgezahlt wurde.
Da der ausstehende Saldo ein Durchschnitt ist, wirkt sich der Zeitraum, über den der Durchschnitt berechnet wird, auf die Höhe des Saldos aus.
Durchschnittlichen ausstehenden Saldo verstehen
Durchschnittliche ausstehende Saldi können aus einigen Gründen wichtig sein. Hauptsächlich kann die Methode des durchschnittlich ausstehenden Saldos verwendet werden, um Schuldzinsen zu bewerten. Die Art der verwendeten Methode kann sich darauf auswirken, wie viel ein Kreditnehmer an Zinsen zahlt.
Key Takeaways
- Der durchschnittlich ausstehende Saldo bezieht sich auf den unbezahlten Teil einer Laufzeit-, Ratenzahlungs-, Revolving- oder Kreditkartenschuld, für die Zinsen berechnet werden.
- Die Zinsen für revolvierende Kredite können auf der Grundlage eines durchschnittlichen Saldos berechnet werden.
- Die ausstehenden Salden werden von den Kreditkartenunternehmen jeden Monat an die Kreditbüros gemeldet, um sie für die Kreditwürdigkeitsprüfung und die Kreditvergabe zu verwenden.
Durchschnittszins
Viele Kreditkartenunternehmen verwenden die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos, um die Zinsen für einen revolvierenden Kredit, insbesondere für Kreditkarten, zu berechnen. Kreditkartennutzer akkumulieren ausstehende Salden, wenn sie im Laufe des Monats Einkäufe tätigen. Die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos ermöglicht es einem Kreditkartenunternehmen, etwas höhere Zinsen zu berechnen, die die Salden eines Karteninhabers über die vergangenen Tage in einem Zeitraum berücksichtigen und nicht nur am Abschlussdatum.
Bei der Berechnung des durchschnittlichen Tagessaldos kann der Gläubiger einen Durchschnitt der Salden der letzten 30 Tage nehmen und die Zinsen auf einer täglichen Basis berechnen. Üblicherweise ist der durchschnittliche Tagessaldenzins ein Produkt aus den durchschnittlichen Tagessalden über einen Abrechnungszyklus, wobei die Zinsen am Ende des Zeitraums auf kumulierter Tagesbasis berechnet werden. Unabhängig davon ist der periodische Tagessatz der effektive Jahreszins geteilt durch 365. Wenn die Zinsen am Ende eines Zyklus kumulativ bewertet werden, würden sie nur auf der Grundlage der Anzahl der Tage in diesem Zyklus bewertet werden.
Es gibt auch andere Durchschnittsmethoden. Zum Beispiel kann ein einfacher Durchschnitt zwischen einem Anfangs- und einem Enddatum verwendet werden, indem der Anfangssaldo plus der Endsaldo durch zwei geteilt wird und dann die Zinsen auf der Grundlage eines monatlichen Satzes berechnet werden.
Kreditkarten geben ihre Zinsmethode in der Vereinbarung mit dem Karteninhaber an. Einige Unternehmen bieten Details zu Zinsberechnungen und Durchschnittssalden in ihren monatlichen Abrechnungen an.
Konsumkredit
Ausstehende Salden werden von Kreditanbietern jeden Monat an Kreditauskunfteien gemeldet. Die Kreditgeber melden in der Regel den gesamten ausstehenden Saldo eines Kreditnehmers zum Zeitpunkt der Meldung. Einige Kreditinstitute melden ausstehende Salden zum Zeitpunkt der Ausstellung eines Kontoauszugs, während andere die Daten an einem bestimmten Tag im Monat melden. Salden werden für alle Arten von revolvierenden und nicht-revolvierenden Schulden gemeldet. Bei ausstehenden Salden melden Kreditinstitute auch säumige Zahlungen ab 60 Tagen Verspätung.
Die Rechtzeitigkeit von Zahlungen und ausstehende Salden sind die wichtigsten Faktoren, die den Kreditscore eines Kreditnehmers beeinflussen. Experten sagen, dass Kreditnehmer bestrebt sein sollten, ihre ausstehenden Gesamtsalden unter 30 % zu halten. Kreditnehmer, die mehr als 30 % der gesamten ausstehenden Schulden in Anspruch nehmen, können ihre Kreditwürdigkeit von Monat zu Monat leicht verbessern, indem sie größere Zahlungen leisten, die ihren ausstehenden Gesamtsaldo verringern. Wenn der ausstehende Gesamtsaldo sinkt, verbessert sich die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Die Rechtzeitigkeit ist jedoch nicht so leicht zu verbessern, da rückständige Zahlungen ein Faktor sind, der sieben Jahre lang in einer Kreditauskunft verbleiben kann.
Durchschnittssalden im Allgemeinen sind nicht unbedingt ein Teil der Kreditscoring-Methoden. Wenn sich jedoch die Salden eines Kreditnehmers aufgrund von Schuldentilgung oder Schuldenanhäufung innerhalb eines kurzen Zeitraums drastisch ändern, kommt es typischerweise zu einer Verzögerung bei der Meldung der ausstehenden Gesamtsalden an die Kreditbüros, was die Verfolgung und Bewertung der ausstehenden Salden in Echtzeit erschweren kann.