Wenn Sie überfällige Schulden haben, können Ihre Gläubiger Schritte unternehmen, um direkt von Ihrer Bank zu treiben, indem sie Ihr Bankkonto einfrieren – auch als Kontopfändung, Pfändung oder Pfändung bezeichnet. Wenn Ihr Bankkonto eingefroren ist, können Sie kein Geld abheben, ausstehende Schecks werden nicht eingelöst, Sie können keine Überweisungen tätigen und Sie sind möglicherweise für Bankgebühren verantwortlich, wie z. B. Gebühren für unzureichende Deckung (NSF) auf Ihrem Konto.
Im Allgemeinen wird ein Konto eingefroren, weil Sie jemandem Geld schulden. Ihr Konto könnte eingefroren werden, wenn Sie unbezahlte Urteile gegen sich haben oder wenn Sie Steuern oder Kindesunterhalt schulden. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie eine Vorankündigung über ein eingefrorenes Konto erhalten. Die Bank muss Sie informieren, wenn sie die Benachrichtigung über das Einfrieren des Kontos erhält, aber das Konto wird höchstwahrscheinlich schon unzugänglich sein, wenn Sie davon erfahren.
Wie können Gläubiger mein Bankkonto einfrieren?
Die meisten Gläubiger müssen eine Klage einreichen und ein Urteil gegen Sie erwirken, bevor sie Ihr Bankkonto einfrieren. Wenn der Gläubiger die Klage gewinnt, erlässt das Gericht ein Geldurteil gegen den Gläubiger. Dieses Geldurteil dient als Beweis für den geschuldeten Betrag und schützt Schuldner davor, dass ihnen Geld abgenommen wird, das sie nicht schulden. Wenn ein Gläubiger das Urteil gegen Sie erwirkt hat und Sie keine Schritte unternommen haben, um das Urteil zu bezahlen oder einem Zahlungsplan für die Begleichung der Schulden zugestimmt haben, kann der Gläubiger des Urteils beantragen, dass das Gericht eine Verfügung erlässt, die die Bank anweist, Ihr Konto einzufrieren. Diese Anordnungen werden oft als Pfändungen oder Beschlagnahmungen bezeichnet.
Allerdings müssen nicht alle Gläubiger ein Geldurteil erhalten, bevor sie Ihr Konto einfrieren können. Bundesbehörden, wie die Steuerbehörde und das US-Bildungsministerium, müssen nicht erst vor Gericht gehen. Stattdessen können sie Ihr Konto auch ohne Urteil pfänden oder beschlagnahmen, nachdem sie Sie über die Absicht der Pfändung oder Beschlagnahme informiert haben. Andere Bundes- und Landesbehörden können auch ihre eigenen Pfändungsdokumente ausstellen und diese an Ihre Bank senden, um Ihre Konten für unbezahlte Verpflichtungen, wie z.B. Unterhaltszahlungen, einzufrieren.
Sollte ich weiterhin Einzahlungen vornehmen, nachdem mein Konto eingefroren wurde?
Selbst nachdem Ihr Bankkonto eingefroren wurde, können Sie wahrscheinlich noch Einzahlungen vornehmen. Aber Sie könnten riskieren, dass die neuen Einzahlungen ebenfalls eingefroren werden. Wenn Ihr gesamtes Konto eingefroren ist, müssen Sie direkte Einzahlungen stoppen, damit Sie sicher sein können, dass Sie Zugriff auf Ihr Geld haben. Wenn die Bank die Einzahlung akzeptiert, kann es sein, dass sie zusammen mit dem anderen Geld auf dem Konto eingefroren wird.
Wie man sich gegen eine Kontopfändung wehrt
Die Mitteilung, die Sie erhalten, sollte Ihre Rechte darlegen, gegen die Pfändung Einspruch zu erheben, und könnte Ausnahmen aufzeigen, die es erlauben würden, dass das Geld an Sie freigegeben wird. Der Bescheid sollte die Fristen enthalten, innerhalb derer Sie der Pfändung widersprechen oder sie anfechten können. In den meisten Fällen müssen Sie, um die Pfändung anzufechten, Papiere beim Gericht einreichen und dem Richter mitteilen, warum Sie die Pfändung für unangemessen halten.
Verhindern Sie eine Kontosperrung
Sie können Maßnahmen ergreifen, um eine Kontosperrung zu vermeiden oder die Freigabe der Gelder zu erleichtern, wenn sie gesperrt sind.
Ignorieren Sie keine Schuldeneintreiber
Wenn Sie vermeiden wollen, dass ein Gläubiger Ihr Bankkonto pfändet, müssen Sie sich um Ihre Schulden kümmern. Sie können zum Beispiel die Schulden begleichen, indem Sie eine pauschale Abzahlung anbieten oder einen Zahlungsplan ausarbeiten. Einige Gläubiger, insbesondere staatliche Stellen, werden die Pfändung aufheben, wenn Sie einen Plan zur Rückzahlung der Schulden aufstellen. Setzen Sie sich mit dem Gläubiger in Verbindung, um zu sehen, ob er mit Ihnen zusammenarbeiten wird.
Haben Sie Ihre staatlichen Unterstützungsgelder, wie z.B. Sozialversicherung, direkt eingezahlt
Das Finanzministerium hat Regeln aufgestellt, die die Bank dazu verpflichten, jedes Konto zu überprüfen, das einer Pfändung unterliegt. Wenn die Regierung innerhalb von zwei Monaten vor dem Pfändungsbeschluss Leistungen direkt auf Ihr Konto eingezahlt hat, kann sie kein Geld einfrieren, das aus Sozialversicherungsleistungen (oder Leistungen aus bestimmten anderen staatlichen Quellen) stammt. Grundsätzlich muss die Bank sicherstellen, dass Sie über die Sozialversicherungsleistungen von zwei Monaten verfügen können. Ausnahmen gibt es für Pfändungen oder Pfändungen für überfälligen Kindesunterhalt und Bundessteuern.
Wenn jedoch Ihre Sozialversicherungseinlagen mit anderen Einlagen auf demselben Konto vermischt sind – oder wenn Sie mehr als zwei Monate an Einlagen angesammelt haben – sind nicht alle Gelder auf dem Konto automatisch vor der Pfändung sicher.
Beanspruchen Sie Ausnahmen
Sie können Guthaben, die nach staatlichem Recht von der Pfändung ausgenommen sind, vom Einfrieren befreien lassen, indem Sie beim Gericht ein Papier einreichen, in dem Sie die spezifische Ausnahme, die Sie beanspruchen, und die Guthaben, die für die Ausnahme qualifizieren, angeben. Sie müssen eine Gerichtsanhörung beantragen, bei der Sie anwesend sein können und das Gericht bitten, die Pfändung für die Gelder aufzuheben, die Sie als befreit beanspruchen. Freistellungen variieren von Staat zu Staat, daher müssen Sie die Gesetze in Ihrer Region überprüfen.
Sprechen Sie mit einem Anwalt
Wenn Ihr Bankkonto eingefroren ist, sollten Sie mit einem Anwalt in Ihrem Staat sprechen, um mehr über Gesetze zu erfahren, die Ihr Geld und Vermögen vor Gläubigern schützen können. Wenn sich auf dem Konto Gelder befinden, die nach Bundesrecht von der Pfändung ausgenommen sind, sollten Sie die Bank bitten, die Sperrung aufzuheben. Sie können die Bank auch bitten, die durch die Sperrung entstandenen NSF-Gebühren zu erlassen oder zu erstatten. Wenn die Bank befreite Gelder nicht freigibt, müssen Sie höchstwahrscheinlich vor Gericht gehen, um Zugang zu ihnen zu erhalten.