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Votre type d’investisseur révèle comment vous pouvez faire passer votre stratégie d’investissement au niveau supérieur
Idées clés
- Comment votre sécurité financière dépend grandement du type d’investisseur que vous êtes.
- Pourquoi l’investissement passif conduit à plus de risques et de pertes.
- Le secret pour être un investisseur actif performant.
Après des années d’éducation de mes clients de coaching sur la façon de concevoir correctement leurs propres plans d’investissement, j’ai remarqué qu’il existe trois types distincts d’investisseurs.
1. Pré-investisseur
2. Investisseur passif
3. Investisseur actif
Alors, quel type d’investisseur êtes-vous et pourquoi devriez-vous vous en soucier ?
- Identifier votre type d’investisseur vous aidera à connaître les conséquences de votre style d’investissement. Vous apprendrez les limites et les avantages qui résultent naturellement de votre façon d’investir.
- En outre, vous serez en mesure de décider si l’opportunité disponible au prochain niveau d’investissement en vaut la peine en comprenant à quoi ressemble le prochain niveau d’investissement.
Il n’y a pas de bonne réponse à la question » Quel est le meilleur type d’investissement ? « . Cependant, il y a une bonne réponse uniquement adaptée à votre situation.
Un seul type d’investissement est approprié pour votre plan de réalisation de la richesse, et votre travail consiste à déterminer quel est ce type.
Ce qui est bien avec les types d’investisseurs, c’est que nous commençons tous au même endroit (pré-investisseur), et nous pouvons tous passer au niveau successif suivant de compétences en matière d’investissement grâce à l’éducation et à l’expérience.
Chaque type d’investissement s’appuie sur les compétences du type qui lui est inférieur. Donc, quel que soit le type d’investisseur que vous êtes maintenant, le niveau suivant n’est qu’à un peu de pratique et d’éducation.
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Type d’investisseur 1 : pré-investisseur
À moins que vous ne soyez né avec une cuillère en argent dans la bouche et un fonds en fiducie correspondant, vous avez probablement commencé votre vie comme la plupart d’entre nous : un pré-investisseur.
Un pré-investisseur est tout simplement quelqu’un qui n’investit pas.
Les pré-investisseurs se caractérisent par une conscience ou une conscience financière minimale. Il y a peu de pensées d’investissement, et il y a en conséquence peu d’épargne ou d’investissement pour montrer cette pensée minimale.
Certains pré-investisseurs ont un plan de retraite d’entreprise, mais cela n’existerait pas si le service du personnel ne l’avait pas mis en place pour eux.
« Le problème d’être pauvre, c’est que cela prend tout votre temps. »- Willem de Kooning
Le monde financier du pré-investisseur est principalement axé sur la consommation, qui prend le pas sur l’épargne et l’investissement.
En tant que salariés, ils vivent généralement de salaire en salaire en croyant que leurs difficultés financières seront résolues par la prochaine augmentation de salaire. Lorsque les pré-investisseurs gagnent plus, ils dépensent plus, car le style de vie est plus important que la sécurité financière.
Pour une raison quelconque, les pré-investisseurs ne se sont pas réveillés à la nécessité de posséder une responsabilité financière pour leur vie et leur avenir.
Il ne s’agit pas de juger sévèrement tous les pré-investisseurs, car il est parfaitement acceptable pour un enfant de sept ans de vivre dans cette réalité. C’est autre chose pour une personne de 40 ans de ne jamais la dépasser.
Etes-vous un pré-investisseur ? Comment se déroule votre plan d’épargne et d’investissement ? Votre conscience financière est-elle régie par les besoins de consommation ou donnez-vous la priorité à l’épargne et à l’investissement ?
Que comptez-vous faire pour passer à l’étape suivante et commencer à investir passivement afin de dépasser la dépendance financière et de vous engager sur la voie de l’indépendance financière ?
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Type d’investisseur 2 : Stratégie d’investissement passif
A mesure que nous mûrissons et que nous acquérons des responsabilités, la plupart des gens passent du statut de pré-investisseur et entrent dans le monde de l’investissement par la fenêtre de l’investissement passif. C’est le point de départ le plus courant sur la voie de la sécurité financière.
« Chaque fois que vous constatez que vous êtes du côté de la majorité, il est temps de vous réformer. »- Mark Twain
La plupart des institutions financières, des services éducatifs et des sites Web soutiennent l’investissement passif comme la solution éprouvée et acceptée. La plupart de ce que vous pouvez apprendre à partir des informations disponibles dans votre librairie locale ou sur Internet est la sagesse conventionnelle des stratégies d’investissement passif.
L’investissement passif est l’endroit où vit le monde de l’investissement de détail. Bien qu’il n’y ait pas de statistiques solides pour étayer mon affirmation, je crois que bien plus de 90 % de tous les investisseurs entrent dans la catégorie des investisseurs passifs.
Le type d’investisseur passif emploie généralement toutes les bases d’une planification financière personnelle saine : posséder sa propre maison, financer des plans de retraite à impôt différé, répartir les actifs et épargner au moins 10 % de ses revenus.
Si vous suivez ces principes fondamentaux et que vous commencez assez tôt dans la vie, alors l’investissement passif est probablement tout ce dont vous aurez jamais besoin pour atteindre la sécurité financière.
La stratégie d’investissement passif est bonne pour les personnes qui ont une vie occupée, une famille, un emploi, des intérêts extérieurs ou des entrepreneurs qui créent des entreprises.
Voyons les choses en face : la vie de la plupart des gens est déjà bien remplie, ce qui laisse peu de temps pour développer des compétences en matière d’investissement. Il est difficile de faire de l’investissement une priorité absolue malgré son importance financière.
Un résultat courant du manque de temps est que les investisseurs passifs délèguent souvent la responsabilité et l’autorité de leurs décisions d’investissement à des « experts » tels que des planificateurs financiers, des courtiers, des gestionnaires de fonds ou même des rédacteurs de bulletins d’information.
Relié :Comment votre conseiller financier prend 75 % de votre revenu de retraite (ou plus !) Vidéo, téléchargement PDF ou audio.
Plutôt que de devenir leur propre expert en investissement, les investisseurs passifs s’appuient généralement sur l’expertise d’autres personnes pour leur stratégie d’investissement.
La caractéristique déterminante des stratégies d’investissement passif est leur simplicité. Elles nécessitent moins de connaissances et de compétences, ce qui les rend accessibles au grand public.
« Buy and hold » avec des fonds communs de placement ou des actions, l’allocation d’actifs fixes, le calcul de la moyenne et l’achat de biens immobiliers au prix de détail sont tous des exemples de stratégies d’investissement passif.
Il n’y a rien de mal dans aucune de ces stratégies, mais elles peuvent avoir des conséquences négatives.
Bien sûr, il est possible de devenir raisonnablement riche, mais l’inconvénient est qu’il faut généralement une vie de travail combinée à une discipline et à des contributions d’épargne régulières pour atteindre l’indépendance financière en utilisant le style d’investissement passif. La seule exception est la frugalité extrême en raison des taux d’épargne élevés et des faibles taux de dépenses qui accélèrent le calendrier.
L’autre inconvénient de la stratégie d’investissement passif est que vous prendrez beaucoup plus de risques et que vous pouvez vous attendre à des rendements inférieurs à ceux des investisseurs qui ont atteint le niveau suivant d’investissement.
C’est parce que les investisseurs passifs n’ont pas de « valeur ajoutée » ou de composante de compétence à leur flux de rendement attendu, ils sont donc dépendants de l’opportunité du marché pour le rendement de l’investissement. Les marchés en hausse fournissent de grands rendements, et les marchés en baisse fournissent des rendements misérables.
L’investisseur passif chevauche avec soumission les montagnes russes du marché vers le haut et vers le bas dans le futur et parie volontairement sa sécurité financière sur l’espoir que les montagnes russes se terminent plus haut que lorsqu’il a commencé. Vous pouvez en savoir plus sur l’approche d’investissement buy and hold ici.
« La plupart des gens passent plus de temps à planifier leurs vacances que leur avenir financier. »- Inconnu
Bien que l’investissement passif ne soit pas sans défaut, les avantages l’emportent sur les inconvénients pour de nombreuses personnes, ce qui en fait le bon plan d’action pour elles.
Si vous recherchez une stratégie d’investissement qui va au-delà du « buy and hold » tout en contrôlant le risque et en ne nécessitant que 30 minutes par mois pour la gérer, voici la réponse. Allocate Smartly est la solution d’investissement que j’aurais construite moi-même. Reprenez le contrôle de votre portefeuille et commencez à obtenir des résultats dès aujourd’hui.
L’investissement passif est de loin supérieur au fait de ne pas investir du tout, car il lance le processus de composition des rendements sur le capital investi et présente la plus faible barrière à l’entrée en termes de temps et de connaissances nécessaires.
Si la simplicité de l’investissement passif est nécessaire pour vous permettre de démarrer, alors cela vaut bien les compromis car ne pas démarrer (pré-investisseur) est bien pire.
L’inconvénient de l’investissement passif est le manque de contrôle sur votre sécurité financière. Parce qu’il est passif, il manque de nombreuses stratégies de contrôle du risque et néglige les opportunités à valeur ajoutée disponibles uniquement pour ceux qui ont de plus grandes compétences.
Le résultat est que le type d’investisseur passif endure une volatilité plus élevée et éventuellement des rendements plus faibles par rapport à l’exécution réussie d’une stratégie d’investissement active.
Type d’investisseur 3 : Investisseur actif
Les investisseurs actifs s’appuient sur les bases de l’investisseur passif. Ils portent le processus à un niveau supérieur en gérant leur patrimoine comme une entreprise.
La principale différence entre les investisseurs actifs et les investisseurs passifs est que l’investisseur actif ne reçoit pas seulement des rendements passifs basés sur le marché, mais il obtient également un flux de rendement à valeur ajoutée basé sur les compétences ; deux sources de rendement dans un seul investissement.
Cela permet à l’investisseur actif de gagner de l’argent indépendamment des conditions ou de la direction du marché et de réduire les pertes pendant les périodes d’adversité. Cela présente le potentiel d’augmenter les rendements et de réduire le risque.
« Au moment où nous l’avons fait, nous l’avons eu. »- Malcolm Forbes
La principale distinction entre les stratégies d’investissement passives et actives est que les investisseurs passifs travaillent dur pour acquérir et épargner de l’argent, mais dépensent beaucoup moins d’énergie pour faire travailler leur argent pour eux.
Les investisseurs actifs travaillent tout autant à faire travailler leur argent pour eux qu’ils l’ont jamais gagné en premier lieu. En d’autres termes, l’investissement actif demande plus de travail, et c’est pourquoi il ne convient pas à tout le monde.
La raison pour laquelle les investisseurs actifs sont prêts à déployer cet effort supplémentaire est qu’ils comprennent que le jeu de la création de richesse porte sur le rendement du capital.
De petites différences dans les taux de croissance sur de longues périodes de temps font d’énormes différences dans la richesse – des différences bien plus grandes que celles qui pourraient jamais être réalisées en travaillant pour la prochaine augmentation de salaire.
Le facteur le plus important dans la constitution de votre patrimoine n’est pas combien vous gagnez, mais combien votre argent gagne et combien de temps il compose.
Les investisseurs actifs ont embrassé la pleine responsabilité de leur avenir financier en ne se contentant pas de constituer un capital d’investissement en tant qu’investisseurs passifs, mais en assumant la responsabilité du rendement de leur capital investi par le biais de stratégies actives qui ajoutent de la valeur.
Devriez-vous travailler avec un conseiller financier ?
L’investissement par soi-même ne convient pas à tout le monde. Bien que vous vous épargniez les frais d’un conseiller financier, vous prenez l’entière responsabilité de votre avenir financier. Une erreur pourrait faire la différence entre une retraite confortable et une vie avec l’anxiété de vivre plus longtemps que votre argent.
Savez-vous qu’une étude de 2016 de Vanguard Research a révélé que travailler avec un conseiller financier peut augmenter votre revenu à la retraite de 3 % ? Les chiffres parlent d’eux-mêmes, mais ils ne sont même pas la raison la plus importante pour envisager d’engager un conseiller. Les investisseurs qui travaillent avec des conseillers financiers déclarent avoir plus de confiance, de clarté et de tranquillité d’esprit que les bricoleurs.
Si vous envisagez d’interroger certains conseillers potentiels, ce nouvel outil gratuit vous mettra en relation avec des conseillers en investissement fiduciaire locaux hautement vérifiés après un bref questionnaire.
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Comment l’investisseur actif y parvient-il ? En créant un plan qui suit des règles spécifiques conçues pour exploiter les inefficacités existant sur le marché. Le terme pour cela est connu sous le nom d' »avantage » et il est identique à l’avantage concurrentiel qu’un entrepreneur recherche dans les affaires. L’avantage concurrentiel doit ajouter plus de valeur que les coûts de transaction n’enlèvent, sinon vous ne ferez pas de profit.
Sans entrer dans les détails, la seule façon de créer un rendement d’investissement supérieur aux taux du marché (rendements passifs) avec constance est qu’il existe des inefficacités dont on peut tirer profit à la manière d’une entreprise.
L’avantage en matière d’investissement crée des profits qui sont égaux à l’inefficacité permise par le marché après avoir soustrait le coût pour exploiter l’inefficacité.
Vous trouverez ci-dessous quelques exemples d’investissement actif où des personnes réelles mettent cette équation en pratique.
La stratégie d’investissement actif expliquée
Warren Buffett et Benjamin Graham sont d’excellents exemples d’investisseurs actifs sur le marché boursier.
Ils savaient que le marché boursier était inefficace et ont bâti de vastes fortunes en appliquant leurs compétences analytiques (avantage) pour trouver de la valeur dans des titres que le marché avait sous-évalués (inefficacité).
Contrastez le rendement de leur gestion active de portefeuille avec le rendement passif de l’achat et de la détention de fonds indiciels sur la même période, et la valeur ajoutée de la stratégie d’investissement active devient claire.
L’immobilier est un rêve pour les investisseurs actifs en raison de vastes inefficacités en matière de prix, d’utilisation et de gestion.
Par exemple, je connais quelqu’un qui achète de grandes maisons sur de grands terrains avec des « quartiers de grand-mère » séparés, puis sépare légalement les propriétés en deux titres et les vend pour un gros bénéfice.
La même chose peut parfois être faite avec des maisons qui sont vendues avec un terrain supplémentaire attaché.
« La tradition est ce à quoi vous avez recours lorsque vous n’avez pas le temps ou l’argent pour le faire correctement. »- Kurt Herbert Alder
Ou peut-être êtes-vous un investisseur immobilier qui a l’œil pour les maisons mal évaluées où vous pouvez ajouter de la valeur avec quelques améliorations mineures. Ajoutez quelques fenêtres, remodeler la cuisine, et presto – vous avez une équité instantanée largement supérieure à ce qu’il en coûte pour faire le travail.
Parfois, tout ce que vous avez à faire est de nettoyer la propriété et de la rendre présentable pour ajouter de la valeur et exploiter comment le prix de la propriété ne reflétait pas sa véritable valeur (inefficacité).
Dans la commutation des fonds communs de placement, je connais des gens qui ont bâti leur richesse en exploitant les inefficacités de prix résultant des règles comptables GAAP.
Les GAAP exigent que les fonds communs de placement fixent le prix de chaque titre lors de sa dernière transaction. Le problème est que de nombreuses obligations individuelles dans le portefeuille d’un fonds obligataire ne se négocient pas tous les jours.
Ou qu’en est-il du fonds international avec des titres qui se négocient à travers les fuseaux horaires ? De nombreuses fortunes à faible risque ont été bâties en négociant la disparité entre les prix déclarés dans les VNI des fonds communs de placement et les valeurs connues basées sur les conditions réelles du marché.
Que ce soit l’investissement dans la valeur des actions comme Graham et Buffett (un sous-ensemble de l’investissement par retour à la moyenne), ou la conversion/réhabilitation immobilière, ou même le changement de fonds communs de placement, ce ne sont que trois exemples des nombreuses façons dont les investisseurs actifs profitent en exploitant les inefficacités à la manière des entreprises.
Le nombre réel de stratégies d’investissement actif est pratiquement illimité.
En résumé, l’objectif de l’investissement actif est de réduire le risque et d’améliorer les rendements en introduisant l’élément de compétence.
En développant un avantage concurrentiel qui profite des inefficacités du marché, l’investisseur actif crée un flux de rendement complètement distinct et en plus de ce que le marché offre. Ce flux de rendement à valeur ajoutée réduit le risque et augmente le rendement.
N’est-ce pas là l’essence même de l’investissement ?
Le prix que l’investisseur entrepreneurial paie pour le profit supplémentaire et la réduction du risque est le temps et l’énergie nécessaires pour exploiter l’inefficacité.
Il faut faire des efforts pour traiter votre patrimoine comme votre entreprise et c’est pourquoi la plupart des gens restent des investisseurs passifs.
En fait, dans un « Catch-22 » classique, l’investissement actif peut être précieux pour atteindre la liberté financière en raison du potentiel de rendements plus élevés, mais il est aussi l’antithèse de la liberté financière une fois que vous atteignez la richesse, car il peut représenter autant de travail qu’un emploi ordinaire.
Quelle stratégie d’investissement vous convient ?
Il n’existe pas de « meilleure stratégie d’investissement ». Chaque type d’investissement a ses compromis et il n’y a pas de réponse unique qui conviendra à tout le monde.
Par exemple, certaines personnes ont des entreprises prospères et doivent concentrer leur énergie sur la croissance de leur entreprise. Elles ne devraient pas être distraites par l’engagement en temps nécessaire à l’investissement actif.
D’autres personnes ayant des revenus plus faibles ou qui commencent à investir plus tard dans la vie ont peu d’espoir d’avoir une retraite sûre sans le bénéfice d’une stratégie d’investissement active.
L’investissement actif peut devenir presque une nécessité si votre horizon temporel jusqu’à la retraite n’est que de dix à quinze ans et que vous ne faites que commencer.
« Wall Street est le seul endroit où les gens se rendent en Rolls-Royce pour obtenir des conseils de ceux qui prennent le métro. »- Warren Buffett
Chaque personne est unique et a un style d’investissement approprié à un moment approprié pour elle. De nombreuses personnes progressent naturellement à travers chacun des trois types d’investissement au fur et à mesure que leurs compétences, leur expérience et leur portefeuille augmentent.
Parfois, des entrepreneurs prospères choisissent de devenir des investisseurs actifs en tant que deuxième carrière plus tard dans la vie pour améliorer et sécuriser leur pécule.
Le point étant qu’il n’y a pas une seule « bonne » réponse à la stratégie d’investissement, mais il y a une bonne réponse pour vous.
Financial Mentor se consacre à vous aider à franchir cette prochaine étape vers le niveau d’investissement qui vous convient, quel que soit votre niveau actuel.
En fait, le programme d’études Sept étapes vers sept chiffres a été spécifiquement conçu pour vous offrir la prochaine étape de votre éducation financière, quel que soit votre niveau actuel.
Nous offrons des cours pour les pré-investisseurs qui les aident à s’engager à atteindre la liberté financière et à rester avec le programme assez longtemps pour réussir (étapes 1-3). Nous offrons des cours qui enseignent la bonne et la mauvaise façon de pratiquer l’investissement passif, et nous offrons des cours qui vous enseignent les compétences nécessaires pour devenir un investisseur actif réussi (étapes 5 et 6).
Toutes les étapes combinées fournissent un plan de départ à l’arrivée pour atteindre la réussite financière.
Si vous cherchez une stratégie d’investissement qui va au-delà du « buy and hold » tout en contrôlant le risque et en ne nécessitant que 30 minutes par mois pour la gérer, voici la réponse. Allocate Smartly est la solution d’investissement que j’aurais construite moi-même. Reprenez le contrôle de votre portefeuille et commencez à obtenir des résultats dès aujourd’hui.
En résumé : trois types de stratégie d’investissement
Il existe trois types d’investisseurs : pré-investisseur, investisseur passif et investisseur actif. Chaque niveau s’appuie sur les compétences du niveau précédent qui lui est inférieur.
Chaque niveau représente une augmentation progressive de la responsabilité envers votre sécurité financière, nécessitant un engagement d’effort également plus élevé.
L’avantage est que chaque niveau offre un niveau également plus élevé de récompense potentielle et un risque réduit pour l’effort déployé.
« L’argent vaut mieux que la pauvreté, ne serait-ce que pour des raisons financières. »- Woody Allen
Vous trouverez ci-dessous cinq questions pour vous aider à décider quel type de stratégie d’investissement est le mieux adapté à votre situation personnelle.
- Ai-je le temps et le désir d’acquérir les compétences nécessaires pour devenir un investisseur actif ?
- Ai-je l’estomac pour tolérer les montagnes russes et les rendements potentiellement plus faibles qui accompagnent la commodité de l’investissement passif ?
- Quel est mon objectif principal en matière d’investissement : profiter de la liberté financière que j’ai déjà atteinte, ou composer mon épargne pour atteindre la liberté financière le plus rapidement possible ?
- Est-ce que j’ai suffisamment d’années avant la retraite et suffisamment d’économies déjà mises de côté pour compter sur les rendements des investissements passifs pour une retraite sûre, ou ai-je besoin d’un niveau de rendement plus élevé pour atteindre mes objectifs de retraite ?
- Quelle différence cela ferait-il dans mon avenir financier si je pouvais créer des rendements plus élevés avec moins de risque, et ainsi composer ma richesse beaucoup plus rapidement ? Qu’est-ce que cela vaudrait pour moi et comment dois-je le prioriser en tant qu’objectif ?
- (Ce cours vous montrera comment faire correspondre la bonne stratégie d’investissement et la bonne classe d’actifs à vos compétences, ressources et objectifs personnels.)
Le choix vous appartient. Quel type d’investisseur allez-vous être ?
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